【正文】 格杜絕以下行為：（一） 虛假宣傳，誤導客戶；（二） 阻礙投保人履行如實告知義務或誘導其不履行如實告知義務；（三） 向保險公司或客戶隱瞞與保險合同有關的任何重要事項，欺騙投保人、被保險人或者受益人；（四） 未經(jīng)當事人同意，訂立保險合同；（五） 利用行政權利、職務或職業(yè)便利以及其它不正當手段強迫、引誘或限制他人訂立保險合同；（六） 承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其它利益；（七） 擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；（八） 串通投保人、被保險人或受益人騙取保險金；（九） 挪用、侵占保險費、代理手續(xù)費和公司其它費用；（十） 捏造、散布虛假事實，損害保險機構或其它同業(yè)公司商業(yè)信譽；（十一）故意泄漏客戶的私人信息和商業(yè)秘密；（十二） 與非法從事保險業(yè)務或保險中介業(yè)務的機構和個人發(fā)生保險業(yè)務往來；（十三）超出公司經(jīng)營業(yè)務范圍或經(jīng)營區(qū)域從事銷售；(十四) 私自印刷公司重要單證和保險公司重要單證；（十五）在業(yè)務銷售過程中進行欺詐、偽造文書或私刻公章；（十六）其他任何違反法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司相關政策規(guī)定的行為；（十七）其它有損公司利益、公司聲譽和社會形象的行為。第四章 保密信息管理第十三條 公司應當保守在經(jīng)營過程中知悉的客戶的保密信息。除非事先征得客戶書面同意，否則不得以任何直接或間接的方式向第三方提供或泄漏客戶的保密信息，并避免保密信息進入公眾領域。第十四條 公司客戶的保密信息僅用于下列用途：（一） 內部管理層對相關業(yè)務的審核批準；（二） 業(yè)務人員辦理相關業(yè)務，就相關業(yè)務向法律／財務／技術顧問及其他專家顧問提供，以便進行必要的研究、咨詢和討論；（三） 在合法用途內僅向有知悉必要性的人員披露保密信息，并且上述人員應承擔所規(guī)定的保密義務。（四） 法律法規(guī)或監(jiān)管部門要求的其他事項。第十五條 如果信息提供方、所有方或控制方書面明確表示可向公眾或第三方披露，則該信息在被允許披露的范圍內不在屬于保密信息。第十六條 以下情形引起的保密信息被披露、公開、使用不構成對保密義務的違反。（一） 保密信息在公司接受或知悉之前已被披露、公開或使用于公眾領域；（二） 如果該保密信．急的最終所有權人的指示與信息提供方或控制方的指示不同，則信息提供方或控制方有權依照該最終所有權人的指示辦理；（三） 依照法律法規(guī)或司法監(jiān)管機關的要求對保密信息進行相應處理的行為。第十七條 違反保密義務，除應積極采取補救措施之外，還應對因此遭受損失的當事人承擔賠償全部經(jīng)濟損失的法律責任。第五章 合同管理第十八條 為防范經(jīng)營風險，在與保險公司簽訂合同前，需向公司提供以下文件和資料：（一） 公司最新的營業(yè)執(zhí)照復印件、組織機構代碼證復印件、保險經(jīng)營許可證復印件等資料；（二） 保監(jiān)會或保監(jiān)局的開業(yè)批復等資料；（三） 可向公眾公開的公司情況介紹，包括但不限于管理人員和下設機構介紹、業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀、服務介紹以及未來發(fā)展戰(zhàn)略等，其內容和公開范圍由保險公司自行確定并形成書面材料。第十九條 保險公司就合同事項提出任何變更，必須事先以書面形式通知公司，經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成正式書面補充協(xié)議。第二十條 因不可抗力致使保險公司事實上已不能繼續(xù)履行合同時，經(jīng)雙方協(xié)商達成書面解除合同協(xié)議，則合同終止。