商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理第一章-閱讀頁
2025-01-26 07:38本頁面
【正文】 能 儲(chǔ)蓄職能 支付職能 投資銀行業(yè)務(wù) 或承銷職能 證券職能 保險(xiǎn)職能 信托職能 信用職能 投資 /金融顧問 職能 現(xiàn)代銀行承擔(dān)的職能 一、商業(yè)銀行的外部組織形式 二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織形式和組織結(jié) 構(gòu) ?單一銀行制 ?分支行制 ?銀行控股公司制 一、商業(yè)銀行的外部組織形式 單一銀行制 又稱獨(dú)家銀行制 銀行的業(yè)務(wù)由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營 ,不設(shè)或法律不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)；主要代表美國。 缺點(diǎn) ：（ 1）與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的橫向發(fā)展和商品交換范圍的不斷擴(kuò)大存在矛盾；在 計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)大量應(yīng)用條件下，業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制； （ 2）銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)、行業(yè)，易受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，籌資不易，風(fēng)險(xiǎn)集中； （ 3）銀行規(guī)模較小，經(jīng)營成本高，不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益 返回 單一制銀行的特點(diǎn) 優(yōu)點(diǎn) ?有利于競爭 ?有利于與地方政府的配合 ?經(jīng)營靈活 ?便于集中管理和控制 不足 ?業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新受到限制 ?風(fēng)險(xiǎn)集中 ?不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益 分支行制 又稱總分行制 指法律允許在總行之下，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支銀行；總行設(shè)在大中心城市，所有分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮；目前世界上絕大多數(shù)國家采用。 缺點(diǎn) ： （ 1） 造成壟斷，妨礙競爭； （ 2）同時(shí)，銀行規(guī)模過大，內(nèi)部層次、機(jī)構(gòu)較多，管理困難 返回 總 行 職能部門 分 行 職能部門 職能部門 二級(jí)分行 職能部門 職能部門 支 行 職能部門 職能部門 辦事處 職能部門 總 分行制銀行的特點(diǎn) 優(yōu)點(diǎn) ?風(fēng)險(xiǎn)分散，提高銀行的安全性 ?可以取得規(guī)模效益 ?便于宏觀管理 不足 ?易形成壟斷，妨礙競爭 ?規(guī)模大，內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)多，管理困難 銀行控股公司制 ? 銀行控股公司制又叫集團(tuán)制銀行，即由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干獨(dú)立的銀行。這種商業(yè)銀行的組織形式在美國最為流行。前者為通過大企業(yè)控制某一銀行的主要股份組織起來，后者為大銀行直接組織一個(gè)控股公司，有若干較小的銀行從屬于這一大銀行。 中國光大集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)圖 二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) （一）決策系統(tǒng) （二）執(zhí)行系統(tǒng) （三）監(jiān)督系統(tǒng) （四）管理系統(tǒng) （一）決策系統(tǒng) ? 構(gòu)成：股東大會(huì)、董事會(huì)、董事會(huì)下設(shè)的各種委員會(huì) ? 股東大會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；每年召開一次或幾次股東大會(huì)；聽取和審議銀行的一切業(yè)務(wù)報(bào)告，提出咨詢，對(duì)銀行的經(jīng)營方針、管理決策和各種重大議案進(jìn)行表決。職責(zé)： ?確定銀行的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營決策； ?選擇銀行高級(jí)管理人員； ?設(shè)立各種委員會(huì)或附屬機(jī)構(gòu)，以貫徹董事會(huì)決議，監(jiān)督銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)； ?通過稽核委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。 ? 副總經(jīng)理（副行長）及各業(yè)務(wù)職能部門在總經(jīng)理（行長）的領(lǐng)導(dǎo)下；一般設(shè)置若干個(gè)副總經(jīng)理（副行長）以及業(yè)務(wù)、職能部門。 （四）管理系統(tǒng) ? 全面管理： 由董事長、總經(jīng)理（行長）負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是確定銀行目標(biāo)、業(yè)務(wù)計(jì)劃和經(jīng)營預(yù)測(cè)，制定政策，指導(dǎo)、控制及評(píng)價(jià)分支機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)、職能部門的工作。 ? 人事管理： 由人事部門負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是招募員工、培訓(xùn)職工、進(jìn)行工作和工資審評(píng)、處理勞資關(guān)系。 ? 市場營銷管理： 由總經(jīng)理（行長）、副總經(jīng)理（副行長）及有關(guān)業(yè)務(wù)、職能部門負(fù)責(zé)人共同參與，主要職責(zé)是分析消費(fèi)者行為及市場變動(dòng)狀況，確定市場營銷戰(zhàn)略，開展廣告宣傳、促銷和公共關(guān)系，指定銀行服務(wù)價(jià)格，開發(fā)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。 ? 銀行資本的充足性： 《 巴塞爾協(xié)議 》 規(guī)定的資本比率對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資本管理 ? 銀行的清償能力： 負(fù)債的異常變動(dòng)，利率變動(dòng)對(duì)負(fù)債的影響，銀行籌集和調(diào)配資金的能力，檢查資產(chǎn)的流動(dòng)性 ? 銀行業(yè)活動(dòng)范圍： 銀行業(yè)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)合業(yè)與分業(yè)經(jīng)營的問題。 世界各國在對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，主要包括以下內(nèi)容 三、我國政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 ? 2022年 4月 28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立；意味著沿用了近 50年的中國人民銀行宏觀調(diào)控與銀行監(jiān)管合一的管理模式正式結(jié)束。 ?審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。 三、我國政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管 ? 審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。 ? 會(huì)同財(cái)政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議。 商業(yè)銀行法設(shè)立商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定 ? 第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。 ? 設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。 ? （具體的監(jiān)管內(nèi)容見以后有關(guān)章節(jié)） 課外作業(yè) ?比較中農(nóng)工建交五大行個(gè)人服務(wù)和企業(yè)服務(wù)的主要產(chǎn)品； ?比較中農(nóng)工建交五大行與花旗（中國）銀行業(yè)務(wù)的異同； ?比較中農(nóng)工建交五大行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類及
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