【正文】 不具有優(yōu)先權(quán)或者有其他效力瑕疵的反擔(dān)保措施只能作為輔助的反擔(dān)保措施，不納入對反擔(dān)保整體方案的可行性評價之中，有重大效力缺陷的反擔(dān)保措施可以不列入反擔(dān)保方案。在同一項目中，一般應(yīng)當(dāng)采取既有人保又有物保的多種反擔(dān)保方式。反擔(dān)保的規(guī)范與否，關(guān)系到對借款企業(yè)履行還款義務(wù)的約束力度，關(guān)系到擔(dān)保項目代償后的追償工作的難易度和最終實現(xiàn)債權(quán)的程度，為規(guī)范反擔(dān)保措施的設(shè)置，切實防范和降低擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)公司的業(yè)務(wù)實踐情況 ，特制定相關(guān)的指導(dǎo)意見如下：第一條 關(guān)于反擔(dān)保方式的選擇（一）選擇反擔(dān)保的基本要求選擇反擔(dān)保方式應(yīng)當(dāng)首先遵循“合法、有效”的原則。 投標(biāo)保函履約保函預(yù)付款保函其他 保函用途： 申請金額： 申請期限： 我公司及本人在此聲明和保證以上所填寫的內(nèi)容和所提交的申請材料真實無誤，如有不實，我公司及本人愿意承擔(dān)一切責(zé)任。 項目經(jīng)理A角 附件2保函類項目委托擔(dān)保申請書 擔(dān)保申請人： 保函類型：附件1：工程保函業(yè)務(wù)提交資料清單附件2：保函類項目委托申請書附件3：保函擔(dān)保項目初審報告 附件1 企業(yè)應(yīng)提交資料清單 申請單位（蓋章） 委托擔(dān)保申請書（原件） 公司介紹（原件） 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件） 工商信息單（原件） 企業(yè)機構(gòu)代碼證（復(fù)印件） 注冊資本驗資報告（復(fù)印件） 近期3個月財務(wù)報表（復(fù)印件）及主要科目明細(xì) 最近二年審計報告（復(fù)印件） 貸款卡（復(fù)印件） 企業(yè)章程（復(fù)印件）1企業(yè)資質(zhì)證明（復(fù)印件）1招標(biāo)文件1中標(biāo)通知書1投標(biāo)書/施工合同1在建工程及以往工程或類似工程業(yè)績證明材料1法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)人簡歷（原件）1稅務(wù)登記證副本（復(fù)印件）1納稅憑證（復(fù)印件）1擬派出項目經(jīng)理和主要技術(shù)人員的簡歷與業(yè)績證明材料擬投入本工程的技術(shù)裝備清單2法人代表說明書（原件）及身份證（復(fù)印件）2法人代表授權(quán)委托書（原件）2董事會成員名單及簽名式樣（復(fù)印件）2董事會決議（公司章程規(guī)定對外申請擔(dān)保必須經(jīng)董事會授權(quán)時提供）2資信證明（復(fù)印件）*注釋：如申請人尚未簽署正式《施工合同》，可提供擬簽訂的《施工合同》版本，需加蓋公章；以上資料如提供復(fù)印件須加蓋公司公章，涉及多頁加蓋騎縫章。（十）對于本規(guī)定未涉及內(nèi)容按照《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》執(zhí)行。履約保函重點監(jiān)管項目進(jìn)展和工程款項支付情況等，以及收集項目進(jìn)展過程中相關(guān)驗收資料。（九）在保項目管理工程保函類項目原則上監(jiān)管隔期為五個月。履約保函擔(dān)保責(zé)任額在200萬元以內(nèi)（含200萬元）采取會簽制。（八）工程保函評審工程保函業(yè)務(wù)評審重點為申請企業(yè)的相應(yīng)資質(zhì)和過往履約記錄。 （2）、擔(dān)保費按擔(dān)保責(zé)任額計收，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：期限收費標(biāo)準(zhǔn)備注6個月內(nèi)（含6個月）1．8%12個月內(nèi)（含12個月）2%18個月內(nèi)（含18個月）2．2%24個月內(nèi)（含24個月）2．4%30個月內(nèi)（含30個月）2．6%36個月內(nèi)（含36個月）2．8%如為與其他擔(dān)保機構(gòu)合作，執(zhí)行合作協(xié)議約定標(biāo)準(zhǔn)。（七）擔(dān)保費收取 投標(biāo)保函，每筆按擔(dān)保金額的5‰收取，但最低不少于1000元。履約保函和預(yù)付款保函，根據(jù)申請企業(yè)資質(zhì)情況設(shè)置相應(yīng)的反擔(dān)保措施：（1）申請企業(yè)為一級相應(yīng)資質(zhì)原則上不設(shè)置反擔(dān)保措施。初審報告內(nèi)容詳見附件《保函擔(dān)保項目初審報告》。（2）影響項目因素：價格變動因素以及施工合同中約定關(guān)于價格因素的條款、項目施工條件等。