【正文】 目前銀監(jiān)會(huì)也正在征集此方面的案例，相信通過(guò)鮮活的案例剖析和情景模擬，中國(guó)銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能得到一定改善。涉及高管人員的大案要案往往屬于前一類事件，而一般員工的能力不足或者瀆職則往往屬于后一類事件。 對(duì)于銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的“關(guān)于加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的13條措施”，鐘偉認(rèn)為，總體相對(duì)完備，但“13條”未涉及對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)如何進(jìn)行監(jiān)管資本配置。目前有些金融機(jī)構(gòu)又走到了另一個(gè)極端，那就是關(guān)系本機(jī)構(gòu)命運(yùn)的大事，都要通過(guò)無(wú)記名的集體投票來(lái)決定，因?yàn)檫@樣事后難以追溯當(dāng)初參與投票個(gè)人的成敗得失，因此這種名義上的集體負(fù)責(zé)制，實(shí)際上是無(wú)人負(fù)責(zé)制。 所謂集體負(fù)責(zé)制實(shí)際上就是無(wú)人負(fù)責(zé)制。 是集體負(fù)責(zé)還是無(wú)人負(fù)責(zé) 鐘偉認(rèn)為，對(duì)商業(yè)銀行而言，其風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的核心，在于是否形成了基于個(gè)人負(fù)責(zé)制基礎(chǔ)之上的集體決策制。 第一是要梳理本銀行的組織架構(gòu)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)形成一個(gè)良好的、定期的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和匯報(bào)線路，一般而言，這樣的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部直接提交給監(jiān)事會(huì)，若無(wú)監(jiān)事會(huì)則提交給董事會(huì)，責(zé)成管理層就操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部監(jiān)測(cè)報(bào)告中的問(wèn)題進(jìn)行改善； 第二是建立高管人員市場(chǎng)化的激勵(lì)約束制度，包括到任離任審計(jì)制、年薪和期權(quán)激勵(lì)制、高管人員良好行為準(zhǔn)則制等，使得從基層行到總行的管理人員都能置身于一個(gè)良好的激勵(lì)相容框架之下； 第三是建立覆蓋全業(yè)務(wù)、全部門(mén)的信息管理系統(tǒng)。相對(duì)于把流程、系統(tǒng)和外部事件的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理而言，鐘偉認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，仍然是對(duì)人的管理，包括對(duì)人的道德、能力和一個(gè)良好的激勵(lì)相容框架的實(shí)施等。因此在這樣的背景下，即便有些商業(yè)銀行開(kāi)始嘗試建立本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，也不會(huì)是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重中之重，這客觀上也使得操作風(fēng)險(xiǎn)防范成為中國(guó)銀行業(yè)的軟肋。商業(yè)銀行在資本方面也許忙于兩方面的工作：一 是由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)技術(shù)有了長(zhǎng)足改善，因此再沿用1988年老巴塞爾協(xié)議那樣的做法，并不太合適，商業(yè)銀行正通過(guò)多種途徑，努力開(kāi)發(fā)符合監(jiān)管要求、又能反映本行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理水準(zhǔn)的、基于內(nèi)部模型法的資本配置模型，這是一個(gè)非常艱苦的轉(zhuǎn)型，在引入在線價(jià)值工具的基礎(chǔ)上，建模、回溯試驗(yàn)和壓力測(cè)試都需要銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)付出艱巨的努力。但是，與信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理不同，操作風(fēng)險(xiǎn)管理顯然面臨著很大難度。1998年之后，國(guó)內(nèi)銀行在金融信息化、電子化方面的建設(shè)確實(shí)有了長(zhǎng)足的改善，但是有些銀行利潤(rùn)打得很高，實(shí)際ICT投入不足，系統(tǒng)建設(shè)的滯后使得總行難以對(duì)分支行進(jìn)行準(zhǔn)確到位的內(nèi)部監(jiān)控，也是造成案件發(fā)生的重要原因。長(zhǎng)期以來(lái)，我們對(duì)銀行高管人員采取的是行政性的官本位手段，市場(chǎng)化的激勵(lì)約束手段運(yùn)用相當(dāng)不足，導(dǎo)致高管人員具有很強(qiáng)的道德風(fēng)險(xiǎn)，這是近年銀行業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題的關(guān)鍵； 其次是操作風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)線路和業(yè)務(wù)流程的問(wèn)題。 首先是銀行高管的問(wèn)題。因此我們大體上可以了解，和操作風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的四大因素：人、流程、系統(tǒng)、外部事件。 