【正文】 目前已經(jīng)形成了全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)格局，生成了由市場(chǎng)供求決定的、統(tǒng)一的同業(yè) 拆借利率 (。 短期借款的經(jīng)營(yíng)策略和管理重點(diǎn) ： 經(jīng)營(yíng)策略（ 1）時(shí)機(jī)選擇：成本較低時(shí)（ 2）規(guī)?？刂疲焊鶕?jù)自身資 19 產(chǎn)與負(fù)債的變化特點(diǎn)來(lái)合理確定 （ 3）結(jié)構(gòu)的確定：期限與方式 。 向中央銀行借款 。 零續(xù)定期儲(chǔ)蓄存款，聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄，指數(shù)存款證，特種儲(chǔ)蓄存款。 貨幣市場(chǎng)存款，可轉(zhuǎn)讓定期存單，自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶 。 可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶，超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付憑證帳戶 。（ 4）社會(huì)性原則：存款工具創(chuàng)新還必須堅(jiān)持社會(huì)性原則。 （ 2） 效益性原則 ： 多種存款品種的平均成本應(yīng)不超過(guò)原有存款的平均成 本 。 ？ 存款工具創(chuàng)新，指的是銀行根據(jù)客戶的動(dòng)機(jī)和需求， 創(chuàng)造并推出新的存款品種，以滿足客戶需求的過(guò)程?！渡虡I(yè)銀行法》第 47 條規(guī)定： “ 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款。商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)堅(jiān)持原則。 1998 年 3 月，中國(guó)人民銀行明確存款機(jī)構(gòu)吸收的中央預(yù)算收入、地方金庫(kù)存款和代理發(fā)行國(guó)債款項(xiàng)等財(cái)政存款需全額劃繳人民銀行。 ” 中國(guó)人民銀行是國(guó)家利率管理的唯一機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的存款利率必須遵循人民銀行的規(guī)定，如若自行決定，調(diào) 節(jié)利率，則會(huì)受到行政處罰。根據(jù) 1998 年 3 月中國(guó)人民銀行《關(guān)于改革存款準(zhǔn)備金制度的通知》的規(guī)定，將法定準(zhǔn)備金存款賬戶與備付金存款賬戶合并，將法定準(zhǔn)備金率從 13%，下調(diào)到 8%， 1999 年 11 月又下調(diào)到 6%.第三，存款利率法定與公告原則。 ” 存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行依據(jù)法律和中央銀行的規(guī) 定，按吸收存款的一定比例繳存于中央銀行的存款，其目的是為了應(yīng)付存款人的提款。第二，依法交存存款準(zhǔn)備金原則。 ” 這說(shuō)明商業(yè)銀行開(kāi)展存款業(yè)務(wù)必須經(jīng)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。 ” 并且在第 79 條規(guī)定： “ 未經(jīng)國(guó)務(wù)院 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任；并由中國(guó)人民銀行予以取締。 ？ 18 答： 因?yàn)榇婵顦I(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中占據(jù)非常重要的位置，而且存款涉及社會(huì)生活的很多方面，對(duì)我國(guó)金融業(yè)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)都有重要影響，所以我國(guó)的法律、法規(guī)對(duì)存款業(yè)務(wù)的作了非常詳盡和嚴(yán)格的規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該嚴(yán)格遵守這些原則：第一，存款業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)原則。 借入負(fù)債，指商業(yè)銀行通過(guò)向中央銀行借款或在金融市場(chǎng)中獲取的資金，包括向中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、歐洲貨幣市場(chǎng)借款和發(fā)行金融債券借款。銀行可以獲得所屬金融控股公司的注資，從而提高其資本充足率水平，這是一種比較穩(wěn)定和長(zhǎng)效的資本來(lái)源方式。 組建金融控股公司。在這一過(guò)程中，隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、零售銀行、基金托管、銀證合作、投資銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的興起，銀行間的差距將逐漸拉大。 提高盈利能力。內(nèi)部信用評(píng)級(jí)的功能已不僅僅是用來(lái)識(shí)別惡化貸款和問(wèn)題貸款以確保正確地進(jìn)行貸款控制，還要用來(lái)進(jìn)行資本配置，這就要求建立比較完善的評(píng)級(jí)模型。 