【正文】 （四）思考實(shí)習(xí)單位經(jīng)營(yíng)運(yùn)作中的問題與難點(diǎn)，并能提出合理的對(duì)策和建議；（五）搜集畢業(yè)論文相關(guān)的資料。如提供有關(guān)證券的分析報(bào)告，證券的買賣建議，幫助客戶制定投資策略和投資計(jì)劃，提供有關(guān)證券資料的查詢等。資信評(píng)估機(jī)構(gòu)是由專門的經(jīng)濟(jì)、法律、財(cái)務(wù)專家組成的對(duì)證券發(fā)行人或者證券的信用狀況進(jìn)行登記評(píng)定的中介機(jī)構(gòu)。 （4）其他服務(wù)機(jī)構(gòu)其他服務(wù)機(jī)構(gòu)包括：資產(chǎn)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券信息公司等。其主要業(yè)務(wù)是：為證券的發(fā)行、上市和交易出具法律意見書，并對(duì)出具的法律意見書的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；審查、修改、制作與證券發(fā)行、上市和交易等有關(guān)的法律文件。對(duì)于弄虛作假，信息失真的會(huì)計(jì)審計(jì)報(bào)告，必須對(duì)相關(guān)會(huì)計(jì)師事務(wù)所和相關(guān)人員依法嚴(yán)肅處理，以維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序。通過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的注冊(cè)會(huì)計(jì)師的審計(jì)報(bào)告，為證券發(fā)行公司揭示企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表提供公信力，使投資者對(duì)企業(yè)發(fā)行股票贏利能力的判斷或者發(fā)行債券的償債能力的了解有了可靠的依據(jù)。 （2）會(huì)計(jì)師事務(wù)所和律師事務(wù)所 會(huì)計(jì)師事務(wù)所是指依法設(shè)立，獨(dú)立承辦注冊(cè)會(huì)計(jì)師業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。根據(jù)我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的需要，今后，應(yīng)建立全國(guó)統(tǒng)一的中央證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)。 （1）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu) 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)是指專門為證券發(fā)行和交易活動(dòng)辦理登記、過戶、存管和資金結(jié)算交收業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。 4．證券服務(wù)機(jī)構(gòu) 證券服務(wù)機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)。余額包銷是指在代銷的基礎(chǔ)上，對(duì)到期未售出的證券按約定由承銷商認(rèn)購(gòu)付款的一種發(fā)行方式。助銷又分為定額包銷和余額包銷。主銷商一般由最先與發(fā)行人洽談的承銷商充當(dāng)，各分銷商一般以竟標(biāo)方式來確定各自的包銷額，并按其包銷額承擔(dān)相應(yīng)的方向風(fēng)險(xiǎn)，獲取相應(yīng)的發(fā)行收益。銀團(tuán)包銷也稱承銷團(tuán)包銷。協(xié)議包銷是指由一家證券公司單獨(dú)包銷擬發(fā)行的證券，并獨(dú)立承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)的方式。承銷商要承擔(dān)全部發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)，承銷商承銷證券收益的有無或者多少取決于買入證券與出售證券之間的差額。是一種由一家或者幾家承銷商以雙方商定的價(jià)格先將擬發(fā)行的證券全部買下，并一次性向發(fā)行公司付清價(jià)款，然后，再以略高的價(jià)格向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)售證券的發(fā)行方式。 B、全額包銷。其特點(diǎn)是：承銷商與發(fā)行人之間是一種代理與被代理關(guān)系；證券發(fā)行的全部風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)行人承擔(dān)，承銷商按發(fā)行人的委托價(jià)格盡力發(fā)行，而不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)行人向承銷商按銷售量支付一定比例的手續(xù)費(fèi)。 證券承銷方式包括： A、代銷。 （4）承銷證券的發(fā)行。 （3）上市輔導(dǎo)。 （2）處理證券發(fā)行事務(wù)。即向證券發(fā)行人提供擬發(fā)行證券的咨詢或者建議。證券承銷商的基本職能是銷售發(fā)行證券。 3．證券承銷：證券承銷是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代理證券發(fā)行人發(fā)行證券或銷售證券的行為。其自營(yíng)業(yè)務(wù)品種包括：股票及其衍生產(chǎn)品、債券和投資基金。