【正文】 40 萬(wàn)元、 40萬(wàn)元 42．投保人指定受益人須經(jīng)過(guò) (B)同意。 C．批保人與保險(xiǎn)人 45.(B)屬于我國(guó)《保險(xiǎn)法》的調(diào)整范圍。 A．生存 保險(xiǎn) B．意外傷害保險(xiǎn) C．兩全保險(xiǎn) D．疾病保險(xiǎn) E．死亡保險(xiǎn) ( A C D )。 A．有限責(zé)任公司 B．股份有限公司 C．相互保險(xiǎn)公司 D．國(guó)有獨(dú)資公司 E．保險(xiǎn)合作社 (A B C )。 A 銀行存款 B 直接向企業(yè)投資 C 買(mǎi)賣(mài)金融債券 D．買(mǎi)實(shí)政府債券 E．國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式 《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為 (A C E) A．專業(yè)代理人 B．專職代理人 C．兼業(yè)代理人 D．兼職代理人 E．個(gè)人代理人 ( A C ) 險(xiǎn) (C D )。 A．任何利益 B．合法的利益 C．客觀的利益 17．我國(guó)“企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任包括 (A B C E)造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。社會(huì)保險(xiǎn)是依法實(shí)施的政府行為，商業(yè)保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的契約行為； 。 :基本職能（ 1）分?jǐn)倱p失：（ 2）補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金：派生職能：（ 1）投資職能；（ 2）防災(zāi)防損職能。 ：保險(xiǎn)具有社會(huì)穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助動(dòng)器的作用。社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平只能保證最基本的生活需要；（ 5）福利性。//（ 1）兩者的保險(xiǎn)關(guān)系建立的根據(jù)不同。 ；（ 1）性質(zhì)不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的自然災(zāi)害和意外事故，損失頻率和損失程度很不規(guī)則，而且財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多屬短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限通常為一年或一年之內(nèi)，保險(xiǎn)費(fèi)收入或賠款支出很不穩(wěn)定，要求其資金必須保持較高的流動(dòng)性，所以在經(jīng)營(yíng)上要采取保留較多的現(xiàn)金，提取巨額風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施以備賠付。 1保險(xiǎn)利益原則和意義：保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)合同的特有原則。 1人壽保險(xiǎn)的特征：（ 1）風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。 ，法國(guó)的宰相秘書(shū)洛倫 .冬蒂提出了一種不償還本金的募集國(guó)計(jì)劃 —— 保險(xiǎn)史上稱為“冬蒂法” ：集中形式的后備金；自保形式的后備金；保險(xiǎn)形式的后備金。它是指為了回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定風(fēng)險(xiǎn)的措施。（ 2）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括下列方 法： A、自留風(fēng)險(xiǎn)。它具有包括非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式兩種。損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了有備無(wú)患的思想，尤其是人壽保險(xiǎn)帶有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性質(zhì)，但兩者仍有區(qū)別：第一、保險(xiǎn)是以眾人的儲(chǔ)蓄補(bǔ)償少數(shù)人的損失，體現(xiàn)互助合作性質(zhì)；而儲(chǔ)蓄總是使用本金加利息的公式，它是一種自助行為。兩者的區(qū)別：（ 1）兩類保險(xiǎn)在性質(zhì)上的主要區(qū)別： A、兩類保險(xiǎn)的行為依據(jù)不同。 C、兩類保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的原則不同。 C、兩類保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制不同。勞埃德在 1683年在倫敦開(kāi)設(shè)了一家咖啡館，該處逐漸成為經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)的一個(gè)場(chǎng)所 勞合社。（ 2）補(bǔ)償損失或給付保險(xiǎn)金：是指保險(xiǎn)人以共同積聚的保險(xiǎn)基金，按照事先約定的條件，對(duì)被保險(xiǎn)人履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金的給付。 ：（ 1）按實(shí)施形式分類：自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)。（ 5）按承保的風(fēng)險(xiǎn)總數(shù)分類：?jiǎn)我槐ｋU(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是自然災(zāi)害和意外事故，風(fēng)險(xiǎn)大，資金流動(dòng)性高，須進(jìn)行分保；人身保險(xiǎn)承保死亡、生存或殘疾等風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)小，保險(xiǎn)期限長(zhǎng)，資金 流動(dòng)性低，可用于投資。 ：保障保險(xiǎn)職能的順利實(shí)施；防止被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)中贏利；減少道德風(fēng)險(xiǎn)。概念：保險(xiǎn)利益是指投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。因此，最大誠(chéng)信原則的含義就是：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同和履行時(shí)都必須保持最大程度的誠(chéng)信，互向?qū)Ψ教峁┤繉?shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的保證與承諾。 ：近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用或起支配性作用的原因。 （各項(xiàng)原則在保險(xiǎn)中的運(yùn)用 —— 案例分析） ：保險(xiǎn)人的名稱和住所；投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法；保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；訂立合同的年月日 。 