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。其次，從以信貸規(guī)模和財(cái)務(wù)費(fèi)用為核心的傳統(tǒng)方式向以資本分配為核心的方式轉(zhuǎn)變。 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。一方面加大對(duì)不良資產(chǎn)的清收力度，使自身的資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)；另一方面對(duì)新增資產(chǎn)嚴(yán)格把關(guān)，控制不良率和不良額的增長(zhǎng)。在今后一段時(shí)間內(nèi)，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為各銀行搶奪的重點(diǎn)。調(diào)整資產(chǎn)組合，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。 降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。引起戰(zhàn)略投資者和民營(yíng)資本，提高核心資本，同時(shí)通過(guò)與這些戰(zhàn)略投資者在更深更廣領(lǐng)域的合作，改善自身的股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理水平。 14． 銀行滿足資本充足率的策略 ？ 答： 一、尋求提高資本充足率的現(xiàn)實(shí)途徑。第八條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）按照本辦法對(duì)商業(yè)銀行資本充足率、資本管 理狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第六條 商業(yè)銀行應(yīng)同時(shí)計(jì)算未并表的資本充足率和并表后的資本充足率。第四條 商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算應(yīng)建立在充分計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)損失準(zhǔn)備的基礎(chǔ)之上。第三條 本辦法中的資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的 、符合本辦法規(guī)定的資本與商 17 業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。 13． 我國(guó)銀行資本充足率的管理辦法 ？ 答： 第一條 為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。高級(jí)法 則允許銀行使用多項(xiàng)自己計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)要素值。內(nèi)部評(píng)級(jí)法有兩種形式，初級(jí)法和高級(jí)法。將內(nèi)部評(píng)級(jí)法用于資本監(jiān)管是新資本協(xié)議的核心內(nèi)容。企業(yè)不會(huì)有參加評(píng)級(jí)的積極性，因?yàn)槲丛u(píng)級(jí)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也不過(guò)是 100%。發(fā)展中國(guó)家國(guó)內(nèi)的評(píng)級(jí)公司數(shù)量很少，也難以達(dá)到國(guó)際認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)；已獲得評(píng)級(jí)的銀行和企業(yè)數(shù)量有限；評(píng)級(jí)的成本較高，評(píng)出的結(jié)果也不一定客觀可靠。采用外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)該說(shuō)比原來(lái)以經(jīng)合組織國(guó)家為界限的分類辦法更客觀、更能反映實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。新資本協(xié)議提出了兩種處理信用風(fēng)險(xiǎn)辦法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，發(fā)展中國(guó)家的市場(chǎng)發(fā)育程度和監(jiān)管水平存在較大的差距，實(shí)施新協(xié)議的難度不可低估。十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的銀行將在規(guī)定時(shí)間內(nèi)實(shí)施新協(xié)議。這是因?yàn)樾?協(xié)議力求把資本充足率與銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)緊密地結(jié)合在一起，力求反映銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管實(shí)踐的最新變化，并為盡量為發(fā)展水平不同的銀行業(yè)和銀行監(jiān)管體系提供多項(xiàng)選擇辦法。因此，發(fā)展中國(guó)家需要認(rèn)真研究新協(xié)議的影響 。此外，巴塞爾委員會(huì)還希望，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間，全世界所有的大銀行都能遵守新協(xié)議。 