第六講銀行個(gè)人房屋貸款-免費(fèi)閱讀
【正文】 由于個(gè)人房屋貸款期限長、資料多，因此要求經(jīng)辦人員將《個(gè)人借款抵押合同》連同借款人的各種資料、證明文件、貸款人的審批材料等一并專夾保管； 他項(xiàng)權(quán)利證書、保險(xiǎn)單正本等重要文件的保管比照抵押貸款的管理辦法執(zhí)行，并做好登記工作。三、二次抵押貸款應(yīng)提交的資料1. 根據(jù)貸款用途所對應(yīng)貸款品種規(guī)定的資料；2. 首次貸款的歷次正常還款記錄；3. 最近一期的剩余本金額的證明；4. 房屋共有人同意二次抵押的書面證明。四、操作要點(diǎn)本辦法適用的轉(zhuǎn)按揭貸款在按照一般房屋貸款審查個(gè)人資信和抵押物的同時(shí)，還須注意以下事項(xiàng)；、抵押注銷、房產(chǎn)過戶等代辦手續(xù)；2. 審查原借款人在貸款人處存有不低于原借款未還本息與此次借款本金差額的款項(xiàng)，并辦妥該存款和貸款可提取手續(xù)；3. 在辦理原借款的還款前應(yīng)先查明抵押物有無其他法律糾紛，如有糾紛不得辦理。第六節(jié) 合作方的選擇 一、按揭樓盤、二手房、開發(fā)商、住房置業(yè)擔(dān)保公司、房屋置換公司選擇的基本原則（一） 按揭樓盤應(yīng)具備的條件、房型好、價(jià)格適中，預(yù)計(jì)銷售前景看好；、土地使用、建設(shè)施工、前期配套等批準(zhǔn)文件、付費(fèi)證明齊全；《銷售/預(yù)售許可證》；現(xiàn)房已取得《房地產(chǎn)權(quán)證》；《商品住宅外銷許可證》。經(jīng)貸款人審查同意后，方可適當(dāng)延長貸款期限。以有價(jià)單證設(shè)定質(zhì)押質(zhì)押物已做凍結(jié)止付的前提下，貸款人發(fā)放貸款。三、抵押、保險(xiǎn)及公證 審批通過后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款人、保證人簽訂《貸款合同》及相關(guān)保證條款；并監(jiān)督、協(xié)助有關(guān)當(dāng)事人辦妥抵押登記手續(xù)，借款人應(yīng)承擔(dān)并支付有關(guān)費(fèi)用。內(nèi)容填寫應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、清晰，借款人提供的證明資料應(yīng)與《申請表》中所填內(nèi)容一致。 ，并由貸款人認(rèn)可的保證人提供階段性保證或全程保證。首先對借款期限按一定基礎(chǔ)（累進(jìn)時(shí)間t期，單位為月）劃分若干時(shí)間段，借款人首先在第一時(shí)間段（Wb期）內(nèi)每期按分期還款額（A）以相等額度歸還貸款本息，在第二個(gè)時(shí)間段(t期)內(nèi)，較第一時(shí)間段的分期還款額（A）按定比（s）遞減，即每期以新分期還款額[A（1－s）]歸還貸款本息，在第三個(gè)時(shí)間段（t期）內(nèi)，較第二時(shí)間段的分期還款[A（1－s）] 按定比（s）遞減，即每期以新分期還款額[A（1－s）（1－s）]歸還貸款本息，依此類推，以后每隔一段時(shí)間t期，新分期還款額都較前一時(shí)間段的分期還款額按定比（s）遞減，直至貸款本息償清。到期應(yīng)還利息=剩余貸款本金貸款日利率剩余貸款本金實(shí)際占用天數(shù) 。如未遇國家調(diào)整利率，則下一年度的利率與上年度利率相同。（八） 貸款人根據(jù)借款情況規(guī)定的其他條件。：是指銀行根據(jù)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的委托，運(yùn)用公積金資金，按照當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的要求向在中國大陸境內(nèi)購買住房的自然人發(fā)放的人民幣委托貸款。：是指向在中國大陸境內(nèi)購買住房的自然人同時(shí)發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款的一種貸款方式。 第三節(jié) 貸款額度、期限、利率及還款方式 一、貸款額度（1）“一手房”貸款的額度不超過購房合同價(jià)款的80％；（2）“二手房”貸款的額度不超過購房合同價(jià)與評估價(jià)孰低價(jià)格的70％；；“一手房”、“二手房”貸款額度的相關(guān)規(guī)定確定；％； 二、貸款期限貸款人在確定貸款期限時(shí)，應(yīng)在綜合考慮借款人的經(jīng)濟(jì)收入狀況、還款能力、保證或抵押物狀況、年齡等因素的基礎(chǔ)上，合理確定貸款期限。個(gè)人房屋貸款可設(shè)立還款寬限期，寬限期最長5天，寬限期內(nèi)本期應(yīng)還金額不計(jì)收利息。借款人每期以相等的金額（分期還款額）償還貸款，其中每期歸還的金額包括每期應(yīng)還利息、本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。由上可知，對等比累進(jìn)還款法，當(dāng)s0時(shí)為等比遞增還款法，當(dāng)s=0時(shí)為等額還款法，當(dāng)s0時(shí)為等比遞減還款法。 “全程保證”是指個(gè)人房屋貸款存續(xù)期間，由貸款人認(rèn)可的保證人對全部貸款本息提供連帶責(zé)任保證的擔(dān)保方式。借款人申請個(gè)人房屋貸款必須提供以下資料： （一）具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿、軍人證、護(hù)照等）、婚姻證明； （二）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明或納稅證明、銀行對賬單或銀行儲(chǔ)蓄存折的原件及復(fù)印件；如收入證明所載明的收入不足以償還其到期貸款本息，借款人須提供
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