【正文】 45。（5）總計(jì)：7，034，000元/年。2）物業(yè)及水電氣費(fèi)用●房屋租金/月：12，000元（延期支付）●物管及水電氣費(fèi)用/月：1，000元小計(jì)；12，000元3）其它不可預(yù)見(jiàn)費(fèi)用100，000元。3）業(yè)績(jī)提成按12%的比例計(jì)，年880萬(wàn)元擔(dān)保費(fèi)收入。（2）業(yè)務(wù)費(fèi)用1）市場(chǎng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用按收入的10%比例計(jì)提營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，年880萬(wàn)元擔(dān)保費(fèi)及其它收入，計(jì)88萬(wàn)元市場(chǎng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用。 2）公司籌集驗(yàn)資的1000萬(wàn)元短期借款費(fèi)用，預(yù)計(jì)6萬(wàn)元。費(fèi)用測(cè)算（1）測(cè)算基礎(chǔ)●按年度進(jìn)行測(cè)算●公司經(jīng)營(yíng)前三年免所得稅；●公司營(yíng)業(yè)收入免營(yíng)業(yè)稅。（3）回扣收入假設(shè)審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)按可擔(dān)保金額1%收費(fèi)，其中20%收取回扣，則回扣收入：10000*1%*20%=20萬(wàn)元（4）分成資金的項(xiàng)目使用收益實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，一年期的資金提成為實(shí)際擔(dān)保金額的10％—30％之間，取均值20%，則分成資金:10000*20%=2000萬(wàn)元。2）擔(dān)保費(fèi)：實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，一年期的擔(dān)保費(fèi)為實(shí)際擔(dān)保金額的3％—％之間，取均值4%，則收入:10000*4%=400萬(wàn)元。1）項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)：申請(qǐng)擔(dān)保金額，按實(shí)際擔(dān)保成功額的5倍測(cè)算，則50000萬(wàn)元。收益測(cè)算注：注冊(cè)資金不能足額到位，外部借資開(kāi)展業(yè)務(wù)。公司贏利前的先期費(fèi)用，除最大股東按出資比例應(yīng)分?jǐn)偟牟糠滞?，其余股東按出資比例應(yīng)分?jǐn)偟牟糠?，向最大股東借款支付。4）本項(xiàng)合計(jì)：623，200元（4）總計(jì)：1，493，199元/年。4）本項(xiàng)合計(jì)：830，000萬(wàn)元（3）管理費(fèi)用1）工資費(fèi)用●董事長(zhǎng)：月薪10，000元；總經(jīng)理：月薪8，000元；副總經(jīng)理：月薪7，000元；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)兼職：月薪600元；出納兼內(nèi)勤：月薪1，500元；文秘兼前臺(tái)：月薪1，500元；小計(jì)：28，600元年合計(jì)：343，200元●社會(huì)保險(xiǎn)按每人每年4，000元計(jì)，24，000元；總計(jì)：367，200元。（2）業(yè)務(wù)費(fèi)用1）市場(chǎng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用按收入的20%比例計(jì)提營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，年160萬(wàn)元擔(dān)保費(fèi)及其它收入，計(jì)32萬(wàn)元市場(chǎng)開(kāi)發(fā)費(fèi)用。5）設(shè)備及車(chē)輛購(gòu)置費(fèi)用●購(gòu)置辦公設(shè)備：計(jì)算機(jī)（含筆記本電腦）、傳真機(jī)、復(fù)印機(jī)、打印機(jī)、程控交換機(jī)等，預(yù)計(jì)6萬(wàn)元；●購(gòu)置家具及電器：空調(diào)、飲水機(jī)、辦公桌椅、沙發(fā)、文件柜等，預(yù)計(jì)4萬(wàn)元；●購(gòu)置交通工具：小型乘用車(chē)2輛，預(yù)計(jì)50萬(wàn)元；上述（1）、（2）、（3）項(xiàng)費(fèi)用，將控制在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)，作為待攤費(fèi)用在5年內(nèi)攤銷(xiāo)完畢，每年攤銷(xiāo)2萬(wàn)元；4）、（5）項(xiàng)費(fèi)用控制在65萬(wàn)元以?xún)?nèi)，作為固定資產(chǎn)投資在5年內(nèi)攤銷(xiāo)完畢，每年攤銷(xiāo)13萬(wàn)元。3）辦公及渠道建設(shè)公關(guān)費(fèi)，預(yù)計(jì)5萬(wàn)元。