【正文】 第二十條 各機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守公司關(guān)于客戶檔案管理的相關(guān)要求，采取必要管理措施和技術(shù)措施，嚴密保護客戶身份資料和交易記錄的安全，防止相關(guān)資料和記錄的缺失、損毀，泄漏。上述資料及記錄包括紙質(zhì)文件、電子介質(zhì)文件及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)資料。第十八條 客戶資料及交易記錄保存期限：（一） 客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或保險合同終止或履行完畢之日起至少10年；（二） 交易記錄，自交易記賬之日起至少10年；（三） 如該筆交易涉及可疑交易，則相關(guān)交易報告及交易記錄保存期限為自該可疑交易報告提交之日起至少20年，相關(guān)客戶資料的保存期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或保險合同終止或履行完畢之日起至少15年；（四） 如公司業(yè)務(wù)或財務(wù)制度規(guī)定，相關(guān)記錄保存期限高于本辦法規(guī)定的，從該規(guī)定；如果低于本辦法規(guī)定的，則依據(jù)本辦法規(guī)定的期限保存。第十七條 客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。第四章 客戶資料和交易記錄保存第十六條 公司各級機構(gòu)應(yīng)當妥善保存的業(yè)務(wù)活動中獲取的客戶身份資料和交易記錄。第十五條 公司與保險公司或其他機構(gòu)開展代理業(yè)務(wù)合作或其他業(yè)務(wù)合作時，應(yīng)在合作協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。（七）應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。第十三條 在發(fā)生下列情況時，應(yīng)采取重新識別客戶身份：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。第十一條 公司利用電話、網(wǎng)絡(luò)、遠程出單或其他方式銷售產(chǎn)品時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。第九條 總公司及各級分支機構(gòu)均應(yīng)設(shè)置反洗錢崗活著指定相關(guān)崗位人員負責反洗錢具體工作。第七條 公司XXX部們是反洗錢工作牽頭部門，主要職責如下：（一）制定公司反洗錢內(nèi)控制度，及時評估內(nèi)控制度并進行修訂和完善；（二）提出公司反洗錢管理信息系統(tǒng)建設(shè)開發(fā)需求；（三）統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)各相關(guān)部門、部署和指導轄屬分支機構(gòu)開展反洗錢工作；（四）監(jiān)督反洗錢內(nèi)部制度執(zhí)行，定期或者不定期對執(zhí)行情況進行檢查或評價，向高級管理層報告并提出處理建議；（五）關(guān)注業(yè)務(wù)過程中存在的可疑交易并按要求報告；（六）組織反洗錢合規(guī)培訓與宣傳，提供反洗錢合規(guī)咨詢，推動本機構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)；（七）接收法律、法規(guī)及政策指令，及時傳遞到本機構(gòu)內(nèi)部，與監(jiān)管機構(gòu)就反洗錢工作進行溝通、報告；（八）配合人民銀行和偵查機關(guān)做好可疑交易或案件線索的調(diào)查取證工作；（九）做好反洗錢工作檔案的管理和保密工作；（十）落實公司反洗錢領(lǐng)導小組相關(guān)決策。第二章 反洗錢工作組織領(lǐng)導和管理架構(gòu)第六條 總公司和各級分支機構(gòu)應(yīng)成立反洗錢領(lǐng)導小組，反洗錢領(lǐng)導小組應(yīng)由各級機構(gòu)分管領(lǐng)導及相關(guān)部門負責人組成，負責公司全轄及各分支機構(gòu)的反洗錢領(lǐng)導工作，公司反洗錢工作在反洗錢工作領(lǐng)導小組領(lǐng)導下進行。各機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、營銷人員在業(yè)務(wù)活動中均應(yīng)嚴格執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢內(nèi)控制度。第三條 公司應(yīng)建立完善的反洗錢內(nèi)控機制，保證公司股本及資金來源的合法性。