保險期末考試簡答題分解(參考版)
2025-03-27 07:11本頁面
【正文】 。而保險基金則是體現(xiàn)著保險人與被保險人之間的以等價有償為原則的商品交換關(guān)系。 保險基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)，從經(jīng)濟范疇的本質(zhì)屬性上考察，它與其他形式的后備基金在性質(zhì)上是互異的。39. （二）保險基金的來源及構(gòu)成 來源： 構(gòu)成： 保險公司的自有資本金，包括注冊資本（或?qū)嵤召Y本）和公積金 ? 保費準(zhǔn)備金? 賠款準(zhǔn)備金 賠款準(zhǔn)備金包括：未決賠款準(zhǔn)備金、已發(fā)生未報告賠款準(zhǔn)備金和已決未付賠款準(zhǔn)備金。是指按賠款與保費的比例確定自負(fù)責(zé)任和再保險責(zé)任的一種再保險方式。一般都以連續(xù)72小時為一次事故。這里關(guān)鍵是如何界定“一次巨災(zāi)事故”。（2）事故超賠再保險。4﹑簡述非比例再保險的具體分保方法。（2）投保人與被保險人為同一人，指定他人為受益人，如某人以自己為被保險人購買定期壽險，指定受益人為自己的兒子。在財產(chǎn)保險合同中投保人與被保險人通常是同一人，且沒有受益人。被保險人是指其財產(chǎn)或人身受到保險合同保障，并享有保險金請求權(quán)的人。 3﹑簡述投保人、被保險人與受益人之間的關(guān)系。2﹑簡述可保風(fēng)險的條件。（3）保險將來的保險金是否支付取決于保險事故的發(fā)生，而儲蓄則可獲得確定的本利和。答： （1）保險是一種互助行為，而儲蓄是一種自助行為。 ④ 費用收取 根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，投資連結(jié)保險產(chǎn)品僅可收取以下費用：初始費用、買入賣出差價、風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費和 退保費用。③ 保險費 一種交費方式是在固定交費基礎(chǔ)上增加保險費假期(Premium Holiday)，另外還允許投保人在交納約定的保險費外，隨時再支付額外的保險費。 ② 保險責(zé)任和保險金額 投資連結(jié)保險的保險責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，一些產(chǎn)品還加入豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責(zé)任。9. 投資連結(jié)產(chǎn)品的主要特征 ① 投資賬戶設(shè)置 保險公司收到保險費后，按照事先的約定將保費的部分或全部分配入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。 人身保險由于保險標(biāo)的是人的生命或身體，是無法估價的，因而其保險利益也無法以貨幣計量。 （三）確定保險利益價值的依據(jù)不同 財產(chǎn)保險保險利益價值的確定是依據(jù)保險標(biāo)的的實際價值，也就是說，保險標(biāo)的的實際價值即為投保人對保險標(biāo)的所具有的保險利益的價值。但根據(jù)國際慣例，在海上保險中對保險利益的要求有所例外，即不要求投保人在訂立保險合同時具有保險利益，只要求被保險人在保險標(biāo)的遭受損失時，必須具有保險利益，否則就不能取得保險賠償。如英美法系的國家基本上采取“利益主義原則”，而大陸法系的國家大多采取“同意主義原則”，我國保險立法和實務(wù)基本上是實行“利益和同意相結(jié)合的原則 ”。 （一）確定損失賠償責(zé)任（二）履行賠償給付義務(wù)（一）保險利益的來源不同 財產(chǎn)保險的保險利益來源于投保人對保險標(biāo)的所擁有的各種權(quán)利： ； 、使用權(quán)； 、保管權(quán)； 、留置權(quán)。 在這里提的是“吸收儲蓄功能”，而不是“儲蓄功能”，因為儲蓄是屬于貨幣信用的范疇，既非保險的功能，亦非保險公司的功能。（五）吸收儲蓄功能 嚴(yán)格地說，只有壽險公司才具備該項功能。（四）融通資金功能——基本功能之一 保險公司把積累的暫時不需要賠付或給付的巨額保險基金用于短期貸放或投資，這種把補償基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)建設(shè)基金資金的能力，就是保險公司的融通資金功能。 （三）防災(zāi)防險功能 保險公司所具有的為保障國家、經(jīng)濟單位和個人財產(chǎn)安全及維護人民身體健康和生命安全提供服務(wù)的能力，即為保險公司的防險防災(zāi)功能。保險公司的這種負(fù)債，就是其掌管保險基金的功能。（二）掌管保險基金的功能 保險公司為了實現(xiàn)其組織經(jīng)濟補償?shù)墓δ?，通過收取保費，建立賠付或給付準(zhǔn)備金（保險基金）。 保險公司組織經(jīng)濟補償?shù)墓δ芘c保險的分散危險和補償損失這兩個基本功能相對應(yīng)，并由保險的這兩個基本功能決定。（一）組織經(jīng)濟補償功能——基本功能之一 保險公司通過承保業(yè)務(wù)把被保險人的風(fēng)險集中在自己身上，出險時則履行賠償義務(wù)，實現(xiàn)了保險的補償損失功能；另一方面，它又通過擴大承保面（標(biāo)的大量化）和再保險把風(fēng)險分散出去，在被保險人和保險人之間進行風(fēng)險的分?jǐn)?，從而實現(xiàn)了保險分散危險損失的功能。二是作為金融機構(gòu)的保險公司的功能，有融通資金和吸收儲蓄的功能。 （一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn) （二）有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算 （三）有利于企業(yè)加強危險管理 （四）有利于安定人民生活 （五）有利于民事賠償責(zé)任的履行 二、保險在宏觀經(jīng)濟中的作用 保險在宏觀經(jīng)濟中的作用是保險功能的發(fā)揮對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應(yīng)。 監(jiān)督危險是為了減少損失補償，所以該功能是保險基本功能之中的補償損失功能的派生功能，也是使保險分配關(guān)系處于良性循環(huán)的客觀要求。保險的這種功能，就是監(jiān)督危險功能。 分散危險的經(jīng)濟性質(zhì)表現(xiàn)為保險費的分擔(dān)，參加保險者必然要求盡可能減輕保費負(fù)擔(dān)而獲得同樣的保險保障。當(dāng)然，不實行預(yù)收保險制的合作保險形態(tài)，因不具備時間上分散危險損失機制，因而也就不具有該項功能。 從時間上分散來看，分?jǐn)偨?jīng)濟損失就帶有預(yù)提分擔(dān)金的因素，預(yù)提而尚未賠償或給付出去的分?jǐn)偨饎t必然形成積蓄。因此，它們是保險的兩個基本功能。 保險把集中起來的保險費用于補償被保險人合同約定的保險事故或人身事件所致經(jīng)濟損失，保險所具有的這種補償能力就是保險的補償損失功能。也就是說，某一風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性(不確定性)，但實際出險的標(biāo)的僅為少數(shù)(確定性)，才能計算出合理的保險費率，讓投保人付得起保費，保險人也能建立起相應(yīng)的賠付基金，從而實現(xiàn)保險的“千家萬戶幫一家”的宗旨。二是風(fēng)險的發(fā)生是不可預(yù)知的，因為可預(yù)知的風(fēng)險往往帶有必然性 。 （三）風(fēng)險必須是意外的 風(fēng)險的意外性包含兩層意思：一是風(fēng)險的發(fā)生或風(fēng)險損害后果的擴展都不是投保人的故意行為。3. 二、可保風(fēng)險的要件 （一）風(fēng)險不是投機的 （二）風(fēng)險必須是偶然的 風(fēng)險的偶然性是對個體標(biāo)的而言的，偶然性包含兩層意
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