【正文】 海南發(fā)展銀行關(guān)閉對(duì)金融監(jiān)管提出的要求？；，化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防線。分析海南發(fā)展銀行關(guān)閉的成因？；；；；。為了防止出現(xiàn)區(qū)域性金融風(fēng)波，中央銀行決定關(guān)閉海南發(fā)展銀行。至于1997年12月16日兼并了28家存在嚴(yán)重缺陷的城市信用社，則在客觀上進(jìn)一步促使海南發(fā)展銀行滑向深淵，“城市信用社的支付危機(jī)擴(kuò)大到海南發(fā)展銀行，使后者出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)”（中央銀行的《處置海南城市信用社支付危機(jī)的方案》）。這樣的資產(chǎn)負(fù)債比例在新成立的商業(yè)銀行中絕無僅有。五、案例分析題海南發(fā)展銀行于1995年8月18日正式開業(yè)，股東共有47家。風(fēng)險(xiǎn)集中包括金融控股公司的業(yè)務(wù)過度集中于某一交易對(duì)手、地理區(qū)域、產(chǎn)業(yè)部門或金融市場(chǎng)等。金融控股公司為客戶提供綜合金融服務(wù)，包括銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，金融控股公司必須披露自己的組織結(jié)構(gòu)和重大的內(nèi)部交易，特別是那些可能對(duì)集團(tuán)財(cái)務(wù)帶來不利影響的內(nèi)部交易。金融控股公司最高管理層人員的品格與能力對(duì)金融控股公司的發(fā)展有著重要的作用，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該發(fā)展一套指標(biāo)體系來考核管理人員是否稱職，同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還要對(duì)金融集團(tuán)的董事、監(jiān)事以及主要股東或其他對(duì)企業(yè)運(yùn)行有重大影響的個(gè)人的行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，使之保持有效的治理結(jié)構(gòu)。獨(dú)立的銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)資本要素的定義及資產(chǎn)和負(fù)債評(píng)估方法各不相同，因此對(duì)資本充足率的要求也不同。四是資本充足狀況監(jiān)管。三是金融控股公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。二是金融控股公司的內(nèi)控制度監(jiān)管。完善的公司治理結(jié)構(gòu)是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的基礎(chǔ)。對(duì)于金融控股公司的監(jiān)管主要體現(xiàn)為以下方面。保險(xiǎn)公司成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)以外，不得動(dòng)用。償付能力是指保險(xiǎn)公司對(duì)其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任在發(fā)生賠款給付時(shí)所具有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。5．證券交易如何進(jìn)行監(jiān)管？為維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者利益，各國(guó)證券監(jiān)管部門都對(duì)證券交易實(shí)行了嚴(yán)格的監(jiān)管，并將監(jiān)管的重點(diǎn)集中在對(duì)內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等禁止行為的規(guī)制上。（3）市場(chǎng)退出監(jiān)管。4．銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（2）銀行日常審慎監(jiān)管。6．母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則。金融監(jiān)管應(yīng)與金融發(fā)展保持同步，以免成為限制金融業(yè)發(fā)展的羈絆。外部強(qiáng)制管理不論多么縝密嚴(yán)格，也只能是相對(duì)的，假如管理對(duì)象不配合、不協(xié)作，而是設(shè)法逃避應(yīng)付，那么外部監(jiān)管也難收到預(yù)期效果；反之如果全部希望放在金融機(jī)構(gòu)本身“內(nèi)控”上，則一系列不負(fù)責(zé)任的冒險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)行為和風(fēng)險(xiǎn)就難以有效地避免。一方面是所有金融機(jī)構(gòu)都必須接受金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督管理，不能有例外；另一方面是金融監(jiān)管必須由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行，有關(guān)各方權(quán)利與義務(wù)的劃分必須有明確的法律依據(jù)，金融監(jiān)管要依法監(jiān)管，不能用行政的隨意性代替法律，要防止金融監(jiān)管者的行為扭曲，建立對(duì)監(jiān)管者的權(quán)力制衡機(jī)制。