商業(yè)銀行經(jīng)營與管理提綱(參考版)
2025-04-20 08:13本頁面
【正文】 12 / 12。6. 票據(jù)發(fā)行便利：是一種具有法律約束力的中期授信承諾。成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（5）科技的發(fā)展和應(yīng)用。（3）資本充足率監(jiān)管的加。3. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的原因：（1）社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)需求的增加。第九章1. 中間業(yè)務(wù):商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不運(yùn)用或較少運(yùn)用銀行的資金，以中間人或代理人的身份為客戶辦理代理、委托、擔(dān)保和信息咨詢的業(yè)務(wù)。9. 核心負(fù)債：是指對(duì)利率的變化不敏感，并且不隨經(jīng)濟(jì)條件和季節(jié)周期變化而變化的負(fù)債。7. 流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債*100%（不低于25%）。：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限的錯(cuò)配，是指在未來特定時(shí)段內(nèi)，銀行到期資產(chǎn)的數(shù)量（現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債的數(shù)量（現(xiàn)金流出）的不對(duì)稱。（4）滿足支付同業(yè)手續(xù)費(fèi)的需要。（2）滿足管理部門對(duì)法定存款準(zhǔn)備金的要求。3. 存放中央銀行款項(xiàng)包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。第八章1. 我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)和存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。第七章1. 商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)：主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。由于票據(jù)及貼現(xiàn)等幾乎都是標(biāo)準(zhǔn)化的，因此，辦理手續(xù)先對(duì)比較簡(jiǎn)單。貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要高一些。（9）融資風(fēng)險(xiǎn)。銀行可以通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的方式融入資金。而貸款到期以后，償還銀行款項(xiàng)的是直接從銀行獲得資金的借款人，還款金額除了本金以外，還包括利息。（7）還款人和還款金額。（6）融資利率。（5）融資利息。（4）融資期限。（3）融資基礎(chǔ)。（2）融資對(duì)象。貼現(xiàn)是一種票據(jù)買賣關(guān)系，而貸款則是一種借貸關(guān)系，雙方的權(quán)利。3. 福費(fèi)廷：也稱“包買票據(jù)”，是指銀行無追索權(quán)地買入因真實(shí)貿(mào)易背景而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期本票、匯票和債務(wù)的行為。企業(yè)貸款滿足的是借款人的投資需求，而個(gè)人貸款滿足的是借款人的消費(fèi)需求。企業(yè)貸款的利率彈性要比個(gè)人貸款的利率彈性大。個(gè)人在其行為方面受到的約束相對(duì)來說要小得多。（3）信息數(shù)量和質(zhì)量。企業(yè)是有限責(zé)任的。企業(yè)貸款的單筆金額比較大，筆數(shù)相對(duì)比較少；而個(gè)人貸款正好相反，筆數(shù)比較多，而單筆金額比較少。二、銀行應(yīng)該通過金融產(chǎn)品、收益渠道的多元化來拓展新的盈利模式，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)盈利能力。尤其是部分銀行信貸可能通過其他渠道進(jìn)入樓市和股市，更加劇了信貸風(fēng)險(xiǎn)。居民儲(chǔ)蓄減少引發(fā)的存款活期化,將造成銀行可貸資金數(shù)量下降，使得銀行資金來源變得越來越不穩(wěn)定。如果單從收益的角度看，存款活期化意味著銀行資產(chǎn)成本降低，而中長期貸款由于包含期限溢價(jià)而具有較高的利率，因此短存長貸將給銀行帶來收益。第四，在商業(yè)銀行內(nèi)部，負(fù)責(zé)資產(chǎn)和負(fù)債管理的部門和負(fù)責(zé)貸款營銷、審批的部門相互脫節(jié)，資產(chǎn)和負(fù)債匹配程度通常不作為貸款發(fā)放的參考依據(jù)。其次，作為商業(yè)銀行營銷部門或分行更希望通過長期貸款的方式確保其資產(chǎn)保持一個(gè)平穩(wěn)的余額，從而獲得較好的考核業(yè)績。一方面，企業(yè)固定資產(chǎn)投資對(duì)銀行的間接融資依賴性強(qiáng)，當(dāng)固定資產(chǎn)投資快速增長時(shí)就會(huì)對(duì)銀行的中長期貸款產(chǎn)生較大需求；另一方面，企業(yè)短期融資券的快速發(fā)展已經(jīng)對(duì)商業(yè)銀行的短期流動(dòng)資金貸款產(chǎn)生了很強(qiáng)的替代效應(yīng)。最大10家貸款客戶的貸款比例高低也是衡量貸款集中度的重要因素，一般不應(yīng)超過銀行資本總額的50%。也就是我們平常所說的“把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”了。1)貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)金融學(xué)理論，資產(chǎn)分散能降低風(fēng)險(xiǎn)。2. 論述題（必考、重點(diǎn)） 短存長貸導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不配比，貸款的集中撥款區(qū)域、客戶、行業(yè)。（3）擔(dān)保物權(quán)生效的程序不同。（2）財(cái)產(chǎn)的占有不同。抵押財(cái)產(chǎn)包括法律、行政法規(guī)未禁止抵押的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。5. 設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，由專人負(fù)責(zé)。3. 明確回收不良貸款的目標(biāo)。（填空）十二、不良貸款管理的基本原則1. 建立不良貸款管理的常規(guī)機(jī)制。 專項(xiàng)準(zhǔn)備指根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。十一、貸款損失準(zhǔn)備 貸款損失準(zhǔn)備是銀行為了彌補(bǔ)貸款將來可能出現(xiàn)的損失而預(yù)先從銀行稅前利潤或稅后利潤中提取的專門準(zhǔn)備。八、貸款調(diào)查與分析的“5C”原則（重點(diǎn)、填空）（Character）；（Capacity）；（Capital）；（Collateral）；（Condition）十、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)貸款按照遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)程度分為五類：（1）正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按照足額償還本息；（2）關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；（3）次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息；（4）可疑：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；（5）損失：在采取所有可能的措施
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