【正文】 通過這次實驗課的學(xué)習(xí)，我的收獲很多，也相信這對我的學(xué)習(xí)和將來的工作都是非常有幫助的。參考文獻[1] 韓漢君，王振富，丁忠明編著．金融監(jiān)管[M]．上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2003．[2]白欽先．發(fā)達國家金融監(jiān)管比較研究[M]．北京：中國金融出版社，2003． [3] 李若谷．國際經(jīng)濟一體化與金融監(jiān)管[M]．北京：中國金融出版社，2002．[4] 孫忠，夏峰．商業(yè)銀行信貸風(fēng)險可能集中爆發(fā)[N]．中國證券報，200603．[5] 李早航．現(xiàn)代金融監(jiān)管[M].北京：中國金融出版社，1999．[6] 衛(wèi)新江．金融監(jiān)管學(xué)．中國金融出版社，2005．[7] 《金融監(jiān)管理論與實務(wù)》編寫組．，2002．致謝通過這次學(xué)年論文，讓我對于金融監(jiān)管有了一個更加全面的認(rèn)識和了解，通過自己動手查找資料獲得的知識更多，這次作業(yè)也為一年后的畢業(yè)論文打下基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)化的操作方式使得我們今后將會更加嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致。 ②上個世紀(jì)50年代初期，馬科威茨提出證券投資組合理論，第一次明確地用數(shù)學(xué)工具給出了在一定風(fēng)險水平下按不同比例投資多種證券收益可能最大的投資方法，引發(fā)了第一次“華爾街革命”，馬科威茨因此獲得了1990年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。同時，還應(yīng)該積極參與國際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織，如巴塞爾委員會、國際貨幣基金組織的活動，積極參與有關(guān)國際監(jiān)管規(guī)則的制訂，以便更好地維護我國金融業(yè)的整體利益。建立穩(wěn)妥透明的金融機構(gòu)市場退出機制，包括存款補償機制、收購兼并機制和資產(chǎn)保全處置機制。在經(jīng)營監(jiān)管方面，應(yīng)包括現(xiàn)場和非現(xiàn)場稽核，建立并完善一個以現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場稽核相結(jié)合的風(fēng)險識別和評估系統(tǒng)，并將評估結(jié)果作為確定問題機構(gòu)重點監(jiān)管對象的依據(jù)，以防范風(fēng)險為基礎(chǔ)，形成一個高效完備的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)和金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。持續(xù)監(jiān)管是根據(jù)金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)特性和風(fēng)險程度等因素，確定不同的監(jiān)管周期以及一個監(jiān)管周期中各個階段的監(jiān)管安排，按照監(jiān)管計劃逐步實施監(jiān)管。 實施以風(fēng)險為本的持續(xù)性監(jiān)管金融監(jiān)管機構(gòu)在不同時期有不同的監(jiān)管重點，要實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，必須實施持續(xù)性監(jiān)管。另一方面信息披露強制公示整體經(jīng)營狀況，弱化內(nèi)部人控制，構(gòu)成了有效的社會監(jiān)督機制，從而降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在國家宏觀金融監(jiān)管確立的條件下，提高金融機構(gòu)自律管理水平，加強金融業(yè)同業(yè)公會或協(xié)會自律性組織建設(shè)，是構(gòu)建我國金融監(jiān)管體系中不可缺少的部分。行業(yè)自律機制可以創(chuàng)造一種維護同業(yè)有序競爭、防范金融風(fēng)險、保護同業(yè)成員利益的秩序和氛圍。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場的活力，也容易滋生腐??；合規(guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會遇到想要“亡羊補牢”卻發(fā)現(xiàn)為時已晚；標(biāo)準(zhǔn)化方法最大的優(yōu)點在于它側(cè)重于對風(fēng)險的事前防范，通過評估金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，及時和有針對性的提出監(jiān)管措施，但該方法實際上是一種靜態(tài)的風(fēng)險監(jiān)管，對當(dāng)今瞬息萬變的金融市場缺乏有效的風(fēng)險預(yù)警能力。 改進監(jiān)管方式和手段，擴充監(jiān)管內(nèi)容和范圍，建立健全我國金融監(jiān)管自律機制，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用。四是不斷完善內(nèi)控制度。二是建立有效的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，識別、評估和控制金融風(fēng)險，對風(fēng)險進行早期預(yù)警。 健全金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度金融機構(gòu)內(nèi)部控制是指金融機構(gòu)稽核部門對金融機構(gòu)日常經(jīng)營情況的經(jīng)常性監(jiān)控，它是非現(xiàn)場監(jiān)測信息處理與現(xiàn)場檢查稽核方法的統(tǒng)一。