【正文】 點。事實上，一項具體的國際貸款協(xié)議常具有多種性質，如歐洲銀團項目貸款協(xié)議，就兼具歐洲貨幣貸款、銀團貸款和項目貸款的特點。（三）國際貸款協(xié)議的基本條款 國際貨款協(xié)議雖然有不同的形式和具體內容，但一般包括首部、正文和尾部三個組成部分。首部主要包括貸款協(xié)議的全稱及前言。貸款協(xié)議全稱的表述并不具有法律效果，以簡明扼要為要領。前言包括借貸雙方的名稱、訂約日期、訂約地點以及對訂約原由和訂約目的的說明。正文部分對各當事人的權利和義務加以明確規(guī)定。一般有以下主要條款：（1）貸款貨幣（2）貸款金額 （3）貸款期限（4）貸款利息（5）貸款費用（6）貸款怕用途（7）貸款的提?。?）貸款的償還（9）先決條件 （10）陳述與保證（11）約定事項（12）違約事件及救濟方法。尾部主要說明協(xié)議的文字、份數(shù)、效力、修改、生效等。 二、國際證券融資（－）國際證券的概念國際證券是指發(fā)行人在其本國境外或國際金融市場上發(fā)行并流通的、以發(fā)行地所在國貨幣或其他可兌換貨幣為面值的證券。依持有人所享權利性命的不同，國際證券可分為國際股票和國際債券兩類。（二）國際證券的發(fā)行1．國際證券發(fā)行，是指國際證券的發(fā)行人將自己所發(fā)行的證券出售給境外投資者的行為。依發(fā)行的對象特定與否，可分為公募發(fā)行和私募發(fā)行。2．國際證券發(fā)行的審核制度，可分為注冊制和核準制。 3．信息披露制度。（三）國際證券的流通 1．證券的上市制度 2．持續(xù)信息披露3．禁止內募交易三、國際融資租賃（一）國際融資租賃的概念和特征融資租賃亦稱金融租賃，是指出租人根據承租人對租賃物的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買承租人已經選定的機器設備，出租給承租人使用，并按雙方商定的租賃期限收取租金。當這種融資租賃業(yè)務跨越國界，在分屬于兩個或兩個以上國家的租賃三方當事人之間進行時，就成為國際融資租賃。它具有如下法律特征： 1．具有信貸融資的特性。 2．租賃設備的所有權與使用權相分離。 3．國際融資租賃是自成一類的三邊貿易。 4．國際融資租賃業(yè)務在稅收上及會計處理上具有獨特性。（二）國際融資租賃的形式 1．金融租賃 2．杠桿租賃 3．售后回租 4．轉租賃 （三）融資租賃與類似交易的區(qū)別 1．融資租賃與傳統(tǒng)租賃的區(qū)別 2．融資租賃與分期付款買賣的區(qū)別 3．融資租賃與借貸的區(qū)別 （四）國際融資租賃合同的區(qū)別。 1．融資租賃合同中的一般性條款 2．融資租賃合同中的特殊性條款 第四節(jié) 國際金融監(jiān)管法律制度一、東道國對外資銀行的監(jiān)管（－）各國對外資銀行監(jiān)管的原則 保護主義原則 對等互惠原則 國民待遇原則 單方優(yōu)惠原則 （二）各國對外資銀行監(jiān)管的主要內容 進入管制 業(yè)務經營 資本充足性控制 風險監(jiān)管二、巴塞爾協(xié)議體系（一）神圣公約巴塞爾委員會發(fā)布的第一個文件，也是國際銀行業(yè)監(jiān)管機關第一次聯(lián)合對國際商業(yè)銀行實施監(jiān)管，首開國際銀行監(jiān)管合作之先河。（二） 巴塞爾資本協(xié)議其最大貢獻在于它統(tǒng)一確定了國際銀行的資本充足率標準，即資本對風險資產的比率，不得低于8%，其中核心資本不得低于4%，并且以本表為基礎進行計算。