【正文】 不斷加強 44 西方國家金融監(jiān)管的新趨勢 4 西方國家金融監(jiān)管理論的新趨勢 4 西方國家金融監(jiān)管實踐的新趨勢 5 監(jiān)管目標的新趨勢 6 監(jiān)管主體的新趨勢 6 監(jiān)管依據(jù)的新趨勢 7 監(jiān)管對象的新趨勢 7 監(jiān)管方式的新趨勢 85 我國現(xiàn)行金融監(jiān)管的缺陷 9 相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全 9 金融監(jiān)管存在真空 9 現(xiàn)有金融監(jiān)管機構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要 96 西方國家金融監(jiān)管新趨勢對我國金融監(jiān)管的啟示 10 加強金融立法，進一步完善金融監(jiān)管法律體系 10 逐步建立一個完整、有效的監(jiān)管體系 11 金融監(jiān)管體制逐步向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變 11 完善監(jiān)管主體制度 11 健全金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度 12 改進監(jiān)管方式和手段，擴充監(jiān)管內(nèi)容和范圍，建立健全我國金融監(jiān)管自律機制，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用。金融管理是指金融主管當局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。風(fēng)險監(jiān)管較之于合規(guī)性監(jiān)管的最大優(yōu)點在于它側(cè)重于對風(fēng)險的事前防范，能夠及時地和有針對性地提出監(jiān)管措施。 　　以上分析是對金融監(jiān)管理論發(fā)展的總體評述，不過，任何一個時代都有自己的時代特征，金融監(jiān)管也不例外。這是因為20世紀90年代頻繁爆發(fā)的金融危機已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。20世紀90年代后，隨著銀行經(jīng)營復(fù)雜程度的不斷增加和風(fēng)險管理水平的日益提高， 1988年的資本協(xié)議已經(jīng)越來越滯后于風(fēng)險監(jiān)管的需要。為了克服這種缺陷，許多經(jīng)濟學(xué)家在VAR模型的基礎(chǔ)上進行創(chuàng)新，提出了對銀行資本監(jiān)管的預(yù)先承諾方法（Premitment Approach，即PCA）。此外，現(xiàn)有金融監(jiān)管長期以來倚重于行政手段。　　因此，以金融監(jiān)管法規(guī)為依據(jù)，并嚴格依法監(jiān)管。 　　雖然2004年6月，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。 　　我國應(yīng)加大對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管，擴充監(jiān)管的內(nèi)容和范圍，借鑒國外經(jīng)驗，設(shè)立對最高權(quán)力機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)審機構(gòu)，確立統(tǒng)一的審核標準，保證內(nèi)審機構(gòu)的獨立性和權(quán)威性，以確保最高管理者關(guān)注實踐中發(fā)現(xiàn)的任何問題，建立健全我國金融監(jiān)管行業(yè)自律機制。注釋： ①十國集團包括比利時、加拿大、法國、德國、意大利、日本、荷蘭、瑞典、英國和美國。在事后危機處理方面，要完善對危機金融機構(gòu)的處理手段。內(nèi)控制度的建立與完善是一個動態(tài)過程，各金融機構(gòu)都要適時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對風(fēng)險控制的需要。（4）對業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和混業(yè)經(jīng)營集團建立主監(jiān)管制度，由主監(jiān)管部門對其進行監(jiān)管，其他相關(guān)部門積極配合。6 西方國家金融監(jiān)管新趨勢對我國金融監(jiān)管的啟示 加強金融立法，進一步完善金融監(jiān)管法律體系依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。如果證監(jiān)會和保監(jiān)會將監(jiān)管的分支機構(gòu)設(shè)到縣市又缺乏規(guī)模經(jīng)濟，監(jiān)管成本過大。一些人開始利用數(shù)學(xué)工具研究金融，進行數(shù)學(xué)建模、理論分析、數(shù)值計算等定量分析，以求找到金融活動的內(nèi)在規(guī)律并用以指導(dǎo)實踐。 監(jiān)管依據(jù)的新趨勢 為了對金融機構(gòu)進行監(jiān)管，每個國家都在不同時期根據(jù)不同的經(jīng)濟金融環(huán)境制定出一系列金融監(jiān)管的法規(guī)作為金融監(jiān)管的依據(jù)。 