第二十一條 有下列情形之一的，公司有權隨時提出終止合同：（一） 保險公司不履行合同規(guī)定之義務，則公司有權要求違約方繼續(xù)履行合同；因不履行合同給公司造成經(jīng)濟損失的，則公司可要求解除合同并要求違約方賠償全部經(jīng)濟損失，造成嚴重后果的還將追究其法律責任；（二） 保險公司違反《 中華人民共和國保險法》 及其他法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；違反中美國際保險銷售服務有限責任公司規(guī)章制度；以及因管理不善給中美國際保險銷售服務有限責任公司造成嚴重損失和影響的，公司有權解除合同，并要求保險公司賠償損失。（三） 一方嚴重損害公司的信譽；（四） 法律、法規(guī)規(guī)定的其他應當終止的情形；（五） 截至合同期限屆滿一個月，任何一方向對方書面表示不再續(xù)簽合同時，合同至期限屆滿時終止。第二十二條 合同解除、終止后，保險公司不得以中美國際金融保險銷售服務公司的名義進行相關活動，否則一切后果均由保險公司承擔。同時公司有權追究其法律責任。解除、終止合同時，合作各方應做好以下幾點工作：（一） 清收所有單證、宣傳材料；（二） 結清保險費和代理手續(xù)費；（三） 辦理其他需要移交的事項。第二十三條 爭議處理因合同或與合同有關的問題產(chǎn)生各種爭議時，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不能解決的，依合同約定申請仲裁或提起訴訟。第六章 單證管理第二十四條 所稱有價單證是指在公司保險業(yè)務處理過程中用以承載當事人雙方因交易而引發(fā)可以用貨幣計量的權利義務的憑證。單證具有以下特征:（一）承載著可用貨幣計量的價值量，能夠引發(fā)相關經(jīng)濟利益關系；（二）具有法律效力，能夠引起當事人雙方在法律意義上的權利和義務；（三）印有一一對應的編號，無重號跳號；（四）加蓋或套印公司保險合同專用章、財務專用章或稅務局監(jiān)制章等；（五）可填寫、打印或印制固定面額；（六）具有防偽標識。第二十五條 有價單證主要包括：（一） 保險單（含電子化保單）（二） 公司相關發(fā)票、收據(jù)（三） 各類保險憑證（四） 暫收保險費收據(jù)（五） 其他重要空白單證第二十六條 普通單證是指有價單證以外的，在契約、核保、承保、保全、理賠等業(yè)務中使用的相關業(yè)務單證。第二十七條 單證管理遵循以下原則（一） 統(tǒng)一印制：除特殊情況經(jīng)總公司批準省級分公司可自印單證外，單證的設計及印刷統(tǒng)一集中在總公司。所有單證樣式及內容統(tǒng)一由總公司設計擬定，分公司根據(jù)總公司授權統(tǒng)一設計的單證需要經(jīng)總公司審核批準。（二） 分級負責：以機構設置的管理層級為標準設置單證管理職能，各級機構、各相關部門按照崗位職責行使管理權力，承擔相應責任。各層級機構負責人為第一責任人，財務負責人和各使用部門責任人為第二責任人，單證管理員為直接責任人。（三） 專崗管理：各級機構必須設置單證管理崗位，配備專（兼）職人員進行有價單證管理工作，單證管理崗人員應遵守不相容崗位相分離的原則。單證管理崗分為總公司單證管理崗、機構單證管理崗和部門單證管理崗。其中：總公司單證崗設置在總公司財務管理部門內，機構單證管理崗設置在機構財務管理部門內，部門單證管理崗設置在機構各單證使用部門內。單證管理人員和單證領用人不能為同一人。（四） 系統(tǒng)監(jiān)控：有價單證必須納入計算機系統(tǒng)實行系統(tǒng)統(tǒng)一管理。第二十八條 采用季度逐級征訂的方式。各分支機構單證管理員按季度匯總本機構的單證征訂需求后，逐級提交給上級機構進行審核匯總。由總公司統(tǒng)一征訂的單證，匯總至總公司統(tǒng)一征訂、印刷；由分公司征訂印刷的單證，分公司單證管理員將征訂信息匯總至分公司負責印刷的相關崗位，印刷管理相關崗位負責與印刷廠商聯(lián)系征訂、印刷及遞送事宜。