商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)(參考版)
2024-10-18 15:03本頁面
【正文】 67 謝謝大家 ! 張家港支行國(guó)際業(yè)務(wù)部 TEL:綜合 :051258215998 進(jìn)口 :051258221575 出口 :051258179691 。 66 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通 ? 到期時(shí)流程： （ 3）如果境內(nèi)盈利、境外虧損， ； ，通知分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，再由其通知相關(guān)支行 ； ，同時(shí)按到期當(dāng)日即期售匯匯率將保證金本息（或定期存單本息）進(jìn)行購(gòu)匯，歸還我行融資本息，并將余額部分退予境內(nèi)客戶； 12點(diǎn) 30前仍不向我行海外機(jī)構(gòu)支付虧損的，我行海外機(jī)構(gòu)通知分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，由其 NOTES通知支行。 65 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通 ? 到期時(shí)流程： （ 2）如果境內(nèi)虧損、境外盈利， 2點(diǎn)前向我行補(bǔ)足缺口金額； 在客戶按時(shí)補(bǔ)足缺口金額后，將相關(guān)信息 NOTES通知分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，由其通知我行海外機(jī)構(gòu)將遠(yuǎn)期外匯資金產(chǎn)品盈利支付予境外關(guān)聯(lián)公司； 行辦理人民幣定期存單解凍支取手續(xù)或保證金轉(zhuǎn)出手續(xù)，并連同客戶補(bǔ)充的缺口金額，按到期當(dāng)日即期售匯匯率進(jìn)行購(gòu)匯后，歸還我行融資本息； ，支行要求客戶提交符合外匯管理規(guī)定的收匯資料，并及時(shí)以 NOTES方式通知分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，由其通知我行海外機(jī)構(gòu)按指定路徑將遠(yuǎn)期外匯資金產(chǎn)品盈利匯至我行。 58 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通 ?辦理前流程： 境內(nèi)客戶向業(yè)務(wù)經(jīng)辦行出具 《 承諾函 》 ； 境外關(guān)聯(lián)公司在海外機(jī)構(gòu)辦妥開戶手續(xù)后，向其出具 《 承諾函 》 ； 客戶與業(yè)務(wù)經(jīng)辦行一次性簽訂 《 進(jìn)口押匯總協(xié)議 》 （或 《 進(jìn)口 T/T融資總協(xié)議 》 、《 進(jìn)口代付總協(xié)議 》 ） 59 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通 ?辦理時(shí)流程： 客戶接受我行報(bào)價(jià)、確認(rèn)辦理“聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通”后，向支行提交 《 進(jìn)口押匯申請(qǐng)書 》 （或 《 進(jìn)口 TT融資申請(qǐng)書 》 、《 進(jìn)口代付申請(qǐng)書 》 ）、 《 境外匯款申請(qǐng)書 》 （如在 TT匯款結(jié)算方式下）、《 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)權(quán)利質(zhì)押合同 》 （如采取存單質(zhì)押方式的）等相關(guān)申請(qǐng)資料。融資到期時(shí)，客戶在我行即期購(gòu)匯歸還我行進(jìn)口貿(mào)易融資本息，其境外關(guān)聯(lián)公司在我行海外機(jī)構(gòu)辦理遠(yuǎn)期售匯產(chǎn)品交割手續(xù)。 ? 但和境外 NDF遠(yuǎn)期外匯匯率相比，境內(nèi)人民幣升值預(yù)期明顯小于境外，因此，如果能將境外NDF價(jià)格引入，必將大大提高客戶的無風(fēng)險(xiǎn)收益。 54 內(nèi)外聯(lián)動(dòng)版付匯理財(cái)通 ? 推出背景： ? 傳統(tǒng)的付匯理財(cái)通套利空間主要受人民幣存款利率、貿(mào)易融資價(jià)格以及 遠(yuǎn)期售匯價(jià)格三個(gè)條件制約。 52 付匯理財(cái)通 ? 其中工商銀行融資本息為 （ 100＋100 ％ 365/360），遠(yuǎn)期購(gòu)匯匯率，即期售匯匯率為 ，人民幣存款利息為 （ %）。若 A公司選擇即期購(gòu)匯，資金成本為 （ 100）人民幣。該套餐可以為客戶帶來額外的無風(fēng)險(xiǎn)收益 ,以降低企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本 49 付匯理財(cái)通 ——流程圖 ① 人民幣存單質(zhì)押 ④ 交割后還融資 ② 遠(yuǎn)期售匯 出口商 貴公司 ③ 融資后對(duì)外付款 50 付匯理財(cái)通 ——流程圖 ? ① 客戶將預(yù)備購(gòu)匯對(duì)外支付的人民幣以定期存單的方式存入我行用于質(zhì)押； ? ② 我行同時(shí)為客戶辦理一筆遠(yuǎn)期售匯； ? ③ 我行發(fā)放融資后對(duì)外付款或指示境外機(jī)構(gòu)對(duì)外付款； ? ④ 融資到期，我行以人民幣定期存單派生的本息辦理遠(yuǎn)期售匯交割，歸還融資。