【正文】 8實習(xí)單位鑒定書實習(xí)單位主管人員的評語：實習(xí)單位蓋章：2009年2月12日。這些科目，有些是我們在書本上學(xué)到的，有些是我所不知道的。在當(dāng)今社會，信用卡的使用頻率越來越高，對于我們學(xué)生，中國銀行暫時還沒有推出適合我們學(xué)生使用的信用卡。附屬卡是便于不具備開立信用卡的用戶使用的，它附屬于主卡，透支額度和還款期限在未設(shè)定情況下均與主卡相同。信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩大類，還有附屬于主卡的附屬卡。而且銀行還將貸款客戶劃分為鉆石類、白金類、黃金類、鼓勵類和一般類，這樣對不同等級的客戶開立不同的條件，便于銀行管理。由于專業(yè)對口，并且得到銀行前輩的指導(dǎo)，我很快適應(yīng)了銀行的工作環(huán)境，并初步了解了銀行的業(yè)務(wù)，并且學(xué)到了很多書本上學(xué)不到的知識，受益匪淺。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，反映在 “存放中央銀行款項”科目中。會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。6結(jié)算方式中間支付類結(jié)算方式包括支票、銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、匯兌、委托收款、托收承付、信用卡和信用證。（3）異地轉(zhuǎn)帳公司卡：手續(xù)費5‰，最低10元，最高500元。（2）異地存款公司卡：手續(xù)費1‰，最低5元，最高200元（支票）。個人金卡：100元 個人照片卡：120元手續(xù)費（1）異地取現(xiàn)單位卡不能取現(xiàn)個人金卡授權(quán)限額2000元，手續(xù)費1%。（3） 異地轉(zhuǎn)帳個人卡：手續(xù)費5‰，最低10元，最高500元。個人普通卡授權(quán)限額600元，手續(xù)費1%。個人普通卡：20元 個人照片卡：60元憑卡辦理代發(fā)工資、繳費一卡通業(yè)務(wù)，代收水、電、煤氣、電話（包括移動電話）等費用。在本市跨行ATM上享有取款及查詢功能。在擁有EDC的長城卡特約商戶購物和消費。注冊資金在100萬元以上的國有企業(yè)、集體企業(yè)、國內(nèi)合資企業(yè)、外商投資企業(yè)、股份制企業(yè)集體辦卡，申請人在10人以上可免擔(dān)保。在本地有穩(wěn)定職業(yè)的外地人申請辦卡，除了信用擔(dān)保，還需提供保證金質(zhì)押。申領(lǐng)人須填寫個人卡申請表，提供申請人身份證或護照影印本、任命書復(fù)印件，如需擔(dān)保，須提供擔(dān)保人資料信息。（擔(dān)保人為廈門戶口的長城卡會員或政府公務(wù)員）選擇公司擔(dān)保，須提供公司公司營業(yè)執(zhí)照有效復(fù)印件及最近三個月公司主要往來銀行對帳單。免擔(dān)保的申請人須提供聯(lián)系人身份證影印件（聯(lián)系人為夫妻或廈門戶口的直系親屬關(guān)系、長城卡會員）。1）個人辦理長城卡須知：年滿18周歲，在本市有穩(wěn)定職業(yè)居民可申請個人卡。信用卡分為貸記卡和準貸記卡，還有附屬于主卡的附屬卡。(七))客戶依合同約定方式按期還款。(五)選用委托扣款方式還款的客戶在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。(四)簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續(xù)，并視實際情況辦理合同公證。(三)貸款行對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性和貸款的可行性進行審查、評估后向借款人作出正式答復(fù)。六、住房貸款的一般手續(xù)及流程(一)客戶選定房源(二)向銀行提出申請 ．您向中國銀行正式提出借款申請時應(yīng)提交下列資料：中國銀行個人住房借款申請表；身份證件(居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件)；借款入償還能力證明材料；合法的購房合同；協(xié)議或(和)其他批準文件；保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；借款人用于購房的自籌資金的有關(guān)證明；借款行規(guī)定的其他文件和資料。