監(jiān)管目標的新趨勢由于各國的歷史、經(jīng)濟、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時期經(jīng)濟和金融體系發(fā)展狀況不一樣，因此，金融監(jiān)管的具體目標會有所不同。20世紀 30 年代以前，斯密的經(jīng)濟自由主義盛行并占據(jù)統(tǒng)治地位，金融監(jiān)管主要采取放任自由的態(tài)度。經(jīng)過短短幾年時間，統(tǒng)一金融監(jiān)管體制的變革浪潮就席卷全球現(xiàn)在，從西方73個國家的金融監(jiān)管體制來看，至少有39個國家采取不同形式的統(tǒng)一監(jiān)管，%。2 金融監(jiān)管的含義金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。3. 此任務(wù)書可從管理學(xué)院本科教育網(wǎng)頁下載區(qū)下載 西方國家金融監(jiān)管新趨勢及其對我國的啟示西方國家金融監(jiān)管的新趨勢及其對我國的啟示摘要隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，國際金融的運行格局發(fā)生了巨大的變化，國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。主要參考文獻與外文翻譯文獻（由指導(dǎo)教師選定）[1] 韓漢君，王振富，丁忠明編著．金融監(jiān)管[M]．上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2003．[2]白欽先．發(fā)達國家金融監(jiān)管比較研究[M]．北京：中國金融出版社，2003． [3] 李若谷．國際經(jīng)濟一體化與金融監(jiān)管[M]．北京：中國金融出版社，2002．[4] 孫忠，夏峰．商業(yè)銀行信貸風(fēng)險可能集中爆發(fā)[N]．中國證券報，200603．[5] 李早航．現(xiàn)代金融監(jiān)管[M].北京：中國金融出版社，1999．[6] 衛(wèi)新江．金融監(jiān)管學(xué)．中國金融出版社，2005．[7] 《金融監(jiān)管理論與實務(wù)》編寫組．，2002．同組設(shè)計者注：1. 此任務(wù)書由指導(dǎo)教師填寫。比較法，從西方國家金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢來對我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀進行分析獲得啟示。首開統(tǒng)一監(jiān)管先河的國家是英國。4 西方國家金融監(jiān)管的新趨勢 西方國家金融監(jiān)管理論的新趨勢 金融監(jiān)管理論的爭論實際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話在多大程度上以及采用什么樣的方式進行監(jiān)管展開的。 西方國家金融監(jiān)管實踐的新趨勢 金融監(jiān)管是一個實踐性很強的問題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國在具體的金融監(jiān)管實踐上更是差異明顯。日本、韓國、新加坡相繼效仿，愛爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國、愛爾蘭和比利時都有類似改革傾向。因此，從非銀行金融機構(gòu)的經(jīng)濟影響和貨幣供給兩方面考慮，金融監(jiān)管當局都不得不重視和加強對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管。 相應(yīng)的法律及規(guī)章制度不健全目前，法律上尚未為我國三大金融監(jiān)管機構(gòu)之間協(xié)同監(jiān)管、從組織體系上形成合力創(chuàng)造條件。所謂權(quán)威監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局不僅具有監(jiān)管的權(quán)力，而且其監(jiān)管措施具有技術(shù)合理性、符合技術(shù)指標的內(nèi)在規(guī)定性。其具體內(nèi)容為：（1）按照功能性監(jiān)管原則，明確人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。二是建立有效的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，識別、評估和控制金融風(fēng)險，對風(fēng)險進行早期預(yù)警。持續(xù)監(jiān)管是根據(jù)金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)特性和風(fēng)險程度等因素，確定不同的監(jiān)管周期以及一個監(jiān)管周期中各個階段的監(jiān)管安排，按照監(jiān)管計劃逐步實施監(jiān)管。參考文獻[1] 韓漢君，王振富，丁忠明編著．金融監(jiān)管[M]．上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2003．[2]白欽先．發(fā)達國家金融監(jiān)管比較研究[M]．北京：中國金融出版社，2003． [3] 李若谷．國際經(jīng)