比按照當(dāng)日即期牌價(jià)結(jié)匯多換回 (500x())萬元人民幣。為規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)即刻與銀行敘做一筆 500萬美元遠(yuǎn)期三個(gè)月結(jié)匯業(yè)務(wù)，銀行報(bào)價(jià) 。 46 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) ?四、產(chǎn)品價(jià)格 ?遠(yuǎn)期結(jié)售匯定價(jià)依據(jù)利率平價(jià)原理制定中間價(jià)，并在中間價(jià)的基礎(chǔ)上加減相應(yīng)期限的價(jià)差確定。寬限期內(nèi)也可以辦理展期。我行接受客戶展期申請(qǐng)后，客戶須按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格將原有交易平倉(cāng)，然后我行按照新的價(jià)格敘作展期交易?？蛻舻狡跓o法及時(shí)提供全套單證的，可向我行申請(qǐng)展期； ? 展期或違約。我行受理客戶委托后，須通知客戶繳納保證金，在客戶繳納足額保證金或落實(shí)其他擔(dān)保措施后方可進(jìn)行交易；交易成交后，我行向客戶出具 《 遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易證實(shí)書 》 ； 45 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) ? 到期日審核和交割?？蛻粜枧c我行簽訂 《 中國(guó)工商銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯及人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)總協(xié)議書 》 ； ? 委托審核。 43 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) ?三、辦理?xiàng)l件與流程 ?（一）辦理?xiàng)l件 ?在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等具有合法的外匯收支； ?客戶能夠提供具有真實(shí)性貿(mào)易背景的相關(guān)單據(jù)。 42 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù) ? 二、產(chǎn)品服務(wù)功能特點(diǎn) ? 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)包括美元、歐元、日元、澳元、英鎊、瑞士法郎等主要可自由兌換貨幣； ? 交易期限可以是固定交割日，也可以是擇期期限。工商銀行對(duì)貿(mào)易融資實(shí)行優(yōu)惠利率，降低企業(yè)的融資成本。企業(yè)可以即期優(yōu)勢(shì)價(jià)格獲取貨物，而遠(yuǎn)期支付相應(yīng)的貨款，加速資金周轉(zhuǎn)； ? 期限靈活。 ? 比照進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?？梢詽M足企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需求，及時(shí)對(duì)外履行付款義務(wù)，提升企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的知名度和影響力。 35 進(jìn)口押匯 ? 三、辦理?xiàng)l件與流程 ? （一）基本條件 ? 信用等級(jí)必須在 A級(jí)（含）以上（低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式除外）； ? 必須為我行開立的信用證或辦理的進(jìn)口代收項(xiàng)下； ? 單據(jù)無不符點(diǎn)或客戶明確表示接受不符點(diǎn)； ? 押匯期限最長(zhǎng) 120天（含），一級(jí)（直屬）分行審批后可展期一次，最長(zhǎng) 60天。 33 案例 ? 我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶 A進(jìn)出口公司向我行申請(qǐng)開立金額為 100萬美元 ,期限為提單后 90天的遠(yuǎn)期承兌信用證 ,用于從國(guó)外進(jìn)口汽車配件 .我行按照管理辦法及外管政策對(duì)該公司提供的開證申請(qǐng)書 ,進(jìn)口合同 ,進(jìn)口付匯備案表等進(jìn)行政策審查 .由于該公司系我行貿(mào)易融資重點(diǎn)客戶 ,我行為其核有 1000萬美元的進(jìn)口開證授信額度 ,因此我行在未對(duì)其進(jìn)行信貸審查 ,要求提供抵押擔(dān)保措施的情況下 ,為其開立了信用證 . ? 出口商單據(jù)到達(dá)后 ,我行對(duì)單據(jù)進(jìn)行審查 ,在單據(jù)符合規(guī)定的情況下 ,我行在合理工作日之內(nèi)
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