我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展困境的深層根源(參考版)
2025-01-21 00:20本頁(yè)面
【正文】 Abstr act : Agricult ural i nsurance , as an i mport ant regulati o n arrangement i n p r o moti ng agricult ure devel op2ment , has been i n a di fficult s it uati o n s i nce 1990s i n Chi na . In t hi s article , i n view of t he analys i s of ec o n o mi2cal reas o ns of t hi s s it uati o n , t he aut h ors t hi nk t he bas ic reas o ns ab out t he di fficulty of agricult ural i nsuranceare r oot ed i n ext er nalities and s emi p ublic g oods charact ers of agricult ural i nsurance . Furt her more , t he ex2t er nalities leads to sh ort age of e ff ective need and su pply. Fi nally , suggesti o ns ab out p r o moti ng devel op ment ofagricult ural i nsurance and renewi ng it s livi ngness are p ut forward.K ey w ords : agricult ural i nsurance , ext er nalities , s emi p ublic g oods , Instit uti o nal i nn ovati o n( 責(zé)任編輯 : 楊啟庸) ( 校對(duì) : YY )。[ 9 ] 任巧巧 ,我國(guó)應(yīng)盡快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系[J ] 1 保險(xiǎn)研究 ,2002 , ( 4) 。[ 7 ] 張路雄 ,美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)考察報(bào)告[J ] 1 中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì) ,2002 , ( 1) 。[ 5 ] 龍文軍 ,胡海濤 ,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與制度創(chuàng)新[J ] 1 中國(guó)農(nóng)墾經(jīng)濟(jì) ,2003 , ( 2) 。[ 3 ] 曼昆 ,經(jīng)濟(jì)學(xué)[ M ] 1 北京 : 中國(guó)人民大學(xué)出版社 ,2001 。但基于目前我國(guó)的基本國(guó)情 ,即農(nóng)業(yè)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)地位 ,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平低下 ,農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)巨大 ,農(nóng)民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱和收入水平相當(dāng)有限 , 以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)公共物品的特有屬性即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性 ,政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作模式是相當(dāng)符合我國(guó)國(guó)情的保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展的模式 , 是推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走出困境 , 走向復(fù)興的合理制度安排和未來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功運(yùn)作的發(fā)展取向 。當(dāng)然 ,不可能存在普世和萬(wàn)能的解決辦法和十全十美的模式 ,由于我國(guó)幅員遼闊 ,地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異很大 ,農(nóng)業(yè)自然氣候條件也復(fù)雜多樣 。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)單位比較大 ,這種較之于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特殊性 ,使其適合于在盡可能大的空間范圍內(nèi)組織和推行 ,從而降低經(jīng)營(yíng)成本 ,有利于保險(xiǎn)基金的積累 ,有利于提高企業(yè)的償付能力 。 美國(guó)和日本等很多國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)曲折 、 反復(fù)的發(fā)展實(shí)踐也證明了這一點(diǎn) 。21 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和工具 ,對(duì)我國(guó)絕大多數(shù)農(nóng)民來(lái)說(shuō)還相當(dāng)陌生 ,政府運(yùn)用其權(quán)威和國(guó)家管理職能在農(nóng)村進(jìn)行強(qiáng)制性制度變遷 , 向農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種更科學(xué) 、 有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度 ,輔之以其他利益誘導(dǎo)機(jī)制和有力配套措施 ,比較容易推行和為農(nóng)民所接受 。政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式不僅比較切合當(dāng)前我國(guó)的基本國(guó)情 ,而且還具有以下特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì) :11 如前所述 ,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是準(zhǔn)公共物品 ,具有公共物品大部分特性 ,諸如效用的不可分割性 、 利益的外在性 、 取得方式的非競(jìng)爭(zhēng)性 、 消費(fèi)的非排他性等 ,加之其經(jīng)營(yíng)的高風(fēng)險(xiǎn) 、 高費(fèi)用 、 高價(jià)格等特點(diǎn) ,使之比較適于由政府來(lái)辦 。 這種靈活的體制 ,適應(yīng)我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性和農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況 ,有利于各地因地制宜地決策 。在統(tǒng) — 的經(jīng)營(yíng)體制框架和總的原則下 , 各公司經(jīng)營(yíng)范圍 、 保險(xiǎn)標(biāo)的 、 保障水平 、 補(bǔ)貼水平等允許有差異 。由于我國(guó)各地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在巨大差異 ,可考慮將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的決策和經(jīng)營(yíng)主體可以下放到省 、 自治區(qū) 、 市 ,舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與否 ,成立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的時(shí)間 ,由省 、 自治區(qū) 、市根據(jù)本地情況自行決定 。