場(chǎng)外自營(yíng)買賣是指在證券自營(yíng)商通過柜臺(tái)交易方式與客戶直接進(jìn)行的證券交易。 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的自營(yíng)業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)場(chǎng)所不同分為：場(chǎng)內(nèi)自營(yíng)買賣和場(chǎng)外自營(yíng)買賣。 證券自營(yíng)業(yè)務(wù)與證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是：證券自營(yíng)商以自有帳戶、自有資金為自己買賣證券，不與其他投資者發(fā)生直接聯(lián)系，其買賣證券的品種、價(jià)格、數(shù)量由自己決定，風(fēng)險(xiǎn)自行承擔(dān)。2．自營(yíng)業(yè)務(wù)： 證券自營(yíng)商是指進(jìn)行證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，為自己買賣證券，自負(fù)盈虧的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。如果投資者的保證金低于首次保證金以下的最低保證金時(shí)，則要求投資者必須補(bǔ)足保證金至首次保證金水平。首次保證金也稱初期保證金，是指投資者從事融資交易和融券交易時(shí)按規(guī)定第一次繳付的保證金。是指對(duì)市場(chǎng)行情看跌的投資者在向證券商繳納了一定比例的保證金后，由證券經(jīng)紀(jì)商貸給證券，并代為賣出和買進(jìn)證券，以買進(jìn)的證券償還證券經(jīng)紀(jì)商，同時(shí)支付相應(yīng)的傭金的交易方式。如果買出證券收益不足以支付傭金和利息，則通過扣減保證金予以補(bǔ)償。是指對(duì)市場(chǎng)行情看漲的投資者在向證券商繳納了一定比例的保證金后，由證券經(jīng)紀(jì)人墊付余款，并代為買進(jìn)和賣出證券的交易方式。信用交易分為融資交易與融券交易兩種形式。 B、信用交易 信用交易又稱保證金交易或者墊頭交易，是指證券投資者通過交付一定的數(shù)額的保證金而得到證券經(jīng)紀(jì)商的貸款或者貸券，用以買入或者買出證券的一種交易方式。其中，證券現(xiàn)貨交易是指證券買賣成交后，付款和付券同時(shí)交付的交易方式，即買者支付價(jià)款，賣者交付證券。是指買賣雙方成交后，錢物同時(shí)交換，錢貨兩清的交易。我國(guó)目前無證券期貨交易和期權(quán)交易，因此本處主要介紹現(xiàn)貨交易和信用交易。由于證券交易實(shí)行無紙化交易，故證券交割、清算和過戶由登記結(jié)算機(jī)構(gòu)同時(shí)在投資者帳戶之間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。過戶是指變更證券持有人的戶頭，即成交后辦理證券（股權(quán)或者債權(quán)）的變更登記手續(xù)。我國(guó)目前對(duì)交割日的規(guī)定是：A股、債券、基金實(shí)行T+1；B股實(shí)行T+3。 交割。清算包括資金清算與證券清算兩部分，資金清算只計(jì)算其個(gè)各筆應(yīng)收應(yīng)付款相抵的凈額。 F、清算、交割與過戶 清算。即將每筆買賣委托輸入電腦自動(dòng)撮合系統(tǒng)后，按照成交價(jià)格的決定原則進(jìn)行不同的處理，能成交的予以成交，不能成交的等待成交。集合竟價(jià)產(chǎn)生的價(jià)格就是當(dāng)日的開盤價(jià)。 竟價(jià)方式一般采用集合竟價(jià)與連續(xù)竟價(jià)兩種方式。當(dāng)日市價(jià)的上限為漲停板，下限為跌停板，超過該上限或者下限的委托為無效委托?，F(xiàn)代證券交易所多采用電腦報(bào)價(jià)方式，即證券經(jīng)紀(jì)人將委托指令輸入計(jì)算機(jī)終端傳達(dá)至交易所撮合主機(jī)參與成交。傳統(tǒng)的證券交易所采用口頭方式并輔之以手勢(shì)作為補(bǔ)充。在我國(guó)，A股、債券、%；。不足一手的證券只可一次性賣出，不可買入。不同的交易所對(duì)交易單位和零股交易有不同的規(guī)定，按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，100股或者100基金單位為一手；1000元面值的債券為一手。整數(shù)委托的數(shù)量為一個(gè)交易單位或者交易單位的整數(shù)倍。 交易單位，指交易所規(guī)定的每次申報(bào)和成交的交易數(shù)量單位。 交易時(shí)間，交易所有嚴(yán)格的交易時(shí)間，各國(guó)證券交易所根據(jù)本國(guó)工作日和工作時(shí)間確定交易時(shí)間。 交易規(guī)則。 價(jià)格優(yōu)先原則有三種情況：一是價(jià)格較高的買入申報(bào)先于價(jià)格較低的買入申報(bào)成交；二是價(jià)格較低的賣出申報(bào)先于價(jià)格較高的賣出申報(bào)成交；三是市價(jià)申報(bào)先于限價(jià)申報(bào)成交。 E、場(chǎng)內(nèi)竟價(jià)交易 交易原則。 D、委托的執(zhí)行 證券商受理委托后，應(yīng)立即通知駐場(chǎng)交易員進(jìn)行竟價(jià)交易。 委托買賣委托書包括以下內(nèi)容：委托人姓名、帳戶號(hào)碼（股票帳戶、資金帳戶）、委托買或者賣、證券品種名稱或者代碼、證券數(shù)量、委托價(jià)格（市價(jià)委托或者限價(jià)委托）、委托有效期（當(dāng)天有效或約定有效或撤消前有效）、委托日期、簽章。