【正文】 第二十條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守公司關(guān)于客戶檔案管理的相關(guān)要求，采取必要管理措施和技術(shù)措施，嚴(yán)密保護(hù)客戶身份資料和交易記錄的安全，防止相關(guān)資料和記錄的缺失、損毀，泄漏。上述資料及記錄包括紙質(zhì)文件、電子介質(zhì)文件及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)資料。第十八條 客戶資料及交易記錄保存期限：（一） 客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或保險(xiǎn)合同終止或履行完畢之日起至少10年；（二） 交易記錄，自交易記賬之日起至少10年；（三） 如該筆交易涉及可疑交易，則相關(guān)交易報(bào)告及交易記錄保存期限為自該可疑交易報(bào)告提交之日起至少20年，相關(guān)客戶資料的保存期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或保險(xiǎn)合同終止或履行完畢之日起至少15年；（四） 如公司業(yè)務(wù)或財(cái)務(wù)制度規(guī)定，相關(guān)記錄保存期限高于本辦法規(guī)定的，從該規(guī)定；如果低于本辦法規(guī)定的，則依據(jù)本辦法規(guī)定的期限保存。第十七條 客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。第四章 客戶資料和交易記錄保存第十六條 公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存的業(yè)務(wù)活動(dòng)中獲取的客戶身份資料和交易記錄。第十五條 公司與保險(xiǎn)公司或其他機(jī)構(gòu)開展代理業(yè)務(wù)合作或其他業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)在合作協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。（七）應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。第十三條 在發(fā)生下列情況時(shí)，應(yīng)采取重新識(shí)別客戶身份：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。第十一條 公司利用電話、網(wǎng)絡(luò)、遠(yuǎn)程出單或其他方式銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。第九條 總公司及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)設(shè)置反洗錢崗活著指定相關(guān)崗位人員負(fù)責(zé)反洗錢具體工作。第七條 公司XXX部們是反洗錢工作牽頭部門，主要職責(zé)如下：（一）制定公司反洗錢內(nèi)控制度，及時(shí)評(píng)估內(nèi)控制度并進(jìn)行修訂和完善；（二）提出公司反洗錢管理信息系統(tǒng)建設(shè)開發(fā)需求；（三）統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)各相關(guān)部門、部署和指導(dǎo)轄屬分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作；（四）監(jiān)督反洗錢內(nèi)部制度執(zhí)行，定期或者不定期對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查或評(píng)價(jià)，向高級(jí)管理層報(bào)告并提出處理建議；（五）關(guān)注業(yè)務(wù)過程中存在的可疑交易并按要求報(bào)告；（六）組織反洗錢合規(guī)培訓(xùn)與宣傳，提供反洗錢合規(guī)咨詢，推動(dòng)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)；（七）接收法律、法規(guī)及政策指令，及時(shí)傳遞到本機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)就反洗錢工作進(jìn)行溝通、報(bào)告；（八）配合人民銀行和偵查機(jī)關(guān)做好可疑交易或案件線索的調(diào)查取證工作；（九）做好反洗錢工作檔案的管理和保密工作；（十）落實(shí)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)決策。第二章 反洗錢工作組織領(lǐng)導(dǎo)和管理架構(gòu)第六條 總公司和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)由各級(jí)機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)公司全轄及各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作，公司反洗錢工作在反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。各機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、營銷人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中均應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢內(nèi)控制度。第三條 公司應(yīng)建立完善的反洗錢內(nèi)控機(jī)制，保證公司股本及資金來源的合法性。中美國際保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限責(zé)任公司反洗錢工作管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為預(yù)防洗錢活動(dòng)，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》等法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，制定本辦法。