【正文】 因為王某的解放卡車因未參加 保險，其生活相當困難，他又基本喪失勞動能力，其家中無任何可。該事故經(jīng)當?shù)厝嗣穹ㄔ簩徖砼袥Q王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產(chǎn)開發(fā)公司經(jīng)濟損失87620 元。 2 題目： 1999 年 5 月 11 日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路 120 公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產(chǎn)開發(fā)公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴重損失的重大交通事故。 (20+30)=4 萬元 乙保險公司的賠償金額 =10 30247。 (20+30)=18 萬元 二者賠償之和為 30 萬元，正好等于損失金額 30 萬元，符合補償原則。則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為 10 萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多 少？ 答案：甲保險公司的賠償金額 =30 20247。問保險人應(yīng)如何處理？ 答案：因為通過委付保險人取得了保險標的的所有權(quán)，所以本案例中打撈上來的黃金全部歸保險人。船舶在航行中遇難，黃金沉沒海底無法打撈，構(gòu)成實際全損 ，保險人按全額賠償。問被保險人的受益人即其家屬能否同時向保險公司和張某索賠？ 答案：因為人身保險不適用代位求償原則，所以被保險人的家屬在向保險公司請求給付保險金的同時也可以要求肇事司機張某賠償。 2 題目： 劉某投保意外傷害人身保險，保險金額 20 萬元。但我國《保險法》規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成 員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利”。所以不能同時獲得兩筆賠款。同時，因為房屋的毀壞優(yōu)勢由于第三者責任引起 的，根據(jù)民法規(guī)定，被保險人也有權(quán)要求責任方賠償。后在保險期內(nèi)因第三者的責任引發(fā)火災(zāi)并造成房屋全部毀壞。所以，當家庭財產(chǎn)損失 8萬元時，保險公司賠償 8 萬元。所以，當家庭財產(chǎn)損失 8 萬元時，保險公司只負責賠償 8 萬元 5 萬元 =3 萬元。所以，當家庭財產(chǎn)損失 2萬元時，保險公司不賠償。 1題目： 某被保險人向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為 100 萬元。因此，當家庭財產(chǎn)損失 10萬元時，損失金額小于 60 萬元的保險金額，保險公司應(yīng)賠償 10 萬元；②當損失金額大于保險金額時，保險人的賠款就是保險金額。在保險期間王某家中失火，問： A、當家庭財產(chǎn)損失 10 萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？ B、當家庭財產(chǎn)損失 80 萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？ 答案：①因為家庭財產(chǎn)保險采用的是第一危險賠償方式。如貨物在出險時市價為 620 萬元，則保險人應(yīng)當賠償?shù)慕痤~同樣是 400 萬元。 如貨物在出險時市價為 620萬元，則保險人應(yīng)當賠償?shù)慕痤~同樣是 500萬元。同年 6 月 23 日貨輪在新加坡沉沒，貨物在出險時的當?shù)厥袃r為 420萬元 .如果：① 貨物全部損失 , 保險人應(yīng)當如何賠償？②貨物部分損失，損失程度為 80%，保險人應(yīng)當如何賠償？如果貨物在出險時的當?shù)厥袃r為 620 萬元，保險人又應(yīng)當如何賠償？ 答案：因為在海洋貨物運輸保險中，運輸貨物的起運地價格和目的地價格有較大差異，所以它一般采取定值保險的方式。 2021 年 4 月 23 日企業(yè)遭受水災(zāi)。 ③當房屋市價跌至 40 萬元，且屋主已將一半產(chǎn)權(quán)出售給他人時，雖然保險 金額為 50 萬元，但由于被保險人只有 20 萬元的保險利益，故保險公司只賠償 20 萬元。該屋在保險期滿前因發(fā)生火災(zāi)而被毀，若： ①當 時市價跌至 40 萬元，保險人應(yīng)賠多少？ ②如果房屋被毀時，市價漲至 60 萬元。所以對于被凍損的 130 婁甘蔗，保險公司也應(yīng)進行賠償。但甘蔗凍損的近因只有一個――盜竊，沒有盜竊就沒有 130 婁甘蔗凍損的結(jié)果。因為被盜 240婁甘蔗，屬于貨物運輸綜合險的保險責任范圍，保險公司理應(yīng)給予賠償。請問保險公司應(yīng)當如何賠償，說明理由。卸貨后清點實剩貨物發(fā)現(xiàn)有 240 婁被盜，還有 130 婁被凍毀。 1題目： 四川省某市果品公司通過鐵路運輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計 2021 婁，投保了貨物運輸綜合險。與趙某遭受意外傷害的過程相吻合，肇事司機李某的傷害行為也分為兩個階段，即交通肇事和故意犯罪。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分為兩個階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會死亡的。