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銀行業(yè)一周掃描(參考版)

2025-06-27 05:44本頁面
  

【正文】 目前銀監(jiān)會也正在征集此方面的案例,相信通過鮮活的案例剖析和情景模擬,中國銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力,能得到一定改善。涉及高管人員的大案要案往往屬于前一類事件,而一般員工的能力不足或者瀆職則往往屬于后一類事件。 對于銀監(jiān)會出臺的“關(guān)于加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的13條措施”,鐘偉認(rèn)為,總體相對完備,但“13條”未涉及對操作風(fēng)險(xiǎn)如何進(jìn)行監(jiān)管資本配置。目前有些金融機(jī)構(gòu)又走到了另一個(gè)極端,那就是關(guān)系本機(jī)構(gòu)命運(yùn)的大事,都要通過無記名的集體投票來決定,因?yàn)檫@樣事后難以追溯當(dāng)初參與投票個(gè)人的成敗得失,因此這種名義上的集體負(fù)責(zé)制,實(shí)際上是無人負(fù)責(zé)制。 所謂集體負(fù)責(zé)制實(shí)際上就是無人負(fù)責(zé)制。 是集體負(fù)責(zé)還是無人負(fù)責(zé) 鐘偉認(rèn)為,對商業(yè)銀行而言,其風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的核心,在于是否形成了基于個(gè)人負(fù)責(zé)制基礎(chǔ)之上的集體決策制。 第一是要梳理本銀行的組織架構(gòu),對操作風(fēng)險(xiǎn)形成一個(gè)良好的、定期的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和匯報(bào)線路,一般而言,這樣的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部直接提交給監(jiān)事會,若無監(jiān)事會則提交給董事會,責(zé)成管理層就操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)測報(bào)告中的問題進(jìn)行改善; 第二是建立高管人員市場化的激勵約束制度,包括到任離任審計(jì)制、年薪和期權(quán)激勵制、高管人員良好行為準(zhǔn)則制等,使得從基層行到總行的管理人員都能置身于一個(gè)良好的激勵相容框架之下; 第三是建立覆蓋全業(yè)務(wù)、全部門的信息管理系統(tǒng)。相對于把流程、系統(tǒng)和外部事件的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理而言,鐘偉認(rèn)為,操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心,仍然是對人的管理,包括對人的道德、能力和一個(gè)良好的激勵相容框架的實(shí)施等。因此在這樣的背景下,即便有些商業(yè)銀行開始嘗試建立本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系,也不會是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重中之重,這客觀上也使得操作風(fēng)險(xiǎn)防范成為中國銀行業(yè)的軟肋。商業(yè)銀行在資本方面也許忙于兩方面的工作:一 是由于市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)技術(shù)有了長足改善,因此再沿用1988年老巴塞爾協(xié)議那樣的做法,并不太合適,商業(yè)銀行正通過多種途徑,努力開發(fā)符合監(jiān)管要求、又能反映本行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理水準(zhǔn)的、基于內(nèi)部模型法的資本配置模型,這是一個(gè)非常艱苦的轉(zhuǎn)型,在引入在線價(jià)值工具的基礎(chǔ)上,建模、回溯試驗(yàn)和壓力測試都需要銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門付出艱巨的努力。但是,與信用和市場風(fēng)險(xiǎn)的管理不同,操作風(fēng)險(xiǎn)管理顯然面臨著很大難度。1998年之后,國內(nèi)銀行在金融信息化、電子化方面的建設(shè)確實(shí)有了長足的改善,但是有些銀行利潤打得很高,實(shí)際ICT投入不足,系統(tǒng)建設(shè)的滯后使得總行難以對分支行進(jìn)行準(zhǔn)確到位的內(nèi)部監(jiān)控,也是造成案件發(fā)生的重要原因。長期以來,我們對銀行高管人員采取的是行政性的官本位手段,市場化的激勵約束手段運(yùn)用相當(dāng)不足,導(dǎo)致高管人員具有很強(qiáng)的道德風(fēng)險(xiǎn),這是近年銀行業(yè)出現(xiàn)問題的關(guān)鍵; 其次是操作風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)線路和業(yè)務(wù)流程的問題。 首先是銀行高管的問題。因此我們大體上可以了解,和操作風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的四大因素:人、流程、系統(tǒng)、外部事件。 