淺析入世后對(duì)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的影響(參考版)
2025-05-31 00:19本頁(yè)面
【正文】 參考文獻(xiàn)：【1】 曾康霖,《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)》 【M】 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2002年版【2】 黃少軍，《服務(wù)業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)》 【M】經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2004年版【3】 王小平，《服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力》 【M】經(jīng)濟(jì)管理出版社2003年版【4】 楊德勇，《區(qū)域產(chǎn)業(yè)與金融發(fā)展研究》 【M】中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社2007年版【5】 侯曉婷,《我國(guó)金融服務(wù)業(yè)應(yīng)如何應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)》 【J】2008年第3期【6】 周漢民，《中國(guó)走進(jìn)WTO》 【M】文藝出版社2002年版熊正德，《中國(guó)金融服務(wù)業(yè)與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究》 【M】經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2010【7】9。因此，對(duì)我國(guó)金融服務(wù)業(yè)而言，我們應(yīng)未雨綢繆，積極準(zhǔn)備，以趨利害。3．3．4完善并加強(qiáng)市場(chǎng)的監(jiān)管體系由于將來(lái)監(jiān)管的方式方法必須與國(guó)際接軌，以法律法規(guī)為主要監(jiān)管依據(jù)，以“公平、公正、公開(kāi)”三原則為監(jiān)管的立法原則，因此要建立一個(gè)以保護(hù)投資者利益和維護(hù)市場(chǎng)秩序?yàn)槟繕?biāo)的規(guī)范的監(jiān)管體系3．3．5推進(jìn)投資基金的立法活動(dòng)入世給中國(guó)市場(chǎng)帶來(lái)的既有機(jī)遇又有挑戰(zhàn)，但由于目前只允許外資在基金管理公司和證券公司占有少數(shù)股權(quán)，其業(yè)務(wù)范圍也有一定的限制，但只要我們積極進(jìn)行基金的創(chuàng)新工作、監(jiān)管的規(guī)范工作和券商的重組工作，從制度、業(yè)務(wù)、法律等各方面提高國(guó)內(nèi)證券業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，中國(guó)的證券業(yè)一定會(huì)加速發(fā)展、日益壯大。二是，要走出盲目擴(kuò)張、目標(biāo)單一的誤區(qū)。這一重組并購(gòu)的過(guò)程中應(yīng)注意兩個(gè)問(wèn)題：一是政府作用與市場(chǎng)行為的關(guān)系。在人力資源的大重組中，國(guó)內(nèi)券商要盡快完善用人機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，對(duì)優(yōu)秀人才的錄用、獎(jiǎng)勵(lì)和提拔應(yīng)當(dāng)不拘一格，隊(duì)不適應(yīng)證券業(yè)發(fā)展的人員堅(jiān)決精簡(jiǎn)、分流，為人才隊(duì)伍的建設(shè)提供優(yōu)越條件。再融資方面，應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，積極開(kāi)拓“負(fù)債”渠道，正確制定資金融通方式、時(shí)機(jī)和數(shù)量，同時(shí)加強(qiáng)資產(chǎn)管理，提高產(chǎn)品質(zhì)量，積極采取各種方式和手段盤活手中的各種證券。如何實(shí)現(xiàn)法人治理結(jié)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制的創(chuàng)新，促使基金人才隊(duì)伍走上市場(chǎng)化道路，形成真正高水準(zhǔn)的理財(cái)隊(duì)伍，是提高基金核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，也是國(guó)內(nèi)基金在與外資的合作和競(jìng)爭(zhēng)中加速成長(zhǎng)，走向成熟的關(guān)鍵。應(yīng)注意將國(guó)際上先進(jìn)的投資技巧、經(jīng)營(yíng)方式和投資理念注入中國(guó)的證券市場(chǎng)，從而給國(guó)內(nèi)的基金管理公司帶來(lái)嶄新的視角并增強(qiáng)基金公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。第二，資金研究方向和投資技巧的創(chuàng)新。3．3．2投資基金應(yīng)以創(chuàng)新為要?jiǎng)?wù)第一，基金品種的創(chuàng)新。第三，投資理念需要成熟完善。第二，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)需要調(diào)整改善。目前，我國(guó)正逐步開(kāi)通券商的投資渠道并日益重視對(duì)投資者的培育和發(fā)展證券投資基金進(jìn)入市場(chǎng)的數(shù)量在逐漸增加，一部分民營(yíng)企業(yè)也開(kāi)始加快進(jìn)入資本市場(chǎng)的步伐。③加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格、業(yè)務(wù)人員的從業(yè)資格的注冊(cè)認(rèn)證工作，并提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、法律意識(shí)和職業(yè)道德水平。