第六講銀行個(gè)人房屋貸款(參考版)
2025-06-20 14:31本頁(yè)面
【正文】 三、臺(tái)帳管理貸款人應(yīng)建立系統(tǒng)的臺(tái)帳管理，內(nèi)容包括開(kāi)發(fā)商、借款人、抵押物的全部信息資料，貸款額度、貸款期限、貸款利率、月還款額、還款紀(jì)錄等信息。如經(jīng)辦人變更，應(yīng)有移交記錄。 二、相關(guān)資料的檔案管理個(gè)人房屋貸款的檔案管理按照總行下發(fā)的有關(guān)貸款檔案管理要求執(zhí)行。第九節(jié) 貸后管理貸款人應(yīng)按照合同中的約定及本行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后管理。3．貸款人應(yīng)根據(jù)貸款用途所對(duì)應(yīng)貸款品種的有關(guān)規(guī)定審查借款人的資信。四、其他事項(xiàng)1．二次抵押貸款的額度不超過(guò)根據(jù)貸款用途所對(duì)應(yīng)的貸款品種規(guī)定的貸款額度（按房屋評(píng)估價(jià)測(cè)算）減去原抵押物所對(duì)應(yīng)貸款未還本金的差額。二、二次抵押貸款具備的條件1. 借款申請(qǐng)人已在貸款人辦理個(gè)人房屋貸款；2. 首次房屋貸款還款正常；3. 有符合貸款行規(guī)定的貸款用途（參照《中國(guó)光大銀行個(gè)人消費(fèi)與助業(yè)貸款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；4. 申請(qǐng)辦理二次抵押貸款時(shí)，原抵押房產(chǎn)已取得《房屋產(chǎn)權(quán)證》；5. 貸款人所在城市房地產(chǎn)管理部門對(duì)房產(chǎn)二次抵押有完善的抵押登記制度。4．貸款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定并督促、協(xié)助買賣雙方（即新借款人和原借款人）辦理原抵押物的注銷、繳納相關(guān)稅費(fèi)、房產(chǎn)買賣、過(guò)戶及變更抵押登記、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、第三方保證等手續(xù)。3．貸款人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定審查新借款人的資信及原借款人的還款能力。4. 原借款人的還款、抵押注銷、房產(chǎn)過(guò)戶及新借款人的房產(chǎn)抵押手續(xù)由我行正式員工親自辦理或可委托當(dāng)?shù)氐淖》恐脴I(yè)擔(dān)保有限公司辦理；五、其他事項(xiàng)1．轉(zhuǎn)按揭貸款的額度、期限和利率應(yīng)根據(jù)相應(yīng)貸款品種相關(guān)規(guī)定確定。三、轉(zhuǎn)按揭貸款應(yīng)提交的資料1. 原借款人與第三人簽訂出售轉(zhuǎn)讓個(gè)人房屋的合同或協(xié)議書；2. 原保證人出具的同意為新借款合同提供保證的保證書；3. 原借款人同意將轉(zhuǎn)讓房屋所得的款項(xiàng)優(yōu)先用于歸還原貸款本息的承諾書；4. 同意接受轉(zhuǎn)讓的第三人的身份證明、婚姻證明及收入證明；5. 原借款合同及未還本息金額的證明；6. 貸款人要求提供的其他資料。第七節(jié) 轉(zhuǎn)按揭貸款一、定義轉(zhuǎn)按揭貸款：指原借款人將已抵押給本行或他行的房屋出售給第三人，由第三人申請(qǐng)將此房屋抵押給貸款行，并優(yōu)先用于歸還原借款人的借款的個(gè)人房屋貸款。（四）住房置業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)具備的條件，并經(jīng)城市人民政府批準(zhǔn)成立，具有法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的專業(yè)住房置業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)；，實(shí)收資本不少于1000萬(wàn)元人民幣。 （二）二手房應(yīng)具備的條件： ，原房屋產(chǎn)權(quán)共有人須出具同意出售的有效證明； ，無(wú)產(chǎn)權(quán)糾紛，無(wú)租賃糾紛； ，并到房地產(chǎn)管理部門登記過(guò)戶，買賣雙方的私下交易不能申請(qǐng)貸款； 。5. 抵押撤銷貸款償清后，當(dāng)事人持貸款人貸款已還清證明到原抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。 逾期貸款罰息計(jì)算公式為：逾期貸款罰息=(本期逾期貸款本金+本期逾期貸款利息)逾期貸款日利率逾期天數(shù)（2）如發(fā)生逾期，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)出《逾期貸款通知書》，同時(shí)向保證方發(fā)出《履行貸款擔(dān)保責(zé)任通知書》，以催收逾期貸款。 （1）借款人如未按期償還貸款本息，即視為逾期。在辦理延長(zhǎng)貸款期限手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意延長(zhǎng)后總貸款期限不得超過(guò)該貸款品種要求的最長(zhǎng)貸款期限；原定貸款期限加上延長(zhǎng)貸款期限若達(dá)到新的利率檔次，按照新的利率檔次執(zhí)行；在保證期內(nèi)應(yīng)取得保證人同意延長(zhǎng)保證期限的書面意見(jiàn)；辦理抵押變更登記和延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限的手續(xù)。 在借款人正常償還貸款的前提下，如遇還款困難，可向貸款人提出延長(zhǎng)貸款期限的申請(qǐng)。提前還款后，貸款人對(duì)在此前歸還的本息不作調(diào)整，按剩余本金和合同原定利率、剩余貸款期數(shù)重新為借款人打印還款計(jì)劃書，并于提前還款的下期還款日開(kāi)始執(zhí)行。借款人可采用下列方式提前部分還款：（1）每期還款額不變，縮短貸款期限；(2) 原貸款期限不變，調(diào)整每期還款金額。 五、貸款的提取和使用 貸款人應(yīng)按合同中的有關(guān)約定將貸款劃入開(kāi)發(fā)商的樓盤銷售專戶、房屋置換公司的二手房貸款專戶或借款人認(rèn)可的其他帳戶。 四、 貸款的發(fā)放在貸款人收到房產(chǎn)管理部門開(kāi)具的房地產(chǎn)抵押登記證明后，且在有保證方提供全程或階段性保證的前提下，貸款人發(fā)放貸款。 在借款債務(wù)存續(xù)期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。對(duì)于期房，保險(xiǎn)的起始
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