三大因素造成案件頻發(fā) 鐘偉說:“我們必須辨認(rèn)什么是操作風(fēng)險(xiǎn),然后才能解釋大案要案頻發(fā)的原因。13. 鐘偉:操作風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行業(yè)軟肋 據(jù)《金融時(shí)報(bào)》7月8日報(bào)道:數(shù)日前,中國銀監(jiān)會主席劉明康對最近銀行業(yè)出現(xiàn)了一些丑聞和重大案件,總結(jié)了三個(gè)“80%現(xiàn)象”:一是職務(wù)犯罪增多,尤其是一把手犯罪問題嚴(yán)重,涉案金額大幅度上升,和往年相比,增長率接近80%;二是80%的銀行案件發(fā)生在基層銀行;三是內(nèi)外勾結(jié)案件增多,占案件量的80%。 針對遼寧、吉林兩省商業(yè)銀行反映的在執(zhí)行貨幣信貸政策中遇到的信用環(huán)境問題,蘇寧說,一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)要發(fā)展必須要有良好的金融生態(tài)環(huán)境,人民銀行要把推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一項(xiàng)重要工作來抓。 在考察國庫工作時(shí),蘇寧非常關(guān)注國庫機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)量及橫向聯(lián)網(wǎng)建設(shè)等情況,他指出:經(jīng)理國庫是人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé),各級國庫要充分發(fā)揮服務(wù)和監(jiān)督兩個(gè)職能,既要做好國庫庫款報(bào)解和集中支付試點(diǎn)工作,加快國庫資金到賬速度,擴(kuò)大國庫業(yè)務(wù)服務(wù)面,又要做好國庫資金收支各環(huán)節(jié)的監(jiān)督工作,保證國家預(yù)算的順利執(zhí)行。目前人民銀行各分支行除利用該系統(tǒng)進(jìn)行新開立的銀行結(jié)算賬戶的核準(zhǔn)和登記外,還組織商業(yè)銀行進(jìn)行過去開立的銀行結(jié)算賬戶的清理工作。 人民銀行賬戶管理信息系統(tǒng)已于6月30日在全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。要進(jìn)一步加快支付系統(tǒng)的建設(shè),促進(jìn)支付服務(wù)市場的發(fā)展,增強(qiáng)支付風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)督能力。 蘇寧詳細(xì)考察了沈陽的大額支付系統(tǒng)、中央銀行會計(jì)集中核算系統(tǒng)和銀行賬戶管理系統(tǒng)的人員、設(shè)備配置和運(yùn)行管理情況,仔細(xì)詢問了賬戶清理工作的進(jìn)展情況,并到商業(yè)銀行了解對信貸登記咨詢系統(tǒng)的意見和建議。他指出,人民銀行要加強(qiáng)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融的研究,特別是在國家加強(qiáng)宏觀調(diào)控和振興東北老工業(yè)基地的大背景下,更要密切關(guān)注投資、進(jìn)出口、存貸款等各項(xiàng)指標(biāo)的變化趨勢,弄清變化的原因。要進(jìn)一步提高中央銀行的金融服務(wù)水平,確保支付體系安全與高效運(yùn)行,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。四、銀行業(yè)政策透視五、其它熱點(diǎn)12. 蘇寧:央行應(yīng)加強(qiáng)對區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融研究 據(jù)《中國債券信息網(wǎng)》7月8日報(bào)道:6月30日至7月4日,中國人民銀行副行長蘇寧帶領(lǐng)總行有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志到遼寧、吉林進(jìn)行調(diào)研。 對于這樣能夠?qū)崿F(xiàn)中外金融界雙贏的前景,人們是充滿信心的。 記者在采訪中了解到,多數(shù)境外戰(zhàn)略投資者也不僅僅滿足于簡單的投資回報(bào),而是希望自己的優(yōu)勢和中國商業(yè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢結(jié)合起來,給雙方帶來更多的盈利機(jī)會。 對此,我國金融監(jiān)管部門給予了高度評價(jià)。到去年底。而不久前建行與美國銀行簽署戰(zhàn)略投資與合作最終協(xié)議,美國銀行首期投資25億美元購買匯金公司持有建行股份,%,創(chuàng)下了迄今為止外國公司對中國公司最大單筆投資的新記錄。從1996年亞洲開發(fā)銀行入股光大銀行,首開中資銀行吸收國際資本、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者之先河,到2001年12月底,匯豐銀行、
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