【正文】 31 / 31。第十四章 附 則第六十一條 本辦法由XXX公司負(fù)責(zé)制定和解釋。嚴(yán)格執(zhí)行貸款管理制度，并按期收回貸款本息，成績(jī)突出的；清收不良貸款成績(jī)突出的；工作有創(chuàng)新，成效顯著的；對(duì)取得以上成績(jī)的部門(mén)和有關(guān)人員，給予通報(bào)表彰，并作為考核其工作業(yè)績(jī)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，給公司造成經(jīng)濟(jì)損失和重大經(jīng)濟(jì)損失的，給予紀(jì)律處分、開(kāi)除、經(jīng)濟(jì)賠償、直至依法追究刑事責(zé)任。貸后管理責(zé)任制未落實(shí)到位；未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查；對(duì)不良貸款原始資料保管不善，清收轉(zhuǎn)化不力，造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化；不積極催收貸款本息；遺失貸款原始資料，對(duì)公司利益造成危害；隱瞞問(wèn)題或不及時(shí)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不及時(shí)處理下級(jí)報(bào)告的問(wèn)題，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大；因管理不善、違規(guī)操作等原因?qū)е碌郑ㄙ|(zhì)）押物被轉(zhuǎn)移、丟失、損壞等，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大；索賄行為對(duì)公司造成榮譽(yù)損失；不按照規(guī)定要求進(jìn)行貸后管理。辦公室協(xié)調(diào)相關(guān)法律部門(mén)處理有關(guān)問(wèn)題需要信貸業(yè)務(wù)部提供相關(guān)資料或信息的要全力配合。（二）辦公室要協(xié)調(diào)相關(guān)法律部門(mén)積極配合信貸業(yè)務(wù)部在貸后管理中及時(shí)研究處理有關(guān)法律問(wèn)題。財(cái)務(wù)部應(yīng)在結(jié)息日的次日和每月初向信貸業(yè)務(wù)部提供欠息客戶明細(xì)帳。二、信貸業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、辦公室等部門(mén)要密切配合，共同做好貸后管理工作?？偨?jīng)理對(duì)公司貸后管理工作的效果全面負(fù)責(zé)，并重點(diǎn)掌握公司前十個(gè)借款大戶的貸后管理工作；對(duì)信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、財(cái)務(wù)部、辦公室等部門(mén)反映的問(wèn)題負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并提出解決措施；主持或委派分管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理主持召開(kāi)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況及資產(chǎn)質(zhì)量分析會(huì)，每季至少一次。辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)法律部門(mén)研究處理有關(guān)部門(mén)提出的法律問(wèn)題，及時(shí)答復(fù)并提供法律支持，負(fù)責(zé)不良貸款追債過(guò)程中公司債權(quán)的保全工作。對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問(wèn)題，以及對(duì)借款大戶的貸后檢查報(bào)告須向公司分管副總經(jīng)理報(bào)告，對(duì)涉及資產(chǎn)保全的問(wèn)題，要及時(shí)與相關(guān)部門(mén)溝通。一、各有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人及責(zé)任人在貸后管理中按下列規(guī)定分工信貸業(yè)務(wù)部信貸人員負(fù)責(zé)對(duì)分管借款人進(jìn)行貸后檢查和本息催收；搜集借款人各種經(jīng)營(yíng)管理信息，分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)負(fù)債變化情況；按要求寫(xiě)出貸后檢查報(bào)告，并報(bào)送信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)定；落實(shí)對(duì)企業(yè)的監(jiān)管措施。對(duì)已核銷(xiāo)的資產(chǎn)，應(yīng)進(jìn)行帳銷(xiāo)案存管理。第五十八條 不良貸款處理后三類(lèi)不良貸款及突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)貸款應(yīng)納入貸款人法律保全工作管理，由風(fēng)險(xiǎn)控制部和信貸業(yè)務(wù)部根據(jù)貸款人資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)制度進(jìn)行專(zhuān)業(yè)清收管理。三、為提取呆帳準(zhǔn)備金提供依據(jù)，全面履蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)等級(jí)分類(lèi)應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：一、揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)的反應(yīng)貸款質(zhì)量。第五十五條 在貸款到期前十個(gè)工作日內(nèi)，貸款人應(yīng)向借款人和擔(dān)保人分別送達(dá)“貸款本息到期通知書(shū)”，若借款人貸款逾期或欠息（包括分期償還貸款的本息，或分期付息一次還本的利息），貸款人應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向借款人和擔(dān)保人分別送達(dá)“逾期貸款本息催收通知書(shū)”，采取相應(yīng)的日常催收、特別催收和保全催收措施，催收方式和催收頻率應(yīng)與逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。第五十三條 貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)定期監(jiān)控抵（質(zhì)）押物狀態(tài)，對(duì)借款人進(jìn)行跟蹤檢查，可采用多種方式（如電話回訪、市場(chǎng)調(diào)查、客戶交談、信函服務(wù)、實(shí)地調(diào)查等）了解客戶經(jīng)營(yíng)情況，并形成貸后檢查報(bào)告。第五十一條 貸款發(fā)放以后，貸款人要加強(qiáng)對(duì)小額貸款資金流向的監(jiān)控，檢查借款人是否按規(guī)定的用途使用貸款，檢查借款人的償債能力，貸款抵（質(zhì)）押物等有無(wú)變化，檢查借款人的財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)狀況和第三方保證人的償債能力。第五十條 貸款使用過(guò)程中，貸款人要按照規(guī)定的檢查間隔期和檢查內(nèi)容定期對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查，并撰寫(xiě)檢查報(bào)告。主要內(nèi)容包括貸款檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理、貸款利息管理、貸后管理等。