【正文】 183 ? 二）信用證方式的當(dāng)事人 開證申請人（ Applicant） 開證銀行（ Opening Bank, Issuing Bank） 通知銀行（ Advising Bank, Notifying Bank） 受益人（ Beneficiary） 議付銀行（ Negotiating Bank） 付款銀行（ Paying Bank, Drawee Bank） 184 信用證的有效期：只要賣方能提供符合信用證保證的單據(jù)。信用證支付在國際貿(mào)易中得到廣泛的使用。信用證是一種銀行信用，銀行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任。” 無論依托收指示書所明示的條件或依 URC的規(guī)定，因托收而 生的 墊付款、 費(fèi)用 、手續(xù)費(fèi)等，銀行不負(fù)責(zé)，尤其應(yīng)提出的是：即使未能收到貨款，托收銀行 的托收手續(xù)費(fèi) 仍可向委托人 收取 。 對于托收銀行而言，不僅享有上述各項免責(zé)的保障，且其與委托人之間，系建立在“對非可直接歸責(zé)于自己的疏忽所引起的遺失、損毀或遲延不負(fù)責(zé)任”的基礎(chǔ)之上。不論有無指示，如銀行采取保全貨物的措施，其對貨物的情況及（或）對受托保管及（或）受托保全貨物的第三人的作為及（或）不作為均不負(fù)責(zé)任與義務(wù)。 178 ? （四）對不可抗力的免責(zé) 托收銀行對其營業(yè)因天災(zāi)、暴動、民眾騷擾、叛亂、戰(zhàn)爭或其他不可抗力事故或因罷工、封鎖而停頓所引起的后果，不負(fù)任何義務(wù)或責(zé)任 。銀行對任何單據(jù)所代表之貨物的準(zhǔn)確性及單據(jù)出單人的資信等也概不負(fù)責(zé)。這是因為，銀行不參加貨物交易，不了解貨物情況，也不具備貨物交易的專門知識，銀行對單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實性或法律效力等不能、也不應(yīng)該承擔(dān)任何責(zé)任。至于有時銀行對托收單據(jù)中的匯票、海運(yùn)提單等檢查其背書、簽章等是否齊全，以防單據(jù)出現(xiàn)問題的做法概屬銀行提供的額外服務(wù)，不在銀行的義務(wù)范圍之列。 175 這就要求委托人 /寄單行必須在托收指示中明確注明托收單據(jù)的種類及份數(shù)，否則，在代收行發(fā)現(xiàn)收到托收指示未列明的單據(jù)時，寄單行無權(quán)對代收行所收單所的種類及份數(shù)進(jìn)行爭辯，即此時代收行對所未列明單據(jù)的聲稱是終局的。與此不同，托收業(yè)務(wù)是商業(yè)信用，銀行在托收業(yè)務(wù)中屬代辦地位，因此， URC522在第十二條中明確規(guī)定銀行只須確定所收單據(jù)與托收指示所列一致。如提示銀行于通知拒絕付款或拒絕承兌起 90日內(nèi)未收受該種指示，得將單證退回所由收受托收指示書中的銀行。 托收指示書中應(yīng)詳列預(yù)備人的權(quán)限（ URC 18（ 1）。 托收指示書中應(yīng)載明商業(yè)單證的交付條件（ URC 10（ 1））。 172 （ 3）托收指示書中應(yīng)載明有關(guān)事項的義務(wù)： 托收指示書上應(yīng)記載付款人或辦理提示處所的詳細(xì)地址。一般銀行處理托收業(yè)務(wù)時，常強(qiáng)調(diào) URC第 2條的規(guī)定，主張不審查單證，以致常因單證有瑕疵，而延緩收款時間。但銀行并無進(jìn)一步審查單證的義務(wù)。 170 換言之，銀行遵照指示的原則，首先是依照托收指示書的指示，未指示時，則依 URC的規(guī)定，但其指示及 URC規(guī)定不得違背一國、一州或當(dāng)?shù)氐膹?qiáng)制執(zhí)行規(guī)定，自不待言。