（三）有效核心監(jiān)管原則搭建了一個全方位、多角度的風險監(jiān)管原則體系，涉及國際銀行業(yè)面臨的主要風險，涵蓋了跨國銀行從市場準入到業(yè)務經營的全過程；不僅注重審批程序，而且強調持續(xù)性監(jiān)管；不僅強調加強各國金融當局的監(jiān)管，而且注重建立跨國銀行自身風險防范機制；不僅注重單一要素的監(jiān)管，而且強調綜合并表監(jiān)管。（四）新資本協(xié)議 其創(chuàng)新之處在于它全面推出了互為補充的三大支柱：即最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場紀律。 思考題： 1．布雷頓貨幣制度的主要內容有哪些？它對國際貨幣制度的建立和發(fā)展有什么重要意義？ 2．國際貨款協(xié)議生效應具備哪些先決條件？ 3．國際貨款協(xié)議中規(guī)定的借款人違約事件有哪些？貸款人可采取哪些救濟措施？ 4．陳述和保證條款的主要內容是什么？它有什么作用？ 5．簡述國際證券的概念、特征及種類。 6．試比較分析注冊制與核準制的利弊。 7．各國對外資銀行監(jiān)管的原則有哪些？ 8．各國對外資銀行監(jiān)管的主要內容是什么？ 9．國際銀行的資本充足標準是什么？必讀法規(guī) 國際貨幣基金協(xié)定 國際復興開發(fā)銀行貸款協(xié)定和擔保協(xié)定通則 1988年《統(tǒng)一資本衡量與資本標準的國際協(xié)議》 1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》 案例分析 巴林銀行是英國的一家老牌銀行，于1762年成立，1995年2月26日破產倒閉，共存續(xù)了233年。截止破產前，巴林銀行共擁有員工4000人，非銀行存款15億英鎊，銀行存款10億英鎊，基金300億英鎊，一度成為歐洲六大銀行之一。在其存續(xù)前期主要從事貿易，后期開始從事證券、期貨及期權交易，證券業(yè)務主要集中在南美洲和亞洲，其中在日本和新加坡的業(yè)務量最大。巴林銀行的破產主要是由一名交易員利森在衍生金融工具交易中的投機失敗導致的。它的破產震驚了世界銀行業(yè)和國際金融界。作為新加坡期貨公司的總經理，利森自1993年起開始做日經225多頭，日本公債空頭。進入1994年后，日本泡沫經濟崩潰，日經225大幅度下跌，同時做空頭的日本公債價格則節(jié)節(jié)攀升，兩方同時虧損，損失越來越大。1995年1月17日，日本神戶大地震，日經指大跌。同年1月20日，利森預測期貨指數(shù)應該回升，債券下跌，于是逆市而為。同年2月6日，日經指數(shù)大跌，利森還是按自己的預測繼續(xù)吃進。同年2月24日，交易所發(fā)現(xiàn)巴林銀行出現(xiàn)巨額虧損。利森因無力挽回損失，畏罪潛逃。同年2月26日，英國中央銀行宣布巴林銀行破產。同年11月23日，利森被引渡到新加坡，隨后接受法院的審判。根據《新加坡證券交易法》，利森因欺詐罪，被判有期徒刑6年零6個月。煙臺大學國際經濟法第四節(jié) 國際資金融通法律制度一、國際融資法律文件的共同條款主要有五個條款：（一）陳述和保證陳述和保證是指在融資協(xié)議簽訂時或之前，借款人向貸款人說明與融資協(xié)議有關的事實，并保證所作說明的真實性和完整性。（二）先決條件先決條件可分為涉及融資協(xié)議項下全部義務的先決條件和涉及提供每一筆款項的先決條件。（三）約定事項約定事項是應貸款人要求，借款人允諾在融資期間承擔的一系列作為和不作為的義務。