第四十七條 借款人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款人有權(quán)處置抵（質(zhì)）押物收回貸款本息；一、借款人自然死亡，經(jīng)有權(quán)部門(mén)宣告死亡或失蹤而無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人，或雖有繼承人和受遺贈(zèng)人但其不履行償還債務(wù)義務(wù)的；二、借款人破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?；三、貸款人喪失民事行為能力又無(wú)監(jiān)護(hù)人履行合同義務(wù)的；四、借款人對(duì)其它債務(wù)有違約行為、或因其它債務(wù)的履行，影響貸款人權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。第十二章 債權(quán)保護(hù)第四十五條 借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，如發(fā)生下列情況之一者均構(gòu)成違約行為：一、借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)償還貸款本息和應(yīng)支付的其它費(fèi)用；二、借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款；三、借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與保證發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；四、抵（質(zhì)）押物受損造成其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵（質(zhì)）押價(jià)值，足以危害貸款人權(quán)利，而貸款人要求重新落實(shí)抵（質(zhì)）押，而借款人不予配合的；五、抵押人未經(jīng)貸款人書(shū)面同意擅自變賣(mài)、贈(zèng)予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵押或以其它方式處置抵押物的；六、繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行原合同中未履行完的義務(wù)；七、借款人破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?；八、借款人拒絕貸款人監(jiān)督貸款使用情況的；九、借款人和擔(dān)保人在貸款期間拒絕向貸款人提供財(cái)務(wù)報(bào)表，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，資金使用情況等的；十、借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其它違約行為。第四十四條 借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，借款合同自行終止。第四十二條 借款合同依法需要解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未成一致意見(jiàn)之前原借款合同繼續(xù)履行。四、對(duì)貸款展期后仍不能按期還本付息的借款人，我司要運(yùn)用法律及其他手段催收貸款本息，同時(shí)停止受理新增融資申請(qǐng)，并報(bào)人民銀行征信系統(tǒng)。二、辦理貸款展期后，信貸業(yè)務(wù)部要加強(qiáng)管理，嚴(yán)格監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)控制部要對(duì)貸后管理情況及時(shí)進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保展期貸款到期后按時(shí)收回。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利率根據(jù)新的期限檔次利率確定，且利率浮動(dòng)水平原則上不得低度于原貸款利率浮動(dòng)水平。短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)2年。七、借款展期協(xié)議和保證人同意繼續(xù)履行保證責(zé)任的書(shū)面承諾均須經(jīng)我司審查認(rèn)可。六、為促進(jìn)借款人按調(diào)整后的期限歸還貸款，我司應(yīng)在借款展期協(xié)議中提出與償付貸款本息相關(guān)的附加條件。經(jīng)審批同意后，我司應(yīng)根據(jù)批準(zhǔn)的貸款展期條件，在原期限到期前及時(shí)與借款人簽訂借款展期協(xié)議。辦理抵（質(zhì)）押貸款展期時(shí)，須同時(shí)按照第二十六、二十七條的有關(guān)規(guī)定辦理抵押（質(zhì)）物登記和保險(xiǎn)手續(xù)。三、辦理保證貸款展期時(shí)，由原保證人繼續(xù)提供保證擔(dān)保的，保證人須符合本辦法第二十五條規(guī)定的條件，且必須出具繼續(xù)履行保證責(zé)任的書(shū)面承諾。二、其他條件符合上述基本條件，且屬于下列情況之一的貸款可以辦理展期：原定貸款期限短于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期；因歸還貸款計(jì)劃過(guò)于集中導(dǎo)致借款人還貸困難；因自然條件變化、國(guó)家政策調(diào)整等客觀原因?qū)е陆ㄔO(shè)期延長(zhǎng)、投資增加，未能達(dá)到預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益，按合同約定歸還貸款暫時(shí)有困難；經(jīng)我司確認(rèn)已落實(shí)還貸資金來(lái)源，但不能按合同約定期限即期到位；第三十八條 展期的辦理程序一、借款人申請(qǐng)辦理展期，應(yīng)在貸款到期日之前向我司提出書(shū)面申請(qǐng)，由我司受理并初審。辦理信用貸款展期時(shí)，須提供經(jīng)我司認(rèn)可的合法有效擔(dān)保后方可辦理。能提供符合我司要求的足值、有效的貸款擔(dān)保。能配合我司的調(diào)查、審查和檢查，法人客戶還能及時(shí)向我司提供準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)報(bào)告。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具有償付貸款本息的能力。四、展期貸款的五級(jí)分類(lèi)最高列為關(guān)注類(lèi)。二、本規(guī)定適用于向我司申請(qǐng)各類(lèi)貸款展期。第三十五條 貸款如發(fā)生逾期，貸款人應(yīng)加強(qiáng)催收，并根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)收取執(zhí)行利率上浮50%的罰息。二、提前償還部分本金后，還款方式不變；提前償還全部貸款的應(yīng)一次性結(jié)清全部貸款本息，貸款利息算至貸款結(jié)清日期止。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，還可采用本利不同期還款法（按月付息，按季、半年、年還本）及按月付息、到期一次性還本的還款方式，并在借款合同中約定。第三十二條 貸款人可按合同約定授權(quán)委托銀行主動(dòng)從借款人開(kāi)立的帳戶中扣收貸款本息。第三十一條 借款人必須按合同約定使用貸款。第二十九條 借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同必須經(jīng)公證處進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。第九章 貸款發(fā)放、使用與償還第二十八條 借款合同的簽訂：貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)與借款人簽訂《借款合同》及相關(guān)擔(dān)保合同、協(xié)議等。按以上質(zhì)押率計(jì)算，質(zhì)物的價(jià)值不足以承擔(dān)貸款擔(dān)保的，應(yīng)另行提供其他擔(dān)保。三、出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率