金管局的職責(zé)對外代表國家監(jiān)管部門，與中央銀行(中國人民銀行)、財政部之間建立協(xié)調(diào)機制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國金融業(yè)，可以考慮借鑒英國和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國家金融管理局(以下簡稱金管局)。但備忘錄并不能解決三家地位平等機構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問題。現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的趨勢不相適應(yīng)，如保險基金進入證券市場時，保監(jiān)會對流入證券市場的資金風(fēng)險就無法監(jiān)管。 完善監(jiān)管主體制度。（3）建立各監(jiān)管機構(gòu)之間的信息交流和共享機制。其具體內(nèi)容為：（1）按照功能性監(jiān)管原則，明確人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。所謂功能性金融監(jiān)管是指依據(jù)金融體系的基本功能而設(shè)計的監(jiān)管，在一個統(tǒng)一的監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)，由專業(yè)分工的管理專家和相應(yīng)的管理程序?qū)鹑跈C構(gòu)的不同業(yè)務(wù)實行監(jiān)管。 金融監(jiān)管體制逐步向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變　作為監(jiān)管體系主體的監(jiān)管機構(gòu)，應(yīng)該是組織結(jié)構(gòu)設(shè)置合理，職責(zé)分明。第三，制定有關(guān)法律的實施細(xì)則，嚴(yán)格金融執(zhí)法，建立有效的市場懲戒機制。第一，根據(jù)我國金融發(fā)展的實際情況并借鑒國際經(jīng)驗加快一些重要金融法律法規(guī)的制定，如《金融機構(gòu)破產(chǎn)法》、《金融控股公司法》等。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時修訂己明顯過時的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來金融監(jiān)管的需要。因此，權(quán)威監(jiān)管的政策目標(biāo)能夠內(nèi)化金融機構(gòu)的行為，即金融機構(gòu)不是被迫服從金融監(jiān)管當(dāng)局，也不是簡單自愿服從金融監(jiān)管當(dāng)局，而是自覺地按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求去做。所謂權(quán)威監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局不僅具有監(jiān)管的權(quán)力，而且其監(jiān)管措施具有技術(shù)合理性、符合技術(shù)指標(biāo)的內(nèi)在規(guī)定性。通常是由金融監(jiān)管當(dāng)局直接對金融機構(gòu)發(fā)布行政命令，對銀行的資本充足率、設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)范圍甚至存貸款利率確定等具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營進行限定。所謂權(quán)力監(jiān)管，即行政命令式監(jiān)管。面對國際金融市場上金融創(chuàng)新的日益變化，金融交易技術(shù)的日益復(fù)雜，我國現(xiàn)有的銀行監(jiān)管人員所慣用的行政手段已不再適宜，亟需提高對金融創(chuàng)新的監(jiān)管能力。沒有衡量銀行行為的客觀標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的獎懲辦法。非現(xiàn)場監(jiān)管還是停留在收報表、看數(shù)據(jù)、寫分析上，現(xiàn)代化的監(jiān)管方式少，電子化程度較低，沒有一套完整的程序和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。可以說，我國在省以下的金融監(jiān)管存在著真空。 金融監(jiān)管存在真空在目前的分業(yè)監(jiān)管格局下，人民銀行有自上而下系統(tǒng)的機構(gòu)組織，而證券業(yè)和保險業(yè)由于是從人民銀行分離出來的，監(jiān)管機構(gòu)只設(shè)到省級，對省以下的證券營業(yè)部和保險機構(gòu)缺乏有力的監(jiān)管，而人民銀行又無權(quán)或無法行使代理監(jiān)管。 相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全目前，法律上尚未為我國三大金融監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管、從組織體系上形成合力創(chuàng)造條件。5 我國現(xiàn)行金融監(jiān)管的缺陷我國分業(yè)監(jiān)管體制于1998年最終確立，監(jiān)管制度的形成時間較短，雖在各司其職、加大監(jiān)管力度上發(fā)揮了重要作用，但是，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競爭優(yōu)勢的同時，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。基于這兩點考慮，1995年10月3