（四）違約事件違約事件包括實際違約事件與預期違約事件兩種。（五）法律適用條款主要掌握以明示方式選擇法律、在無明示法律選擇條款時準據法的確定、國際借貸協(xié)議的實際做法、準據法的適用范圍和法院的管轄權。：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：第二講 國際貸款合同的共同條款于緒剛【學科分類】國際經濟法【出處】金融法苑【寫作年份】2002年【正文】 一、概要 正如第一講所提到的，調整國際融資活動的主要規(guī)范一般是習慣法（customs）、慣例(usages)與習慣做法（practices），并輔之以國內立法。這不僅僅因為目前國際上缺乏公認的、成熟的立法機構與相關的立法文件，還在于國際融資活動的跨國性決定了貸款人極力避免適用借款人的國內法，而借款人（尤其是國家或政府借款人）更是不愿意將自己置于他國的法律管轄之下。因此，在國際融資活動中，如何簽訂、履行合同就主要靠融資主體，尤其是國際商業(yè)銀行的多年實踐，并形成了大量的習慣做法。這些習慣做法目前支配著國際融資活動，對此應加以了解。 在國際融資活動中，盡管證券融資方興未艾，但國際貸款仍然是主要的、傳統(tǒng)的方式。其所遇到的主要法律問題，也體現(xiàn)在諸如項目融資、銀團貸款、歐洲美元貸款、債券融資等等融資活動中。 國際商業(yè)銀行可資保護的主要工具就是與借款人簽訂的借貸合同，因為在契約法看來，依法成立的契約，在締約當事人間有相當于法律的效力。因此，如何完善國際貸款合同，就成了國際商業(yè)銀行及其法律專家極為關注的內容。在國際融資活動的長期實踐中，已經就融資活動中所涉及到的主要法律問題，作出了趨于一致的安排，這就是國際商業(yè)借貸合同中的共同條款，或者說是習慣做法（Financing Practices）。這些共同條款主要包括聲明和保證條款、金融與稅收條款、消極擔保條款、違約救濟和法律適用條款。 二、聲明和保證條款 聲明和保證是借款人的陳述。基于這些陳述，貸款人提供資金。這部分條款主要包括： 1．關于借款人法律地位的聲明：借款人保證（1）是依法注冊成立的公司，具有良好的信譽，并有訂立接待合同、經營有關業(yè)務的合法權限。（2）簽訂和履行合同不違反借款人所在國法律，也沒有與第三者所簽擔保合同相抵觸之處，即保證無牽連債務之累。（3）已取得政府許可，包括已取得外匯和向國外匯出的許可。（4）合同債權具有法律上的有效性，如日后由于法律改變使合同債權的有效性出現(xiàn)問題，應由借款人承擔風險，稱“四季青保證”。 2．關于借款人財務狀況和商務狀況的聲明：借款人保證（1）經過審計師審定的最新決算表是真實地反映了決算日的財務狀況，以及截至該日為止的財務年度內的經營狀況，同時，保證在上述帳目上不存在任何沒有披露的重大負債。（2）沒有卷入財產訴訟，也沒有被提起財產訴訟的威脅或發(fā)生違約事項。（3）保證保持一定金額的最低資產凈值、負債與產權比率、流動比率、外債清償比率，其主要目的就是保證借款人有足夠的流動資金和外匯如期還本付息。 三、金融和稅收條款 金融部分的條款主要解決的是借貸本身的問題，因此與國內借貸合同的相關約定大體相當。 1．合同生效的先決條件。合同簽字生效往往是因為我們在合同中有這樣的約定，其實合同并不是簽字就生效，國際貸款合同也是如此。作為一份國際合同，國際借貸往往涉及到國內融資所不會遇到的問題。從國際貸款合同的履行過程來看, 一旦合同生效，貸款人一開始就必須履行提供貸款的義務，而借款人還本付息往往需要比較長的時間。