與 1988 年資本協(xié)議所不同的是，從一開(kāi)始巴塞爾委員會(huì)希望新協(xié)議的適用范圍不僅局限于十國(guó)集團(tuán)國(guó)家，盡管其側(cè)重面仍是國(guó)家的 “ 國(guó)際活躍銀行 ” 。自從 1988 年資本協(xié)議問(wèn)世以來(lái)，一些國(guó)家的監(jiān)管部門就已在不同程度上，同時(shí)使用這三項(xiàng)手段強(qiáng)化資本監(jiān)管，以實(shí)現(xiàn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。首先要指出，以三大要素 (資本充足率、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律 )為主要特點(diǎn)的新 協(xié)議代表了資本監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)和方向。 1999 年 6 月，巴塞爾委員會(huì)提出了以三大支柱 —— 資本充足率、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律為主要特點(diǎn)的新資本監(jiān)管框架草案第一稿，并廣泛征求 16 有關(guān)方面的意見(jiàn)。幾十年來(lái)，巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容不斷豐富，所體現(xiàn)的監(jiān)管思想也不斷深化。 二、 《新巴塞爾協(xié)議》的重大創(chuàng)新 ： 2022 年 10 月 1 日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了修改資本協(xié)議建議的最新版，同時(shí)開(kāi)始新一輪調(diào)查（第三次定量影響測(cè)算， QIS3），評(píng)估該建議對(duì)全世界銀行最低資本要求的可能影響。此后圍繞銀行監(jiān)管產(chǎn)生的核心原則或補(bǔ)充規(guī)定等，都是在報(bào)告總體框架下對(duì)報(bào)告的補(bǔ)充和完善。《巴塞爾報(bào)告》的推出意味著資產(chǎn)負(fù)債管理時(shí)代向風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)代過(guò)渡。第四，過(guò)渡期及各國(guó)當(dāng)局自由度的安排表明，報(bào)告真正認(rèn)識(shí)到國(guó)際銀行體系健全和穩(wěn)定的重要，各國(guó)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)必須統(tǒng)一。針對(duì)以往銀行通常以金融創(chuàng)新方式擴(kuò)大表外業(yè)務(wù)以逃避資本監(jiān)管的現(xiàn)象，報(bào)告認(rèn)識(shí)到監(jiān)管表外資產(chǎn)的必要，因而首次將 表外資產(chǎn)納入監(jiān)管。報(bào)告以不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重將不同風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)加以區(qū)分，使得同樣規(guī)模的資產(chǎn)可以對(duì)應(yīng)不同的資本量，或者說(shuō)同樣的資本量可以保障不同規(guī)模的資產(chǎn)。這表明報(bào)告的制定者真正認(rèn)識(shí)到資本是防范風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的防線，因而必須將其與風(fēng)險(xiǎn)的載體（即資產(chǎn)）有機(jī)相聯(lián)。第三，注重資本金監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)。報(bào)告出臺(tái)以前，各國(guó)雖然也對(duì)資本金規(guī)定了規(guī)模要求，但并沒(méi)有對(duì)資本的內(nèi)涵和外延做出明確規(guī)定，這使銀行可以輕易地通過(guò)會(huì)計(jì)處理增加銀行帳面資本金，并實(shí)際加大資產(chǎn)與負(fù)債的落差，進(jìn)而加大銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；此外，由于資本金的管理還處在原始的靜態(tài)管理狀態(tài)，無(wú)法形成根據(jù)資產(chǎn)和負(fù)債的性質(zhì)及其變動(dòng)相應(yīng)調(diào)整的機(jī)制，因而使這種資本金管理形同虛設(shè)，發(fā)揮的作用也極其有限。《巴塞爾報(bào)告》規(guī)定銀行必須同時(shí)滿足總資本和核心資本兩個(gè)比例要求，總資本和核心資本都必須按明確給定的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量和補(bǔ)充。此前的協(xié)議都注重如何為銀行的穩(wěn)定 經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造良好的國(guó)內(nèi)、國(guó)際環(huán)境，強(qiáng)調(diào)政府的督促作用以及政府間的分工協(xié)作，對(duì)銀行體本身尤其是對(duì)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)屏障的資本沒(méi)有作出任何有實(shí)際意義和可行標(biāo)準(zhǔn)的要求?！