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正文內(nèi)容

貨幣銀行學(xué)課后答案(參考版)

2025-06-25 05:41本頁面
  

【正文】 解決的辦法是:主要采用積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,擴(kuò)大內(nèi)需,通過經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。 通貨緊縮、物價(jià)下降在一定程度上對人民生活有好處。通貨膨脹的出現(xiàn),直接引起紙幣貶值。 直接原因:隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,部分商品出現(xiàn)階段性的過剩,初步形成一定范圍的買方市場;長時(shí)間、大范圍的價(jià)格下降,嚴(yán)重影響投資者的信心,消費(fèi)需求持續(xù)不振;固定資產(chǎn)投資增長緩慢,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理的矛盾突出;世界經(jīng)濟(jì)增長遲緩,國際需求增長乏力。直接原因:原材料、能源價(jià)格的調(diào)整帶動(dòng)了產(chǎn)品價(jià)格上漲,需求膨脹,造成社會(huì)上過多的貨幣追逐熱銷的商品,引起物價(jià)上漲,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,出現(xiàn)短缺商品,致使價(jià)格上漲;固定資產(chǎn)投資規(guī)模過大引起了需求膨脹。 第二,表現(xiàn)及形成動(dòng)因不同。答:①區(qū)別: 第一,含義及實(shí)質(zhì)不同 通貨膨脹含義(略)其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給。(5)采取適當(dāng)寬松的貨幣政策,適度刺激需求。(3)針對因開放而引起的輸入型通貨緊縮,即擴(kuò)大出口,積極引進(jìn)外資,又適度保護(hù)國內(nèi) 市場。應(yīng)對通貨緊縮應(yīng)根據(jù)不同形成機(jī)制采取不同對策:(1)針對我國以制度性和結(jié)構(gòu)型為主要特征的通貨緊縮,必然采取深化改革的對策。試分析自1998年以來我國經(jīng)濟(jì)陷入通貨緊縮的原因,了解并歸納我國治理通貨緊縮所采取的貨幣政策。經(jīng)濟(jì)衰退,失業(yè)率上升,社會(huì)矛盾加劇。 危害:(1)導(dǎo)致實(shí)際利率上升,抑制消費(fèi)需求和投資需求,而需求不足又會(huì)加劇通貨緊縮,形成惡性循環(huán),嚴(yán)重影響國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。你如何理解“通貨緊縮”的含義?通貨緊縮有何危害?答:商品和勞務(wù)總需求小于總供給所引起的物價(jià)總水平在較長時(shí)間內(nèi)持續(xù)下降的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 (四)價(jià)格政策通過一定的手段限制價(jià)格壟斷,來避免抬高物價(jià)??梢酝ㄟ^中央銀行的貨幣政策工具來實(shí)施。成本推進(jìn)的通貨膨脹是因工人要求增加工資而發(fā)生的,這是否可以說明“通貨膨脹并不是一種貨幣現(xiàn)象”?答: 針對不同類型的通貨膨脹,通常有哪些治理對策?答:(一)緊縮性財(cái)政政策通過緊縮財(cái)政支出、增加稅收,謀求預(yù)算平衡,減少財(cái)政赤字來減少總需求,降低物價(jià)水平。由于成本推進(jìn)開始,工人要求提高工資,企業(yè)為轉(zhuǎn)嫁人工成本而提高物價(jià),產(chǎn)出水平下降,致失業(yè)增加,政府便采取擴(kuò)張的貨幣政策,達(dá)到充分就業(yè)而物價(jià)卻進(jìn)一步上升。因此,生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)水平的上升。成本推進(jìn)說通貨膨脹的根源并非由于總需求過度,而是由于總供給方面生產(chǎn)成本上升所引起的。答:需求拉上說 該理論認(rèn)為通貨膨脹是由于總需求超過總供求,以至于“太多的貨幣追求太少的商品”而引起的。一方面,政府可采取通貨膨脹政策,發(fā)行紙幣,帶來追加的財(cái)政收入;另一方面,當(dāng)通貨膨脹發(fā)展到一定程度時(shí),不僅會(huì)給國民經(jīng)濟(jì)帶來破壞性后果,引起生產(chǎn)萎縮,導(dǎo)致財(cái)政實(shí)際收入減少,而且由于貨幣貶值,會(huì)引起財(cái)政支出的增加。