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風險管理14526183(參考版)

2025-04-21 02:55本頁面
  

【正文】 (6)結算/支付錯誤:銀行結算支付系統(tǒng)失靈或延遲出現的問題。(4)交易/定價錯誤:在交易過程中,未遵循操作規(guī)定、交易定價產生問題。(2)文件/合同缺陷:與文件、合同、檔案有關的在制定、管理、內容結構丟失等方面發(fā)生的錯誤。內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善,或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失,主要包括( )。一E中,在交易之前,銀行應立即明確該筆交易應歸于銀行賬戶還是交易賬戶。下列關于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法,正確的有( )。(3)債務人超過到期日90天仍未償還債務。根據《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義判斷,以下哪種情況發(fā)生時,債務人可被視為違約?( )A、某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額,且逾期50天未還B、某房貸借款人無法全額償還借款,且抵押品房屋無法變現C、某借款企業(yè)已破產,由此將不歸還欠款D、某借款企業(yè)申請破產,由此將延期償還欠款E、銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組,由此可能導致債務減少【答案與解析】正確答案:BCDE可視為違約的情形是:(1)有充分證據證明債務人不能全額償還其借款(包括本金、利息和手續(xù)費)。該方法包括哪些步驟?( )A、定義操作風險并分類 B、文件證明和收集數據C、建立模型 D、重新進行數據收集E、確定模型并實施【答案與解析】正確答案:ABCDE因果分析模型就是對風險誘因、風險指標和損失事件進行歷史統(tǒng)計,并形成相互關群的多元分布,該模型可以確定哪一種或哪些因素與風險具有最高的關聯(lián)度,從而為操作風險管理指明方向。我們在復習過程中,很少見期限參數出現在各 公式中,因為期限一般是已知的,很少需要預測,這個參數相對可以忽略。在監(jiān)管當局培育銀行的內部信用評估體系過程中,給出的四個主要輸入參數中相對可以忽略的是( )。違約的發(fā)生主要是由于哪些原因?( )A、債務人自身原因,經營不善、決策失誤行業(yè)不景氣C、宏觀經濟因素影響 D、債務人故意欺詐E、貸款定價不合理【答案與解析】正確答案:ABC一方面靠記憶,一方面靠分析,在找風險發(fā)生原因的時候,個人故意欺詐的原因不是主要原因。A、聲譽風險識別 B、外部審計 C、聲譽風險評估D、監(jiān)測和報告 E、內部審計【答案與解析】正確答案:ACDE考生可以簡單記憶為外部審計是一種輔助手段,不包括在流程之內。清晰的聲譽風險管理流程包括。流動性比例中流動性資產包括( )。D中,房地產屬于中長期投資,而且集中于單一行業(yè),勢必會加大流動性風險。 商業(yè)銀行的下列做法中,能夠起到降低流動性風險作用的有( )。A、內部評級法 B、基本指標法 C、標準法 D、高級計量法【答案與解析】正確答案:D標準法的特征是八條產品線,基本指標法用不到計量系統(tǒng),只有高級計量法符合題意。對于無法避免、降低、緩釋的操作風險可以計提損失準備或者分配資本金。關于商業(yè)銀行操作風險的下列說 法,不正確的是( )A、根據商業(yè)銀行管理和控制操怍風險的能力,可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作網險和應承擔的操作風險B、不管盡多大努力,采用多好的措施,購買多好的保險,總會有操作風險發(fā)生C、商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策D、商業(yè)銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金【答案與解析】正確答案:CC表述中出現了對風險管理很消極的態(tài)度,而且在表達上沒有教材中的嚴密和書面,很容易就判斷出該選項是有問題的。(1)全員風險識別與報告(2)控制活動識別與評估(3)制定與實施控制優(yōu)化方案(4)報告自我評估工作與日常監(jiān) 控(5)作業(yè)流程分析和風險識別于評估A、(1)(2)(3)(4)(5) B、(4)(1)(5)(3)(2)C、(4)(2)(3)(1)(5)D、(1)(5)(2)(3)(4)【答案與解析】正確答案:D整個過程描述的是自我評估法,所以 (4)報告自我評估工作與}1常監(jiān)督應該是整個自我評估的最后一步,僅此就可以考慮D為正確選項。從已知到 未知,就是從歷史推測未來。操作風險評估過程一般從業(yè)務管理和風險管理兩個層面開展,其遵循的原則一般包括( )A、由內而外、自上而下和從已知到未知B、由表及里、自上而下和從已知到未知C、由內而外、自下而上和從已知到未知D、由表及里、自上而下和從已知到未知【答案與解析】正確答案:B所遵循的原則實際上是有邏輯關系的:由表及里是由簡單到復雜,層層深入??忌梢宰⒁?,提到“評級”一般就是對信用風險進行評估或者計量?!栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經濟資本計量方法,其中不包括( )。D是流程環(huán)節(jié)中的一種。控制派生風險是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操
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