另對出口商而言，因進(jìn)口商須付款后，才可取得商業(yè)單證，其危險自比承兌交單小的多。反之，若出口商簽發(fā)的金融單證為遠(yuǎn)期金融單證（匯票），則銀行向進(jìn)口商提示時，進(jìn)口商可就該金融單證先行承兌，暫不必付款，待到期（或到貨）時才付款領(lǐng)單提貨。 168 ? 國際貿(mào)易中，貨物在運(yùn)送中所需的時間往往較單證送達(dá)進(jìn)口地的時間為長。又代收銀行處理托收事務(wù)，僅依照托收指示及URC而為，付款人無權(quán)向其作任何額外要求， 而代收銀行若應(yīng)允付款人此類請求，則其一切后果由代收銀行負(fù)責(zé)。前者的義務(wù)系基于委托人的委任而來，后者的義務(wù)則基于其與委托人之間的買賣契約而來，代收銀行與付款人之間并無契約關(guān)系。 165 （四）代收銀行與付款人間的法律關(guān)系 代收銀行系以委托人的代理人身分向付款人提示單證及收取款項。因此，如果代收行違反托收指示行事導(dǎo)致委托人遭受損失，委托人并不能直接對代收行起訴。代收銀行因處理托收事務(wù)，所收取的款項應(yīng)交給托收銀行。代收銀行應(yīng)依照托收銀行所作的指示處理事務(wù)，其有過失者，應(yīng)對托收銀行負(fù)責(zé)，但其權(quán)限不得大于托收銀行的權(quán)限。 163 托收銀行委任代收銀行，系以自己的名義委任。若非必要行為，則應(yīng)由托收銀行自行負(fù)責(zé)。 162 因銀行托收系屬特別委任性質(zhì)，故托收銀行得為委托人作一切必要的行為。但是，實際上，托收銀行交給出口商填寫的托收申請書格式中，通常都印明一項免責(zé)條款，聲明代收銀行的疏忽錯誤，甚至破產(chǎn)倒閉均與托收銀行無關(guān)，這樣一來，將來代收銀行縱使發(fā)生問題，出口商也就無法追究托收銀行 。 托收銀行委請代收銀行處理托收事務(wù)者，僅對代收銀行的選任及其對代收銀行所作的指示負(fù)責(zé)。 “ 托收事務(wù)”的內(nèi)容，都在托收指示書中載明。此項契約為“處理托收事務(wù)”為標(biāo)的委托及代理契約， 委托人為委任人， 托收銀行為受任人及意定代理人。待到期（或貨到時）進(jìn)口商才付清貨款，并自銀行取得商業(yè)單證。 154 2. 遠(yuǎn)期付款交單（ usance D/P或 long D/P）托收：即委托人委托銀行代收的付款交單金融單證為遠(yuǎn)期付款（如 usance draft）者。 153 ? （四）在付款交單條件下，依金融單證付款期限可分為： 1. 即期付款交單（ sight D/P）托收：即委托人委托銀行代收的金融單證系即期付款者（如sight draft），而付款人于提示單證時，即須付款。進(jìn)口地銀行收到出口地銀行寄來的單證之后，即依其指示向付款人（進(jìn)口商）收取貨款。 151 ? （三）以銀行立場而分，有出口托收和進(jìn)口托收 1. 出口托收（ outward collection）：出口商將貨物裝運(yùn)出口后，備妥運(yùn)送單證、保險單、商業(yè)發(fā)票及匯票等一并送交出口地銀行（托收銀行）委托收取貨款；出口地銀行再將有關(guān)單證寄交進(jìn)口地銀行，委托其照托收指示書指示向付款人（進(jìn)口商）收款，以上作業(yè)，就出口地銀行而言，即為出口托收。 2. 承兌交單（ Documents against Acceptance），是指賣方以買方承兌匯票為交單條件的方式，即買方在匯票上履行承兌手續(xù)后，即可向代收行取得貨運(yùn)單據(jù)，憑以提取貨物，于匯票到期日付款。 