你認為那種觀點合理，請給予分析。有的理賠員認為該事件一開始是由駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事 故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被保險人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應(yīng)給予賠償。李某所開的出租車已投保了機動車第三者責任險。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。 1 題目： 某日清晨， 55 歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。根據(jù)近因原則的要求，當保險標的發(fā)生損失時，應(yīng)找出引起保險事故發(fā)生的近因，以正確確定保險責任，從保險人的角度講，與近因有關(guān)的風險主要有兩種：一是保險責任；二是除外責任。根據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚 降雨近一小時，降雨量為 12 毫米，最大風力為 7級。經(jīng)保險公司的理賠人員驗險，最后定損為：維修費用為 8510元。 9月 7 日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。 1題目： 1999 年 9 月 11 日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。問其受益人可獲得多少保險金？ 答案：被保險人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險人應(yīng)負給付保險金的責任。前者是意外傷害，屬于保險責任；后者是疾病，屬除外責任 。他爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。 1題目： 一英國居民投保了意外傷害險。問保險人是否承擔 賠償責任？ 答案：造成倉庫受損的原因是由敵機投彈擊中和燃燒起火，前一個原因?qū)儆趹?zhàn)爭行為，是火災(zāi)保險的除外責任；后一項是保險責任。 題目： 國外某倉庫投保火災(zāi)保險。銀行于同年 11 月底收回全部借款，不料房屋于 12 月 30 日為大火焚毀。在本案例中，李某于 1988 年投保時，與被保險人（其妻子）存在保險利益關(guān)系，雖然在被保險人因保險事故死亡時已 不存在保險利益，但不影響其獲得保險金給付，李某可以以受益人的身份索賠。問李某作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？ 答案：李某能夠向保險公司請求保險金給付。此后，李某繼續(xù)交付保費，同時未變更受益人。 題目： 李某于 1988 年以妻子為被保險人投保人壽保險，每年按期交付保費。而且在轉(zhuǎn)交提單的同時獲得轉(zhuǎn)讓的保單。因為根據(jù)海上貨物運輸保險的保險利益原則：在投保時可不存在保險利益，但在發(fā)生保險事故時保險利益一定要存在；海上貨物運輸保險的保險單可以自由地轉(zhuǎn)讓，無須征得保險人同意。后在運輸途中遇風浪，船舶 沉沒，貨物滅失。于是 B 以這批貨物為保險標的投保海上貨運險。 題目： 商人 B 要出口一批貨物到某國，與買方交易采取的是到岸價格。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險利益，在一般財產(chǎn)保險中是不能投保的。于是企業(yè)以這 批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。 題目： 某外貿(mào)企業(yè)從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。 如果銀行足額投保，即投保的保險金額為 50 萬元，后又于 1998 年 3月 1 日收回抵押貸款 20 萬元，那么銀行的保險利益從此時起減少為30 萬元。問： （ 1）銀行在投保時可向保險公司投保多少保險金額？為什么？ （ 2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險事故時可向保險公司索賠多少保險賠款？為什么？ 答案：在投保時，雖然抵押品（即機器設(shè)備）價值 100萬元， 但因銀行發(fā)放抵押貸款 50萬元而只有 50萬元的抵押權(quán)，即其保險利益的額度就是 50萬元。銀行于 1998年 3月 1日收回抵押貸款 20萬元。 題目： A銀行向 B企業(yè)發(fā)放抵押貸款 50萬元，抵押品為價值 100萬元的機器設(shè)備。問保險公司是否承保？為什么？ 答案：保險公司不能承保，因為在未經(jīng)其姐同意的情況下，王某與其姐沒有法律承認的保險利益。 題目： 王某陪其姐到醫(yī)院檢查身體，得知其姐已懷孕。若保險標的受損，則會蒙受經(jīng)濟損失。因為游客對東方明珠電視塔沒有保險利益。 題目： 一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，以投保人的身份自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否履行給付責任？ 答案：因為投保人在投保時隱晦了病情，違反了如實告知義務(wù)。 