擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)項(xiàng)目建議書(參考版)
2025-01-10 08:33本頁(yè)面
【正文】 六、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)資料清單 地方政府工作報(bào)告，國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)公報(bào)，地方政府頒布的產(chǎn)業(yè)政策和擔(dān)保行業(yè)扶持政策； 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件，組織機(jī)構(gòu)代碼證書（復(fù)印件），國(guó)、地稅務(wù)登記證（復(fù)印件），貸款證（卡）復(fù)印件； 公司成立的批準(zhǔn)文件及最新公司章程， 歷次注冊(cè)資本變更驗(yàn)資報(bào)告； 公司建立、發(fā)展與經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)史； 公司主要股東概況、下屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)概況； 公司高層管理人員工作簡(jiǎn)歷及員工整體素質(zhì)情況； 公司內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及管理體制概況； 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作、項(xiàng)目管理、決策管理、統(tǒng)計(jì)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、客戶分類、財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算、資金管理、投資管理、人事管理、薪酬分配、監(jiān)督檢查等主要管理制度； 公司近三年工作總結(jié)或總經(jīng)理工作報(bào)告； 公司近三年擔(dān)保業(yè)務(wù)情況匯總表（按業(yè)務(wù)種類、客戶性質(zhì)、協(xié)作銀行分類）及說明，目前在?？蛻羟闆r匯總表 （包括擔(dān)保余額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保情況、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果、協(xié)作銀行等）； 1公司與協(xié)作銀行及其他協(xié)作方的合作協(xié)議； 1公司各類擔(dān)保及反擔(dān)保合同文本、擔(dān)保業(yè)務(wù)文本等； 1公司對(duì)違約客戶違約（包括展期情況）、處置及損失情況統(tǒng)計(jì)結(jié)果； 1公司對(duì)外投資情況資料（包括投資項(xiàng)目、投資協(xié)議書及相應(yīng)憑據(jù)等）； 1公司前三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及本年度截止上月底的財(cái)務(wù)報(bào)表（包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表及其補(bǔ)充材料）和財(cái)務(wù)報(bào)表附注說明； 1上年末及本年度上月底的銀行對(duì)賬單，本年度上月底（或評(píng) 級(jí)時(shí)點(diǎn)）的貸款卡查詢單； 1公司未來三年擔(dān)保額、收入、稅后利潤(rùn)、凈資產(chǎn)等預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)； 1公司目前所享受的稅費(fèi)、資本金增加、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫娴膬?yōu)惠政策。 ? 提供潛在市場(chǎng)信息，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警； ? 推薦優(yōu)秀合作伙伴、合作項(xiàng)目； ? 指導(dǎo)優(yōu)惠政策申報(bào)； ? 準(zhǔn)備金提取及稅收減免； ? 擴(kuò)大社會(huì)影響力，樹立良好企 業(yè)形象。為此，我們可以向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供如下服務(wù)： ? 推薦優(yōu)質(zhì)客戶； ? 客戶信用調(diào)查與評(píng)價(jià)的專業(yè)培訓(xùn)； ? 委托前期調(diào)查； ? 提供區(qū)域中小企業(yè)各類參數(shù)、均值； ? 評(píng)估擔(dān)?？蛻糍|(zhì)量，檢驗(yàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶管理系統(tǒng)。 信用調(diào)查與評(píng)價(jià) 聯(lián)合信用始終致力于中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，開創(chuàng)了國(guó)內(nèi)中小企業(yè)集合債評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，并 在北京、上海、天津、重慶、山東、福建、海南、山西、四川、湖北、江蘇、浙江、河北、河南、廣東、安徽、陜西、深圳、遼寧、吉林、黑龍江等 21 個(gè)省市開展了借款企業(yè)、中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，年評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)量達(dá) 7000 家以上，居國(guó)內(nèi)同行業(yè)前列。 機(jī)構(gòu)優(yōu)化方案 作為管理咨詢顧問，聯(lián)合信用將整合國(guó)內(nèi)外擔(dān)保行業(yè)優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，在組織架構(gòu)、管理制度、人力資本以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方面導(dǎo)入高效實(shí)用的方法和手段，實(shí)現(xiàn)客戶資源的增值，最終達(dá)到提升效益的目的。 ? 區(qū)域投資擔(dān)保的價(jià)值分析報(bào)告 ：主要包括潛在擔(dān)保業(yè)務(wù)需求、未來發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)、投資收益估算、投資經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)等。 