【正文】 。因為 B保險公司承保第三者責任險，負責賠償有被保險人責任而給第三者造成的財產損失和人身傷害。因為 A保險公司承保車輛損失險，只負責賠償本車的財產損失，又由于保險金額是 12 萬元，雖然在本次事故中，本車輛財產損失 15 萬元，但保險公司只賠償12 萬元。經交通管理部門裁定，車主負全部責任。 某車主將其所有的車輛向 A保險公司投保車輛損失險，保險金額 12 萬元；向 B保險公司投保第三者責任險，賠償限額 20 萬元。（ 2）保險公司不應賠償。因為根據最大誠信原則，趙某已違反了如實告知的義務，因此保險人有權解除合同，不承擔保險責任。 2021年 3月 18 日，具有合格駕駛證的車劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產損失。 解：保險公司的賠款 =（損失金額 +施救費用） *保險金額 /保險價值 =（ 500+8） *900/1000=(萬元 ) 因該企業(yè)財產保險金額 (900 萬元 )小于保險價值 (1000 萬元 ), 是不足額保險 若趙某 1999年 8月 8日購買一輛汽車，購買價格 24 萬元，同月 16日，趙某向 X保險公司購買了保險金額為 24萬元的機動車輛保險和責任限額為 5萬元的第三者責任保險，保 險期限為 1年，并于當日交清保險費。 若某保險公司承保某企業(yè)財產保險，其保險金額為 900 萬元，在保險合同有效期內的某日，發(fā)生了火 災，損失額為 500 萬元，出險時財產實際價值為 1000萬元，企業(yè)搶救施救費為 8萬元。同時，受益人領取的保險金不是遺產，不用抵償被保險人生前債務。試分析，鄧某父母 的要求是否正確？為什么？保險金按理應當給誰？ 答：鄧某的父母的要求不正確。對此，鄧某的父母要求領取 15 萬元保險金。半年后，張某與妻子離婚，離婚 3 日鄧某因意外死亡。（ 2）當家庭財產損失 72 萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 60 萬元。在保險期間張某家中失火，當：（ 1）財產損失 30 萬元時，保險公司應賠償多少？（ 2）家庭財產損失 72 萬元時，保險公司又應賠償多少？ 解：因為家庭財產保險適用于第一損失保險方式，即損失低于保險金額時，損失多少賠多少，而當損失超過保險金額時，按保險金額賠償。 某企業(yè)一批財產在投保時按市價確定保險金額 180萬元，后因發(fā)生保險事故，損失 80 萬元，被保險人支出施救費用 10 萬元。（ 2）若周某向 A 保險公司索賠，保險公司同樣可以拒賠。問：（ 1）若李某向 A保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？（ 2）若周某向 A保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？ 答：（ 1）若李某向 A 保險公司索賠，保險公司應拒 賠。 解： A公司應承擔甲車的車輛損失險和承擔對第三 者的責任， 甲車車輛損失險賠款 =甲車車輛損失 *甲車承擔事故責任比例 =10*70%=7（萬元） 第三者責任賠款 =乙車車輛損失、貨物損失、醫(yī)療費總和 *甲車承擔事故責任比例 =（ 22+4+14） *70%=28（萬元） B 公司應承擔乙車的車輛損失險和承擔對第三者的責任 乙車車輛損失險賠款 =乙車車輛損失 *乙車承擔事故責任比例=22*30%=（萬元） 第三者責任賠款 =甲車車輛損失、貨物損失、醫(yī)療費總和 *乙車承擔事故責任比例 =（ 10+8+12） *30%=9（萬元） 若李某 1999年 6月 10 日購買一棟別墅，價值 120 萬元，同月15日，李某向 A保險公司購買了房屋保險，保險期限為 1年，保險金額為 120萬元，并于當日交清了保險費。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責任險，甲車在 A 保險公司投保了保險金額為 16 萬元的車輛損失險、賠償限額為 50 萬元的第三者責任險； 乙車在 B公司投保了保險金額為 20 萬元的車輛損失險、賠償限額為 20 萬元的第三者責任險。保險人應當采用不足額保險的比例賠償方式，即 賠償金額 = 實際損失額 *保險金額 /保險價值 =400*560/700=320（萬元） 某日，甲、乙兩車相撞，經交通管理部門裁定：甲車車損 10萬元，醫(yī)療費 8萬元，貨物損失 12萬元；乙車車損 22萬元，醫(yī)療費 4萬元，貨物損失 14 萬元。試計算其賠償金額，并指出該保險是超額保險還是不足額保險，為什么？ 解：該保險是不足額保險。社會保險的主要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進福利，而不是以盈利為經營目標。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要。 社會公平性。 普遍性。凡屬于法律范圍內的成員都必須無條件地參與社會保險。 社會保險有利于促進社會主義精神文明。 社會保險有利于保證社會勞動力再生產順利進行。包括：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。