落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管必須從以下幾方面入手：①制止不平等競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)決打擊那些通過(guò)高額代理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)或退還超額安全獎(jiǎng)等方式招攬業(yè)務(wù)、擾亂市場(chǎng)秩序的企業(yè)。隨著保險(xiǎn)基金投資方式的拓寬，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)中相應(yīng)的增加每一類投資的比例上限，以此確保保險(xiǎn)資金的安全和保值增值的規(guī)定。其一是對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)督，從根本上解決我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門缺乏專業(yè)人才、監(jiān)管手段和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)問(wèn)題，從而使現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)得到切實(shí)的執(zhí)行。對(duì)于實(shí)際償付能力低于規(guī)定金額的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)限定在其規(guī)定的時(shí)間內(nèi)增加資本或基金，不足差額予以重罰直至取消營(yíng)業(yè)資格。償付能力的監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)關(guān)管理保險(xiǎn)業(yè)的首要任務(wù)。因此，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的完善，尤其是加強(qiáng)隨外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管刻不容緩。3．2．2完善中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管制度，尤其加強(qiáng)對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管制度的建立是一個(gè)不完善的過(guò)程。切忌對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用不論其資金來(lái)源、期限長(zhǎng)短，一概用于短期投資，如如壽險(xiǎn)公司將報(bào)禁大量的購(gòu)買股票等。通過(guò)選擇正確的投資組合，從根本上解決目前國(guó)內(nèi)中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)資金運(yùn)作的收益率非常低，甚至在個(gè)別人壽險(xiǎn)上出現(xiàn)由于銀行利率連續(xù)下調(diào) 而引發(fā)的嚴(yán)重利益損失問(wèn)題。3．2我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)對(duì)策略面臨著入世給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)，我們不能也不可能退縮，唯一的出路是及時(shí)制定、采取正確的應(yīng)對(duì)措施來(lái)接受挑戰(zhàn)。目前四大銀行已經(jīng)把不良債權(quán)轉(zhuǎn)移給了國(guó)家資產(chǎn)管理公司，希望能夠解決這一歷史問(wèn)題；同時(shí)應(yīng)改正這方面的問(wèn)題再次發(fā)生。建立客戶信息系統(tǒng)及時(shí)了解客戶信息，以便提供適當(dāng)?shù)你y行產(chǎn)品和服務(wù)。由于跨國(guó)的大銀行在這方面具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，我國(guó)銀行應(yīng)加強(qiáng)這方面工作，縮小差距，以爭(zhēng)取市場(chǎng)。這就需要不斷完善我國(guó)的金融體系，依法辦事，對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)加以規(guī)范。銀行也是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，具有極大的社會(huì)擴(kuò)散性，為了避讓和分散金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障一行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，我國(guó)需加強(qiáng)金融業(yè)的監(jiān)管工作。我國(guó)必須根據(jù)自己的承受能力、金融監(jiān)管水平，采取積極穩(wěn)妥的金融對(duì)外開(kāi)放政策。提高金融體系的透明度、效率和競(jìng)爭(zhēng)力是參與全球金融化的基礎(chǔ)，為此國(guó)家在這方面已進(jìn)行了一系列改革。3．1我國(guó)銀行業(yè)的應(yīng)對(duì)策略就目前情況來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)從宏觀與微觀兩方面進(jìn)行調(diào)節(jié)。并將進(jìn)一步對(duì)我國(guó)宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)。這一過(guò)程會(huì)是我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)面臨日趨激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。[3]三、我國(guó)對(duì)金融服務(wù)業(yè)的應(yīng)對(duì)策略從長(zhǎng)期看，加入WTO，逐步擴(kuò)大金融開(kāi)放并最終融入全球金融體系。斯丹利這樣的國(guó)際券商進(jìn)入了中國(guó)市場(chǎng)，以中國(guó)券商普遍目前的實(shí)力，怎樣才能和他們競(jìng)爭(zhēng)呢？在資本運(yùn)營(yíng)方面，我國(guó)券商普遍存在效率偏低問(wèn)題。從另一角度看，也使得融資渠道顯得不夠暢
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