第二十九條 未經(jīng)允許，分公司不得擅自印刷或自購單證。分支機構應在收到單證的2 個工作日內組織好單證驗收工作。驗收無誤后的單證方可辦理入庫并下發(fā)。單證驗收中發(fā)現(xiàn)問題的，必須當日通知總公司單證管理員，總公司單證管理員根據(jù)具體情況出具處理意見。存在印刷質量問題的，逐級回收。第三十條 公司單證的管理遵循逐級管理原則，即只有在具有直接上下級關系的行政單位之間才能進行申請、下發(fā)、回收等操作，非直接上下級行政單位之間不得自行調撥單證。非上下級機構之間需要進行單證調撥時，須經(jīng)過上級機構批準和操作。第三十一條 單證保管應遵循如下規(guī)定：（一） 單證管理應實行專庫、專柜、專人保管制度。有價單證須存放入保險柜或其他安全地點；（二） 單證庫房或專柜應嚴格防盜、防火、防潮、防蟲。非單證管理人員不得擅自進入單證庫房。第三十二條 單證驗收入庫管理（一） 單證實物入庫單證入庫前必須按照隨機抽樣驗收的方法，對印刷廠印刷的單證進行認真、全面的驗收。如果是分批到貨的，驗收人員應分批進行驗收。 驗收人員：各公司機構單證管理員對印刷廠商發(fā)送的單證分別進行驗收； 驗收內容：各公司機構單證管理員根據(jù)單證紙質樣張及單證管理系統(tǒng)內影像化單證樣張及印制要求，對印刷廠商送達的單證實物進行入庫驗收。重點檢查單證質量、內容、規(guī)格、字體及用紙是否符合要求，以及單證的種類、數(shù)量是否短缺，印刷號段是否存在跳號、錯號、漏號等。首印單證按2%，續(xù)印單證按１%的比例進行抽查。驗收合格后，方能簽收。驗收完畢，驗收人員應填寫《有價單證驗收入庫單》（附件七）并簽字后將實物單證入庫保存； 驗收發(fā)現(xiàn)問題的處理。對于發(fā)現(xiàn)重號、錯號、跳號，或有印刷質量缺陷影響正常使用等問題，單證管理員應拒絕簽收，并反饋印刷管理部門與印刷廠協(xié)商，對不同的單證印刷質量問題采取相應的處理辦法加以解決。（二） 單證系統(tǒng)入庫總公司單證管理員應根據(jù)全國征訂種類及數(shù)量在單證管理系統(tǒng)中做入庫操作，并分別調撥給各分公司。各分公司應將總公司調撥的單證種類與號段和實物單證驗收入庫單進行核對，無誤后進行系統(tǒng)入庫操作。第三十三條 單證領用/發(fā)放管理 單證實物由各類單證管理人員進行逐級入庫、領用和發(fā)放。單證發(fā)放包括向機構發(fā)放和向最終領用人發(fā)放。機構發(fā)放為公司系統(tǒng)內上級機構向下級機構的單證發(fā)放；最終領用人包括但不限于各類銷售人員、柜員、省公司業(yè)務管理部、中介機構和代理機構。（一） 發(fā)放單證時應遵循“前清后領”的原則，對領用人持有的有價單證要進行存量控制。如果領用人持有單證數(shù)量超過規(guī)定或持有超期未核銷的單證，單證管理員有權不予發(fā)放新單證。原則上應確保內部使用單證回銷率達到85%以上、外單位使用單證回銷率達75%以上，方可再次對其發(fā)放新單證。 確因業(yè)務需要申請超量領用有價單證的，須填寫《重要單證超量領用審批單》（附件八），經(jīng)本級相關部門經(jīng)理簽批，報本級機構負責人審批后，機構單證管理員授權部門單證管理員超量發(fā)放單證。在辦理超量領用審批手續(xù)后，超量領用的單證應在3日內進行核銷或回繳，3日內未核銷或回繳的，按每份每天10元金額扣罰傭金或績效工資；（二） 領用單證必須執(zhí)行單證負責人、領用人簽字管理制度，嚴禁先領用單證后補辦領用手續(xù)。各級單證管理員領用單證時必需填寫《有價單證領用單》（附件九），《有價單證領用單》信息應填寫齊全。單證管理人員應及時將單證領用信息錄入單證管理系統(tǒng)同時登記單證出入庫臺帳，嚴格辦理交接手續(xù)，做到賬實相符；（三） 單證的發(fā)放要嚴格執(zhí)行“誰領用，誰使用”的原則。