51 根據(jù)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律 、 法規(guī) ,建立專項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金 。41 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)是政策性的 ,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的全部或大部分經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用由政府給予補(bǔ)貼 。 根據(jù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的經(jīng)濟(jì)社會(huì)目標(biāo) ,對(duì)有關(guān)國(guó)計(jì)民生和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有重要意義的少數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的生產(chǎn)實(shí)行法定保險(xiǎn) ,其他則實(shí)行自愿保險(xiǎn) 。142 金 融 研 究總 297 期保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)外 ,允許經(jīng)審批的中外商業(yè)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ,以使能在更大的時(shí)空內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn) , 減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直接保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 ,提高直接保險(xiǎn)人的承保能力 ,增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給 。 從而同時(shí)調(diào)動(dòng)了被保險(xiǎn)人 、 保險(xiǎn)人雙方的積極性 , 增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供求 。 二是對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)直接保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人的虧損給予補(bǔ)貼 。 除政策性專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司外 ,允許商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 、 合作社和相互會(huì)社經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ,與專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司合作 、 競(jìng)爭(zhēng) ,構(gòu)建一個(gè)以專業(yè)保險(xiǎn)公司為主 , 以各商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 、 合作社為輔的良好農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展格局 。 其主要內(nèi)容和制度安排設(shè)計(jì)如下 :11 成立隸屬于政府的全國(guó)性專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司 ,以該公司為主經(jīng)營(yíng)全國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。目前我國(guó)政府支持下的商業(yè)性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的模式忽視了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共物品屬性 ,其弊端和缺陷也日益凸顯 ,需要對(duì)該模式進(jìn)行反思和改革 ,重新構(gòu)筑新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展運(yùn)作模式 ,而政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式是比較切合我國(guó)國(guó)情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展運(yùn)作模式和制度安排 。 也可以重新建立一種政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式 , 全面采用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理手段管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 。 要不要建立這種創(chuàng)新制度和建立一種什么政策趨向的創(chuàng)新制度和發(fā)展運(yùn)作模式 ,是關(guān)系我國(guó)農(nóng)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能否成功運(yùn)作發(fā)展的重要課題 。 如果違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律 ,忽視甚至損害投保農(nóng)民和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利益 ,立法就不可能得到真正貫徹 ,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康持續(xù)發(fā)展就難以為繼 。因此應(yīng)立法明確規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)基金和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的籌集渠道以及對(duì)投保人的價(jià)格補(bǔ)貼政策 ,明確建立合理規(guī)范的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利益誘導(dǎo)機(jī)制 。 因此 ,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)要獲得成功 ,就① 參閱庹國(guó)柱 ,李軍 ,王國(guó)軍 , 《美、 加、 日農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的比較與借鑒》 ,法學(xué)雜志 ,2000 ( 6) 。31 通過(guò)立法確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的利益誘導(dǎo)機(jī)制 。 同樣我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法目標(biāo)的選擇也應(yīng)與我國(guó)的基本國(guó)情和政府的財(cái)政實(shí)力相匹配和適應(yīng) 。 隨著日本社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 ,農(nóng)產(chǎn)品供給已不是主要問(wèn)題后 ,通過(guò)修訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法 ,擴(kuò)展保險(xiǎn)保障的范圍 ,政府提供財(cái)政補(bǔ)貼 ,逐步將
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