（ 五）考察評審的重點內(nèi)容在考察申請企業(yè)的基本情況、財務(wù)狀況及經(jīng)營成果的基礎(chǔ)上，重點關(guān)注工程項目和申請企業(yè)履約情況等，具體內(nèi)容如下：工程項目考察的主要內(nèi)容：工程類別、評標(biāo)方式、項目資金來源、合同簽訂情況、預(yù)付款及進(jìn)度款支付情況等內(nèi)容。（4）對于三級以下（含三級）相應(yīng)資質(zhì)企業(yè)暫不受理。（2）分包企業(yè)具備二級以上（含二級）專業(yè)資質(zhì)。申請企業(yè)無重大不利訴訟。企業(yè)無不良信貸記錄。在保責(zé)任余額不超過申請企業(yè)有效凈資產(chǎn)的100%，且不超過我公司凈資產(chǎn)的20%。（四）立項條件連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營在三年以上，且最近一年盈利，會計基礎(chǔ)工作規(guī)范，能提供真實完整的會計信息。（二）公司直接出具工程保函及工程保函的反擔(dān)保函均適用本規(guī)定。附件1：待簽合同清單附件2：合同文本審閱單附件3：合同主體情況登記表（一）附件4：合同主體情況登記表（二）附件5：權(quán)利憑證移交單附件6：解除抵（質(zhì)）押通知單附件7：《保證合同》簽署報告單附件8：《委托貸款委托合同》簽署報告單八、工程保函業(yè)務(wù)暫行規(guī)定為了加強工程保函業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)工程保函業(yè)務(wù)規(guī)范、有序、科學(xué)發(fā)展，借鑒同行業(yè)經(jīng)驗，結(jié)合該業(yè)務(wù)實際，特制定本暫行規(guī)定，以下稱本規(guī)定。（七）其他公司其他業(yè)務(wù)合同，由經(jīng)辦人在簽署后三個工作日內(nèi)交風(fēng)險控制部合同管理人員歸口備案，風(fēng)險控制部復(fù)印存查，并于三個工作日內(nèi)移交檔案室歸檔保存。（7）保證合同（委托貸款合同）簽署報告單。（5）公司董事會決議及相關(guān)文件。（3）《擔(dān)保委托貸款項目評審表》。合同文本歸檔的內(nèi)容：（1）機構(gòu)審核意見。（4）合同管理人員按照項目的反擔(dān)?；驌?dān)保措施，建立反擔(dān)保及擔(dān)保措施臺賬。（2）項目經(jīng)理在發(fā)放貸款后的七個工作日內(nèi)將《保證合同》和《借款合同（副本）》（附借款借據(jù)復(fù)印件）傳遞至合同管理人員。需要辦理公證、登記等手續(xù)的，相應(yīng)的合同文本一并退至擔(dān)保部門項目。（五）合同文本的生效和送達(dá)擔(dān)保部項目經(jīng)理應(yīng)及時將所簽合同文本送風(fēng)險控制部審查，風(fēng)險控制部審查報法定代表人或授予權(quán)代理人簽署 、加蓋我公司合同印章后合同生效?！侗ＷC合同》簽署后應(yīng)同時取得銀行與借款人簽署的《借款合同》（副本）并將其各項內(nèi)容核對無誤。（2）用自有資金發(fā)放委托貸款的《委托貸款合同》、《保證合同》及《抵、質(zhì)押合同》僅限于抵質(zhì)押方式，且抵押物易變現(xiàn)，抵押率小于65%；此外則由董事長簽署或由董事長單筆授權(quán)總經(jīng)理簽署。（四）合同的審查在出具《保證合同》、《委托借款合同》之前，項目經(jīng)理須根據(jù)反擔(dān)保措施或擔(dān)保措施的落實及收費、辦理登記、公證和保險等情況填寫《保證合同》簽署報告單》（附件7）或《委托合同簽署報告單》（附件8）同時將反擔(dān)保措施或擔(dān)保措施中的相關(guān)權(quán)利憑證移交至合同管理人員，由合同管理人員對上述內(nèi)容和所簽訂的合同進(jìn)行審查，并由風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人進(jìn)行審批后，為了確保我公司在風(fēng)險可控的前提下，提高效率，增強市場競爭力，由公司總經(jīng)理簽署《保證合同》、《委托貸款合同》。如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。，項目經(jīng)理提交解除責(zé)任通知函或其他還款證明及權(quán)利憑證移交單第二聯(lián)。風(fēng)險控制部人員協(xié)同辦理他項登記的，權(quán)利憑證由合同管理人員直接接收并向權(quán)利憑證所有人開具權(quán)利憑證移交單。（3）權(quán)利憑證的保管：，隨合同文本一并傳遞至合同管理人員。辦理房地產(chǎn)、機器設(shè)備、機動車輛等抵押登記，記載抵押權(quán)的證書由我公司取得；以股票、存單等質(zhì)押，股票（或股權(quán)證）存單正本移交我公司保管。上述登記程序無法辦理的，應(yīng)到法律規(guī)定的管理部門辦理登記。以債權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)到征信部門辦理登記，并可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機構(gòu)登記。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據(jù)其設(shè)立時的驗資報告，工商登記資料和股權(quán)變動情況協(xié)助建立。