栋腿麪枅?bào)告》反映出報(bào)告制定者監(jiān)管思想的根本轉(zhuǎn)變?？梢?jiàn)，《巴塞爾報(bào)告》的核心內(nèi)容是資本的分類。風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重劃分的目的是為 15 衡量資本標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。首先是資本的分類，也就是將銀行的資本劃分為核心資本和附屬資本兩類，對(duì)各類資本按照各自不同的特點(diǎn)進(jìn)行明確地界定。 該報(bào)告主要有四部分內(nèi)容： 資本的分類； 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)； 1992 年資本與資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比例和過(guò)渡期的實(shí)施安排； 各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局自由決定的范圍。核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)；附屬資本包括貸款呆賬準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和五年期以上的長(zhǎng)期債券。各國(guó)金融管理當(dāng)局一般都有對(duì)商業(yè)銀行資本充足率 的管制，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的要求與我國(guó)商業(yè)銀行的具體情況，我國(guó)還規(guī)定了商業(yè)銀行資本金的扣除項(xiàng)目，形成資本凈額：在其它銀行資本中的投資；已對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)資本中的投資；已對(duì)工商企業(yè)的參股投資；已對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)的投資；呆帳損失尚未沖減的部分。如達(dá)到上年末投資余額的 1%時(shí)可實(shí)行差額 提取。壞帳準(zhǔn)備金：是按照年末應(yīng)收帳款余額的 3‰ 提取，用于核銷商業(yè)銀行的應(yīng)收帳款損失。 附屬資本：商業(yè)銀行的貸款呆帳準(zhǔn)備金、壞帳準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、五年及五年期以上的長(zhǎng)期債券。盈余公積，是商業(yè)銀行按照規(guī)定從稅后利潤(rùn)中提取的，是商業(yè)銀行自我發(fā)展的一種積累，包括法定盈余公積金（達(dá)到注冊(cè)資本金的 50%）和任意盈余 公積金。資本公積，包括股票溢價(jià)、法定資產(chǎn)重估增殖部分和接受捐贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)等形式所增加的資本。目前，我國(guó)商業(yè)銀行資本金包括以下內(nèi)容： 核心資本：包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)。 1993 年以后，根據(jù)新的財(cái)務(wù)制度對(duì)商業(yè)銀行資本金的規(guī)定：各方投資者投入商業(yè)銀行的資本金以及由這些資金增殖等原因形成的資本公積、盈余公積和利潤(rùn)分配形成商業(yè)銀行的所有者權(quán)益，代表著投資者在商業(yè)銀行的權(quán)益，供商業(yè)銀行在存續(xù)期內(nèi)長(zhǎng)期使 用。我國(guó)銀行資本金的構(gòu)成情況以 1993 年 7 月 1 日實(shí) 14 行的《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》為界限，在政策上有所不同。這種狀況的后果和最實(shí)質(zhì)的問(wèn)題就是，由于組織架構(gòu)的弊端，大大降低了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織，外部競(jìng)爭(zhēng)壓力的加大，現(xiàn)行商業(yè)銀行組織架構(gòu)所顯現(xiàn)出來(lái)的這些會(huì)越來(lái)越突出。（五）沒(méi)有真正以利潤(rùn)為中心，依然實(shí)行粗放式經(jīng)營(yíng)。（四）沒(méi)有形成真正以客戶為中心的營(yíng)銷體制，競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、度量、監(jiān)測(cè)、控制和檢查機(jī)制，各個(gè)條線、層面風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人責(zé)任不明確，沒(méi)有清晰的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)控制的政策目標(biāo)。按職能型設(shè)置的總行部門，前中后臺(tái)職責(zé)劃分不清，業(yè)務(wù)部門缺之獨(dú)立的人事和財(cái)務(wù)支配權(quán)，部門間信息溝通、業(yè)務(wù)流通不夠順暢，面對(duì)數(shù)百數(shù)千甚 至上萬(wàn)個(gè)分支機(jī)構(gòu)，管理鏈過(guò)長(zhǎng)和管理半徑過(guò)大，直接業(yè)務(wù)運(yùn)行速度和決策效率及決策傳導(dǎo)速度。