【正文】 保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同 ,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司 (2)保險(xiǎn)合同的主要條款包括 : 第一 ,保險(xiǎn)標(biāo)的及價(jià)值 .保險(xiǎn)標(biāo)的指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體健康 .保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo) 的的價(jià)值 ,對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言 ,保險(xiǎn)價(jià)值是確定保險(xiǎn)金額的依據(jù) . 第二 ,保險(xiǎn)金額 ,指投保人和保險(xiǎn)人約定在保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生時(shí) ,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償 或交付的最高限額 ,是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù) . 第三 ,保險(xiǎn)費(fèi)的支付和保險(xiǎn)期限 .保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)保障的代價(jià) ,這是投保人最基本的義務(wù) ,保險(xiǎn)費(fèi)期限由雙方在保險(xiǎn)合同中約定 . 第四 ,保險(xiǎn)責(zé)任 ,指約定的保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后 ,保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任 ,該責(zé)任須明確保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍 . 第五 ,保險(xiǎn)合同的特約條款 ,是指當(dāng)事人在滿足法律規(guī)定的基本條款之后 ,認(rèn)為還需要約定一些合同中沒有的內(nèi)容 ,包括協(xié)議條款 ,保證條款和附加條款等 . (3)無效保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同的形式上符合法律的規(guī)定 ,但是合同的主體 ,內(nèi)容和形 式上不符合法律的規(guī)定 ,從而導(dǎo)致合同喪失效力 . 第一 ,主體不合格 .簽定保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)主體資格不合格 ,包括沒有完全的民事行為能力 ,不是投保財(cái)產(chǎn)的所有人或合法占有人 ,保險(xiǎn)人沒有所承保險(xiǎn)種的權(quán)利能力 ,保險(xiǎn)代理人超出險(xiǎn)種授權(quán)范圍 ,沒有保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)資格等 . 第二 ,意思表示不真實(shí) ,保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人的意思表示不真實(shí)主要有欺詐或脅迫和重大誤解兩類情況 . 第三 ,客體不合法 .客體指當(dāng)事人投保的對(duì)象 ,客體不合法包括以下幾種情況 :危險(xiǎn)不存在 ,沒有聲明的重復(fù)保險(xiǎn) ,未經(jīng)授權(quán)的死亡保險(xiǎn)合同以他人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的死亡保險(xiǎn)合同 ,虛報(bào)年齡等 . 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)欺詐的幾種情形及其法律后果 .(第九章 ) 五 .保險(xiǎn)欺詐及法律后果 (1)謊稱保險(xiǎn)事故 :被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下 ,謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故 ,向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的 ,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 ,并且不退還保險(xiǎn)費(fèi) ,情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的 ,依法追究其刑事責(zé)任 . (2)故意制造保險(xiǎn)事故 :投保人 ,被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的 ,保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 ,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 ,也不退回保險(xiǎn)費(fèi) ,情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的 ,依法追究其刑事責(zé)任 .唯一例外的是在人身保險(xiǎn)中投保人 ,受益人故意造成 被保險(xiǎn)人死亡 ,傷殘或者疾病的 ,保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 .但是 ,投保人已經(jīng)交足 2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的 ,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 . (3)虛報(bào)損失 :保險(xiǎn)事故發(fā)生后 ,投保人 ,被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造 ,變?cè)斓挠嘘P(guān)證明 ,資料或者其他證據(jù) ,編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的 ,保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 ,情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的 ,依法追究其刑事責(zé)任 . 