五、聯(lián)合信用可提供的增值服務(wù) 投資專項(xiàng)分析報(bào)告 通過對(duì)特定擔(dān)保經(jīng)營(yíng)區(qū)域的潛 在市場(chǎng)、政策環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及發(fā)展趨勢(shì)等方面的分析和評(píng)價(jià)，聯(lián)合信用將為有意向進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)的新進(jìn)投資者或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供一個(gè)全面、系統(tǒng)、客觀的信息渠道，幫助其完善投資或并購(gòu)方案，做出更為理智、謹(jǐn)慎的決策。 堅(jiān)持獨(dú)立、客觀、公正與科學(xué)的原則，不向客戶提出額外要求，不接受客戶饋贈(zèng)。在與客戶簽訂的合同中，規(guī)定有具體的保密條款。如被評(píng)對(duì)象的資信狀況變化超出一定范圍（信用等級(jí)提高或降低），聯(lián)合信用將按跟蹤評(píng)級(jí)程序?qū)Ρ辉u(píng)對(duì)象進(jìn)行跟蹤評(píng)級(jí)，跟蹤評(píng)級(jí)結(jié)果按有關(guān)要求進(jìn)行公告。 跟蹤評(píng)級(jí) ? 評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，聯(lián)合信用將指定評(píng)級(jí)分析員保持與被評(píng)對(duì)象間的經(jīng)常聯(lián)系，被評(píng)對(duì)象應(yīng)按信用評(píng)級(jí)協(xié)議中的有關(guān)規(guī)定定期向聯(lián)合信用提供有關(guān)資料。 ? 按聯(lián)合信用保密制度要求，評(píng)級(jí)小組將征求被評(píng)對(duì)象對(duì)《信用評(píng)級(jí)報(bào)告》的保密要求，然后將在聯(lián)合信用的網(wǎng)站及其他媒體上免費(fèi)為被評(píng)對(duì)象刊登評(píng)級(jí)結(jié)果和《信用評(píng)級(jí)分析報(bào)告摘要》。否則被評(píng)對(duì)象可一次性提出復(fù)評(píng)要求，并提供補(bǔ)充資料。 公布 資信等級(jí) ? 向被評(píng)對(duì)象發(fā)出《信用等級(jí)通知書》、《信用等級(jí)公告書》、《信用評(píng)級(jí)分析報(bào)告》。 決定 資信等級(jí) ? 評(píng)級(jí)小組向信用評(píng)級(jí)委員會(huì)報(bào)告。 研究分析 ? 資信分析，寫出《信用評(píng)級(jí)分析報(bào)告》。 ? 評(píng)級(jí)小組考察主要被擔(dān)保企業(yè)。 ? 評(píng)級(jí)小組與被評(píng)對(duì)象的主要部門進(jìn)行交流、了解擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情況。 ? 被評(píng)對(duì)象按《信用評(píng)級(jí)資料清單》準(zhǔn)備資料。 評(píng)級(jí)工作的基本過程如下： 工作過程 工 作 內(nèi) 容 前期準(zhǔn)備 ? 與被評(píng)對(duì)象接觸，簽訂《信用評(píng)級(jí)委托協(xié)議書》。擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)符號(hào)及其含義如下： AAA 級(jí)：代償能力最強(qiáng)，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力極強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)最?。? AA 級(jí)：代償能力很強(qiáng)，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力很 強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)很小； A 級(jí)：代償能力較強(qiáng)，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)，盡管有時(shí)會(huì)受經(jīng)營(yíng)環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變化的影響，但是風(fēng)險(xiǎn)??； BBB 級(jí)：有一定的代償能力，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力一般，易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變化的影響，風(fēng)險(xiǎn)較??； BB 級(jí)：代償能力較弱，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，有一定風(fēng)險(xiǎn)； B 級(jí)：代償能力較差，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱，有較大風(fēng)險(xiǎn)； CCC 級(jí)：代償能力很差，在經(jīng)營(yíng)、管理、抵御風(fēng)險(xiǎn)等方面存在問題，有很大風(fēng)險(xiǎn)； CC 級(jí)：代償能力極差，在經(jīng)營(yíng)、管理、抵御風(fēng)險(xiǎn)等方面存有嚴(yán)重問題，風(fēng)險(xiǎn)極大； C 級(jí)：瀕臨破產(chǎn)，沒有代償債務(wù)能力； 四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)工作安排 1．項(xiàng)目組人員安排 項(xiàng)目組組長(zhǎng)（ 1 人）：一般安排高級(jí)分析師、公司高級(jí)經(jīng)理以上職務(wù)人員擔(dān)任 項(xiàng)目組成員（ 1~2 人）：分析師、業(yè)務(wù)經(jīng)理以上職務(wù)人員 2．時(shí)間安排與工作過程 信用評(píng)級(jí)項(xiàng)目的時(shí)間需求一般為 4 周。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)的設(shè)置采用三等九級(jí)，符號(hào)表示為： AAA、 AA、 A、 BBB、 BB、 B、 CCC、CC、 C。 聯(lián)合信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)體系框架圖：
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