中美國際保險銷售服務(wù)有限責任公司反洗錢工作管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為預(yù)防洗錢活動，防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》等法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，制定本辦法。涉密計算機信息網(wǎng)絡(luò)不得直接或間接接入國際互聯(lián)網(wǎng)或其他公共信息網(wǎng)絡(luò)。涉密計算機信息系統(tǒng)中的各類程序、應(yīng)當在建庫、檢索、修改、打印等環(huán)節(jié)設(shè)置保密措施，其保密措施應(yīng)按所處理秘密信息的級別進行管理。非涉密計算機信息系統(tǒng)不得采集、儲存、處理、傳遞、輸出客戶所有相關(guān)涉密信息。如工作需要使用U盤或者移動硬盤，則需要得到信息技術(shù)中心相關(guān)人員的同意，使用時首先要進行殺毒處理，確保外接設(shè)備安全后方可使用。上網(wǎng)的計算機IP地址由信息技術(shù)中心統(tǒng)一指定，一般情況下不得私自改動。（八）網(wǎng)絡(luò)安全保障措施上班時間不得做與本職工作無關(guān)的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，不得訪問與工作無關(guān)的網(wǎng)站，不得使用公司計算機或利用公司網(wǎng)絡(luò)玩游戲。對電子郵件中的附件除實時監(jiān)控定時查殺外，還應(yīng)將附件另存到本地獨立目錄主動查殺病毒。公司全體員工應(yīng)樹立防病毒意識，積極配合信息技術(shù)中心人員進行計算機病毒防治工作，未經(jīng)信息技術(shù)中心相關(guān)人員允許不得使用外界介質(zhì)接入公司各類計算機。公司信息技術(shù)中心定期發(fā)布近期病毒信息，同時提供相關(guān)技術(shù)支持。定期檢查機房后備電源，按要求進行維護，保證機房設(shè)備的正常運行。在主機房進行任何操作或檢查時至少應(yīng)有兩人在場，以避免誤操作等風險，同時務(wù)必做好“機房出入管理登記簿”，詳細記錄人員出入時間和操作內(nèi)容。除信息技術(shù)中心具有進入主機房權(quán)限的人員外，其他人員一律嚴禁進入主機房。（六）機房管理制度保持機房整潔，各種設(shè)備需按計劃定期檢查維護，保證機房要求的溫濕度和安全防火要求，定期檢查消防器材，保證設(shè)備正常運行。需要報廢的設(shè)備，對于已有程序和數(shù)據(jù)資料要徹底清除，防止泄密。需要長期保存的數(shù)據(jù)要制定轉(zhuǎn)存方案，在介質(zhì)有效期內(nèi)轉(zhuǎn)存，防止介質(zhì)過期操作數(shù)據(jù)丟失，轉(zhuǎn)存的數(shù)據(jù)必須由詳細的文檔記錄。數(shù)據(jù)清理前必須對數(shù)據(jù)進行備份，在確認備份正確后方可進行清理操作，備份數(shù)據(jù)要定期保存，并確保可以隨時使用。任何非應(yīng)用性業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的使用及存放數(shù)據(jù)的設(shè)備或介質(zhì)的調(diào)撥、轉(zhuǎn)讓、廢棄、銷毀必須要個按照程序?qū)徟鷪?zhí)行，嚴格保證備份數(shù)據(jù)的安全完整。（五）數(shù)據(jù)安全管理制度存放備份數(shù)據(jù)的介質(zhì)必須具有明確標識，備份數(shù)據(jù)要實現(xiàn)異地存放，明確異地數(shù)據(jù)備份的管理職責。根據(jù)不同系統(tǒng)的要求，在數(shù)據(jù)庫中分別建立對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)只有“增”、“刪”、“改”權(quán)限的用戶；對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)只有“查詢”權(quán)限的用戶要根據(jù)需求開放不同權(quán)限。管理用戶口令在軟件系統(tǒng)開發(fā)調(diào)試階段可以暫時開放給軟件提供商，調(diào)試結(jié)束后應(yīng)立刻更改。關(guān)閉操作員帳戶時也要通過信息技術(shù)中心負責人批準，審核后由系統(tǒng)管理員立即處理。操作人員要嚴格按照操作規(guī)程執(zhí)行操作，不得將自己的用戶及口令隨意告訴他人，也不得使用他人用戶進行操作。人員更替時原設(shè)備領(lǐng)用人員要將計算機等相關(guān)設(shè)備交還給公司信息技術(shù)中心指定人員，如無法交回，要由領(lǐng)用人員負責賠償，公司保留法律追述權(quán)。各部門員工未經(jīng)公司信息技術(shù)中心相關(guān)人員允許，不得私自安裝任何未經(jīng)審核的軟件產(chǎn)品，也不得與別人私自互換電腦設(shè)備。