案例分析題答案要點(diǎn) 一 .1993年 2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目 ,并成立項(xiàng)目公司 ,因該行付行長(zhǎng)兼任房地產(chǎn)公司付董事長(zhǎng) ,商業(yè)銀行向該項(xiàng)目公司投資 1 億元人民幣 .同年 6 月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押 ,向商業(yè)銀行提出貸款申 請(qǐng) ,商業(yè)銀行經(jīng)審核后 ,向其發(fā)放了 2 億元抵押貸款 .該行當(dāng)月資本余額為 億元人民幣 .1994年 7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營(yíng)虧損瀕臨破產(chǎn) ,商業(yè)銀行的貸款已無法收回 .1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管 請(qǐng)問 : (1)商業(yè)銀行能否向項(xiàng)目公司投資 為什么 (2)商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放抵押貸款 為什么 (3)商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放 2億元人民幣貸款是否合 法 為什么 (4)人民銀行對(duì)該商業(yè)銀行的接。臨時(shí)重大事件公開制度 . 五 .不正當(dāng)利用內(nèi)幕信息的法律責(zé)任 泄露內(nèi)幕信息的法律責(zé)任 .知情人員和以其他途徑獲得內(nèi)幕信息的人員 ,不得在公開信息之前或者在依法許可交易期限之前買入或賣出所持有的該公司的證券 ,不得泄露內(nèi)幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券 ,否則視具體情況 ,責(zé)令依法處理非法持有的證券 ,沒收非法獲取的款項(xiàng)和其他非法所得 ,并處以 1倍以上 5倍以下的罰款 . 第十一章 保險(xiǎn)法 一 .保險(xiǎn)的概念與特征 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定 ,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) ,保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 ,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡 ,傷殘 ,疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 ,期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 . 特征 :第一 ,保險(xiǎn)是一種法律制度 ,體現(xiàn)在由法律規(guī)定保險(xiǎn)人的資格 ,保險(xiǎn)的范圍 ,方法和程序 ,保險(xiǎn)兌現(xiàn)的條件及程序上均須遵守保險(xiǎn)法的規(guī)定 .第二 ,保險(xiǎn)是一種金融活動(dòng) ,保險(xiǎn)是一種以保險(xiǎn)公司為中心的金融業(yè)務(wù) ,無論保險(xiǎn)法律關(guān)系涉及到多少主體 ,都要與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)聯(lián)系在一起 ,所以 ,保險(xiǎn)也特指保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng) ,受中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理 .第三 ,保險(xiǎn)是一種投資方式 ,投資有兩類形式 ,一種是意圖獲得增值回報(bào)的投資形式 ,這是最常見的投資形式 ,另一種是意圖獲得損失恢復(fù)的投資形式 ,投保人的投保在沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)就是一種沒有收入的投資 ,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí) ,保險(xiǎn)公司所作的賠償就是投保人投資的回報(bào) . 二 .財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)和與其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的 ,保險(xiǎn)人承擔(dān)這些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受各種自然災(zāi)難或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失的賠償責(zé)任的一種 法律制度 .也是保險(xiǎn)公司與投保人之間為了一定的經(jīng)濟(jì)目的而訂立的協(xié)議 ,是對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N法律制度 . 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的對(duì)象 .是指投保人投保的財(cái)產(chǎn)和相關(guān)的利益 ,現(xiàn)代的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不但包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ,也包括與財(cái)產(chǎn)利益相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn) ,保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn) . 三 .人身保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容 :人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn) .這是投保人與保險(xiǎn)人通過訂立人身保險(xiǎn)合同 ,約定投保人按時(shí)交納一定的保險(xiǎn)費(fèi) ,在被保險(xiǎn)人或受益人因疾病或遭受意外事故而致傷殘或死亡時(shí) ,或在保險(xiǎn)期滿時(shí)保險(xiǎn)人一次或按期向其支付醫(yī)療費(fèi)或保 險(xiǎn)金的一種法律制度 . :人身保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)兩種 . (1)人壽保險(xiǎn) ,是指以保險(xiǎn)人在一定時(shí)期或終身的死亡或生存為給付條件的一種保險(xiǎn) .