第一,嚴(yán)重的通貨膨脹會(huì)使紙幣難以履行定價(jià)工具的職責(zé);第二,當(dāng)通貨膨脹極度惡化時(shí),紙幣甚至不能執(zhí)行流通手段與支付手段職能。第一,它會(huì)使商業(yè)信用縮減;第二,它會(huì)使銀行不能發(fā)揮正常職能;同時(shí),由于投機(jī)盈利比放款利息要大得多,會(huì)使銀行把大量資金用于投機(jī),此時(shí),銀行不僅不能成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力量,反而會(huì)成為阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素。第一,通貨膨脹會(huì)使正常的商品流通渠道遭到破壞;第二,通貨膨脹會(huì)使需求發(fā)生變態(tài)。表面上看,通貨膨脹可以刺激生產(chǎn)的暫時(shí)擴(kuò)大,帶來虛假的繁榮,但從根本上說,通貨膨脹對生產(chǎn)起破壞性作用。你認(rèn)為應(yīng)該如何評價(jià)通貨膨脹對國民經(jīng)濟(jì)的影響?答:通貨膨脹對國民經(jīng)濟(jì)的影響:一般認(rèn)為,通貨膨脹不利于經(jīng)濟(jì)增長,即使對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有某些刺激作用,也是短時(shí)期的,并以積累更大矛盾為代價(jià)。③惡性通貨膨脹。②跑馬式膨脹。(3)按通貨膨脹程度劃分①爬行式膨脹。②抑制型。(2)按表現(xiàn)狀態(tài)劃分①開放型。⑦國際傳播型。⑥信用擴(kuò)張型。⑤財(cái)政赤字型。④混合型。③結(jié)構(gòu)型。即指通貨膨脹的根源在于總供給變化的一種理論假說。即指通貨膨脹是由于總需求過度增長引起的。它是指按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算的國民生產(chǎn)總額對按固定價(jià)格計(jì)算的國民生產(chǎn)總額的比率。它是根據(jù)制成品和原料的批發(fā)價(jià)格編制的指數(shù)。即零售價(jià)格指數(shù),它能反映直接影響一般民眾生活狀況的物價(jià)趨勢,許多國家通常用它來代表通貨膨脹率。答:在目前情況下,一般將物價(jià)上漲指數(shù)看作是通貨膨脹率。而改革開放初期國家放開價(jià)被壓抑的通貨膨脹得到釋放,物價(jià)水平隨之大幅度上升。市場上商品供應(yīng)緊張,黑市活躍,這類通貨膨脹不能通過物價(jià)上漲表現(xiàn)出來,而只能以排隊(duì)搶購、憑證購買、有價(jià)無貨以及產(chǎn)品質(zhì)量下降等形式表現(xiàn)出來。物價(jià)沒有上漲可以是隱蔽型通貨膨脹,也稱之為壓抑型通貨膨脹,是指政府通過價(jià)格控制、定量配給以及其他的一些措施來抑制物價(jià)的上漲。“在我國實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期,物價(jià)水平持續(xù)保持穩(wěn)定,這說明當(dāng)時(shí)并不存在通貨膨脹。實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求小于社會(huì)總供給。收入指數(shù)化政策:是指在貨幣性契約中訂立物價(jià)指數(shù)條款,使工資、利息,各種債券收益以及其他貨幣收入按照物價(jià)水平的變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。假定經(jīng)濟(jì)已經(jīng)達(dá)到充分就業(yè)水平,用擴(kuò)展性的貨幣政策來強(qiáng)制儲(chǔ)蓄會(huì)會(huì)引起物價(jià)水平的上漲。其中主要是工資推動(dòng)和利潤推動(dòng)。需求拉上型通貨膨脹:指的是由于社會(huì)總需求的過度增長超過了按現(xiàn)行價(jià)格可得到的社會(huì)總供給的增長,是太多的貨幣追逐太少的商品和勞務(wù)而引起的一般物價(jià)水平上漲的現(xiàn)象。 公開型通貨膨脹:也稱之為開放型通貨膨脹,是指政府對物價(jià)水平不加以管制,價(jià)格隨市場供求變化而自由漲落,只要出現(xiàn)通貨膨脹,就表現(xiàn)為價(jià)格水平的明顯上漲。通貨膨脹的實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給。若將上式中括號內(nèi)的決定因素用符號K表示,則有M/P=KY或M=KPY或MV=PY,其中V=1/K,意即貨幣需求函數(shù)是貨幣流通函數(shù)的倒數(shù)。(3)上述個(gè)人貨幣需求函數(shù)中,只須排除W即成為企業(yè)的貨幣需求函數(shù)。