【正文】 （ 2）投保人。又稱承保人，是保險活動中經(jīng)營保險業(yè)務的組織。 保險合同的當事人。保險公司依法設立后，在其存續(xù)期間內(nèi)，凡是依法對以下重要情況進行變動均須報經(jīng)中國保監(jiān)會批準：變更名稱；變更注冊資本；變更公司或分支機構(gòu)營業(yè)場所；調(diào)整業(yè)務范圍；公司設立或合并；修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東；中國保監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。申請、申請 籌建、批準籌建、申請開業(yè)、批準開業(yè)。主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實施。 精算制度的監(jiān)督管理。 保險保障基金的監(jiān)督管理。 資金運用監(jiān)督管理。保險業(yè)的監(jiān)督管理是指國家機關依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對在本國境內(nèi)注冊登記的保險公司、保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行監(jiān)督管理的行政行為。 保險法適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險活動，金融監(jiān)管部門和從事商業(yè)活動保險活動的公民、法人和其他組織，包括內(nèi)資公司、設立外資參股的保險公司，或外國 保險公司在中國境內(nèi)設分公司，都適用于該法。 保險法只適用于商業(yè)保險，不適用于社會保險和政府保險。方法：文義解釋；意圖解釋；補充解釋。 。對屬于保險責任并能夠確定保險金數(shù)額的，在被保險人或受益人達成有關賠償回則給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或給付保險金義務。人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅；人壽保險的被 保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。（ 3）受益人變更 被保險人和投保人可以變更受益人，但須書面通知保險公司，保險公司收到受益人的書面通知后，應當在保險單上批注。 B、被保險人變更 財產(chǎn)保險的保險利益的轉(zhuǎn)讓導致被保險人的變更時，必須事先與保險公司協(xié)商，使保險公司同意財產(chǎn)受讓人為新的 被保險人，并在轉(zhuǎn)讓后辦理變更手續(xù)，保險合同才得以繼續(xù)有效，否則，保險合同自然終止。保險合同的變更是指雙方當事人根據(jù)情況變化。按照保險合同訂立的一般原則，保險合同應具有下列條件才能有效：合同主體必須具有保險合同的主體的資格；當事人的意思表示真實；合同內(nèi)容合法。人身保險合同是以投保人交付首期保險費為生效條件。 。 ：要經(jīng)過兩個法定程序：要約和承諾。 ：（ 1）一般原則：平等互利原則；協(xié)商一致原則；自愿訂立原則。 ：協(xié)議或和解；仲裁；訴訟。 ：（ 1）按實施方式可分為：自愿保險合同和強制性保險合同。保險合同的終止是指保險合同成立以后，由于某種原因的發(fā)生，使合同的權 利義務關系不再具有法律效力，其中，引起保險合同終止的原因主要有以下幾種：（ 1）正常終止：自然終止；履約終止；協(xié)議終止；行使終止權終止。保險公司申報備案的新險種的保險條款和保險費率可向中國保監(jiān)會申請半年的新險種保護期，在保護期內(nèi)，其他保險公司不得經(jīng)營此險種。保險方的義務：說明義務；及時簽單義務；保密義務；賠償或給付保險金的義務；支付其他必要特殊費用的義務。 義務：投保方的基本權利包括：保險金請求權合乎解約權。依法取得向保險標的損失負有責任的第三者進行追償?shù)臋嗬?，或者取代被保險人對保險標的的所有權。近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當被保險人的損失是直接由于保險責任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，即近因是保險責任事故時，保險人才能給予賠償。由此可見，損失補償原則的內(nèi)容包含兩層含義：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。 。誠實是指一方當事人對另一方坦誠以待，不進行隱瞞和欺騙；信用是指雙方都應如實全面地履行自己的義務。條件：合法的利益、客觀存在的利益、經(jīng)濟上可確定的利益。 。 。（ 2）保證 —— 是指保險雙方在合同中約定，投保人或被保險人擔保在保險期限內(nèi)對某一事項的作為與不作為，或者擔保某一事項的真實性。 ：保險信息不對稱和保險合同的謝幸性。（ 2）經(jīng)營方式不同。 ：（ 1）性質(zhì)不同。（ 4）按業(yè)務承保方式分類：原保險、再保險、重復保險和共同保險。（ 2）按保險的對象分類：財產(chǎn)保險和人身保險。保險的作用是指保險職能在國民經(jīng)濟和社會生活中所產(chǎn)生的效應，表現(xiàn)在兩個方面：保險的社會穩(wěn)定器作用和保險的經(jīng)濟助動器作用。派生職能有：投資職能和防災防損職能。保險的基本職能有：（ 1）分攤 損失：是指保險人以向所有投保人收取保險費的方式分攤少數(shù)被保險人所受的災害損失。 ：保費收入總額及占世界保費收入總額的比例；壽險保費收入；非壽險保費收入；保險密度；保險深度。 