涉密計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)不得直接或間接接入國際互聯(lián)網(wǎng)或其他公共信息網(wǎng)絡(luò)。涉密計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)中的各類程序、應(yīng)當(dāng)在建庫、檢索、修改、打印等環(huán)節(jié)設(shè)置保密措施，其保密措施應(yīng)按所處理秘密信息的級(jí)別進(jìn)行管理。非涉密計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)不得采集、儲(chǔ)存、處理、傳遞、輸出客戶所有相關(guān)涉密信息。如工作需要使用U盤或者移動(dòng)硬盤，則需要得到信息技術(shù)中心相關(guān)人員的同意，使用時(shí)首先要進(jìn)行殺毒處理，確保外接設(shè)備安全后方可使用。上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)IP地址由信息技術(shù)中心統(tǒng)一指定，一般情況下不得私自改動(dòng)。（八）網(wǎng)絡(luò)安全保障措施上班時(shí)間不得做與本職工作無關(guān)的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，不得訪問與工作無關(guān)的網(wǎng)站，不得使用公司計(jì)算機(jī)或利用公司網(wǎng)絡(luò)玩游戲。對(duì)電子郵件中的附件除實(shí)時(shí)監(jiān)控定時(shí)查殺外，還應(yīng)將附件另存到本地獨(dú)立目錄主動(dòng)查殺病毒。公司全體員工應(yīng)樹立防病毒意識(shí)，積極配合信息技術(shù)中心人員進(jìn)行計(jì)算機(jī)病毒防治工作，未經(jīng)信息技術(shù)中心相關(guān)人員允許不得使用外界介質(zhì)接入公司各類計(jì)算機(jī)。公司信息技術(shù)中心定期發(fā)布近期病毒信息，同時(shí)提供相關(guān)技術(shù)支持。定期檢查機(jī)房后備電源，按要求進(jìn)行維護(hù)，保證機(jī)房設(shè)備的正常運(yùn)行。在主機(jī)房進(jìn)行任何操作或檢查時(shí)至少應(yīng)有兩人在場，以避免誤操作等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)務(wù)必做好“機(jī)房出入管理登記簿”，詳細(xì)記錄人員出入時(shí)間和操作內(nèi)容。除信息技術(shù)中心具有進(jìn)入主機(jī)房權(quán)限的人員外，其他人員一律嚴(yán)禁進(jìn)入主機(jī)房。（六）機(jī)房管理制度保持機(jī)房整潔，各種設(shè)備需按計(jì)劃定期檢查維護(hù)，保證機(jī)房要求的溫濕度和安全防火要求，定期檢查消防器材，保證設(shè)備正常運(yùn)行。需要報(bào)廢的設(shè)備，對(duì)于已有程序和數(shù)據(jù)資料要徹底清除，防止泄密。需要長期保存的數(shù)據(jù)要制定轉(zhuǎn)存方案，在介質(zhì)有效期內(nèi)轉(zhuǎn)存，防止介質(zhì)過期操作數(shù)據(jù)丟失，轉(zhuǎn)存的數(shù)據(jù)必須由詳細(xì)的文檔記錄。數(shù)據(jù)清理前必須對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，在確認(rèn)備份正確后方可進(jìn)行清理操作，備份數(shù)據(jù)要定期保存，并確?？梢噪S時(shí)使用。任何非應(yīng)用性業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的使用及存放數(shù)據(jù)的設(shè)備或介質(zhì)的調(diào)撥、轉(zhuǎn)讓、廢棄、銷毀必須要個(gè)按照程序?qū)徟鷪?zhí)行，嚴(yán)格保證備份數(shù)據(jù)的安全完整。（五）數(shù)據(jù)安全管理制度存放備份數(shù)據(jù)的介質(zhì)必須具有明確標(biāo)識(shí)，備份數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)異地存放，明確異地?cái)?shù)據(jù)備份的管理職責(zé)。根據(jù)不同系統(tǒng)的要求，在數(shù)據(jù)庫中分別建立對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)只有“增”、“刪”、“改”權(quán)限的用戶；對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)只有“查詢”權(quán)限的用戶要根據(jù)需求開放不同權(quán)限。管理用戶口令在軟件系統(tǒng)開發(fā)調(diào)試階段可以暫時(shí)開放給軟件提供商，調(diào)試結(jié)束后應(yīng)立刻更改。關(guān)閉操作員帳戶時(shí)也要通過信息技術(shù)中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審核后由系統(tǒng)管理員立即處理。操作人員要嚴(yán)格按照操作規(guī)程執(zhí)行操作，不得將自己的用戶及口令隨意告訴他人，也不得使用他人用戶進(jìn)行操作。人員更替時(shí)原設(shè)備領(lǐng)用人員要將計(jì)算機(jī)等相關(guān)設(shè)備交還給公司信息技術(shù)中心指定人員，如無法交回，要由領(lǐng)用人員負(fù)責(zé)賠償，公司保留法律追述權(quán)。各部門員工未經(jīng)公司信息技術(shù)中心相關(guān)人員允許，不得私自安裝任何未經(jīng)審核的軟件產(chǎn)品，也不得與別人私自互換電腦設(shè)備。各部門的硬件設(shè)備必須按照操作規(guī)程使用，未經(jīng)公司信息技術(shù)中心相關(guān)人員同意，不得隨意搬挪、拆卸、變更配置；禁止帶電接插各種電纜；各部門在使用硬件設(shè)備或應(yīng)用軟件出現(xiàn)故障時(shí)應(yīng)立即與公司信息技術(shù)中心指定人員聯(lián)系，不得自行處理。（二）計(jì)算機(jī)設(shè)備使用管理公司使用的各種計(jì)算機(jī)硬件、軟件及資料由公司信息技術(shù)中心指定專人負(fù)責(zé)。