人壽保險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn) ,生存保險(xiǎn) ,年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)四種形式 . (2)人身意外傷害險(xiǎn) ,指保險(xiǎn)人與投保人約定人身傷害的范圍 ,明確意外傷害只是一種偶然事件 ,在保險(xiǎn)期間內(nèi)只要發(fā)生了意外傷害 ,被保險(xiǎn)人就可按規(guī)定獲得保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)制度 .人身意外傷害的保險(xiǎn)期一般在 1年以內(nèi) ,期滿時(shí)須續(xù)辦保險(xiǎn)手續(xù) . 第一 ,訂立人身保險(xiǎn)合同首先要 求投保人對(duì)投保對(duì)象具有保險(xiǎn)利益 ,下列人員對(duì)投保人具有保險(xiǎn)利益 :本人 ,配偶 ,子女 ,父母 ,與投保人有撫養(yǎng) ,贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員 ,近親屬 ,以及被投保人同意投保人為其訂立合同的 ,視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益 . 第二 ,投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn) 。上市公告 . 信息持續(xù)公開制度 ,主要包括 :年報(bào)公開制度 。(3)暫停上市公告 . 四 .信息公開制度的主要內(nèi)容 發(fā)行股票 ,公司債券的公司 ,必須依照《公司法》和《證券法》的規(guī)定 ,經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后 ,根據(jù)真實(shí) ,完整的原則 ,向社會(huì)公開披露有關(guān)信息 .具體公開的信息分為 :前期信息公開制度 ,主要包括 : 招股說明書 。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其它情形 . 股票暫停上市的程序 (1)作出風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告 。(3)公司有重大違法行為 。 (4)符合產(chǎn)業(yè)政策 :融資用途合理 . 三 .股票暫停上市的條件和程序 股票暫停上市的條件 (1)公司的股本總額 ,股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件 。有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于 6000萬元 . (2)負(fù)債余額條件 :債券總額不得超過凈資產(chǎn)的 40%。(2)證券代表發(fā)行人一定的財(cái)產(chǎn)價(jià)值 。 第三 ,兩者的權(quán)限的大小不同 ,代理一般屬于短期的特別授權(quán)行為 ,而信托則屬于長(zhǎng)期甚至是永久的特殊委托行為 。 ⑤ 經(jīng)濟(jì)咨詢職能 . 二 .信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性 信托財(cái)產(chǎn) ,是指委托人通過信托行為轉(zhuǎn)移給受托人 ,并由受托人按照一定信托目的進(jìn)行管理和處理的 財(cái)產(chǎn) ,包括金錢 ,動(dòng)產(chǎn) ,不動(dòng)產(chǎn)和金錢財(cái)產(chǎn)等四種 .信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性的表現(xiàn) : (1)信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的自有財(cái)產(chǎn) ,雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán) ,但這些權(quán)利只是根據(jù)委托人的委托而享有的 ,權(quán)利歸屬并未改變 . (2)受托人破產(chǎn)的 ,信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn) .委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后 ,應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證 ,通過法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn) . 三 . 受托人的法律責(zé)任 (義務(wù) ) 主要有這樣幾個(gè)義務(wù) :最大利益追求 ,同等謹(jǐn)慎義務(wù) ,受托人不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益 ,委托人不得 以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)從事交易 ,這是屬于代理法上無效代理中的自我代理情況 ,委托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn) ,受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與固有財(cái)產(chǎn)以及其他信托財(cái)產(chǎn)分別管理 . 四 .簡(jiǎn)要說明信托與代理的區(qū)別 第一 , 兩者的處分權(quán)不同 ,代理關(guān)系中代理人一般不取得代理財(cái)產(chǎn)的處分權(quán) 。③ 溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能 。 ④ 受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn) . (3)信托的職能 : ① 財(cái)務(wù)管理職能 。② 財(cái)產(chǎn)權(quán)是信托行為成立的前提 。(5)涉案財(cái)產(chǎn)的抵押 六 .簡(jiǎn)述留置的法律特征 : (1)留置是一種財(cái)產(chǎn)擔(dān)保措施 . (2)留置標(biāo)的與主合同標(biāo)的相同 . 留置標(biāo)的必須是動(dòng)產(chǎn) ,一般情況下 ,這些動(dòng)產(chǎn)是加工承攬合同 ,保管合同 ,運(yùn)輸合同 ,修理合同等合同的標(biāo)的物 . (3)留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中 . 