既要避免造成金融高度壟斷，排斥競(jìng)爭(zhēng)，從而喪失效率與活力，又要防止出現(xiàn)過度競(jìng)爭(zhēng)、破壞性競(jìng)爭(zhēng)，從而波及金融業(yè)的安全和穩(wěn)定。2．適度原則。（3）借貸雙方信息不對(duì)稱3. 金融監(jiān)管應(yīng)該遵循哪些基本原則？1．獨(dú)立原則。銀行收取的利息之中包含有必要風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬的邊界，即銀行能夠承受風(fēng)險(xiǎn)的程度，它能夠給銀行提供一種保護(hù)。金融部門與生俱來的一種特性，不僅包括可能的損失，還包括已近發(fā)生的損失。（4）按照金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源劃分，可以劃分為客觀金融風(fēng)險(xiǎn)與主觀金融風(fēng)險(xiǎn)。（1）按照金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象劃分，可以分為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，外匯風(fēng)險(xiǎn)，證券投資風(fēng)險(xiǎn)，期貨投資風(fēng)險(xiǎn)。指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或兼并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理。主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)范圍、品種、合規(guī)性進(jìn)行的監(jiān)管與管理。這是一個(gè)關(guān)系到金融業(yè)能否健康發(fā)展，金融業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模是否適度，金融機(jī)構(gòu)是否具備設(shè)立資格，是否給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來消極影響的重要環(huán)節(jié)。（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。而金融機(jī)構(gòu)往往難以承受收集和處理信息的高昂成本，在這種情況下，政府及金融監(jiān)管當(dāng)局就有責(zé)任采取措施減少金融體系中的不確定性和信息不對(duì)稱。在不確定性研究基礎(chǔ)上發(fā)展起來的信息經(jīng)濟(jì)學(xué)表明，信息不完全和不對(duì)稱是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不能像古典和新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)所描述的那樣完美運(yùn)行的重要原因之一。在西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，私人部門構(gòu)成金融體系的主體，政府主要通過外部監(jiān)管來保持金融體系的健康穩(wěn)定。一個(gè)穩(wěn)定、公開而有效的金融體系帶來的利益為社會(huì)公眾所共同享受，無法排斥某一部分人享受此利益，而且增加一個(gè)人享受這種利益并不影響生產(chǎn)成本。因此，有必要引入一種市場(chǎng)以外的監(jiān)管力量來限制金融體系的負(fù)外部性影響。按照福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，外部性可以通過征收“庇古稅”來進(jìn)行補(bǔ)償，但是，這種方法在個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的利益與整個(gè)社會(huì)利益之間的不對(duì)稱面前顯得蒼白無力。（2）金融體系的負(fù)外部效應(yīng)。一方面，金融機(jī)構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)使金融機(jī)構(gòu)的自由競(jìng)爭(zhēng)很容易發(fā)展為高度的集中壟斷，這不僅在效率和消費(fèi)者福利方面會(huì)帶來損失，而且也將產(chǎn)生其他經(jīng)濟(jì)和政治上的不利影響；另一方面，自由競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是優(yōu)勝劣汰，金融機(jī)構(gòu)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將導(dǎo)致整個(gè)金融體系的不穩(wěn)定，進(jìn)而危機(jī)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定。2．金融市場(chǎng)監(jiān)管的理論依據(jù)是什么？金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)在于以下四個(gè)方面：（1）融機(jī)構(gòu)自由競(jìng)爭(zhēng)的悖論。此外，狹義的金融脆弱性強(qiáng)調(diào)內(nèi)在性，即它是金融部門與生俱來的一種特性，對(duì)于銀行來說，其脆弱性根源在于信貸資金的使用與償還在時(shí)間上的分離。三、思考題1．金融風(fēng)險(xiǎn)與金融脆弱性之間的關(guān)系是什么？金融風(fēng)險(xiǎn)與金融脆弱性的意義相近，但是著重點(diǎn)不同。 