三大因素造成案件頻發(fā) 鐘偉說(shuō)：“我們必須辨認(rèn)什么是操作風(fēng)險(xiǎn)，然后才能解釋大案要案頻發(fā)的原因。13. 鐘偉:操作風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行業(yè)軟肋 據(jù)《金融時(shí)報(bào)》7月8日?qǐng)?bào)道：數(shù)日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康對(duì)最近銀行業(yè)出現(xiàn)了一些丑聞和重大案件，總結(jié)了三個(gè)“80％現(xiàn)象”：一是職務(wù)犯罪增多，尤其是一把手犯罪問(wèn)題嚴(yán)重，涉案金額大幅度上升，和往年相比，增長(zhǎng)率接近80％；二是80％的銀行案件發(fā)生在基層銀行；三是內(nèi)外勾結(jié)案件增多，占案件量的80％。 針對(duì)遼寧、吉林兩省商業(yè)銀行反映的在執(zhí)行貨幣信貸政策中遇到的信用環(huán)境問(wèn)題，蘇寧說(shuō)，一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)要發(fā)展必須要有良好的金融生態(tài)環(huán)境，人民銀行要把推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。 在考察國(guó)庫(kù)工作時(shí)，蘇寧非常關(guān)注國(guó)庫(kù)機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)量及橫向聯(lián)網(wǎng)建設(shè)等情況，他指出：經(jīng)理國(guó)庫(kù)是人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)，各級(jí)國(guó)庫(kù)要充分發(fā)揮服務(wù)和監(jiān)督兩個(gè)職能，既要做好國(guó)庫(kù)庫(kù)款報(bào)解和集中支付試點(diǎn)工作，加快國(guó)庫(kù)資金到賬速度，擴(kuò)大國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)服務(wù)面，又要做好國(guó)庫(kù)資金收支各環(huán)節(jié)的監(jiān)督工作，保證國(guó)家預(yù)算的順利執(zhí)行。目前人民銀行各分支行除利用該系統(tǒng)進(jìn)行新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶的核準(zhǔn)和登記外，還組織商業(yè)銀行進(jìn)行過(guò)去開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶的清理工作。 人民銀行賬戶管理信息系統(tǒng)已于6月30日在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。要進(jìn)一步加快支付系統(tǒng)的建設(shè)，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展，增強(qiáng)支付風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)督能力。 蘇寧詳細(xì)考察了沈陽(yáng)的大額支付系統(tǒng)、中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)和銀行賬戶管理系統(tǒng)的人員、設(shè)備配置和運(yùn)行管理情況，仔細(xì)詢問(wèn)了賬戶清理工作的進(jìn)展情況，并到商業(yè)銀行了解對(duì)信貸登記咨詢系統(tǒng)的意見(jiàn)和建議。他指出，人民銀行要加強(qiáng)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融的研究，特別是在國(guó)家加強(qiáng)宏觀調(diào)控和振興東北老工業(yè)基地的大背景下，更要密切關(guān)注投資、進(jìn)出口、存貸款等各項(xiàng)指標(biāo)的變化趨勢(shì)，弄清變化的原因。要進(jìn)一步提高中央銀行的金融服務(wù)水平，確保支付體系安全與高效運(yùn)行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。四、銀行業(yè)政策透視五、其它熱點(diǎn)12. 蘇寧：央行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融研究 據(jù)《中國(guó)債券信息網(wǎng)》7月8日?qǐng)?bào)道：6月30日至7月4日,中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧帶領(lǐng)總行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)同志到遼寧、吉林進(jìn)行調(diào)研。 對(duì)于這樣能夠?qū)崿F(xiàn)中外金融界雙贏的前景，人們是充滿信心的。 記者在采訪中了解到，多數(shù)境外戰(zhàn)略投資者也不僅僅滿足于簡(jiǎn)單的投資回報(bào)，而是希望自己的優(yōu)勢(shì)和中國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，給雙方帶來(lái)更多的盈利機(jī)會(huì)。 對(duì)此，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)給予了高度評(píng)價(jià)。到去年底。而不久前建行與美國(guó)銀行簽署戰(zhàn)略投資與合作最終協(xié)議，美國(guó)銀行首期投資25億美元購(gòu)買匯金公司持有建行股份，％，創(chuàng)下了迄今為止外國(guó)公司對(duì)中國(guó)公司最大單筆投資的新記錄。從1996年亞洲開(kāi)發(fā)銀行入股光大銀行，首開(kāi)中資銀行吸收國(guó)際資本、引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者之先河，到2001年12月底，匯豐銀行、