150 遠(yuǎn)期付款交單（ D/P after sight），是指由賣方開具遠(yuǎn)期匯票（或不開匯票），通過銀行向買方提示匯票和貨運(yùn)單據(jù)（或只提示單據(jù)），買方審核無誤后即在匯票上承兌（或不承兌匯票），并于匯票到期日付款贖單。付款交單托收方式又有即期和遠(yuǎn)期之分。此種托收較少見。通常所稱跟單托收即為此種托收。 （ 1）附隨金融單證的跟單托收：即委托人將商業(yè)單證及金融單證一并交由銀行托收。依URC總則與定義 ，托收作業(yè)中的單證包括金融單證與商業(yè)單證兩種，而在此所謂“跟單托收”的“單”系專指商業(yè)單證而言。至于運(yùn)送單證、商業(yè)發(fā)票、保險單等商業(yè)單證則由 147 委托人逕寄付款人（進(jìn)口商），或交由第三者（如承運(yùn)人）轉(zhuǎn)交付款人，甚至此項托收根本無商業(yè)單證（例如向付款人收取一筆舊欠）。依托收統(tǒng)一規(guī)則總則與定義 （以下簡稱 URC），光票托收系指金融單證的托收，而未附隨商業(yè)單證者。系托收方式交易中的債務(wù)人。代收銀行或為托收銀行的國外分支銀行或為其往來銀行，系委托人的復(fù)代理人。托收銀行接受委托向國外進(jìn)口商收取貨款，勢必再委托進(jìn)口商所在地往來銀行代為執(zhí)行收款工作。接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國外銀行向國外付款人代為收款的銀行稱為托收行或寄單行（ Remitting Bank），通常為出口地銀行。 1. 委托人（ Principal），就是開出匯票委托銀行向國外 付款人收款的出票人（ Drawer），通常是賣方（ Seller）。 《 托收統(tǒng)一規(guī)則 》 共包括由前言 、 總則和定義部分構(gòu)成的序文 ， 以及由義務(wù)和責(zé)任 、 提示 、付款 、 承兌 、 收據(jù)和其他類似的支付憑證 、拒絕證書 、 需要時的代理 （ 委托人的代表 ）和貨物的保護(hù) 、 托收結(jié)果的通知及其他 、 利息 、 手續(xù)費(fèi)和費(fèi)用等部分構(gòu)成 。 142 國際商會 1996 年實施 《 托收統(tǒng)一規(guī)則 》（ URC522） 。 在托收情況下，信用工具的傳遞與資金的轉(zhuǎn)移方向相反，因此托收是一種逆匯法。 票匯（ Remittance by Banker’s Demand Draft, D/D） —— 匯出行應(yīng)匯款人的申請，在匯款人向匯出行交款并支付一定費(fèi)用的條件下，代替匯款人開立的以其分行或代理行為解付行支付一定金額給收款人的銀行即期匯票，寄交收款人，由收款人憑以向匯入行取款。 匯付的種類 電匯（ Telegraphic Transfer, T/T） —— 匯出行應(yīng)匯款人的申請，拍發(fā)加押電報或電傳給在另一國家的分行或代理行（匯入行），指示它解付一定金額給收款人。在這種支付方式下，信用工具是商業(yè)信用而不是銀行信用，在國際結(jié)算中有一定的風(fēng)險。 A交貨后憑單據(jù)向銀行議付時， B公司向銀行提出， A所交貨物比合同約定的數(shù)量少10%，要求銀行拒絕付款。 137 問題： A公司與 B公司之間簽訂了一份國際貨物買賣合同。掛失止付只能起到使付款人暫時停止支付的作用，如果失票人不及時向人民法院申請公示催告或提起訴訟，掛失止付期限屆滿后，付款人仍可以對持票人進(jìn)行付款。 133 ? 6．票據(jù)付款被冒領(lǐng)的，在下列哪些情況下，付款人仍應(yīng)對票據(jù)權(quán)利人承擔(dān)付款責(zé)任 ?( ) ? A．付款人收到掛失止付通知的次日起3日內(nèi)，沒有收到失票人向人民法院申請公示催告 或者提起訴訟的證明，而于3日期滿后向持票人付款 ? 