【正文】 。因為 B保險公司承保第三者責(zé)任險，負(fù)責(zé)賠償有被保險人責(zé)任而給第三者造成的財產(chǎn)損失和人身傷害。因為 A保險公司承保車輛損失險，只負(fù)責(zé)賠償本車的財產(chǎn)損失，又由于保險金額是 12 萬元，雖然在本次事故中，本車輛財產(chǎn)損失 15 萬元，但保險公司只賠償12 萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任。 某車主將其所有的車輛向 A保險公司投保車輛損失險，保險金額 12 萬元；向 B保險公司投保第三者責(zé)任險，賠償限額 20 萬元。（ 2）保險公司不應(yīng)賠償。因為根據(jù)最大誠信原則，趙某已違反了如實告知的義務(wù)，因此保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)保險責(zé)任。 2021年 3月 18 日，具有合格駕駛證的車劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產(chǎn)損失。 解：保險公司的賠款 =（損失金額 +施救費(fèi)用） *保險金額 /保險價值 =（ 500+8） *900/1000=(萬元 ) 因該企業(yè)財產(chǎn)保險金額 (900 萬元 )小于保險價值 (1000 萬元 ), 是不足額保險 若趙某 1999年 8月 8日購買一輛汽車，購買價格 24 萬元，同月 16日，趙某向 X保險公司購買了保險金額為 24萬元的機(jī)動車輛保險和責(zé)任限額為 5萬元的第三者責(zé)任保險，保 險期限為 1年，并于當(dāng)日交清保險費(fèi)。 若某保險公司承保某企業(yè)財產(chǎn)保險，其保險金額為 900 萬元，在保險合同有效期內(nèi)的某日，發(fā)生了火 災(zāi)，損失額為 500 萬元，出險時財產(chǎn)實際價值為 1000萬元，企業(yè)搶救施救費(fèi)為 8萬元。同時，受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險人生前債務(wù)。試分析，鄧某父母 的要求是否正確？為什么？保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰？ 答：鄧某的父母的要求不正確。對此，鄧某的父母要求領(lǐng)取 15 萬元保險金。半年后，張某與妻子離婚，離婚 3 日鄧某因意外死亡。（ 2）當(dāng)家庭財產(chǎn)損失 72 萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 60 萬元。在保險期間張某家中失火，當(dāng)：（ 1）財產(chǎn)損失 30 萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（ 2）家庭財產(chǎn)損失 72 萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？ 解：因為家庭財產(chǎn)保險適用于第一損失保險方式，即損失低于保險金額時，損失多少賠多少，而當(dāng)損失超過保險金額時，按保險金額賠償。 某企業(yè)一批財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額 180萬元，后因發(fā)生保險事故，損失 80 萬元，被保險人支出施救費(fèi)用 10 萬元。（ 2）若周某向 A 保險公司索賠，保險公司同樣可以拒賠。問：（ 1）若李某向 A保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？（ 2）若周某向 A保險公司索賠，保險公司是否賠償，為什么？ 答：（ 1）若李某向 A 保險公司索賠，保險公司應(yīng)拒 賠。 解： A公司應(yīng)承擔(dān)甲車的車輛損失險和承擔(dān)對第三 者的責(zé)任， 甲車車輛損失險賠款 =甲車車輛損失 *甲車承擔(dān)事故責(zé)任比例 =10*70%=7（萬元） 第三者責(zé)任賠款 =乙車車輛損失、貨物損失、醫(yī)療費(fèi)總和 *甲車承擔(dān)事故責(zé)任比例 =（ 22+4+14） *70%=28（萬元） B 公司應(yīng)承擔(dān)乙車的車輛損失險和承擔(dān)對第三者的責(zé)任 乙車車輛損失險賠款 =乙車車輛損失 *乙車承擔(dān)事故責(zé)任比例=22*30%=（萬元） 第三者責(zé)任賠款 =甲車車輛損失、貨物損失、醫(yī)療費(fèi)總和 *乙車承擔(dān)事故責(zé)任比例 =（ 10+8+12） *30%=9（萬元） 若李某 1999年 6月 10 日購買一棟別墅，價值 120 萬元，同月15日，李某向 A保險公司購買了房屋保險，保險期限為 1年，保險金額為 120萬元，并于當(dāng)日交清了保險費(fèi)。該兩輛車均投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險，甲車在 A 保險公司投保了保險金 8 額為 16 萬元的車輛損失險、賠償限額為 50 萬元的第三者責(zé)任險；乙車在 B公司投保了保險金額為 20 萬元的車輛損失險、賠償限額為 20 萬元的第三者責(zé)任險。保險人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險的比例賠償方式，即 賠償金額 = 實際損失額 *保險金額 /保險價值 =400*560/700=320（萬元） 某日，甲、乙兩車相撞，經(jīng)交通管理部門裁定：甲車車損 10萬元，醫(yī)療費(fèi) 8萬元，貨物損失 12萬元；乙車車損 22萬元，醫(yī)療費(fèi) 4萬元，貨物損失 14 萬元。試計算其賠償金額，并指出該保險是超額保險還是不足額保險，為什么？ 解：該保險是不足額保險。社會保險的主要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進(jìn)福利，而不是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要。 社會公平性。 普遍性。凡屬于法律范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會保險。 社會保險有利于促進(jìn)社會主義精神文明。 社會保險有利于保證社會勞動力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。包括：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險。