貸款起始利率以貸款實際發(fā)放日當(dāng)天牌告利率為準。個人住房公積金貸款的具體期限由當(dāng)?shù)毓e金管理中心確定。四、貸款期限最長為30年。其中：所購房產(chǎn)為商業(yè)用房的，最高為全部價款或評估價值的60％。個人住房公積金貸款是向當(dāng)?shù)毓e金管理中心(簡稱“中心“)提出申請，貸款的用途、期限、額度均由“中心”確定。二、貸款條件(一)申請個人住房(含商業(yè)用房)貸款的借款人必須具備下列條件：有合法的身份；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效購買住房或商業(yè)用房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；有所購住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款；有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；貸款行規(guī)定的其他條件。具體的是：合法有效的身份證件；借款人及有關(guān)家庭成員的經(jīng)濟收入證明；符合規(guī)定的購房原件；房價20％或以上購房預(yù)付款發(fā)票；個人住房貸款申請審批表；貸款人要求提供的其他資料。四是進行貸款申請的資料。二是證明你還貸能力的資料。（1）申請個人住房商業(yè)性貸款的基本條件具有合法有效的身份證明；收入穩(wěn)定，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；已簽訂符合有關(guān)規(guī)定的購房合同；有貸款人認可的合法有效的擔(dān)保；首期付款不低于所購買住房全部價格的２０％；貸款人規(guī)定的其他條件。（6）定期對柜臺人員的現(xiàn)金進行盤點。（5）事后，由后臺人員進行二次審核、錄入與核對。（3）結(jié)賬日終，柜臺儲蓄員將庫存現(xiàn)金與計算機打出的現(xiàn)金庫存進行核對連同存取款憑條交會計綜合人員。一般客戶到柜臺辦理，又稱柜臺業(yè)務(wù)。（2）三年規(guī)劃：存款兩年翻番，貸款和中間業(yè)務(wù)當(dāng)年翻番，效益近千萬。如果除此因素，盈利應(yīng)為300萬元。單位盈利狀況2008年賬面虧損72萬元，同比減虧了47萬元。了解到諸如此類的重要信息，銀行可以做出相應(yīng)的調(diào)整，例如：改進網(wǎng)站設(shè)計、產(chǎn)品或服務(wù)，廣告以及營銷策略等，這樣會更好地加強客戶關(guān)系管理。銀行要做好客戶服務(wù)，從客戶那里得到有價值的反饋信息非常重要。為此，銀行就應(yīng)采取拋棄策略，通過提高服務(wù)門檻等方式使客戶自覺地轉(zhuǎn)投其他銀行。但是，依托高速發(fā)展的信息技術(shù)，銀行完全可以通過有效手段對他們進行分析，在此基礎(chǔ)上將其進行分化和改造。非“金牌”的客戶不能給銀行帶來較大利益，有些甚至?xí)p害銀行的利益。要留住“金牌”客戶，真正有意義的工作是發(fā)現(xiàn)客戶的特殊需求，并適時予以滿足，以提升客戶的依賴性和轉(zhuǎn)戶成本。融資、現(xiàn)金、擔(dān)保、信用評估、咨詢等。基本需求具有相對穩(wěn)定性，銀行所要做的還是圍繞方便、快捷和安全，搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高客戶的交易量；而對于特殊群體或單個客戶的特殊需求，則必須制定特殊政策，提供具有個性化的“組合式套餐”服務(wù)?？蛻粜枨缶哂卸鄻有?，差異性和變化性等特征，因此由客戶需求而導(dǎo)致的金融服務(wù)要求也是豐富多彩的?？蛻舻闹艺\度與銀行的利潤之間具有很高的相關(guān)性?？紤]到我國企業(yè)目前的行業(yè)管理和系統(tǒng)管理特征很強，特別是同行業(yè)和同系統(tǒng)企業(yè)的需求偏好基本趨同，為便于服務(wù)、管理和挖掘更大的市場份額，按行業(yè)和系統(tǒng)進行分類、監(jiān)測和管理非常必要。一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是測算客戶貢獻度，這在目前已沒有什么技術(shù)問題，在設(shè)定部分參數(shù)的前提下非常簡單地應(yīng)用軟件就能做到。從某種意