（2）公司開(kāi)辦費(fèi)用 1）公司籌建的工商登記費(fèi)用，按1000萬(wàn)元計(jì)，預(yù)計(jì)在2萬(wàn)元。（3）回扣收入假設(shè)審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)按可擔(dān)保金額1%收費(fèi)，其中20%收取回扣，則回扣收入：3000*1%*20%=6萬(wàn)元（4）合計(jì)：151萬(wàn)元。2）擔(dān)保費(fèi)：實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，一年期的擔(dān)保費(fèi)為實(shí)際擔(dān)保金額的3％—％之間，取均值4%，則收入:3000*4%=120萬(wàn)元。1）項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)：申請(qǐng)擔(dān)保金額，按實(shí)際擔(dān)保成功額的5倍測(cè)算，則15000萬(wàn)元。（二）正常設(shè)立經(jīng)營(yíng)狀態(tài)財(cái)務(wù)測(cè)算收益測(cè)算注：1000萬(wàn)余注冊(cè)資金足額到位，不在外融資，完全以自有資金開(kāi)展業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)目標(biāo)（1）第一個(gè)年經(jīng)營(yíng)年度，鑒于公司信用尚未與銀行完全正常化，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)收支平衡?！耜P(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)收入包括：利用擔(dān)保的融資平臺(tái)，進(jìn)行實(shí)業(yè)投資和經(jīng)營(yíng)，所獲得的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)收入，該項(xiàng)收入暫不進(jìn)行測(cè)算。主要收益來(lái)源●主營(yíng)業(yè)務(wù)收入包括：基于擔(dān)保貸款申請(qǐng)審查的項(xiàng)目評(píng)審費(fèi)，基于承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保費(fèi)；●其它業(yè)務(wù)收入包括：基于提供投資咨詢(xún)、商務(wù)調(diào)查、資信評(píng)價(jià)的咨詢(xún)服務(wù)收入；基于提供直接貸款的利息收入；基于提供資產(chǎn)管理的管理費(fèi)收入，先期后兩項(xiàng)收入暫不進(jìn)行測(cè)算。3）主要防范手段：● 要求資金使用方提供足額抵押；● 信托公司對(duì)項(xiàng)目用款方的資金使用實(shí)行專(zhuān)戶(hù)監(jiān)管；●公司對(duì)資金使用，參與項(xiàng)目的全程監(jiān)管。（3）[模式三] 以信托方式運(yùn)作的資金操作模式下的風(fēng)險(xiǎn)防范：1）特點(diǎn)：項(xiàng)目信托資金風(fēng)險(xiǎn)全部由資金出借人承擔(dān)。2）主要風(fēng)險(xiǎn)：項(xiàng)目貸款不能按約償還。3）主要防范手段：●對(duì)保證金帳戶(hù)中的資金，由資金出借方監(jiān)章后方可支付；● 要求資金使用方提供足額抵押；● 銀行對(duì)項(xiàng)目用款方的貸款資金使用實(shí)行專(zhuān)戶(hù)監(jiān)管；● 公司對(duì)資金使用，參與項(xiàng)目的全程監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)防范模式資金出借方的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式：（1）[模式一]以借款方式籌集的資金操作模式下的風(fēng)險(xiǎn)防范：1）特點(diǎn)：項(xiàng)目銀行貸款資金使用風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任。贏利模式（1）咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)用（按模式一、模式二，將資金貸給或借給第三方）；（2）傭金（按模式一操作）；（3）資金提成（按模式一、模式二、模式三，將資金貸給或借給第三方）；（4）項(xiàng)目收益（按模式二、模式三，將資金貸給或借給公司使用?！?根據(jù)與資金出借方簽訂的借款協(xié)議，與信托公司人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目；或自行尋找項(xiàng)目。（3）模式三：以信托方式運(yùn)作的資金操作流程運(yùn)作前提：已設(shè)立擔(dān)保公司或咨詢(xún)公司。● 根據(jù)與資金出借方簽訂的委托貸款協(xié)議，與銀行人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目；或自行尋找項(xiàng)目。