1693 年英國的哈雷編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽奠定了數(shù)理基礎。 、哈 雷、勞埃德對發(fā)展現(xiàn)代保險的貢獻。 B、兩類保險的保障目標與功能不同。社會保險強調(diào)“社會公平”原則，而商業(yè)保險強調(diào)“個人公平”原則。社會保險具有強制實施的特點，而商業(yè)保險則須貫徹自愿原則。社會保險是依法實施的政府行為，商業(yè)保險是依合同實施的契約行為。兩者的共同點：（?。┩燥L險的存在為前提；（ 2）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎；（ 3）同以建立基金為提供經(jīng)濟保障的物質(zhì)基礎 ；（ 4）同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標的。第二、保險的目的是對付意外災害事故損失；儲蓄也可用來對付不測事故，但儲戶的心理主要把存款用語預計的費用支出。 。 。風險事故是指造成財產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。根據(jù)不同的損失程度和損失頻率，可選擇不同的風險處理方法，如圖所示： 損失頻率 損失程度 風 險處理方法 高 大 避免風險 低 大 保險 高 小 減少風險 低 小 自留風險 ：風險的組成要素包括風險因素、 風險事故和損失。它是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風險管理方法。它是指對風險的自我承擔。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預防，二是損失抑制。 B、減少風險。 ：風險管理技術分為控制型和財務型兩大類：（ 1）控制型風險管理技術主要包括以下方法： A、避免風險。 ：保險基金是指專門從事風險經(jīng)營的保險機構(gòu)，根據(jù)法 律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金，是保險人履行保險義務的條件。 ：國家對保險業(yè)進行監(jiān)督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實施。人壽保險保障的風險從整體上說，人壽風險具有一定的穩(wěn)定性；從個體上說，又具有變動性；（ 2）業(yè)務的長期性；人壽保險一般采用長期性業(yè)務；（ 3）儲蓄性。所以在進行保險理賠中，首先要在造成保險事故的眾多原因中確定哪一個是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風險。在保險經(jīng)營活動中嚴格規(guī)定保險利益就是為了保險的健康發(fā)展，具體來說，保險利益原則的意義：（ 1）與賭博從本質(zhì) 上劃清界限，防止賭博行為的發(fā)生；（ 2）要求投保人對保險標的要有保險利益，有效控制了促成道德風險發(fā)生的重要誘惑；（ 3）保險利益是保險人進行賠償、被保險人獲得賠償?shù)馁|(zhì)與量的根據(jù)湖準繩，保險人的賠償金額不得超過保險利益，這就限制了賠償或給付的最高額度。 ：（ 1）分散風險責任，避免風險過于集中，（ 2）保證風險經(jīng)營和財務的穩(wěn)定；（ 3）再保險可以轉(zhuǎn)移風險，提高自身的承保能力，增加業(yè)務量。同時，為了防止風險的過分集中和發(fā)生巨災風險對保險經(jīng)營的沖擊，保險公司采取再保險的方式將其業(yè)務進行分保。（ 2）經(jīng)營方式不同。財產(chǎn)保險的保險標的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關的利益，其價值一般都能用貨幣來衡量，可以根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值和實際損失金額來確定保險金額和損失賠償額，所以又叫“損害保險”。自愿保 險主要是為了滿足經(jīng)濟單位或個人對于災害損失補償?shù)男枰?，法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現(xiàn)一定的社會目標或政策目標而實施的； //（ 4）保障的水平不同；自愿保險的保障水平較充分。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關系是根據(jù)國家法規(guī)建立的； //（ 2）兩者涉及的危險性質(zhì)不同。法定保險是指由政府頒布有關的保險法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個人，不管愿意與否都必須依法參加的保險。社會保險的主要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進福利，而不是以盈利為經(jīng)營目標。社會保險要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加；（ 3）社會公平性；（ 4）基本保障性。 ：（ 1）強制性。 ：風險因素、風險 事故和損失 ：經(jīng)濟性、互助性、法律性、科學性。 ：合法的利益；客觀上存在的利益；經(jīng)濟上可確定的利益。 //兩類保險在保費、目標、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別： 同；社會保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面負擔；而商業(yè)保險的保險費由被保險人全部負擔； 不同； 。