這些特有的問題與風險就決定了一份國際借貸合同往往規(guī)定有先決條件。只有先決條件滿足了，國際借貸合同才生效。 這些先決條件分為兩類： 先決條件可分為涉及融資協(xié)議項下全部義務的先決條件和涉及提供每一筆款項的先決條件。 第一類，涉及貸款合同項下全部義務的先決條件，即在借款人證實與貸款合同有關的一切法律事項都已安排妥善的情況下，該貸款合同才生效。為此，借款人通常要提供如下法律文件：（1）擔保書，包括保證書、抵押文書及質押文書，以給貸款人追償貸款的本金與利息提供保障。 (2)一切必備的授權書副本（董事會決議、股東大會決議、政府的批準等等），以說明借款人承擔這筆債務已獲得合法授權。（3）一切必備的政府批準書和外匯主管部門批準書的副本，以說明借款人從國外借款沒有違反國家的外匯管理制度。（4）借款人組織機構的成立文件，如公司章程，以說明借款人的借款資格。（5）律師意見書。律師意見書的主要目的就是對前述先決條件中的有關法律文件及其有效性予以確認。在很多情況下, 聲明和保證的內容就構成國際貸款合同生效的先決條件。 第二類，涉及提供每一筆貸款的先決條件。國際貸款合同往往規(guī)定貸款人分期分批提供貸款。貸款人往往在國際貸款合同中規(guī)定，借款人在提取每一筆貸款以前必須滿足以下各項先決條件：（1）借款人在簽訂合同時所作的聲明與保證仍然準確無誤，即符合“四季青保證”。（2）借款人的財務狀況和經營狀況沒有發(fā)生實質性的不利變化。（3）沒有發(fā)生違約事件或可能構成違約的其他事件。（4）沒有出現(xiàn)任何情況使得借款人履行貸款合同項下的義務受到限制，等等。 2．貸款提取。這主要規(guī)定提取的期限與地點。本條款的意義主要在于給國際商業(yè)銀行籌集資金與借款人安排運用資金提供便利?？鐕谫Y的額度往往十分巨大，而國際商業(yè)銀行一方面主要是負債經營，另一方面分支機構遍及全球，因此國際商業(yè)銀行自己本身并不總是備有大量的資金等待出借。對于借款人而言，借貸數(shù)額巨大的款項都是分步驟進行的，資金的需求也是循序漸進的。因此貸款的分批提取對于借款人也是有很大的益處的，否則，不管運用與否，占用資金總是要支付利息的。 3．貸款用途。用途越具體，說明管制越嚴。這主要體現(xiàn)在實行嚴格計劃管理的國家的國內貸款中。除特殊目的的貸款（比如項目融資）以外，在國際貸款合同中，一般不對貸款的用途作出具體的規(guī)定。特別是在政府貸款的案件中，用途的規(guī)定往往被視為對內政的干涉。 當然，對貸款用途的不規(guī)定，并不是說“貸款用途”條款沒有意義。一般來說，該條主要用于排他性用途的規(guī)定。比如，國際貸款合同一般皆規(guī)定，貸款不得用于違法目的。為了違法目的所貸的款可能無效，比如資助販毒的貸款、違反經濟制裁的貸款、資助針對友好國家的軍事行動的貸款。在美國，若不符合聯(lián)邦儲備委員會的《U規(guī)則》而貸款用于憑保證金購買證券，則會被法院宣布無效。在中國，如貸款用以購買證券，則因違反有關法律、法規(guī)而無效。 4．保險。本條規(guī)定，借款人應將其資產向聲譽良好的保險公司投保，以便在借款人的資產受到投保范圍內的損失時，國際商業(yè)銀行能取代投保人即借款人的地位獲得保險公司的賠償，盡可能地收回自己的貸款。 5．貸款償還。本條規(guī)定貸款的償還期限。對于貸款人而言，其著重點在于貸款分期在一段時間內償還，而不是在期限屆滿時一筆償還。否則，借款人一次還清，而銀行又找不到用款人，銀行就會遭受損失。 期限包括利息期、償還期與寬限期。利息期規(guī)