（2）模式二：以銀行委托貸款運(yùn)作的資金操作流程運(yùn)作前提：已設(shè)立擔(dān)保公司或咨詢(xún)公司?！?根據(jù)與資金出借方簽訂的借款協(xié)議，與銀行人士進(jìn)行接洽，選擇項(xiàng)目。業(yè)務(wù)開(kāi)展模式（1）模式一：以借款方式籌集的資金操作流程運(yùn)作前提：已設(shè)立擔(dān)保公司。對(duì)銀行、信托公司未介入的項(xiàng)目，除項(xiàng)目較好預(yù)期外，基本不作考慮。業(yè)務(wù)主要拓展方向（1）業(yè)務(wù)開(kāi)展渠道：首選，初期主要利用和部分高級(jí)管理銀行人員的緊密合作關(guān)系，從銀行現(xiàn)有擬貸款項(xiàng)目中，選擇具有良好贏利前景且經(jīng)營(yíng)或投資風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目，與銀行合作進(jìn)行操作。（3）建議：先按[方案一]起步，待擔(dān)保業(yè)務(wù)熟悉，并積累足夠資金后設(shè)立擔(dān)保公司。（2）方案二：優(yōu)點(diǎn)：可以承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司形式上資金規(guī)模較大，容易獲得合作伙伴的信任。（二）公司設(shè)立方案方案一：設(shè)立小型的專(zhuān)業(yè)信用擔(dān)保咨詢(xún)公司○注冊(cè)地點(diǎn)：省級(jí)公司（省工商行政管理局注冊(cè)）○注冊(cè)資本：10萬(wàn)元（一次性到位；或先期3萬(wàn)元，其余資金3年內(nèi)到位）。方案：在保證股東對(duì)公司絕對(duì)控制的前提下，設(shè)定一定的高級(jí)管理人員及核心業(yè)務(wù)人員期權(quán)期股獎(jiǎng)勵(lì)比例，將對(duì)高級(jí)管理人員及核心業(yè)務(wù)人員的直接勞動(dòng)報(bào)酬及獎(jiǎng)金，轉(zhuǎn)化成股權(quán)獎(jiǎng)勵(lì)，以形成股東與高級(jí)管理人員及核心業(yè)務(wù)人員之間長(zhǎng)期的合作關(guān)系?；耍河勺罱K控制人聘請(qǐng)律師事務(wù)所對(duì)合同進(jìn)行審查。一般投資：?jiǎn)雾?xiàng)標(biāo)的元或年度累計(jì)元以下的對(duì)外投資，由公司總經(jīng)理決定。（六）對(duì)外投資管理 結(jié)構(gòu)圖股東會(huì) 董事長(zhǎng)律師事務(wù)所總經(jīng)理實(shí)業(yè)投資部審批重大投資：?jiǎn)雾?xiàng)標(biāo)的元或年度累計(jì)元以上的對(duì)外投資，由股東會(huì)決定。（五）財(cái)務(wù)管理結(jié)構(gòu)圖股東會(huì) 董事長(zhǎng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所監(jiān)事會(huì)公司總經(jīng)理 管理公司財(cái)務(wù) 審批 業(yè)務(wù)稽核 審計(jì) 財(cái)務(wù)支付審批：公司股東會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，單項(xiàng)元/或季度累計(jì)元以上由董事長(zhǎng)審批，之下，由公司總經(jīng)理審批。戰(zhàn)略決策：由董事長(zhǎng)決定，專(zhuān)家顧問(wèn)、公司以總經(jīng)理為首的領(lǐng)導(dǎo)班子提供相關(guān)技術(shù)支持。按以下方式?jīng)Q策。常設(shè)人員：共計(jì)：15名。主營(yíng)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范流程投行部信息收集企業(yè)咨詢(xún)、索取資料融資方案設(shè)計(jì)投行部融資咨詢(xún)投行部項(xiàng)目經(jīng)理推薦企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保部評(píng)估初審審計(jì)、評(píng)估機(jī)構(gòu)組織外部審計(jì)、評(píng)估擔(dān)保部正式受理風(fēng)險(xiǎn)控制價(jià)部調(diào)研、評(píng)估內(nèi)部審貸會(huì)審議外部專(zhuān)家外部專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)審議銀行審貸風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管專(zhuān)管帳戶(hù)投行部監(jiān)管投資項(xiàng)目擔(dān)保部監(jiān)管資金償還八、擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)體系及組織結(jié)構(gòu)（一）管理構(gòu)架——“以股權(quán)為核心紐帶的集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)體系”股東公司股權(quán)投資