由于保險費的收取和保險金或年金的給付是以被保險人的生存或死亡為條件的，所以計算凈保費要考慮死亡率和利率兩個因素。而均衡凈保費是指投保人分若干次繳納數額相等的凈保費。人身保險合同是一種定額保險合同；人身保險的保險利益是以與人的關系來確定，而不是以人與物或責任的關系來確定 ；人身保險的長期性 。不可爭議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止和恢復條款；自殺條款；不喪失現金價值條款；保單貸款。第三者責任險的賠償處理： 第三者責任險保險金額按每次事故最高賠償限額的檔次選擇填寫。 //第三者責任險是指被保險人允許的合格駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人按照保險合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產生的善后工作，由被保險人負責處理 。 //發(fā)生保險事故時，被保險人對車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用，但此項費用最高賠償金額以保險金額為限。 //車輛損失險所指的車輛包括汽車、摩托車、拖拉機以及各種特種車輛。貨物損失計算公式如下 ：賠償金額 =損失金額 *保險金額 /起運地貨價；施救保護費用賠償的計算公式：應賠償施救保護費 =施救保護費 *保險金額 /起運地貨價 。 按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人根據實際損失按起運地加運雜費計算，但最高賠償也以保險金額為限。是采取定值保險方式，其賠償計算方法如下：賠償金額 =保險金額 *損失程度（ %）。第一損失保險就是不要求被保險人以其財產的全部價值足額投保，而是以一次保險事故可能造成的最高損失額為保險金額，當財產發(fā)生損失時，不論保險金額占全部財產價值的比例如何，只要損失金額在保險金額內，保險人就得按實際損失賠償，而不采取比例賠償方式。 。 。基本險包括平安險、水漬險和一切險三種。海上貨物運輸險是指承保通過海輪運輸的貨物，在海上航行中遇到的自然災 害和意外事故所造成的損失。 按承保方式可分為獨立的責任保險和附加的責任保險。 。保險公司成立 后應當按照其注冊資本總額的 20%提取保證金，除在清算時用于清償債務外，平時不得挪用。 。”即要求保險公司的業(yè)務范圍必須實行分業(yè)經營。 。 ：合法性、安全性、效益性、流動性、分散性。防災防損的工作可分為兩個方面：一是配合專業(yè)防災和安全管理部門開展經常性的社會防災防損活動。保險公司的實務經營活動一般包括展業(yè)、承保、理賠、單證管理和防災防損等環(huán)節(jié)。 ：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競爭。它是指與保險合同的訂立或履行有一定關系的人，即通過提供保險服務，把 保險人和投保人聯系起來。 G、當受益人先于被保險人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權或喪失受益權時，由被保險人的法定繼承人領取保險金作為遺產處理。 F、受益人只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。 D、受益權不能繼承，受益人可以放棄受益 權但不能行使出售、轉讓等任何處分的權利。 B、受益人本身具有不確定性，也就是說，受益人不一定能領到保險金：一是因為受益人可以變更，被保險人或投保人可以在受益權實現前變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險人的同意；二是當受益人先于被保險人死亡時就不能得到保險金。是指 人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人。被保險人應具備的條件；是保險合同保障的對象；是保險事故發(fā)生時遭受損害的人；是享有保險金請求權的人。（ 1）被保險人。具體來說就是要具備下列兩個最基本的要件：具有相應的民事權利能力和民事行為能力；對保險標的具有保險利益。（ 2）投保人。又稱承保人，是保險活動中經營保險業(yè)務的組織。 保險合同的當事人。保險公司依法設立后，在其存續(xù)期間內，凡是依法對以下重要情況進行變動均須報經中國保監(jiān)會批準：變更名稱；變更注冊資本；變更公司或分支機構營業(yè)場所；調整業(yè)務范圍；公司設立或合并；修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。申請、申請籌建、批準籌建、申請開業(yè)、批準開業(yè)。主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實施。 精算制度的監(jiān)督管理。 保險保障基金的監(jiān)督管理。 資金運用監(jiān)督管理。保險業(yè)的監(jiān)督管理是指國家機關依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對在本國境內注冊登記的保險公司、保險中介機構及其分支機構進行監(jiān)督管理的行政行為。 保險法適用于中華人民共和國境內的保險活動，金融監(jiān)管部