dp/dt為預(yù)期的物價(jià)變動(dòng)率,即實(shí)物資產(chǎn)的名義報(bào)酬率,它屬于機(jī)會(huì)成本變量,與貨幣需求負(fù)相關(guān)。⑦ rb和re分別為固定收益的債券收益率和非固定收益的證券(股票)的收益率。這是貨幣主義所列出的獨(dú)特變量;⑥ rm表示貨幣名義收益率。dp/dt。(2)貨幣主義的貨幣需求理論建立了獨(dú)具特色的(個(gè)人)貨幣需求函數(shù): M/P= f (Y, W。試述貨幣主義的貨幣需求理論。這時(shí),沒有人會(huì)愿意持有債券或其他資產(chǎn),每個(gè)人只愿意持有貨幣。①凱恩斯貨幣需求理論強(qiáng)調(diào)了貨幣作為資產(chǎn)或價(jià)值儲(chǔ)藏的重要性。貨幣的投機(jī)性需求是當(dāng)前利率水平的遞減函數(shù)。這是指個(gè)人或企業(yè)愿意持有貨幣以供投機(jī)之用。貨幣需求的預(yù)防性動(dòng)機(jī)和交易性動(dòng)機(jī)都與收入(Y)有關(guān),兩者所引起的貨幣需求都是收入(Y)的函數(shù)。交易需求是收入的函數(shù)。(1)他把決定人們貨幣需求行為的動(dòng)機(jī)歸結(jié)為交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三個(gè)方面。試述凱恩斯的貨幣需求理論。③交易說重視影響交易的金融及經(jīng)濟(jì)制度等因素;而劍橋說則重視持有貨幣的成本與持有貨幣的滿足程度的比較,重視預(yù)期和收益等不確定性因素。②與交易說不同,劍橋說以收入Y,代替了交易量T,以個(gè)人持有貨幣需求對收入的比率K代替了貨幣流通速度。②劍橋方程式的著眼點(diǎn)是個(gè)人對貨幣持有的需求,重視微觀主體的行為。②交易方程式雖然說明主要是M決定P,但當(dāng)把P視為給定的價(jià)格水平時(shí),這個(gè)交易方程式就成為貨幣需求的函數(shù):M=1/V?PT。因此,在一定時(shí)期內(nèi),社會(huì)的貨幣支出量與商品、勞務(wù)的交易量的貨幣總值一定相等。貨幣需求理論所研究的內(nèi)容是一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展在客觀上需要多少貨幣量,貨幣需要量由哪些因素組成,這些因素相互之間有何關(guān)系,以及一個(gè)經(jīng)濟(jì)單位(企業(yè)、家庭或個(gè)人)在現(xiàn)實(shí)的收入水平、利率和商品供求等經(jīng)濟(jì)背景下,手中保持多少貨幣的機(jī)會(huì)成本最小、收益最大等問題。思考題什么是貨幣需求和貨幣需求理論?答:(1)所謂貨幣需求,它是指在一定時(shí)期內(nèi),社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要,或社會(huì)各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣的需求?;輦惸P停菏侵赣擅绹?jīng)濟(jì)學(xué)家惠倫于1966年提出的關(guān)于預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求為利率的遞減函數(shù)的模型。預(yù)防性貨幣需求:是指人們?yōu)榱藨?yīng)付意外事故而形成對貨幣的需求?,F(xiàn)金交易方程式:MV=PT(M:一定時(shí)期內(nèi)流通貨幣的平均數(shù)量;V:貨幣流通速度;P:各類商品價(jià)格的加權(quán)平均數(shù);T:各類商品和勞務(wù)的交易數(shù)量)劍橋方程式:M=(M:宏觀貨幣需求量,也就是現(xiàn)金余額;P:物價(jià)水平;Y:總收入;k:以貨幣形式持有財(cái)富占名義總收入的比例)流動(dòng)性偏好:是指人們在心理上偏好流動(dòng)性,愿意持有流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣而不愿意持有其他流動(dòng)性差的資產(chǎn)。真實(shí)貨幣需求量:是指經(jīng)濟(jì)主體所需要的貨幣量扣除物價(jià)變動(dòng)后的實(shí)際余額,即用貨幣的實(shí)際購買力表示的貨幣需求量貨幣存量:是指在一定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行條件下的某一確定時(shí)刻的貨幣需求量。貨幣需求量:是指在一定時(shí)期內(nèi),社會(huì)各部門(個(gè)人、企業(yè)、政府)在既定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件下需要的貨幣數(shù)量的總和。