對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的思考(參考版)
2025-01-21 00:15本頁(yè)面
【正文】 （2）把貸款融資和企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，逐步將貸款業(yè)務(wù)融入企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中（3）進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新（4）積極為中小企業(yè)提供快捷、方便、小額結(jié)算服務(wù)工具（5）為中小企業(yè)提供全方位的金融綜合配套業(yè)務(wù)9。改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)信貸管理方式（1）下放貸款權(quán)限（2）實(shí)現(xiàn)貸款擔(dān)保方式多樣化（3）改變審定企業(yè)貸款額度的方式（4）簡(jiǎn)化貸款程序，縮短貸款審批時(shí)間（5）充分利用現(xiàn)有的金融工具，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)（6）建立健全中小企業(yè)金融支持的社會(huì)服務(wù)體系。第三，要增加中小金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)數(shù)額，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的宣傳，使其熟悉并選用票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)融資。第一，要增強(qiáng)“窗口”指導(dǎo)工具約束力，防止商業(yè)銀行的非理性行為對(duì)貨幣政策工具作用的抵消。因此，我國(guó)在建立中小企業(yè)金融體系的過(guò)程中，如何處理好發(fā)展與穩(wěn)定、效率與公平、參與全球經(jīng)濟(jì)與發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制與運(yùn)用政策扶持等基本關(guān)系，是關(guān)系到中小企業(yè)和中小企業(yè)金融能否得到健康發(fā)展的核心。中小企業(yè)金融體系能否有效而健康的運(yùn)轉(zhuǎn)，不僅取決于自身的制度安排，還取決于外部制度環(huán)境，如政府的相關(guān)政策、法律和監(jiān)管體制，主流金融與非主流金融的關(guān)系，中小企業(yè)的發(fā)展水平和社會(huì)化的自身組織程度等等。⑥信用征集評(píng)估機(jī)構(gòu)和法律、會(huì)計(jì)、咨詢等面向中小企業(yè)的社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。④政策性、商業(yè)性和互助性的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。②由城鄉(xiāng)社區(qū)或者中小企業(yè)自發(fā)組建的合作金融組織，這些組織主要為其成員提供金融服務(wù)，不以贏利為目的，各社區(qū)的合作組織之間還可以建立聯(lián)合關(guān)系。因此，一個(gè)有效的中小企業(yè)金融體系，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)多元化、多層次的復(fù)合型金融體系。（三）建立與中小企業(yè)相適應(yīng)的金融體系與中小企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)金融體系的組成中小企業(yè)作為一種以規(guī)模劃分的企業(yè)組織形態(tài)，它本身就是一個(gè)復(fù)雜的集合體，它的行業(yè)遍布于各行各業(yè)中。重視企業(yè)信用文化和企業(yè)信用體系的建設(shè)（1）樹(shù)立中小企業(yè)信用意識(shí)（2）加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性（3）建立和完善中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系深化改革，切實(shí)提高中小企業(yè)自身素質(zhì)（1）大力推進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度改革（2）企業(yè)間加強(qiáng)群體協(xié)作（3）建立良好的銀企關(guān)系（4）全面提高自身素質(zhì)，努力改善企業(yè)內(nèi)部融資環(huán)境科學(xué)合理地利用金融工程技術(shù)提高企業(yè)的融資能力隨著金融市場(chǎng)和金融衍生工具的發(fā)展和金融工程技術(shù)的不斷完善，金融工程在企業(yè)融資中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，它可以為企業(yè)融資提供非常規(guī)的解決方案。除了制度上、政策上的原因外，其自身存在若干不足之處，也是造成我國(guó)中小企業(yè)融資能力低下的一個(gè)重要原因。從成熟市場(chǎng)模式來(lái)看，一個(gè)完善的資本市場(chǎng)體系應(yīng)包括主板市場(chǎng)、二板市場(chǎng)在內(nèi)的多層次的資本市場(chǎng)體系，以滿足不同規(guī)模的企業(yè)和企業(yè)在不同成長(zhǎng)階段對(duì)融資的要求。