第六講銀行個人房屋貸款-wenkub
2023-07-02 14:31:36 本頁面
【正文】 設wb=t，余數(shù)We為0），當1+s≠(1+i)t時，則：限制條件：等比遞增還款法：首次分期還款額須大于當其應計貸款利息；等比遞減還款法：遞減比例必須大于負100％，小于零。首先對借款期限按一定基礎（累進時間t期，單位為月）劃分若干時間段，借款人首先在第一時間段（Wb期）內每期按分期還款額（A）以相等額度歸還貸款本息，在第二個時間段(t期)內，較第一時間段的分期還款額（A）按定比（s）累加，即每期以新分期還款額[A（1＋s）]歸還貸款本息，在第三個時間段（t期）內，較第二時間段的分期還款[A（1＋s）] 按定比（s）累加，即每期以新分期還款額[A（1＋s）（1＋s）]歸還貸款本息，依此類推，以后每隔一段時間t期，新分期還款額都較前一時間段的分期還款額按定比（s）累進，直至貸款本息償清。設貸款總額為Y,貸款期數(shù)為n，貸款利率為i，已還至第k期，則：注：“分期還款額”又稱“每期還款額”；“貸款余額”又稱“貸款剩余本金”，下同。借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。四、還款方式貸款期限在1年以內（含）的，實行到期還本付息；或者分期還款的方法。 三、貸款利率貸款利率按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行；貸款期限在1年以內（含）的，遇法定利率調整，實行合同利率，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下一年度的1月1日起按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。房齡指從開發(fā)商向當?shù)亟ㄔO行政主管部門提交備案表之日計起的時間。（二） 具有合法、穩(wěn)定的經濟收入，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；（三） 具有已簽訂的合法有效購房合同或協(xié)議；（四） 具有不低于所購房屋全部價款的20%（適用于一手房）、30％（適用于二手房）、40％（適用于商用房）的存款作為首期付款，或提供有效的相應首付款發(fā)票或收據(jù)；（五） 能提供貸款行認可的有效擔保；（六） 符合當?shù)毓e金管理部門規(guī)定的條件（適用于個人住房公積金貸款）；（七） 購買的房屋應符合以下條件：1. 現(xiàn)房指房產的土地使用權和建筑物、附著物的所有權已合法取得，并已取得《房地產權證》（大產證）的商品房；或房屋已竣工驗收，且開發(fā)商已向當?shù)亟ㄔO行政主管部門提交備案表的商品房；或已結構封頂?shù)纳唐贩?。：指貸款人向購置已取得產權證或預售許可證，且準許流通的商業(yè)用房、辦公用房和住宅小區(qū)商鋪的自然人發(fā)放的貸款，其中一手房屋須已是現(xiàn)房，二手房屋要求已取得《房屋產權證》。（1）首次交易住房貸款，又稱“一手房”貸款，指貸款人向在住房一級市場購買，由房地產開發(fā)商或售房單位直接出售的住房的自然人發(fā)放的貸款。（2）再交易住房貸款，又稱“二手房”貸款，指貸款人向在住房二級市場購買再次交易住房的自然人發(fā)放的貸款。第二節(jié) 貸款的對象和條件 一、個人房屋貸款的對象具有完全民事行為能力的中國籍自然人、港澳臺居民及中國大陸境內的外籍自然人。：（1）土地使用權已經依法取得，未被抵押或可以解除抵押；（2）開發(fā)商已取得預售許可證；（3）所購房屋未被抵押或可以解除抵押。（1）“一手房”貸款的期限最長不超過30年，且貸款到期日不超過借款人的70周歲；同時應滿足以下條件：用于抵押房屋的房齡+貸款期限≤30年。貸款人于公歷每年1月1日公布本年度的個人貸款利率，借款人于年初第一個月的還款日執(zhí)行新的月還款額。貸款期限在1年以上的，則必須采取分期還款方法，具體可分為等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法3種。到期應還本金按照借款合同的約定確定。②等比遞減還款法。5．還款周期根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，借款期限在1年以上的個人房屋貸款，實行從放款的次月起開始還款。第四節(jié) 擔保一、以下四種擔保方式的個人房屋貸款業(yè)務，可以單獨使用或組合使用。 ，借款人將其本人或第三人的合法房產依法向住房置業(yè)擔保公司進行抵押反擔保或直接抵押給貸款人。第五節(jié) 貸款的流程一、貸款的受理借款人簽訂《房屋買賣合同》并交付購房首付款后，經閱讀《中國光大銀行申請個人房屋貸款須知》，可向貸款人或我行合作企業(yè)索取并填寫《中國光大銀行個人房屋貸款申請審批表》，正式向貸款人提出借款申請。 （二） 貸款審批 經辦人在收到
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