由于保險費(fèi)的收取和保險金或年金的給付是以被保險人的生存或死亡為條件的，所以計算凈保費(fèi)要考慮死亡率和利率兩個因素。而均衡凈保費(fèi)是指投保人分若干次繳納數(shù)額相等的凈保費(fèi)。人身保險合同是一種定額保險合同；人身保險的保險利益是以與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來確定 ；人身保險的長期性 。不可爭議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止和恢復(fù)條款；自殺條款；不喪失現(xiàn)金價值條款；保單貸款。第三者責(zé)任險的賠償處理： 第三者責(zé)任險保險金額按每次事故最高賠償限額的檔次選擇填寫。 //第三者責(zé)任險是指被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人按照保險合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險人負(fù)責(zé)處理 。 //發(fā)生保險事故時，被保險人對車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，但此項費(fèi)用最高賠償金額以保險金額為限。 //車輛損失險所指的車輛包括汽車、摩托車、拖拉機(jī)以及各種特種車輛。貨物損失計算公式如下 ：賠償金額 =損失金額 *保險金額 /起運(yùn)地貨價；施救保護(hù)費(fèi)用賠償?shù)挠嬎愎剑簯?yīng)賠償施救保護(hù)費(fèi) =施救保護(hù)費(fèi) *保險金額 /起運(yùn)地貨價 。 按貨價加運(yùn)雜費(fèi)確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運(yùn)地加運(yùn)雜費(fèi)計算，但最高賠償也以保險金額為限。是采取定值保險方式，其賠償計算方法如下：賠償金額 =保險金額 *損失程度（ %）。第一損失保險就是不要求被保險人以其財產(chǎn)的全部價值足額投保，而是以一次保險事故可能造成的最高損失額為保險金額，當(dāng)財產(chǎn)發(fā)生損失時，不論保險金額占全部財產(chǎn)價值的比例如何，只要損失金額在保險金額內(nèi)，保險人就得按實際損失賠償，而不采取比例賠償方式。 。 ?；倦U包括平安險、水漬險和一切險三種。海上貨物運(yùn)輸險是指承保通過海輪運(yùn)輸?shù)呢浳?，在海上航行中遇到的自然?zāi) 害和意外事故所造成的損失。 按承保方式可分為獨立的責(zé)任保險和附加的責(zé)任保險。 。保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的 20%提取保證金，除在清算時用于清償債務(wù)外，平時不得挪用。 ?！奔匆蟊ｋU公司的業(yè)務(wù)范圍必須實行分業(yè)經(jīng)營。 。 ：合法性、安全性、效益性、流動性、分散性。防災(zāi)防損的工作可分為兩個方面：一是配合專業(yè)防災(zāi)和安全管理部門開展經(jīng)常性的社會防災(zāi)防損活動。保險公司的實務(wù)經(jīng)營活動一般包括展業(yè)、承保、理賠、單證管理和防災(zāi)防損等環(huán)節(jié)。 ：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競爭。它是指與保險合同的訂立或履行有一定關(guān)系的人，即通過提供保險服務(wù)，把 保險人和投保人聯(lián)系起來。 G、當(dāng)受益人先于被保險人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金作為遺產(chǎn)處理。 F、受益人只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。 D、受益權(quán)不能繼承，受益人可以放棄受益 權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。 B、受益人本身具有不確定性，也就是說，受益人不一定能領(lǐng)到保險金：一是因為受益人可以變更，被保險人或投保人可以在受益權(quán)實現(xiàn)前變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險人的同意；二是當(dāng)受益人先于被保險人死亡時就不能得到保險金。是指 人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。被保險人應(yīng)具備的條件；是保險合同保障的對象；是保險事故發(fā)生時遭受損害的人；是享有保險金請求權(quán)的人。（ 1）被保險人。具體來說就是要具備下列兩個最基本的要件：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；對保險標(biāo)的具有保險利益。（ 2）投保人。又稱承保人，是保險活動中經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織。 保險合同的當(dāng)事人。保險公司依法設(shè)立后，在其存續(xù)期間內(nèi)，凡是依法對以下重要情況進(jìn)行變動均須報經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：變更名稱；變更注冊資本；變更公司或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；公司設(shè)立或合并；修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。申請、申請籌建、批準(zhǔn)籌建、申請開業(yè)、批準(zhǔn)開業(yè)。主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實施。 精算制度的監(jiān)督管理。 保險保障基金的監(jiān)督管理。 資金運(yùn)用監(jiān)督管理。保險業(yè)的監(jiān)督管理是指國家機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對在本國境內(nèi)注冊登記的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的行政行為。 保險法適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險活動，金融監(jiān)管部門和從事商業(yè)活動保險活