各級單證管理員只能發(fā)放由自己領用的單證，不得發(fā)放他人領用的單證，如遇特殊情況確需相互調劑的，必須報經(jīng)上一級公司機構單證管理員同意后方可調劑使用，并在單證管理系統(tǒng)中做好調撥和重新入庫發(fā)放記錄；最終領用人之間禁止相互借用單證，只能使用由自己領取的單證；（四） 對于印制有印刷流水號的單證應嚴格按照從小到大的順序號發(fā)放，嚴禁跳號發(fā)放；（五） 空白保險業(yè)專用發(fā)票、暫收收據(jù)不得向銷售人員個人發(fā)放。第三十四條 單證管理員應及時將已過期停用的有價單證封存并做作廢處理，不得將過期單證進行再次發(fā)放。第三十五條 《保險營銷員代理合同》中應明確單證管理責任及相關要求。第三十六條 單證回銷管理規(guī)定（一） 各級單證管理員應定期對本機構及部門到期、超期單證進行單證回銷催繳，對未及時回銷的單證應對單證管理員采取處罰措施。具體處罰細則，由各省級分公司自行規(guī)定并上報總公司計劃財務部備案。（二） 對最終領用人回繳的有價單證，單證管理員要及時進行核銷。如單證可重復使用的，由單證管理員將此部分單證在系統(tǒng)里做空白回銷后再次發(fā)放給最終領/使用人。（三） 單證最終領用人員（包括但不限于營銷員、兼業(yè)代理人、直銷員、公司柜面操作人員等）離司前，由相關單證使用部門負責回收其持有的未核銷單證，待離司人員如數(shù)繳回單證并核銷完畢后，方可為其辦理離司手續(xù)；（四） 分支機構對需要回繳的單證存根及作廢的單證要妥善歸檔并填制《單證回銷登記表》，登記表上所列的單證數(shù)量、單證號碼要與實物存根聯(lián)或實物作廢單證一致。登記表與實物存根聯(lián)或實物作廢單證要一并按季逐級移交上級單證管理員，直至移交到分公司單證管理員處。每級移交，上級單證管理員都要嚴格核對移交來的《單證回銷登記表》與實際單證是否一致，以及核銷單證是否為發(fā)放給該機構的單證等。第三十七條 有價單證不知去向、回銷的有價單證聯(lián)次不全、領取人離職時未能交回的有價單證均視為遺失。如單證出現(xiàn)遺失情況，遺失責任人應立即向本機構單證管理員匯報，單證管理員監(jiān)督其在五個工作日內完成遺失手續(xù)的辦理；對單證被搶、被盜的，還應及時向當?shù)毓矙C關報案；由責任人填寫《 有價單證遺失處理單》 ，并書面承諾承擔由此引起的一切責任；在本地區(qū)發(fā)行的主要報紙上刊登申明，負責刊登遺失啟事的所有費用。第三十八條 有使用期限的單證，超過有效使用期限后，無論單證使用與否，單證使用人都必須按規(guī)定將單證回銷。超過期限未回銷的單證，屬于超期未回銷單證，列入強制回銷范圍。第三十九條 單證銷毀必須由省級以上（含省級）機構組織實施。填寫錯誤和污損的作廢單證至少每半年上報申請銷毀一次，停用單證和到期作廢單證的必須在一個月內清理回繳并在系統(tǒng)內進行作廢回銷后上報總公司申請銷毀。（一） 單證的銷毀必須由省級分公司以簽報形式并附《單證銷毀明細清單》報總公司審批，待總公司下發(fā)書面批復后方可集中進行實物銷毀。（二） 中支機構清理時進行系統(tǒng)和實物的統(tǒng)一操作后，將實物封存寄送到省級分公司，省級分公司單證管理人員要及時對待銷毀單證實物進行具體的銷毀處理，銷毀可以采取焚燒、化漿等手段，單證銷毀應盡量在當?shù)卣Ｃ軝C關指定的場所實施。實物單證銷毀時要有省級分公司內控及綜合部相關人員進行現(xiàn)場監(jiān)督，銷毀完畢后，單證銷毀人員和監(jiān)銷人員要在《單證銷毀明細清單》上簽字確認，該清單要由省級分公司單證管理員存檔以備日后查找核對。單證銷毀工作涉及到的所有書面記錄和銷毀清單應附單證原件樣式一式二份，分別由省級分公司單證管理部門、內控合規(guī)部門作為單證管理檔案留存?zhèn)洳?。第四十條 各分支機構單證管理員必須建立單證使用登記臺賬，逐筆記錄單證的領用、發(fā)放及核銷事項，并定期與庫存及系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行核對，保持一致。未經(jīng)總公司同意，機構不得隨意拋棄手工臺賬。