各部門的硬件設(shè)備必須按照操作規(guī)程使用，未經(jīng)公司信息技術(shù)中心相關(guān)人員同意，不得隨意搬挪、拆卸、變更配置；禁止帶電接插各種電纜；各部門在使用硬件設(shè)備或應(yīng)用軟件出現(xiàn)故障時應(yīng)立即與公司信息技術(shù)中心指定人員聯(lián)系，不得自行處理。（二）計算機設(shè)備使用管理公司使用的各種計算機硬件、軟件及資料由公司信息技術(shù)中心指定專人負責。數(shù)據(jù)庫管理員要定期對數(shù)據(jù)庫運行狀態(tài)及警告日志進行檢查，及時修改錯誤，同時將狀態(tài)信息、錯誤原因、解決辦法進行存檔。系統(tǒng)管理員除及時修正發(fā)現(xiàn)的錯誤之外還要定期收集操作系統(tǒng)錯誤日志，將日志信息、錯誤原因、解決辦法、硬件更換信息等資料進行存檔。信息系統(tǒng)主機操作系統(tǒng)不允許系統(tǒng)管理員或數(shù)據(jù)庫管理員之外的人員登陸使用，系統(tǒng)管理員和數(shù)據(jù)庫滾利員要嚴格保證操作系統(tǒng)用戶帳號的安全。本制度所稱數(shù)據(jù)庫是指信息系統(tǒng)后臺所使用的數(shù)據(jù)庫，包括各類生產(chǎn)用數(shù)據(jù)庫和各類測試用數(shù)據(jù)庫。第三條信息化工作定義本規(guī)定所稱信息化工作，是指在公司內(nèi)培育、發(fā)展以計算機、通信、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代信息技術(shù)和智能工具為代表的新的生產(chǎn)力，并高效、安全地應(yīng)用和服務(wù)于運營管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)等方面的過程，包括組織與隊伍、規(guī)劃與項目、信息化資源、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與管理、運營維護、安全與應(yīng)急、統(tǒng)計工作、標準化工作等內(nèi)容。中美國際保險銷售服務(wù)有限責任公司信息化工作管理制度目 錄第一條制定目的 1第二條適用范圍 1第三條信息化工作定義 1第四條內(nèi)容 2（一）信息系統(tǒng)使用管理 2（二）計算機設(shè)備使用管理 3（三）操作員安全管理制度 4（四）密碼與權(quán)限管理制度 4（五）數(shù)據(jù)安全管理制度 5（六）機房管理制度 6（七）計算機設(shè)備防病毒安全管理 7（八）網(wǎng)絡(luò)安全保障措施 7（九）客戶信息安全保密規(guī)定 8第五條附則 9第一條制定目的為規(guī)范管理中美國際保險銷售服務(wù)有限責任公司信息化工作，在保證系統(tǒng)及數(shù)據(jù)穩(wěn)定性、完整性、安全性的前提下充分發(fā)揮信息化建設(shè)的綜合效能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，提升客戶服務(wù)水平，促進保險代理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本制度。第十章附則第六十三條本制度由中美國際保險銷售服務(wù)有限責任公司負責解釋和修改。財務(wù)報表是對企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量的結(jié)構(gòu)性表述。公司年度財務(wù)報告須由公司聘請的獨立審計師進行審計。第六十一條公司應(yīng)當按照監(jiān)管部門的要求編制和報送有關(guān)的財務(wù)報告和報表。第六十條公司以人民幣為記賬本位幣。第九章財務(wù)報表第五十九條公司會計年度采用公歷年制，自每年一月一日起至同年十二月三十一日止。第五十七條費用的支出和報銷應(yīng)嚴格執(zhí)行財務(wù)雙簽和逐級審批制度，所有費用支出和報銷必須經(jīng)過財務(wù)負責人和機構(gòu)負責人或其授權(quán)人簽字，機構(gòu)對超出權(quán)限的費用和其他支出應(yīng)上報上級財務(wù)部門批準。待攤費用的攤銷期一般不超過一年。下列開支不得計入成本：（一）購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的支出；（二）對外投資支出及分配給投資者的利潤；（三）被沒收的財物，支付的滯納金、罰款、罰息、違約金、賠償金，以及贊助、捐贈支出；（四）國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費；（五）國家規(guī)定不得在成本中開支的其他支出。第五十四條公司的各項成本費用支出，應(yīng)當嚴格按照國家有關(guān)規(guī)定據(jù)實列入對應(yīng)科目核算，禁止虛列、多列或者作其他賬務(wù)處理。