債權(quán)人不能在債務(wù)人一超過債 務(wù)履行期限就處分留置物 ,而是要按法律的規(guī)定 ,過一段期間 ,讓債務(wù)人有時(shí)間延期履約 ,只有等債務(wù)人過了延長(zhǎng)期仍然不能履約的 ,才能處分留置物 . (4)留置擔(dān)保的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn) . 根據(jù)法理物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的一般規(guī)則 ,留置權(quán)人在對(duì)留置物依法處分后 ,有權(quán)優(yōu)先受償 ,這個(gè)優(yōu)先就是指留置人有兩個(gè)以上的債權(quán)人時(shí) ,留置權(quán)人可以無條件地排在其他債權(quán)人前面實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán) . (5)約定優(yōu)先適用于法定 . 留置權(quán)的設(shè)定依法定為準(zhǔn) ,但是當(dāng)事人為了營(yíng)造一定的履行合同的氛圍 ,可以在合同中約定排除適用法定的留置權(quán) . 七 .簡(jiǎn)要說明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別 (1)抵押是一種要式法律行為 ,必須采用單獨(dú)的書面形式 .質(zhì)押擔(dān)?？梢灾苯右再|(zhì)押物的轉(zhuǎn)移占有表達(dá)擔(dān)保的意思和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保 ,所以可不用簽訂單獨(dú)的 (質(zhì)押擔(dān)保 )合同 。(3)公益機(jī)構(gòu)的公益財(cái)產(chǎn)抵押 。(6)是一種相對(duì)獨(dú)立于產(chǎn)權(quán)人的財(cái)產(chǎn)保障 四 . 定金和定金法律關(guān)系 定金是當(dāng)事人在簽訂合同時(shí) ,為防止后履行合同方或者履行合同能力相對(duì)比較弱的一方不積極履行事同 ,先履行合同的一方或者履行合同能力相對(duì)比較強(qiáng)的一方要求對(duì)方提交一部分現(xiàn)款作為履約的擔(dān)保 . 定金的法 律性質(zhì)是一種擔(dān)保行為 ,它可以單獨(dú)的合同形式表現(xiàn) ,它是一種實(shí)踐合同 ,即須待義務(wù)人交付后才能生效 . 五 .不能充任抵押法律關(guān)系客體的財(cái)產(chǎn) (1)土地所有權(quán) 。(3)是一種從合同 。(四 )誠(chéng)實(shí)信用原則 三 . 抵押的概念 和特征 抵押是一種物權(quán)的特殊表現(xiàn)形式 ,是抵押人以法定形式將約定的財(cái) 產(chǎn)作為主債合同履行的擔(dān)保 ,如果抵押人不履約 ,作為擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)就屬于抵押權(quán)人 . 抵押的特征 :(1)是一種要式行為 ,債務(wù)人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式簽署抵押合同 。(二 )自愿原則 。留置 。抵押 。有關(guān)提示及拒絕證書的事項(xiàng)適用付款地法律 。背書 ,承兌 ,付款和保證等票據(jù)行為適用行為地法律 。匯 票 ,本票出票時(shí)的有些記載事項(xiàng) ,適用出票地的法律 。第三 ,債權(quán)人或銀行自己申請(qǐng) ,并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意 .此三個(gè)條件缺一不可 .除了按照商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行破產(chǎn)程序外 ,主要還應(yīng)根據(jù)破產(chǎn)法和民事訴訟法的規(guī)定辦理 . 第七 章 票據(jù)法 一 .票據(jù)權(quán)利的種類和票據(jù)權(quán)利的行使 票據(jù)權(quán)利 .我國(guó)的《票據(jù)法》第四條規(guī)定票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利 ,包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán) .票據(jù)權(quán)利是我國(guó)法律保護(hù)的一種民事權(quán)利 ,其權(quán)利的形成須是由出票人在票據(jù)上設(shè)定一定的金額 ,然后再由持票人合法持有票據(jù) ,憑票享有相應(yīng)的權(quán)利 .票據(jù)權(quán)利有兩大類 : (1)付款請(qǐng)求權(quán) .票據(jù)法規(guī)定持票人最基本的權(quán)利是請(qǐng)求付款人按票據(jù)金額給付 ,付款請(qǐng)求權(quán)是票據(jù)的第一次權(quán)利 ,實(shí)踐中人們常稱此權(quán)利為主票據(jù)權(quán)利 .付款請(qǐng)求權(quán)的期限為 :遠(yuǎn)期匯票的有效期自票據(jù)到期日起 2 年以內(nèi) ,見票即付的匯票和本票 ,自出票日起 2年以內(nèi) ,支票自出票起 6個(gè)月以內(nèi) .如果票據(jù)已經(jīng)過了此期限 ,付款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任 . (2)追索權(quán) .指持票人行使付款請(qǐng)求權(quán)受到拒絕承兌或拒絕付款時(shí) ,或有其他法定事由請(qǐng)求付款未果時(shí) ,向其前手請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利 ,由于這個(gè)請(qǐng)求是在第一次請(qǐng)求未果后的再次請(qǐng)求 ,所以將其稱為第二次請(qǐng)求權(quán) ,請(qǐng)求權(quán)須在知道自己的付款請(qǐng)求權(quán)不能實(shí)現(xiàn)之日起 6個(gè)月內(nèi)行使 ,再追索權(quán)須在自清償日或被提起訴訟之日起 3個(gè)月內(nèi)行使 . 二 .匯票的基本條件和當(dāng)事人 匯票是出票人簽發(fā)的 ,委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條 件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) . 在匯票法律關(guān)系中享有票據(jù)權(quán)利和承擔(dān)票據(jù)責(zé)任者 ,稱為匯票當(dāng)事人 ,享有票據(jù)