社會保險具有強制實施的特點，而商業(yè)性保險則須貫徹自愿的原則； 。 論和大數(shù)法則為制定保險費的數(shù)理基礎； ； //兩類保險在性質(zhì)上的區(qū)別： 保險的行為依據(jù)不同。 B．地震 C．雷擊和爆炸 D．洪水 E．飛行物體及其他空中運行物體墜路 18．我國海上運輸貨物保險的基本險的險別包括 (BDE) A．戰(zhàn)爭險 B．平安險 D．一切險 E．水漬險 （ B C D E） ，財產(chǎn)保險可分為（ B E） 21.《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有（ A C D E） 五、簡答題 ：（ 1）保險基金是一種合理分擔金；（ 2）保險基金是一種責任準備金；（ 3）保 險基金是一種返還性資金。 A．分散風險 B．穩(wěn)定經(jīng)營 C．防止獲得雙重賠償 D．提高承保能力 E．擴大國際交流 16．保險利益 的條件為 (B C E )。 A．戰(zhàn)爭 B．疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 14．屬于控制型風險管理技術的方法有 (A E)。 A．告知 B．委付 C．保證 D．棄權與禁止反言 E．誤告 10．《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有 (A C D E )。 A．盈利性 B．安全性 D．風險大量 E．集中性 ( B C E)。 A．保險人 B．保險經(jīng)紀人 C．保險代理人 D．保險公他人 E．投保人 《保險法》規(guī)定，我國的保險公司可采用下列形式 ( B D )。 A．風險特殊性 B．業(yè)務短期性 C．業(yè)務長期性 D．儲蓄性 E．非儲蓄性 ，在下列險種中，適用代位求償原則的有 ( A B C )。 A．戰(zhàn)爭 B．疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 ，屬于人壽保險的 有 ( ACE )。 B商業(yè)保險 46．根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，在下列保險業(yè)務險種中，人壽保險公司可經(jīng)營的險種有（ B）。 B． 14 萬元 ( C )約定保險權利義務關系的協(xié)議。 B．被保險人 43．李德將其價值 20萬元的財產(chǎn)投保 家庭財產(chǎn)險，保險金額為 l 5萬元，后在保險期內(nèi)遭受保險事故損失 14萬元。 D． 32 萬元 41．某投保人將價值 200萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家伙險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為 160 萬，乙保單的保額為 80 萬元，丙保單的保額為 80 萬元，損失額為 160萬，則采用比例賠償責任制的方式計算賠款，甲、乙、丙保險公司賠償額依次為 ( C )。 D 定值保險 40．某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為 80 萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為 100 萬元。哈雷 38．保險費是由 ( C )兩部分組成的。該表的編制者是 (C)。 B．投機風險 36．保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是 ( B )。 D 保險 34．保險的派生職能是 ( B )。 32．以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額 按保險價值來確定，這種保險被稱之為（ A）。 A． 5626美元 30．一家被批準在全國范圍內(nèi)營業(yè)的保險公司，其注冊資本為 6． 8 億元按《中華人民共和國保險法》規(guī)定，應提取 ( C )保證金。 A．經(jīng)被保險人背書后可同時轉(zhuǎn)讓 29．有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值 180000 美元元，保單中規(guī)定有 3％的絕對免陪率。 D．有效保單的全部凈值 27．保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被伙附人的賠款，超過部分應歸 ( B )。 25．投機風險所造成的結(jié)果有 ( D )。則導致該失竊事件的風險因素是 ( B )。 D．人的壽命與身體 21．我國保險法對“自殺條款”規(guī)定的時間為 ( B ) B． 2 年 22．我國《保險公司管理規(guī)定》，設立全國性保險公司，其注冊資本的最 低限額為 ( B )。巴蓬 18．我國 1949年 10月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是 ( C )。 A． 2 億元 ( A )。 ，只要求投保時具有保險利益的險種是 ( C )。 B. 不得解除保險合同 ( A )。 C．保險單 ，由（ B ） B．保險人負賠償責任 ( A )。 C．意大利 ( D )D．上海義和公司保險行 ( D )。 ，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是 ( D )。 C．單個 （ B ）由保險人向保險人收取保險費，在保險事故發(fā)生時進行經(jīng)濟補償或保險金給付的一種經(jīng)濟制度。（） ，也不適用代位求償。