分行首先以自身利益出發(fā)進(jìn)行運(yùn)作，是實(shí)際上的利潤(rùn)中心，眾多分行就是眾多的利益主體，就有眾多的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通常會(huì)在不同程度上偏離或弱化總行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行這種塊塊分割、行政分權(quán)式的總分行模式的組織架構(gòu)體制上的弊端，不僅僅是缺乏集中的風(fēng)險(xiǎn)控制要求和集約化經(jīng)營(yíng)的效率，本質(zhì)是一個(gè)形式上的統(tǒng)一法人下的銀行被分割成無(wú)數(shù)獨(dú)立的利益板塊，直接帶來(lái)的是法人治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)制度的嚴(yán)重滯后，這種滯后狀況所引起的主要問(wèn)題 有：（一）利益多元、目標(biāo)多元，統(tǒng)一法人的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)難以很好實(shí)現(xiàn)。這一體制下，按行政權(quán)力和 行政區(qū)劃，銀行業(yè)務(wù)和客戶完全被割裂于各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，基本上實(shí)行職能型 “ 塊塊 ” 管理的總分行組織架構(gòu)的主流模式。從總行一直到最基層，通過(guò)以客戶為中心、專業(yè)化的垂直型管理，既將各層面各部門 的職責(zé)明確區(qū)分開(kāi)來(lái)，同時(shí)又將其利益緊緊捆綁在一起，使責(zé)權(quán)利達(dá)到合理統(tǒng)一，充分調(diào)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線的積極性；條線主管擁有其主管范圍內(nèi)的人權(quán)、事權(quán)和財(cái)權(quán)，同時(shí)必須承擔(dān)相應(yīng)的過(guò)失責(zé)任，依據(jù)其主管范圍內(nèi)的較大的自主權(quán)力，選擇合適的人才，進(jìn)行合理的分配，以達(dá)到其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為獲取更大的利益，十分注重拓展市場(chǎng)、降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)。明確劃分前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)，形成相互制約，前臺(tái)面向客戶，中臺(tái)職能管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，后臺(tái)提高支持保障的運(yùn)作體系；全方位的專業(yè)化，依客戶 不同推行業(yè)務(wù)條線管理， 13 注重專家管理；合理改善管理鏈長(zhǎng)和管理半徑，加強(qiáng)條線管理，提高業(yè)務(wù)處理的速度，提高可控能力；廣泛運(yùn)用管理會(huì)計(jì)方法，為高級(jí)管理層做出正確的戰(zhàn)略決策提供有效的信息支持；以縱為主、以橫為輔的矩陣式管理，有利于增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的合力；注重宏觀和量化的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力；統(tǒng)一進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)和充分利用資本資源；強(qiáng)化中臺(tái)管理，構(gòu)筑全方位、專業(yè)化、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。建立客戶、產(chǎn)品、部門和地域的四維業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系；采用作業(yè)成本法進(jìn)行成本分配與核算，強(qiáng)凋成本控制；以股東價(jià)值增長(zhǎng)額和資本回報(bào)率作為主要業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)盈利高低必須以股東利益最大化為出發(fā)點(diǎn)；部門和個(gè)人的業(yè)績(jī)緊緊地與其所創(chuàng)造的盈利掛鉤；成立業(yè)務(wù)處理中心，大大降低營(yíng)運(yùn)成本 。管理鏈的縮短提高了業(yè)務(wù)運(yùn)作的速度，保證前臺(tái)部門的快速、靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)。前臺(tái)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、零售和私人業(yè)務(wù)及資本和市場(chǎng)業(yè)務(wù)板塊營(yíng)銷功能大大加強(qiáng)；營(yíng)銷多元化，依客戶的不同分成若干業(yè)務(wù)條線，多頭展開(kāi)營(yíng)銷；營(yíng)銷裁身量化，針對(duì)性地滿足客戶多方的金融需求；營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)化，同一客戶在全球均可享受相同的服務(wù)；營(yíng)銷力度化，對(duì)大客戶的營(yíng)銷由從總行到支行的整個(gè)業(yè)務(wù)條線承擔(dān)。西方商業(yè)銀行組織架構(gòu)主流模式的主要特點(diǎn)表現(xiàn)