又稱登記制，指符合規(guī)定的條件的申請(qǐng)人，即可以直接進(jìn)行證券公司登記，無須在公司成立之前再經(jīng)過專門機(jī)構(gòu)的審批。 是指對(duì)銀行內(nèi)部各職能部門及其職員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序，它包括對(duì)銀行內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的控制、對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債各項(xiàng)業(yè)務(wù)的控制、對(duì)表外交易的控制、對(duì)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的控制、對(duì)授權(quán)授信和對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的控制等。　一個(gè)銀行的資產(chǎn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的比率，是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展所必需的資本比率。 銀行收取的利息之中包含有必要風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬的邊界，即銀行能夠承受風(fēng)險(xiǎn)的程度，它能夠給銀行提供一種保護(hù)。 金融部門與生俱來的一種特性，不僅包括可能的損失，還包括已近發(fā)生的損失。 是一定量金融資產(chǎn)在未來時(shí)期內(nèi)預(yù)期收入遭受損失的可能性。一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度通常由兩大部分構(gòu)成：一是國(guó)家通過制定保險(xiǎn)法律法規(guī)，對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國(guó)家專門的保險(xiǎn)監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)依據(jù)法律或行政授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行行政管理，以保證保險(xiǎn)法規(guī)的貫徹執(zhí)行。（securities regulation）指證券主管機(jī)關(guān)依法對(duì)證券的發(fā)行、交易等活動(dòng)和參與證券市場(chǎng)活動(dòng)主體實(shí)施監(jiān)督管理的一系列活動(dòng)的總和。從狹義上講，銀行業(yè)監(jiān)管是指國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的總稱。信息不對(duì)稱導(dǎo)致了兩種后果，即：交易發(fā)生之前的逆向選擇，交易發(fā)生之后的道德風(fēng)險(xiǎn)。 （market failure） 指市場(chǎng)無法有效率地分配商品和勞務(wù)的情況。 （Financial Fragility） 是金融部門與生俱來的一種特性，不僅包括可能的損失，還包括已近發(fā)生的損失。點(diǎn)擊:292一、關(guān)鍵詞（Financial Risks） 是一定量金融資產(chǎn)在未來時(shí)期內(nèi)預(yù)期收入遭受損失的可能性。時(shí)間:20111226 同時(shí)需要指出的是，不但央行目前提高存款準(zhǔn)備金率的貨幣政策效果有限，而且頻繁的提高準(zhǔn)備金率，也會(huì)帶來一定的弊端，如銀根緊縮導(dǎo)致中小企業(yè)無款可貸。再次，我國(guó)央行提高存款準(zhǔn)備金率的措施僅僅針對(duì)貨幣被動(dòng)供給來控制流動(dòng)性過剩，即針對(duì)我國(guó)通脹的第二條成因而采取的資金回收的手段，因而最多只能緩解通脹和控制通脹壓力的進(jìn)一步增大，而無法從根本上解決通脹問題。因此，無法解決我國(guó)因生產(chǎn)成本和生產(chǎn)資料價(jià)格上升（總供給）所造成的那部分通貨膨脹。正是我國(guó)通脹性質(zhì)的“混合型”，決定了目前央行以提高存款準(zhǔn)備金率抑制“通脹”的效果不甚理想。一方面是國(guó)際大宗商品（如原油、食品、鐵礦石等）價(jià)格的大幅上漲，造成生產(chǎn)成本和生產(chǎn)資料價(jià)格的大幅飆升。請(qǐng)闡明原因。各種新興金融工具的出現(xiàn)使得貨幣層次的劃分難度加大，并使貨幣的流通速度發(fā)生變化。（3）不同市場(chǎng)主體的配合度，加強(qiáng)國(guó)有商業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，深化國(guó)有企業(yè)改革，都是健全和完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的微觀基礎(chǔ)、提高貨幣政策有效性的好方法。（2）貨幣市場(chǎng)功能的完整度，由于貨幣市場(chǎng)具有高敏感性，能及時(shí)反映市場(chǎng)供求狀況和利率變動(dòng)的特點(diǎn)，因此是中央銀行運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所，也是貨幣政策傳導(dǎo)過程中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。如利用工商、商檢、衛(wèi)生檢疫、海關(guān)等部