同時(shí)，一個(gè)企業(yè)在不同的發(fā)展階段，有不同的融資策略，在不同時(shí)期需求要不同的資本市場(chǎng)來(lái)提供多樣化的融資服務(wù)。特提出如下建議：（1）優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營(yíng)外部環(huán)境 ，促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展 D. 對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行必要的財(cái)稅支持（2）組建政策性中小企業(yè)中介機(jī)構(gòu)（3）發(fā)展地方中小銀行和中小金融機(jī)構(gòu) ，建立健全農(nóng)村金融體系 ，重建中小金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)信譽(yù) ，提高中小金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力建立多層次資本市場(chǎng)體系，為中小企業(yè)直接融資創(chuàng)造條件不同規(guī)模的企業(yè)有不同的資金需求。而市場(chǎng)體系問(wèn)題、金融業(yè)整合問(wèn)題、抵押和擔(dān)保問(wèn)題、利率問(wèn)題和收費(fèi)問(wèn)題，則是我國(guó)市場(chǎng)和制度方面所特有的問(wèn)題。（1）設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，為支持中小企業(yè)融資提供組織保證（2）構(gòu)建信用擔(dān)保體系，為支持中小企業(yè)融資提供信貸擔(dān)保（3）健全金融體系，為支持中小企業(yè)融資提供便利條件：貸款支助、風(fēng)險(xiǎn)資本、積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道（4）通過(guò)立法對(duì)中小企業(yè)融資的支持（5）制定財(cái)稅政策，為支持中小企業(yè)融資提供資金資助：財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠對(duì)我國(guó)解決中小企業(yè)融資難的啟示在我國(guó)中小企業(yè)面臨的融資困境中，既有金融機(jī)構(gòu)偏好方面的影響，又有自身方面的原因。政府對(duì)中小企業(yè)的保護(hù)和支持具有兩個(gè)方面的考慮：第一，在某些地方適宜中小企業(yè)存在的領(lǐng)域采取保護(hù)措施，分散資本，防止壟斷集中，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)；第二，某些新興產(chǎn)業(yè)的初期發(fā)展階段往往以中小企業(yè)形式存在，保護(hù)與支持這些中小企業(yè)的不斷成長(zhǎng)和壯大有助于新興產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，必須要從經(jīng)濟(jì)體制和制度建設(shè)方面下功夫，解決中小企業(yè)內(nèi)部積累的動(dòng)力問(wèn)題，并從源頭上分流社會(huì)資金，包括個(gè)人直接投資、組建投資類金融機(jī)構(gòu)、開(kāi)辟直接融資渠道等；同時(shí)，也要進(jìn)一步完善目前中小企業(yè)融資的主渠道——間接融資系統(tǒng)，以緩解目前普遍存在的中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題。亂收費(fèi)的行為嚴(yán)重影響了我國(guó)中小企業(yè)的運(yùn)行，也影響了國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定性。（2）政府對(duì)中小企業(yè)融資政策存在著不對(duì)等改革開(kāi)放20多年來(lái)，由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較差，無(wú)法在全國(guó)范圍內(nèi)向中小企業(yè)提供稅收優(yōu)惠政策，只有在各經(jīng)濟(jì)特區(qū)和東部沿海地區(qū)頒布過(guò)一些針對(duì)中小企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，因此中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中承擔(dān)的責(zé)任就比較大，更多地承擔(dān)了上繳財(cái)政收入、維持地方財(cái)政運(yùn)行的任務(wù)，與三資企業(yè)和國(guó)有大中型企業(yè)相比，稅收負(fù)擔(dān)水平相對(duì)較高。而對(duì)于中小企業(yè)的重要作用，通常將其局限在解決失業(yè)上，我國(guó)歷史上曾多次在就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻的局面下提出大力發(fā)展中小企業(yè)，以解決嚴(yán)重的失業(yè)問(wèn)題。（三）、政府方面存在的問(wèn)題及原因?qū)χ行∑髽I(yè)的認(rèn)識(shí)水平低，政府歧視（1）政府對(duì)中小企業(yè)的重要性認(rèn)識(shí)不足
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