商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理第一章-在線瀏覽
2025-02-28 07:38本頁面
【正文】 產(chǎn)生，與之相適應(yīng)的多種支付方式和靈活融通資金的商業(yè)銀行便隨之產(chǎn)生。大多數(shù)商業(yè)銀行按這一方式建立，如英格蘭銀行。 ?鴉片戰(zhàn)爭后，控近代金融業(yè)在中國發(fā)展起來； 18451948，最早麗如，后法、德、日、俄、美、荷、比等國相繼在我國開設(shè)銀行，加速了我國封建經(jīng)濟(jì)的解體，刺激了舊中國銀行的興起。（標(biāo)志） 盛宣懷，江蘇武進(jìn)人。先后任電報(bào)局總辦、天津海關(guān)道，籌辦蘆漢鐵路、中國通商銀行、任中國近代第一所大學(xué) “天津北洋西學(xué)學(xué)堂”（北洋大學(xué)堂 ）首任督辦。 中國通商銀行大樓，坐落于上海外灘 6號，全國重點(diǎn)文物保護(hù)單位，現(xiàn)由香港僑福國際企業(yè)有限公司使用。大樓外觀呈英國哥德式建筑風(fēng)格。 三、商業(yè)銀行的發(fā)展 ? 職能分工型 ? 全能型 相關(guān)概念：職能分工型模式 又稱英國模式，也叫 傳統(tǒng)式商業(yè)銀行， 以 英美日 為代表 。根據(jù)這種理論，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)集中 自償性 貸款。為避免經(jīng)營風(fēng)險，銀行不愿提供長期貸款。 ?這種模式的優(yōu)點(diǎn)是能較好地保持銀行清償力，銀行經(jīng)營的安全性較好，缺點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。大危機(jī)中 40％銀行倒閉，給經(jīng)濟(jì)帶來了毀滅性的打擊，經(jīng)濟(jì)學(xué)家將原因歸結(jié)為商業(yè)銀行的證券業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)長期貸款助長了經(jīng)濟(jì)泡沫，導(dǎo)致了貨幣信用危機(jī)。 ?以英、美、日為代表的這種金融機(jī)構(gòu)職能明確劃分的金融體制從 20世紀(jì) 80年代以來又受到嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，另一種模式日益受到各國的青睞。這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款，以及全面的證券與投資業(yè)務(wù)。 1933年的 《 格拉斯一斯蒂格爾法案 》 標(biāo)志著美國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入分業(yè)經(jīng)營年代，金融機(jī)構(gòu)只能在銀行、證券與保險三個領(lǐng)域中選擇一個經(jīng)營。 ? 80年代與 90年代金融創(chuàng)新的發(fā)展，不少金融機(jī)構(gòu)開始利用衍生產(chǎn)品挑戰(zhàn)分業(yè)經(jīng)營的底線。1999年美國頒布實(shí)施的 《 金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 》 提出了金融控股公司的經(jīng)營模式，標(biāo)志著美國金融行業(yè)全面進(jìn)入綜合化經(jīng)營階段。美洲銀行并購美林，摩根大通并購貝爾斯登，高盛與摩根斯坦利轉(zhuǎn)為銀行控股公司，美國五大投行已集體消失，取而代之的是兼營商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)，為投融資者提供一站式服務(wù)的“ 金融超市 ” 。改革開放前，人行兼具央行與商業(yè)銀行的功能。為適應(yīng)分業(yè)經(jīng)營的格局，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也由央行一家演變?yōu)楫?dāng)前的一行三會模式。如商業(yè)銀行開始為券商、基金提供資金托管服務(wù)，并成為銷售開放式基金的主要渠道。其他金融機(jī)構(gòu)也開始向商業(yè)銀行業(yè)務(wù)滲透，如平安保險就建立了包括平安銀行、平安證券、平安信托等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融控股公司。 2022年 4月，發(fā)起設(shè)立了安吉交銀村鎮(zhèn)銀行。 原因一是， 70年代以來，西方金融業(yè)競爭激烈，銀行業(yè)的盈利水平普遍下降，由于法規(guī)的限制，其經(jīng)營成本節(jié)節(jié)上升，效益急劇滑坡。 ?商業(yè)銀行全能化發(fā)展的途徑主要有兩條：一是通過收購、合并或成立附屬機(jī)構(gòu)的方式滲透到證券、保險、信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域；二是直接開辦其他金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營的業(yè)務(wù)。 ? 80年代，英國實(shí)施“大爆炸”（ Big Bang）式金融改革，開始實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的銀行制度。 1982年美國國會通過《高恩 ?圣杰曼存款機(jī)構(gòu)法》，取消存款利率上限，允許商業(yè)銀行同貨幣市場互助基金 等 儲蓄機(jī)構(gòu)平等競爭； 1984年聯(lián)邦存款保險公司裁定 9300家注冊的商業(yè)銀行可以進(jìn)入證券行業(yè)，包銷股票、債券； 1987年聯(lián)邦儲備體系允許銀行控股公司包銷地方債券、商業(yè)票據(jù)和抵押證券； 1989年批準(zhǔn)花旗銀行等 5家商業(yè)銀行包銷企業(yè)債券； 1991年通過并生效《 1991聯(lián)邦存款保險公司改進(jìn)法》，允許商業(yè)銀行以等于其資本 100％的數(shù)量獲得和持有普通股及優(yōu)先股。 1999年 10月 22日美國國會正式廢除 66年來一直實(shí)施的對商業(yè)銀行嚴(yán)格監(jiān)管的《格拉斯 — 斯蒂格爾法》，代之以較為寬松的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，允許銀行、保險公司、證券公司相互滲透并參與彼此的市場競爭，商業(yè)銀行全能化經(jīng)營合法化。其他實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國家的立法也有所松動，全能化趨勢已成為商業(yè)銀行發(fā)展的方向。 其功能體現(xiàn)三方面 ? 變閑置資本為有用資本 ? 變小額資本為大額資本 ? 變短期資本為長期資本 表現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)方面，即銀行的存貸款業(yè)務(wù) ? 返回 相關(guān)概念：支付中介功能 商業(yè)銀行為商品交易的貨幣結(jié)算提供一種付款機(jī)制。代替顧客對商品和勞務(wù)進(jìn)行支付 (如簽發(fā)和清算支票，匯劃資金和分配貨幣 )。 返回 相關(guān)概念：代理功能 代表顧客營運(yùn)和保護(hù)財(cái)產(chǎn)或者發(fā)行和償還證券 (通常由銀行的信托部門進(jìn)行 )。 返回 二、歷史上銀行曾提供的服務(wù) ?貨幣兌換 ?貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)和發(fā)放商業(yè)貸款 ?儲蓄存款服務(wù) ?貴重物品的保管 ?用信用支持政府活動 ?提供支票賬戶 (活期存款 ) ?提供信托服務(wù) 三、近年來銀行發(fā)展的新服務(wù) 1 ?消費(fèi)者貸款 ?金融咨詢 ?現(xiàn)金管理 ?提供設(shè)備租賃 ?發(fā)放風(fēng)險資本貸款 2 ?出售保單 ?出售退休計(jì)劃 ?提供證券經(jīng)紀(jì)(security brokerage)投資服務(wù) 3 ?提供共同基金和年金服務(wù) ?提供投資銀行和商人銀行業(yè)務(wù) 現(xiàn)代銀行 租賃職
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