【正文】 作者簡(jiǎn)介：汪沉，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)城市支行行長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)師，碩士研究生；熊之華，女，1976年出生于湖北，現(xiàn)任應(yīng)城市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室主任，大學(xué)本科。而應(yīng)該采取思想教育與制度約束相結(jié)合的辦法，以思想教育為主；采取行政制約與經(jīng)濟(jì)處罰相結(jié)合的辦法，以行政制約為主；采取一般性約束與強(qiáng)制性制約相結(jié)合的辦法，以一般性約束為主?？偟脑瓌t是，能做好思想轉(zhuǎn)化工作的，盡量不要實(shí)施經(jīng)濟(jì)處罰；能教育好的盡量不要推向?qū)α⒚?；能化解的矛盾盡量不要激化。對(duì)于在行動(dòng)上表現(xiàn)積極的骨干力量，要在保護(hù)的同時(shí)，大力予以表彰，引導(dǎo)那些處于消極觀望狀態(tài)的人群向他們靠攏。在啟發(fā)、教育和引導(dǎo)下，人們的思想可以由敵對(duì)情緒改變成友好情緒；可以由對(duì)立面變成可以信賴的朋友；可以由對(duì)合規(guī)管理不理解、不贊同、不參與轉(zhuǎn)變成認(rèn)識(shí)基本統(tǒng)一，對(duì)新方案基本認(rèn)可，能較好地執(zhí)行這些制度和規(guī)定。在特殊情況下，也有可能徹底地打破現(xiàn)有的思維模式，由一個(gè)極端走向另一個(gè)極端。人的思想是復(fù)雜的，也是多變的。思想的復(fù)雜性是指人的思想內(nèi)涵無(wú)限地深，外延無(wú)限地廣。要想做到本單位的每一個(gè)人都思想進(jìn)步，行為積極，思想與行為絕對(duì)統(tǒng)一，幾乎是不可能的事。培育良好的合規(guī)文化，牢固樹(shù)立“合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起”、“人人合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”的理念，提高全行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提高內(nèi)控制度和監(jiān)管制度的執(zhí)行力，促進(jìn)各項(xiàng)制度和監(jiān)督要求落實(shí)到位是“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)的目標(biāo)。行長(zhǎng)以一個(gè)什么樣的角色參與到合規(guī)管理活動(dòng)中來(lái)，直接關(guān)系到合規(guī)管理能不能按照設(shè)定的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。俗話說(shuō)：“金無(wú)足赤，人無(wú)完人”。領(lǐng)導(dǎo)班子中的各專職領(lǐng)導(dǎo)者則應(yīng)該主動(dòng)地為行長(zhǎng)排憂解難，既要熱情認(rèn)真地做好自己的本職工作，又不越權(quán)越位；既遵循一定的政策原則，又能創(chuàng)造性地開(kāi)展工作；既要盡職盡責(zé)，又要勇于承擔(dān)責(zé)任。在這個(gè)問(wèn)題上，各級(jí)行的一把手，要堅(jiān)持民主集中制的原則，多傾聽(tīng)班子中其他成員以及來(lái)自各方面的不同意見(jiàn)，既要廣泛采納別人的意見(jiàn)，又不能偏聽(tīng)偏信；既要在一些重大問(wèn)題上把好關(guān)，又不能事必躬親；既要糾正班子成員中的一些不良行為，又要放手讓他們發(fā)揮各自的長(zhǎng)處。在政策金融系統(tǒng)，基本上是由各級(jí)行的行長(zhǎng)兼任黨委或者支部書記。對(duì)于同級(jí)客戶業(yè)務(wù)部主任及其業(yè)務(wù)人員的日常工作負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任。對(duì)貸款程序的設(shè)計(jì)、變更和管理負(fù)有責(zé)任。不同職級(jí)的業(yè)務(wù)經(jīng)理，對(duì)同級(jí)銀行的貸款發(fā)放有著決策權(quán)。無(wú)論是資深業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理，還是業(yè)務(wù)經(jīng)理，均必須通過(guò)嚴(yán)格的業(yè)務(wù)考試和組織考核才能進(jìn)入該職位級(jí)別，而不能憑著其資格套取這個(gè)職位。行長(zhǎng)可以幫助班子成員解決工作中的一些疑難問(wèn)題，但不宜過(guò)多地干預(yù)被領(lǐng)導(dǎo)者的工作。在銀行管理中，不僅要選好人，還要用好人，要明確界定各級(jí)行長(zhǎng)的職責(zé)。因此，要建立干部進(jìn)入和退出制度，打破現(xiàn)有的干部能上不能下的管理機(jī)制。