以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。以機器設(shè)備或共他企業(yè)動產(chǎn)抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。（質(zhì)）物投保財產(chǎn)險對方以抵押或質(zhì)押方式向我公司提供（反）擔(dān)保的，如抵（質(zhì)）押物為易燃、易爆、易損物，應(yīng)將抵（質(zhì)）押物投保財產(chǎn)險。（質(zhì)）押物評估對方以抵押或質(zhì)押方式向我公司提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評估機構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行評估，并提供評估報告。與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財產(chǎn)共有人應(yīng)在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。合同原則上要求當(dāng)面簽署，項目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)盡謹(jǐn)慎義務(wù)對簽約主體的主體資格、章程等予以審查（附件4）保證合同簽字的真實性。 項目經(jīng)理填寫完合同文本和《合同文本審閱單》（附件2）后，交風(fēng)險控制部負(fù)責(zé)人與公司法律顧問審閱，審閱后返擔(dān)保部項目經(jīng)理。（二）合同文本的的準(zhǔn)備公司法律顧問（或授權(quán)合同管理人員）根據(jù)《貸審會決議》確定的反擔(dān)保或擔(dān)保措施填寫《待簽合同清單》（附件1）；并提供合同文本，如無示范文本，合同管理人員須及時提請公司法律顧問起草，然后將《待簽合同清單》和合同文本一并傳遞至項目經(jīng)理。（7）宣傳有關(guān)法律、法規(guī)和專業(yè)知識，培訓(xùn)公司相關(guān)人員。（5）保管處于履行期的權(quán)利憑證及有關(guān)資料，監(jiān)督合同履行情況。（3）審查合同，防止出現(xiàn)不合法或不完善的合同，制止利用合同進(jìn)行違法活動。風(fēng)險控制部在合同管理中的主要職責(zé)是：（1）擬定具體的合同管理制度。公司每季度第一月的20日前，召開風(fēng)險通報和分析會議，研究當(dāng)期的潛在風(fēng)險發(fā)展趨勢，調(diào)整當(dāng)前的風(fēng)險防范工作重點，確定風(fēng)險資產(chǎn)處置的主要思路，督促風(fēng)險追償?shù)哪繕?biāo)進(jìn)度。（四）項目風(fēng)險的匯總分析各業(yè)務(wù)部門內(nèi)部，每月10日前按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對其在保項目進(jìn)行一次項目風(fēng)險匯總分析，并將風(fēng)險項目動態(tài)變化情況列表，報風(fēng)險控制部集中統(tǒng)計。項目經(jīng)理對各種渠道反映的相關(guān)風(fēng)險動態(tài)信息，應(yīng)盡職盡責(zé)的予以及時核查落實和分析原因，并對信息來源予以保密。（4）其他。對公司以外擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)大部分風(fēng)險直至100%風(fēng)險（協(xié)議委托我公司全權(quán)代理的除外）的再擔(dān)保項目，在外部擔(dān)保機構(gòu)確定負(fù)責(zé)管理規(guī)范運作、質(zhì)量可靠的前提下，應(yīng)定期不定期的與合作擔(dān)保機構(gòu)溝通情況，以收集其對該項目的跟蹤監(jiān)督管理報告為主，實施事中監(jiān)管。風(fēng)險控制部獨立組織現(xiàn)場稽核的，由風(fēng)險控制部獨立出具現(xiàn)場稽核報告，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后報業(yè)務(wù)、風(fēng)險分管領(lǐng)導(dǎo)。稽核的頻率，每月平均不少于一戶但不多于兩戶。現(xiàn)場稽核，可以采取聯(lián)合項目經(jīng)理的方式進(jìn)行，也可以由風(fēng)險控制部獨立組織兩名以上的項目主審或律師另行深入在保企業(yè)的方式進(jìn)行。（2）項目主審抽查監(jiān)督管理。（1）項目經(jīng)理A、B角跟蹤管理。主要針對關(guān)注類特別是預(yù)警類項目，加強事中跟蹤監(jiān)督管理 。項目移交風(fēng)險控制部后，按照《擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法》程序執(zhí)行。由項目經(jīng)理A、B角及時與項目主審溝通逾期情況，按照《擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期、代償、追償和損失的管理辦法》程序執(zhí)行。