97 年2 月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。而被保險人并沒有通知保險公司，違反了告知義務(wù)，所以保險公司不應(yīng)負擔賠償責任。否則，保險公司有權(quán)解除保險合同 并對已經(jīng)發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任。而被保險人既未向保險公司申報又未增加保費，沒有履行告知義務(wù)，保險公司不應(yīng)負擔賠償責任。房屋不幸于 1 月 15 日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。 一、案例分析 題目： 某房主將其所有用于居住的房屋向保險公司投保財產(chǎn)保險，保險有效期為 1998 年 10 月 2 日 零時至 1999 年 10 月 1 日二十四時。因為 B 保險公司承保第三者責任險，負責賠償有被保險人責任而給第三者造成的財產(chǎn)損失和人身傷害。因為 A 保險公司承保車 輛損失險，只負責賠償本車的財產(chǎn)損失，又由于保險金額是 12 萬元，雖然在本次事故中，本車輛財產(chǎn)損失 15萬元，但保險公司只賠償 12萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負全部責任。 某車主將其所有的車輛向 A 保險公司投保車輛損失險，保險金額 12萬元；向 B 保險公司投保第三者責任險，賠償限額 20 萬元。（ 2）保險公司不應(yīng)賠償。因為根據(jù)最大誠信原則，趙某已違反了如實告知的義務(wù)，因此保險人有權(quán)解除合同，不承擔保險責任。 2021年 3 月 18日，具有合格駕駛證的車劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產(chǎn)損失。 解：保險公司的賠款 =（損失金額 +施救費用） *保險金額 /保險價值 =（ 500+8） *900/1000=(萬元 ) 因該企業(yè)財產(chǎn)保險金額 (900萬元 )小于保險價值 (1000萬元 ), 是不足額保險 若趙某 1999年 8 月 8 日購買一輛汽車，購買價格 24萬元，同月 16日，趙某向 X 保險公司購買了保險金額為 24 萬元的機動車輛保險和責任限額為 5 萬元的第三者責任保險，保險期限為 1 年，并于當日交清保險費。 若某保險公司承保某企業(yè)財產(chǎn)保險，其保險金額為 900 萬元，在保險合同有效期內(nèi)的某日，發(fā)生了火災(zāi)，損失額為 500 萬元，出險時財產(chǎn)實際價值 為1000 萬元，企業(yè)搶救施救費為 8 萬元。同時，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務(wù)。試分析，鄧某父母的要求是否正確？為什么？保險金按理應(yīng)當給誰 ？ 答：鄧某的父母的要求不正確。對此，鄧某的父母要求領(lǐng)取 15 萬元保險金。半年后，張某與妻子離婚，離婚 3 日鄧某因意外死亡。（ 2）當家庭財產(chǎn)損失 72萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 60萬元。在保險期間張某家中失火，當：（ 1）財產(chǎn)損失 30 萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（ 2）家庭財產(chǎn)損失 72萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？ 解：因為家庭財產(chǎn)保險適用于第一損失保險方式，即損失低于保險金額時，損失多少賠多少，而當損失超過保險金額時，按保險金額賠償。 某企業(yè)一批財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額 180 萬元，后因發(fā)生保險事故，損失 80萬元，被保險人支出施救費用 10 萬元。（ 2）若周某向 A 保險公司索賠，保險公司同樣可以拒賠。問：（ 1）若李某向 A 保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？（ 2）若周某向 A 保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？ 答：（ 1）若李某向 A 保險公司索賠，保險公司應(yīng)拒賠。 解： A 公司應(yīng)承擔甲車的車輛損失險和承擔對第三者的責任， 甲車車輛損失險賠 款 = 甲車車輛損失 *甲車承擔事故責任比例=10*70%=7（萬元） 第三者責任賠款 =乙車車輛損失、貨物損失、醫(yī)療費總和 *甲車承擔事故責任比例 =（ 22+4+14） *70%=28（萬元） B 公司應(yīng)承擔乙車的車輛損失險和承擔對第三者的責任 乙車車輛損失險賠款 =乙車車輛損失 * 乙車承擔事故責任比例=22*30%=（萬元） 第三者責任賠款 =甲車車輛損失、貨物損失、醫(yī)療費總和 *乙車承擔事故責任比例 =（ 10+8+12） *30%=9（萬元） 若李 某 1999年 6 月 10日購買一棟別墅，價值 120萬元，同月 15日，李某向 A 保險公司購買了房屋保險，保險期限為 1 年，保險金額為 120萬元，并于當日交清了保險費。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責任險，甲車在 A 保險公司投保了保險金額為 16萬元的車輛損失險、賠償限額為 50萬元的第三