準(zhǔn)備—存款比率是商業(yè)銀行持有的總準(zhǔn)備金與存款之比,準(zhǔn)備—存款比率也與貨幣乘數(shù)有反方向變動(dòng)的關(guān)系。通貨—存款比率是流通中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的比率。在二級銀行體制下貨幣是如何供給的?答:基礎(chǔ)貨幣與貨幣供給的關(guān)系如何?答:貨幣供給量=基礎(chǔ)貨幣*貨幣乘數(shù)在貨幣供給過程中,中央銀行的初始貨幣提供量與社會(huì)貨幣最終形成量之間客觀存在著數(shù)倍擴(kuò)張(或收縮)的效果或反應(yīng),這即所謂的乘數(shù)效應(yīng)。(3)社會(huì)公眾的影響:社會(huì)公眾也是通過對貨幣需求的行為引起不同存款類型之間的轉(zhuǎn)換,以及影響現(xiàn)金與存款的比率,從而影響貨幣乘數(shù)。商業(yè)銀行創(chuàng)造的貨幣是派生存款,派生存款和原始存款共同造成了商業(yè)銀行的活期存款總額。中央銀行通過法定存款準(zhǔn)備金率,再貸款和公開市場業(yè)務(wù)等手段影響商業(yè)銀行的原始存款和派生存款,進(jìn)而影響貨幣供給總量。怎樣理解貨幣供給量是由中央銀行、商業(yè)銀行和社會(huì)公眾決定的?答:(1)中央銀行的行為影響:中央銀行既是一國金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)者,又是基礎(chǔ)貨幣的供給主體,中央銀行在貨幣供給中的作用主要體現(xiàn)在壟斷貨幣發(fā)行權(quán)上??傊泿懦藬?shù)的大小主要由 法定存款準(zhǔn)備金率 、超額準(zhǔn)備金率、 現(xiàn)金比率 及定期存款與活期存款間的比率等因素決定。這樣即便在法定準(zhǔn)備金率不變的情況下,定期存款與活期存款間的比率改變也會(huì)引起實(shí)際的平均法定存款準(zhǔn)備金率改變,最終影響貨幣乘數(shù)的大小。  ?。?)定期存款與活期存款間的比率。例如銀行存款利息率下降,導(dǎo)致生息資產(chǎn)收益減少,人們就會(huì)減少在銀行的存款而寧愿多持有現(xiàn)金,這樣就加大了現(xiàn)金比率。現(xiàn)金比率的高低與貨幣需求的大小正相關(guān)。  ?。?)現(xiàn)金比率。商業(yè)銀行保有的超過法定準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備金與存款總額之比,稱為超額準(zhǔn)備金率。通常,法定準(zhǔn)備金率越高,貨幣乘數(shù)越小;反之,貨幣乘數(shù)越大。影響貨幣乘數(shù)的因素主要有哪些?答:(1)法定準(zhǔn)備金率。什么是基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)?答:基礎(chǔ)貨幣:由公眾持有的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金構(gòu)成,它是商業(yè)銀行存款貨幣擴(kuò)張的基礎(chǔ),因此,基礎(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣和強(qiáng)力貨幣,由于它是中央銀行的負(fù)債,所以也可稱為中央銀行貨幣。接這筆新存款的銀行,除保留一部分法定準(zhǔn)備金外,又將其余部分用于放款,這樣,又會(huì)出現(xiàn)另一筆存款。派生存款:是指商業(yè)銀行通過貸款、貼現(xiàn)、投資等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化而來的存款。按制度規(guī)定,商業(yè)銀行交回的損傷幣的銷毀集中在銷毀點(diǎn)辦理?,F(xiàn)金貨幣是如何發(fā)行和回籠的?答:當(dāng)商業(yè)銀行基層行處現(xiàn)金不足時(shí),可到其在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的存款賬戶內(nèi)提取現(xiàn)金,人民幣則從發(fā)行庫轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫;經(jīng)濟(jì)主體從商業(yè)銀行提取現(xiàn)金,商業(yè)銀行投放現(xiàn)金,人民幣開始進(jìn)入流通領(lǐng)域;經(jīng)濟(jì)主體將現(xiàn)金現(xiàn)金存入商業(yè)銀行,現(xiàn)金退出流通領(lǐng)域歸行。同時(shí),也使得各層次貨幣與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行之間的聯(lián)系有所改變,使得中央銀行貨幣供給的調(diào)控重點(diǎn)在不斷轉(zhuǎn)移。貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)會(huì)影響利率,中央銀行可以通過對貨幣供應(yīng)量的管理來調(diào)節(jié)信貸供給和利率,從而影響貨幣需求并使其與貨幣供給相一致,以進(jìn)一步影響宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平的經(jīng)濟(jì)政策; (2) 金融創(chuàng)新不僅豐富了各層次的內(nèi)容,使得每一層次貨幣包含的種類大大增加。貨幣均衡:是指在一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣需求與貨幣供給在動(dòng)態(tài)上保持一致的狀態(tài)。派生存款:是指商業(yè)銀行通過貸款、貼現(xiàn)、投資等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化而來的存款。部分準(zhǔn)備金制度:指商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中,只需按存款的一定比例保留準(zhǔn)備金,包括庫存現(xiàn)金和中央銀行存款,其余部分可以發(fā)放貸款或投資等。準(zhǔn)備金存款:中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例。金融創(chuàng)新:是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營方式和范圍,采用新的技術(shù),開辦新的業(yè)務(wù),創(chuàng)造新的金融工具,建立新的金融機(jī)構(gòu),開拓新的金融市場,最終形成新的運(yùn)行機(jī)制?;A(chǔ)貨幣:由公眾持有的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金構(gòu)成,它是商業(yè)銀行存款貨幣擴(kuò)張的基礎(chǔ),因此,基礎(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣和強(qiáng)力貨幣,由于它是中央銀行的負(fù)債,所以也可稱為中央銀行貨幣。通過代表國家參與決定有關(guān)國際金融的重大問題,推動(dòng)國際金融活動(dòng)的開展,加強(qiáng)國際金融作用。通過控制住貨幣和信貸資金供應(yīng)量,也就是控制住了包括派生存款在內(nèi)的社會(huì)資金整體,從而調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。它是國家制定貨幣金融政策的直接參與者,又是執(zhí)行這些政策的管理者和監(jiān)督者。因此成為銀行的銀行。在近代銀行業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行的客戶是企業(yè)和個(gè)人。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán),成為全國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu),這是其不同于商業(yè)銀行獨(dú)特之處。地位:中央銀行在金融體系中的地位主要表現(xiàn)在它是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和推行國家金融政策的銀行四個(gè)方面。三、中央銀行在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和發(fā)展中發(fā)揮特殊作用穩(wěn)定貨幣,穩(wěn)定經(jīng)濟(jì);調(diào)節(jié)信用,調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì);集中清算,加速資金周轉(zhuǎn);代表國家開展國際金融交流和合作。 銀行信用是一國信用制度的基礎(chǔ),而中央銀行又處于銀行體系的核心; 中央銀行壟斷貨幣發(fā)行、調(diào)節(jié)貨幣總量,是整個(gè)社會(huì)信用工具的總供給者; 既是金融市場的參與者,又在金融市場上處于支配地位。 根據(jù)中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)特征,分為:服務(wù)職能、調(diào)節(jié)職能、管理職能。答:特點(diǎn):是一國金融體系的核心;不以盈
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