134 ? B．付款人在收到掛失止付通知后，誤以掛失人為真正權(quán)利人，而向掛失人付款 ? C．在掛失止付前，即期匯票被提示付款，該匯票背書無背書人的簽名蓋章，付款人立即向 持票人付款 ? D．在掛失止付前，未到期的遠(yuǎn)期匯票被提示付款，付款人立即向持票人付款 135 ? 6． BCD。見 《 票據(jù)法 》 第 1 5條。因為被追索的票據(jù)債務(wù)人付款后，只能向其前手再追索，而不能向其后手再追索；而且甲是出票人，在追索時承擔(dān)最終的付款責(zé)任。故甲公司不得以其與乙公司之間的抗辯事由來對抗丙銀行的追索。見 《 票據(jù)法 》 第 1 6 6 69條。丙銀行向 X公司提示匯票遭拒付，丙銀行向甲追索時，甲以乙所交貨物嚴(yán)重 違反合同規(guī)定為由進(jìn)行抗辯。故丙不得就偽造背書行為對 A銀行進(jìn)行抗辯。付款人 B銀行由于未進(jìn)行承兌，未成為票據(jù)債務(wù)人，故不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。見 《 票據(jù)法 》 第 1 1 10107條。丁拾得票據(jù)后，立即偽造某丙簽章，將匯票轉(zhuǎn)讓給自己，然后拿到 A銀行 ? 貼現(xiàn)。 124 ? 3．某丁拾得一張某甲為出票人、某乙為背書人、某丙為被背書人的匯票。本題中，保證人丙、丁與被保證人乙對持票人己承擔(dān)連帶責(zé)任。則下列說法中哪些是正確的 ?( ) ? 122 ? A．己可以向戊行使追索權(quán)，也可以同時向甲、乙、戊行使追索權(quán) ? B．己向乙行使追索權(quán)時，只有當(dāng)乙不能償付時，丙、丁才對己承擔(dān)保證責(zé)任 ? C．如果丙、丁在保證時約定有份額，則丙、丁按該約定的份額對己承擔(dān)保證責(zé)任 ? D．保證人丙、丁對己的追索支付了全部款項后，可以向乙或甲追索 123 ? 2． AD。 121 ? 2．甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙、丁，金額為 20萬元，匯票到期日為 1997年 11月 1日。另外，根據(jù) 《 票據(jù)法 》第 36條的規(guī)定，匯票超過提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。但是，支票的持票人超過付款提示期限提示付款的，付款銀行可以不予付款。見 《 票據(jù)法 》 第 3 5 9 94條。次日，乙向 付款銀行提示付款，銀行以超過付款提示期限為由拒絕付款。普通支票既能用來支取現(xiàn)金，也能用來轉(zhuǎn)賬。故支票不限于銀行支票。見 《 票據(jù)法 》 第 7 7 8 885條。 116 ? 6．下列關(guān)于本票和支票的說法正確的是 ( )。乙作為背書人在背書時記載“不得轉(zhuǎn)讓”，則其后手丁的轉(zhuǎn)讓行為仍有效，只是乙對被背書人戊不承擔(dān)保證責(zé)任。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟(jì)方法是下列哪項所述方法 ?( ) ? 114 ? A．因為乙、丙不對票據(jù)承擔(dān)保證責(zé)任，戊只能向甲、丁行使追索權(quán) ? B．丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據(jù)權(quán)利，請求支付票面金額 ? C．付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務(wù) ? D．上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，所以丙之后的背書