因此，投資者委托買入證券時(shí)，其資金帳戶必須有購(gòu)券所需足額款項(xiàng)；委托買出證券時(shí)，其證券帳戶必須有相應(yīng)的證券。 C、委托買賣 委托買賣從投資者角度看，是指投資者用自己可支配的貨幣與證券，委托證券經(jīng)紀(jì)商買入或者買出證券的交易行為。投資者如需在其它證券營(yíng)業(yè)部交易，則需另外開立資金帳戶。資金帳戶具有活期儲(chǔ)蓄與交易保證兩重功能，其資金由證券商代為轉(zhuǎn)存銀行，利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入資金帳戶。 B、開設(shè)資金帳戶 資金帳戶用于記錄投資者進(jìn)行證券交易的幣種、余額和變動(dòng)情況。辦理個(gè)人（自然人）名冊(cè)登記，應(yīng)提供下列資料：姓名、性別、身份證號(hào)碼、家庭地址、職業(yè)、聯(lián)系電話等并簽字蓋章。證券帳戶既是確定股東身份，從事股票、基金、股權(quán)證國(guó)債交易的重要憑證，也是投資者進(jìn)入證券市場(chǎng)的通行證。 證券帳戶是指證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為投資者設(shè)立的，用語(yǔ)記載投資者所持證券種類、名稱、數(shù)量、相應(yīng)權(quán)益及其變動(dòng)情況的帳冊(cè)。不同品種的證券，其交易程序也不盡一致，在此，主要介紹A股的交易程序。二是B股代理買賣業(yè)務(wù)，由B股特許證券商經(jīng)營(yíng)。通過實(shí)踐，使學(xué)生加深對(duì)以上指標(biāo)的理解，并能應(yīng)用每項(xiàng)指標(biāo)對(duì)對(duì)股票價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行研判。 （3）對(duì)股票價(jià)格所形成形態(tài)的認(rèn)識(shí)；用反轉(zhuǎn)形態(tài)、整理形態(tài)、缺口形態(tài)對(duì)股票價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行研判。3．“證券投資的技術(shù)分析”實(shí)習(xí) （1）錢龍（勝龍）股票動(dòng)態(tài)分析系統(tǒng)使用說明。 （4）證券公司各種憑證、單據(jù)介紹。 （3）清算交割。 （2）委托。2．“證券交易程序”實(shí)習(xí) （1）開戶。 （2）交易柜臺(tái)業(yè)務(wù)概述。股票行情顯示屏指標(biāo)說明。 （三）注意事項(xiàng)1．嚴(yán)格遵守實(shí)習(xí)單位的管理規(guī)定；2．嚴(yán)格遵守實(shí)習(xí)單位的保密規(guī)定，為客戶保密；3．注意工作方式和態(tài)度；4．注意服飾整潔；6．確保實(shí)習(xí)中的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。 證券公司第（1）項(xiàng)至第（3）項(xiàng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣五千萬元；經(jīng)營(yíng)第（4）項(xiàng)至第（7）項(xiàng)業(yè)務(wù)之一的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣一億元；經(jīng)營(yíng)第（4）項(xiàng)至第（7）項(xiàng)業(yè)務(wù)中兩項(xiàng)以上的，注冊(cè)資本最低限額為人民幣五億元。二、實(shí)習(xí)準(zhǔn)備（一）了解實(shí)習(xí)單位 1．證券公司：證券公司分為綜合性證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司。4．為畢業(yè)論文的選題和寫作收集第一手資料；5．砥礪品質(zhì)，陶冶情操，提高組織、管理、交往、表達(dá)等多方面的能力。2．通過畢業(yè)實(shí)習(xí)，使學(xué)生了解證券投資流程、證券投資分析和操作、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、承銷業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步鞏固和深化已學(xué)到的專業(yè)理論知識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生理論和實(shí)踐相結(jié)合的能力，觀察問題、分析問題和解決問題的能力，為今后從事相關(guān)工作打下良好的基礎(chǔ)。說明3：實(shí)習(xí)過程中應(yīng)積極思考實(shí)習(xí)單位經(jīng)營(yíng)運(yùn)作中的問題與難點(diǎn)，并能提出合理的對(duì)策和建議；搜集畢業(yè)論文相關(guān)的資料，為畢業(yè)論文撰寫打下基礎(chǔ)。問題：了解銀團(tuán)貸款的組織結(jié)構(gòu)（二）項(xiàng)目融資顧問綜合運(yùn)用和靈活搭配銀行貸款、企業(yè)債券、信托融資、股權(quán)私募、融資租賃等多種融資方式，針對(duì)項(xiàng)目投資規(guī)模、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)分布等特征，為客戶的投融資活動(dòng)設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、結(jié)構(gòu)安排合理、法律條件可行的一攬子融資方案，以最大限度地控制融資成本，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)項(xiàng)目財(cái)務(wù)彈性及投資價(jià)值。