商業(yè)銀行業(yè)務管理第一章(參考版)
2025-01-14 07:38本頁面
【正文】 。注冊資本應當是實繳資本。 ? 第十三條 設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。 ? 第十二條 設立商業(yè)銀行，應當具備下列條件 ? 有符合本法和 《 中華人民共和國公司法 》 規(guī)定的章程； ? 有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額 ? 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員； ? 有健全的組織機構和管理制度； 商業(yè)銀行法設立商業(yè)銀行的有關規(guī)定 ? 有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。 ? 負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作。 ? 負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關規(guī)定予以公布。 ?對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處。銀監(jiān)會的主要職能： ?制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；起草有關法律和行政法規(guī)，提出制定和修改的建議。 ? 貸款集中程度： 規(guī)定個別貸款對銀行資本的最高比率。 第五節(jié) 政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 一、政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因 二、政府對銀行監(jiān)管的內(nèi)容 三、存款保險制度 四、我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管 一、政府對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因 由銀行本身的特點決定 ? 保護儲戶的利益 ? 銀行是信用的創(chuàng)造者 ? 銀行經(jīng)營的趨勢 ： ?銀行向綜合化、全能化發(fā)展 ?世界經(jīng)濟、金融一體化加快國際化進程 ?全球性金融危機頻發(fā) 二、政府對銀行監(jiān)管的內(nèi)容 ? 謹慎監(jiān)管原則： Camels（駱駝）原則 ?資本 Capital ?資產(chǎn) Asset ?管理 Management ?收益 Earning ?清償能力 Liquidity ?對市場風險的敏感程度 Sensitivity to Market Risk ? 銀行業(yè)的準入： 最低注冊資本金、合格的管理人員、合理的業(yè)務范圍及規(guī)模、完備的服務設施和設備等。 ? 經(jīng)營管理： 由總經(jīng)理（行長）負責，主要職責是根據(jù)銀行確定的計劃和目標，安排組織各種銀行業(yè)務，分析經(jīng)營過程中出現(xiàn)的各種問題，保證銀行經(jīng)營安全。 ? 財務管理： 由負責財務工作的副總經(jīng)理（副行長）擔當，主要職責是負責銀行籌資及成本管理、現(xiàn)金管理等，制定財務預算，進行財務控制，進行審計、稅收和風險管理。 （三）監(jiān)督系統(tǒng) ? 構成：由股東大會選擇產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成； ? 監(jiān)事會由監(jiān)事組成；監(jiān)事的一般都是具有豐富銀行管理經(jīng)驗的人員，熟悉銀行業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，能及時發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營活動中存在的問題； ? 監(jiān)事會的職責：對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。 （二）執(zhí)行系統(tǒng) ? 組成：總經(jīng)理（行長）、副總經(jīng)理（副行長）、各業(yè)務職能部門 ? 總經(jīng)理（行長）是銀行的行政首腦，其職責是執(zhí)行董事會的決定，組織銀行的業(yè)務活動。 ? 董事會：由股東大會選舉產(chǎn)生的決策機構。 返回 金融控股公司制 金融控股公司 非金融 企 業(yè) 銀行 機構 證券 機構 保險 機構 持股公司制的特點 優(yōu)點 ?形成壟斷利潤 ?擴大金融創(chuàng)新空間 ?實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟和協(xié)同經(jīng)濟 不足 ?易形成壟斷，妨礙競爭 ?資本重復計算，財務杠桿比率過高，影響集團財務安全 ?內(nèi)部管理與風險控制難度加大，甚至危及國家經(jīng)濟金融穩(wěn)定。 ? 銀行控股公司有兩種類型，即非銀行性控股公司和銀行性控股公司。在法律上，這些銀行是獨立的（單獨賬號），但其業(yè)務與經(jīng)營政策統(tǒng)屬于股權公司控制。 優(yōu)點 ： （ 1）分之機構較多，分布廣，業(yè)務分散，易于吸收存款，調(diào)劑資金，充分有效地利用資本；由于放款分散，風險分散，可以降低放款的平均風險，提高銀行的安全性； （ 2）銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設備，提供多種便利的金融服務，取得規(guī)模效益； （ 3）由于銀行總數(shù)少，便于金融當局的宏觀管理。 優(yōu)點 ：（ 1）限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競爭； （ 2）有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)； （ 3）銀行獨立性和自主性很大，經(jīng)營較為靈活； （ 4）管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。 返回 相關概念：政策功能 是政府調(diào)節(jié)經(jīng)濟增長和追求社會目標的政策傳遞渠道。 返回 相關概念：擔保功能 當客戶無力償債時替客戶償還債務 (如簽發(fā)信用證 )。即通過賬戶間的劃拔和轉移來完成貨幣結算。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能 一、商業(yè)銀行的功能（從服務的角度總體概括，立足于商業(yè)銀行自身而不是宏觀層面） 二、歷史上銀行曾提供過的服務 三、近年來銀行發(fā)展的新服務 一、商業(yè)銀行的功能 信用中介功能 支付中介功能 擔保功能 代理功能 政策功能 相關概念：信用中介功能 商業(yè)銀行通過負債業(yè)務，把社會上各種閑散資金集中到銀行，再通過資產(chǎn)業(yè)務把資金投放到國民經(jīng)濟各部門，借貸之間充當中間人的角色。 ? 日本于 1998年 4月進行“大爆炸”的金融改革，啟動銀行混業(yè)經(jīng)營模
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