數(shù)據(jù)庫管理員要定期對(duì)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行狀態(tài)及警告日志進(jìn)行檢查，及時(shí)修改錯(cuò)誤，同時(shí)將狀態(tài)信息、錯(cuò)誤原因、解決辦法進(jìn)行存檔。系統(tǒng)管理員除及時(shí)修正發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)誤之外還要定期收集操作系統(tǒng)錯(cuò)誤日志，將日志信息、錯(cuò)誤原因、解決辦法、硬件更換信息等資料進(jìn)行存檔。信息系統(tǒng)主機(jī)操作系統(tǒng)不允許系統(tǒng)管理員或數(shù)據(jù)庫管理員之外的人員登陸使用，系統(tǒng)管理員和數(shù)據(jù)庫滾利員要嚴(yán)格保證操作系統(tǒng)用戶帳號(hào)的安全。本制度所稱數(shù)據(jù)庫是指信息系統(tǒng)后臺(tái)所使用的數(shù)據(jù)庫，包括各類生產(chǎn)用數(shù)據(jù)庫和各類測試用數(shù)據(jù)庫。第三條信息化工作定義本規(guī)定所稱信息化工作，是指在公司內(nèi)培育、發(fā)展以計(jì)算機(jī)、通信、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)和智能工具為代表的新的生產(chǎn)力，并高效、安全地應(yīng)用和服務(wù)于運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)等方面的過程，包括組織與隊(duì)伍、規(guī)劃與項(xiàng)目、信息化資源、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與管理、運(yùn)營維護(hù)、安全與應(yīng)急、統(tǒng)計(jì)工作、標(biāo)準(zhǔn)化工作等內(nèi)容。中美國際保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限責(zé)任公司信息化工作管理制度目 錄第一條制定目的 1第二條適用范圍 1第三條信息化工作定義 1第四條內(nèi)容 2（一）信息系統(tǒng)使用管理 2（二）計(jì)算機(jī)設(shè)備使用管理 3（三）操作員安全管理制度 4（四）密碼與權(quán)限管理制度 4（五）數(shù)據(jù)安全管理制度 5（六）機(jī)房管理制度 6（七）計(jì)算機(jī)設(shè)備防病毒安全管理 7（八）網(wǎng)絡(luò)安全保障措施 7（九）客戶信息安全保密規(guī)定 8第五條附則 9第一條制定目的為規(guī)范管理中美國際保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限責(zé)任公司信息化工作，在保證系統(tǒng)及數(shù)據(jù)穩(wěn)定性、完整性、安全性的前提下充分發(fā)揮信息化建設(shè)的綜合效能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，提升客戶服務(wù)水平，促進(jìn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本制度。第十章附則第六十三條本制度由中美國際保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)解釋和修改。財(cái)務(wù)報(bào)表是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量的結(jié)構(gòu)性表述。公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告須由公司聘請(qǐng)的獨(dú)立審計(jì)師進(jìn)行審計(jì)。第六十一條公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求編制和報(bào)送有關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)告和報(bào)表。第六十條公司以人民幣為記賬本位幣。第九章財(cái)務(wù)報(bào)表第五十九條公司會(huì)計(jì)年度采用公歷年制，自每年一月一日起至同年十二月三十一日止。第五十七條費(fèi)用的支出和報(bào)銷應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)雙簽和逐級(jí)審批制度，所有費(fèi)用支出和報(bào)銷必須經(jīng)過財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人簽字，機(jī)構(gòu)對(duì)超出權(quán)限的費(fèi)用和其他支出應(yīng)上報(bào)上級(jí)財(cái)務(wù)部門批準(zhǔn)。待攤費(fèi)用的攤銷期一般不超過一年。下列開支不得計(jì)入成本：（一）購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的支出；（二）對(duì)外投資支出及分配給投資者的利潤；（三）被沒收的財(cái)物，支付的滯納金、罰款、罰息、違約金、賠償金，以及贊助、捐贈(zèng)支出；（四）國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費(fèi)；（五）國家規(guī)定不得在成本中開支的其他支出。第五十四條公司的各項(xiàng)成本費(fèi)用支出，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照國家有關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)列入對(duì)應(yīng)科目核算，禁止虛列、多列或者作其他賬務(wù)處理。