所謂積極，就是不能求全則備，不能等這個(gè)人一點(diǎn)兒缺點(diǎn)也沒(méi)有了再用，而是要在其沒(méi)有大的原則問(wèn)題的前提下，大膽地予以啟用；所謂慎重，就是不能憑領(lǐng)導(dǎo)者的印象或者好惡去用人，不能因?yàn)槟阆矚g某個(gè)人而予以重用，也不能因?yàn)槟銓?duì)某人有成見(jiàn)而將其打入十八層地獄，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的組織程序，考核、考試、考察和任用干部；所謂用心，就是對(duì)已經(jīng)選拔上了的干部，要予以密切的關(guān)注，發(fā)現(xiàn)了他們的缺點(diǎn)和錯(cuò)誤，要及時(shí)糾正，對(duì)于情節(jié)比較嚴(yán)重的，要給予必要的組織處分。一方面，要確定各級(jí)行行長(zhǎng)的人選并明確其責(zé)任。這種管理模式更有利于銀行業(yè)由官僚機(jī)構(gòu)向企業(yè)實(shí)體過(guò)渡，能最大限度地減少或者避免領(lǐng)導(dǎo)層之間的相互磨擦，可以使不同的領(lǐng)導(dǎo)職能發(fā)揮其最大的能量。應(yīng)該組建由行政管理、業(yè)務(wù)管理、紀(jì)律管理、民主管理等方面的領(lǐng)導(dǎo)組建的“四位一體”的領(lǐng)導(dǎo)班子。在行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下，有多個(gè)分管業(yè)務(wù)的、分管政工的以及分管其它方面的副行長(zhǎng)。要保證行政管理與業(yè)務(wù)管理協(xié)調(diào)運(yùn)行，就要界定各自的管理范圍，廓清各自的職責(zé)，理順二者之間的關(guān)系。隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的行長(zhǎng)有的已經(jīng)在扮演著政策金融企業(yè)總經(jīng)理的角色，隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的管理人員也有可能進(jìn)入完全企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的角色中。通過(guò)各個(gè)階段的經(jīng)驗(yàn)積累，使總方案更加完善；同時(shí)，在總方案的指導(dǎo)下更好地發(fā)揮經(jīng)營(yíng)活力。否則，銀行的合規(guī)管理就缺乏扎實(shí)的基礎(chǔ)，就難以實(shí)現(xiàn)快速、持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。對(duì)于哪些企業(yè)需要壓縮信貸規(guī)模，哪些企業(yè)需要擴(kuò)大再生產(chǎn)要提前做好準(zhǔn)備。從信貸產(chǎn)品來(lái)看，既要有短線產(chǎn)品，也應(yīng)有長(zhǎng)線產(chǎn)品；從生息資本的總量來(lái)看，既要有當(dāng)年收益的資本，也要有能增強(qiáng)發(fā)展后勁的生息資本；從銀行的發(fā)展前景來(lái)看，既要有階段性經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，也要有“十二五”規(guī)劃和遠(yuǎn)景發(fā)展目標(biāo)。還必須著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。各級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)理、資深業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)文件要先學(xué)一步，對(duì)規(guī)定要先審閱一次，對(duì)有關(guān)規(guī)定與具體業(yè)務(wù)需要是否相符要先過(guò)慮一遍，只有這樣，才能在不影響工作的前提下較好地解決基層的一些具體問(wèn)題。有些吃不準(zhǔn)的地方，要及時(shí)請(qǐng)示上級(jí)主管部門。在自身的權(quán)限內(nèi)能夠更正的要立即更正；超過(guò)管理權(quán)限的要及時(shí)報(bào)告上級(jí)部門予以糾正。我們既不能將管理與發(fā)展對(duì)立起來(lái)，也不能等發(fā)展達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo)再來(lái)管理，而應(yīng)該把合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，通過(guò)業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)促進(jìn)合規(guī)管理，通過(guò)合規(guī)管理來(lái)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。2011年是“十二五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，發(fā)展才是硬道理。