國(guó)際保理融資是指在國(guó)際貿(mào)易中承兌交單或賒銷方式下，銀行通過代理行以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)和購(gòu)買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。打包放款是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購(gòu)、裝業(yè)等所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。提貨擔(dān)保是在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，當(dāng)貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地時(shí)，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，為其向承運(yùn)人或代理人出具的承擔(dān)由于先行方或引起的賠償責(zé)任的保證性文件。1．進(jìn)口貿(mào)易融資包括授信開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等授信開證施銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開立信用證。第一種轉(zhuǎn)貸款是全部由外國(guó)政府提供的貸款，第二種轉(zhuǎn)貸款是將外國(guó)政府貸款和進(jìn)口買方信貸結(jié)合起來的一種貸款。問題：了解房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審查程序和審查內(nèi)容問題：了解房地產(chǎn)開發(fā)貸款的適用對(duì)象、申辦條件、擔(dān)保方式及貸款用途問題：思考如何控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)三、票據(jù)業(yè)務(wù)（一）商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)持有人將其未到期的商業(yè)匯票通過背書轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營(yíng)業(yè)部和我行受理網(wǎng)點(diǎn)，票據(jù)營(yíng)業(yè)部等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在扣除貼現(xiàn)利息后向其提前支付票款的行為。4. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款：指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施，增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。2. 技術(shù)改造貸款：指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。目前，工商銀行項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有以下幾種貸款。問題：了解流動(dòng)資金貸款的審查程序和審查內(nèi)容問題：了解流動(dòng)資金貸款的適用對(duì)象、申辦條件、貸款品種及貸款用途（三）項(xiàng)目貸款項(xiàng)目貸款是指商業(yè)銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。2. 短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需要。問題：了解法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案的分類：（權(quán)證類、審批類、要件類、管理類、保全類、綜合類）問題：理解信貸業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)檔案的歸檔范圍問題：了解信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理規(guī)程（三）流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的本外幣貸款。問題：了解實(shí)習(xí)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制及落實(shí)情況不良貸款的管理包括不良貸款的催收、監(jiān)管、核銷等工作問題：了解不良貸款處理的主要方式及作用6．信貸檔案管理信貸業(yè)務(wù)檔案是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的重要文件和憑據(jù)。禁止貸款對(duì)象包括：（1）不具備貸款主體資格和基本條件；（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目（3）違反國(guó)家外匯管理規(guī)定（4）建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件（5）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可（6）在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未