第八章成本費(fèi)用管理第五十一條成本是指公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的與代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的支出，包括包括支付給營銷員的傭金；業(yè)務(wù)部門的辦公費(fèi)、折舊費(fèi)、水電費(fèi)、人員工資、福利費(fèi)、差旅費(fèi)、交通費(fèi)、通訊費(fèi)；以及其他與主營業(yè)務(wù)直接相關(guān)的成本第五十二條費(fèi)用是指行政管理部門發(fā)生的費(fèi)用及業(yè)務(wù)部門發(fā)生的不與主營業(yè)務(wù)直接相關(guān)的費(fèi)用；以及應(yīng)當(dāng)由公司統(tǒng)一負(fù)擔(dān)的工會(huì)經(jīng)費(fèi)、待業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)、董事會(huì)費(fèi)、聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)費(fèi)、咨詢費(fèi)（含顧問費(fèi)）、訴訟費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、房產(chǎn)稅、車船使用稅、土地使用稅、印花稅、無形資產(chǎn)攤銷、職工教育經(jīng)費(fèi)、研究與開發(fā)費(fèi)等費(fèi)用．。第五十條股東會(huì)決議將公積金轉(zhuǎn)為資本時(shí)，各股東的注冊資本將按原有出資比例。公司償付能力充足率未達(dá)到有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，不得向投資者分配利潤。第四十八條公司當(dāng)年稅后利潤應(yīng)按以下順序分配：（一）彌補(bǔ)虧損（如有）；（二）提取稅后利潤的百分之十（10%）列入公司法定公積金，當(dāng)公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊資本的百分之五十（50%）以上時(shí)，可不再提?。唬ㄈ┨崛《惡罄麧櫟陌俜种澹?%）至百分之十（10%）列入公司法定公益金；（四）公司提取法定盈余公積金后，如公司章程對(duì)提取任意公積金有規(guī)定的，按公司章程規(guī)定比例提取任意公積金；公司章程沒有規(guī)定的，可根據(jù)股東大會(huì)決議比例提??；（五）經(jīng)股東大會(huì)決議對(duì)剩余的稅后利潤進(jìn)行分配。第四十七條公司發(fā)生的年度虧損，可以用下一年度稅前利潤彌補(bǔ)；下一年度利潤不足彌補(bǔ)的，可以在5 年內(nèi)用所得稅前利潤延續(xù)彌補(bǔ)；延續(xù)五年仍未彌補(bǔ)的虧損，用所得稅后利潤彌補(bǔ)。公司取得的所有收入與利得一律納入賬內(nèi)統(tǒng)一核算，禁止隱匿或者轉(zhuǎn)移，私存私放，坐收坐支、私自用于個(gè)人福利。第四十五條利得是指不屬于上述日常經(jīng)營活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)利益流入，包括出售固定資產(chǎn)取得的收益、罰款及違約金收入、出納長款等，發(fā)生時(shí)計(jì)入營業(yè)外收入。辦理工商登記后，應(yīng)向投資者出具出資證明書。第四十二條公司籌集資本金應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃擬定籌資方案，籌資方案的內(nèi)容應(yīng)包括：籌資目的、規(guī)模、渠道、方式和成本、籌資財(cái)務(wù)分析、籌資風(fēng)險(xiǎn)分析與控制、投資風(fēng)險(xiǎn)分析與控制等。第四十一條在籌集資本金活動(dòng)中，投資者繳付的出資額超出資本金的差額（包括發(fā)行股票的溢價(jià)凈收入），計(jì)入資本公積。第六章籌資管理第三十九條籌資管理應(yīng)遵循合規(guī)性、資本結(jié)構(gòu)合理化、成本收益匹配和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第三十八條開辦費(fèi)是指公司及其設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)在籌建期間發(fā)生的除購置低值易耗品、固定資產(chǎn)外的其他各項(xiàng)費(fèi)用，包括籌建期間工作人員的工資、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、印刷費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、律師費(fèi)、注冊登記費(fèi)等。對(duì)于使用壽命不確定的無形資產(chǎn)在持有期間內(nèi)不需要攤銷，如果期末重新復(fù)核后仍為不確定的，則應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)期間進(jìn)行減值測試。第三十六條公司于取得無形資產(chǎn)時(shí)分析判斷其使用壽命。變更無形資產(chǎn)權(quán)屬時(shí)應(yīng)當(dāng)委托專業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估。第三十五條無形資產(chǎn)包括專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專有技術(shù)、租賃權(quán)、土地使用權(quán)、商譽(yù)、非專利技術(shù)、軟件使用權(quán)等。國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第三十二條公司采用平均年限法計(jì)算固定資產(chǎn)折舊。第三十一條凡已經(jīng)入賬的固定資產(chǎn)，除發(fā)生下列情況外，不得任意變動(dòng)其價(jià)值。第三十條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或不定期地對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行盤點(diǎn)、清查，年度終了前必須進(jìn)行一次全面的清查盤點(diǎn)，核對(duì)固定資產(chǎn)實(shí)物與固定資產(chǎn)明細(xì)賬和固定資產(chǎn)卡片，驗(yàn)證核實(shí)賬面各項(xiàng)固定資產(chǎn)的真實(shí)性，切實(shí)維護(hù)固定資產(chǎn)的安全、完整。（二）固定資產(chǎn)折舊采用平均年限法，凈殘值率為3%,分類折舊年限和年折舊率如下：1. 固定資產(chǎn)分類 折舊年限 年折舊率％房屋建筑物 40