第八章成本費用管理第五十一條成本是指公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的與代理保險業(yè)務(wù)直接相關(guān)的支出，包括包括支付給營銷員的傭金；業(yè)務(wù)部門的辦公費、折舊費、水電費、人員工資、福利費、差旅費、交通費、通訊費；以及其他與主營業(yè)務(wù)直接相關(guān)的成本第五十二條費用是指行政管理部門發(fā)生的費用及業(yè)務(wù)部門發(fā)生的不與主營業(yè)務(wù)直接相關(guān)的費用；以及應(yīng)當由公司統(tǒng)一負擔的工會經(jīng)費、待業(yè)保險費、勞動保險費、董事會費、聘請中介機構(gòu)費、咨詢費（含顧問費）、訴訟費、業(yè)務(wù)招待費、房產(chǎn)稅、車船使用稅、土地使用稅、印花稅、無形資產(chǎn)攤銷、職工教育經(jīng)費、研究與開發(fā)費等費用．。第五十條股東會決議將公積金轉(zhuǎn)為資本時，各股東的注冊資本將按原有出資比例。公司償付能力充足率未達到有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定標準的，不得向投資者分配利潤。第四十八條公司當年稅后利潤應(yīng)按以下順序分配：（一）彌補虧損（如有）；（二）提取稅后利潤的百分之十（10%）列入公司法定公積金，當公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十（50%）以上時，可不再提??；（三）提取稅后利潤的百分之五（5%）至百分之十（10%）列入公司法定公益金；（四）公司提取法定盈余公積金后，如公司章程對提取任意公積金有規(guī)定的，按公司章程規(guī)定比例提取任意公積金；公司章程沒有規(guī)定的，可根據(jù)股東大會決議比例提取；（五）經(jīng)股東大會決議對剩余的稅后利潤進行分配。第四十七條公司發(fā)生的年度虧損，可以用下一年度稅前利潤彌補；下一年度利潤不足彌補的，可以在5 年內(nèi)用所得稅前利潤延續(xù)彌補；延續(xù)五年仍未彌補的虧損，用所得稅后利潤彌補。公司取得的所有收入與利得一律納入賬內(nèi)統(tǒng)一核算，禁止隱匿或者轉(zhuǎn)移，私存私放，坐收坐支、私自用于個人福利。第四十五條利得是指不屬于上述日常經(jīng)營活動的經(jīng)濟利益流入，包括出售固定資產(chǎn)取得的收益、罰款及違約金收入、出納長款等，發(fā)生時計入營業(yè)外收入。辦理工商登記后，應(yīng)向投資者出具出資證明書。第四十二條公司籌集資本金應(yīng)當根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃擬定籌資方案，籌資方案的內(nèi)容應(yīng)包括：籌資目的、規(guī)模、渠道、方式和成本、籌資財務(wù)分析、籌資風險分析與控制、投資風險分析與控制等。第四十一條在籌集資本金活動中，投資者繳付的出資額超出資本金的差額（包括發(fā)行股票的溢價凈收入），計入資本公積。第六章籌資管理第三十九條籌資管理應(yīng)遵循合規(guī)性、資本結(jié)構(gòu)合理化、成本收益匹配和風險可控的原則。第三十八條開辦費是指公司及其設(shè)立的分支機構(gòu)在籌建期間發(fā)生的除購置低值易耗品、固定資產(chǎn)外的其他各項費用，包括籌建期間工作人員的工資、辦公費、差旅費、印刷費、培訓費、律師費、注冊登記費等。對于使用壽命不確定的無形資產(chǎn)在持有期間內(nèi)不需要攤銷，如果期末重新復(fù)核后仍為不確定的，則應(yīng)當在每個會計期間進行減值測試。第三十六條公司于取得無形資產(chǎn)時分析判斷其使用壽命。變更無形資產(chǎn)權(quán)屬時應(yīng)當委托專業(yè)的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行資產(chǎn)評估。第三十五條無形資產(chǎn)包括專利權(quán)、商標權(quán)、專有技術(shù)、租賃權(quán)、土地使用權(quán)、商譽、非專利技術(shù)、軟件使用權(quán)等。國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第三十二條公司采用平均年限法計算固定資產(chǎn)折舊。第三十一條凡已經(jīng)入賬的固定資產(chǎn)，除發(fā)生下列情況外，不得任意變動其價值。第三十條公司各級機構(gòu)應(yīng)當定期或不定期地對固定資產(chǎn)進行盤點、清查，年度終了前必須進行一次全面的清查盤點，核對固定資產(chǎn)實物與固定資產(chǎn)明細賬和固定資產(chǎn)卡片，驗證核實賬面各項固定資產(chǎn)的真實性，切實維護固定資產(chǎn)的安全、完整。（二）固定資產(chǎn)折舊采用平均年限法，凈殘值率為3%,分類折舊年限和年折舊率如下：1. 固定資產(chǎn)分類 折舊年限 年折舊率％房屋建筑物 40