當(dāng)前有哪些最要緊的工作要做呢？當(dāng)前最要緊的是業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，要建立起一種立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，當(dāng)前與未來(lái)業(yè)務(wù)相銜接的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體系。 四、創(chuàng)建農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理的規(guī)范與體系充分發(fā)揮合規(guī)管理的作用，是銀行業(yè)由松散型管理邁向精細(xì)管理的重要一步。有些人經(jīng)不住金錢和美女的誘惑，放棄原則，在給銀行造成重大損失的同時(shí)，自己也走上了一條不歸路。所謂操作不合規(guī)，是指業(yè)務(wù)人員因操作失誤帶來(lái)貸款損失的可能性。有些領(lǐng)導(dǎo)是因?yàn)闊o(wú)知而中了別人的圈套，有人則是出于利益的需要用貸款做交易。他們或者出于一種自由散漫的習(xí)慣，或者根據(jù)某個(gè)與外界有著特殊關(guān)系的領(lǐng)導(dǎo)的指意，或者個(gè)人得到了客戶的好處，或者有著其他不可告人的目的，明知那樣做與有關(guān)制度、原則不符，明知不可為而為之。農(nóng)發(fā)行的安全鏈條最薄弱的環(huán)節(jié)是意愿不合規(guī)、決策不合規(guī)、操作不合規(guī)。在任何時(shí)候，銀行管理都必須是符合規(guī)范要求的、系統(tǒng)的、全面的管理，它必須要有合規(guī)文化理論作支撐；但這種合規(guī)文化又不是一層不變的，它是隨著時(shí)間的推移而不斷改進(jìn)的，是在人們的工作實(shí)踐中不斷深化的，是在推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中不斷發(fā)展的。合規(guī)管理的目的是為了促進(jìn)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以，每個(gè)干部必須在規(guī)范的基礎(chǔ)上積極主動(dòng)熱情地做好工作，有所作為。不能各行其是、盲目辦事和隨意做事。由此看來(lái)，統(tǒng)一全行對(duì)合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)也是一件非常重要的工作。這種錯(cuò)誤的思想認(rèn)識(shí)的直接后果是因循守舊，按部就班，無(wú)所作為。人們對(duì)事物的認(rèn)知有一個(gè)由表及里、由此及彼、由淺入深的過(guò)程，同樣，農(nóng)發(fā)行干部對(duì)合規(guī)管理的認(rèn)知也不可能一下子達(dá)到很高的境界。所謂知行合一是指要用合規(guī)文化指導(dǎo)行為規(guī)范；用合規(guī)行動(dòng)來(lái)進(jìn)一步豐富和深化合規(guī)理論。 農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理用于促進(jìn)知行合一。也只有從行長(zhǎng)抓起，才能把合規(guī)管理抓出成效來(lái)。上級(jí)行的正副行長(zhǎng)要用蹲點(diǎn)包片的辦法，分別對(duì)所轄范圍內(nèi)的行長(zhǎng)進(jìn)行合規(guī)性檢驗(yàn)。他們的行為是否得當(dāng)，直接關(guān)系到全行的發(fā)展和前途。要把決策群體特別是行長(zhǎng)決策的合規(guī)性與個(gè)人的晉升、晉級(jí)、獎(jiǎng)懲等利益機(jī)制結(jié)合起來(lái)，從而把決策者的個(gè)人行為約束在黨紀(jì)國(guó)法和廉潔為官的范圍內(nèi)，把決策失誤降低到最低限度，把領(lǐng)導(dǎo)者在合規(guī)管理中的表率和帶頭作用全面地發(fā)揮出來(lái)。行長(zhǎng)既是這一層次的最高行政長(zhǎng)官，同時(shí)也是最終拍板的決策者。在這方面，合規(guī)管理組織實(shí)施戰(zhàn)略要體現(xiàn)在貸款制度的執(zhí)行上，體現(xiàn)在操作程序的規(guī)范上，體現(xiàn)在個(gè)人行為的檢點(diǎn)上。銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理，他們有如工業(yè)企業(yè)里的工程師一樣，在技術(shù)管理上最有發(fā)言權(quán)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)決策來(lái)看，銀行領(lǐng)導(dǎo)要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，用發(fā)展的眼光看問(wèn)題，要綜合考慮多方面的因素，其合規(guī)管理要與產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)