由于宏觀經(jīng)濟運行中外部因素對行業(yè)產(chǎn)生重大不利影響或風(fēng)險控制部在項目監(jiān)管稽核中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，風(fēng)險控制部可直接提出風(fēng)險項目建議，經(jīng)相關(guān)業(yè)務(wù)、風(fēng)險控制分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，列入關(guān)注或預(yù)警類項目。由項目經(jīng)理A、B角與項目主審溝通提出認(rèn)定建議，由所在擔(dān)保部門和風(fēng)險控制部門的負(fù)責(zé)人聯(lián)合牽頭進(jìn)行部門會審，會審結(jié)論經(jīng)擔(dān)保部門和風(fēng)險控制部門分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，提交風(fēng)險控制部備案。由項目經(jīng)理A、B角提出認(rèn)定建議，經(jīng)所在擔(dān)保部負(fù)責(zé)人牽頭組織項目經(jīng)理A、B角和風(fēng)險控制部項目主審會審，報擔(dān)保部分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，提交風(fēng)險控制部備案。由項目經(jīng)理A、B角與項目主審溝通提出認(rèn)定建議，經(jīng)所在擔(dān)保部負(fù)責(zé)人審核、報分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，提交風(fēng)險控制部備案。代償類項目代償類項目，是指被擔(dān)保客戶到期不能償還貸款，導(dǎo)致代償。（6）法定代表人預(yù)警信息（下列為為符合其中條件之一）：、涉毒等違反社會公德行為。（4）被擔(dān)?？蛻籼幱谕．a(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)（季節(jié)性停產(chǎn)等特殊情況除外）。（2）不能償還其他債務(wù)，影響到正常經(jīng)營。預(yù)警類項目預(yù)警類項目，是指被擔(dān)?？蛻艚?jīng)營活動出現(xiàn)重大變化，正常經(jīng)營收入不能保證償還貸款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y等手段償還貸款的在保項目。（8）被擔(dān)保客戶不能正常支付銀行貸款利息。（6）被擔(dān)保客戶還款意愿較差，不能按規(guī)定報送會計報告，不能積極配合跟蹤監(jiān)管等。（4）被擔(dān)保客戶關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)如銷售收入、現(xiàn)金流量、銷售凈利率等有較大的下降，資產(chǎn)負(fù)債率有較大的上升或已達(dá)到（或接近）警戒線。（2）客戶改制（如分離、租賃、承包、合資等）將會影響客戶的還款能力。關(guān)注類項目關(guān)注類項目，是指被擔(dān)?？蛻艚?jīng)營活動基本正常，預(yù)計可以正常還本付息，但存在潛在影響被擔(dān)?？蛻舭雌趦斶€貸款，或者有發(fā)生代償可能性的在保項目。（2）被擔(dān)?？蛻粽\實守信，履約意愿強。（一）在保項目的風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)正常類項目正常類項目，是指被擔(dān)保客戶經(jīng)營活動正常，能夠正常還本付息，不存在影響被擔(dān)?？蛻魞斶€本息因素的在保項目。（二）委托貸款項目的監(jiān)督管理實行項目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，委托貸款檔案管理參照《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》執(zhí)行。委托貸款到期歸還后，項目經(jīng)理和資金管理人員要進(jìn)行核實。并按照合同日期建立臺帳，進(jìn)行會計核算。（八）無論委托貸款額度大小，均由經(jīng)理辦公會初審把關(guān)，由評審委員會行使最終決策職能。（六）期限設(shè)定，一般不超過一年，應(yīng)為一次性歸還。（四）委托貸款的借款人必須提供足額擔(dān)保，擔(dān)保方式參照公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中反擔(dān)保的方法設(shè)置。（二）委托貸款業(yè)務(wù)運作嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)貸款管理、稅法、企業(yè)財務(wù)制度、《擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法》等規(guī)定。委托貸款的扶持對象，原則上應(yīng)在在保企業(yè)中選擇。第二條 定義委托貸款系指我公司提供資金