。（ 2）特殊終止：自始無(wú)效；違約終止；解約終止。 ：它除具有一般合同性質(zhì)外，還具有其自身的特征：保險(xiǎn)合同是雙 務(wù)合同 ；是對(duì)價(jià)有償合同；是附和合同；是謝幸合同；是要式合同；是最大誠(chéng)信合同。 ：保險(xiǎn)單；保險(xiǎn)憑證；暫保單；經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的保險(xiǎn)單；其他書(shū)面協(xié)議形式。 。保險(xiǎn)合同主體的變更（重點(diǎn)掌握）：（ 1）保險(xiǎn)人變更；（ 2）投保方變更 A、投保人變更 在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人必須得到保險(xiǎn)公司的同意才可變更，保險(xiǎn)合同才可繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同終止。（投保人變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意） 。保險(xiǎn)人自收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)屬于本保險(xiǎn)責(zé)任但賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，或與被保險(xiǎn)人或受益人不能達(dá)成有關(guān)賠償或給付保持機(jī)的協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)耕具已有的證明或資料可以確定的最低數(shù)額先于支 付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額。 。 。 業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)督管理。 。 。（ 1）保險(xiǎn)人。又稱要保人，是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，申請(qǐng)訂立合同的一方。是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人的受益權(quán)具有以下特點(diǎn)： A、受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定的，但投保人指定受益人必須征得被保險(xiǎn)人同意。 E、被保險(xiǎn)人或投保人可變更受益人，但投保人變更受益人須征得被保險(xiǎn)人同意而無(wú)須征得保險(xiǎn)人同意，只要通知保險(xiǎn)人即可。 保險(xiǎn)合同的中介人。 。二是通過(guò)自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)，把防災(zāi)防損工作貫穿到整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人為履行保險(xiǎn)責(zé)任，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要，從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取 的一種資金準(zhǔn)備。 按實(shí)施方式可分為法定責(zé)任保險(xiǎn)和自愿責(zé)任保險(xiǎn)。海上貨物運(yùn)輸又可為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，有以下幾個(gè)特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性；保險(xiǎn)期限以約定的運(yùn)輸途程為準(zhǔn)，普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限是從保險(xiǎn)擦貨物運(yùn)離發(fā)貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存場(chǎng)所開(kāi)始，直至到達(dá)目的地收貨人的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存場(chǎng)所為止的整個(gè)過(guò)程，而不管其時(shí)間長(zhǎng)短；保險(xiǎn)責(zé)任范圍廣泛，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍比普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣 泛：普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失和為減少損失所支出的施救、保護(hù)費(fèi)用，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)除負(fù)責(zé)上述損失和費(fèi)用以外，對(duì)貨物由于破碎、滲漏、包裝破裂、遭受盜竊或整件提貨不著所致的損失，以及共同海損和施救費(fèi)用也負(fù)責(zé)賠償。 。 保險(xiǎn)金額低于貨價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)貨物的賠償及支付的施救保護(hù)費(fèi)用，分別按保險(xiǎn)金額與貨價(jià)的比例計(jì)算賠償，并以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。保險(xiǎn)責(zé)任包括； 由于下列災(zāi)害事故造成保險(xiǎn)車輛的損失：碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落；雷擊、暴風(fēng)、洪水、海嘯、地陷、崖崩、雪崩等；運(yùn)載保險(xiǎn)車輛的渡船再手自然 災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨行照料者）。其中注意，第三者是指被保險(xiǎn)人和本車輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn)以外的他人和他物。 。人壽保險(xiǎn)的均衡凈保費(fèi)的計(jì)算原則是：保險(xiǎn)人收取的凈保費(fèi)與利息之和等于保險(xiǎn)人今后應(yīng)給付的保險(xiǎn)金或年金。 ： 社會(huì)保險(xiǎn)能發(fā)揮 社會(huì)穩(wěn)定器的作用。 ： 強(qiáng)制性。社會(huì)保險(xiǎn)要求社會(huì)化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會(huì)成員都必須參加。 福利性。因?yàn)槠髽I(yè)投保的保險(xiǎn)金額為 560 萬(wàn)元，少于金額為 700 萬(wàn)元的保險(xiǎn)價(jià)值，所以是不足額保險(xiǎn)。問(wèn)：在不考慮免賠額的條件下，分別計(jì)算 A、 B保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人各賠償金額。因?yàn)槔钅骋堰`反了的最大誠(chéng)信原則中的如實(shí)告知 的義務(wù)，沒(méi)有將房屋已轉(zhuǎn)賣(mài)的情況如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司，同時(shí)，李某已賣(mài)房，與保險(xiǎn)標(biāo)的已沒(méi)有了保險(xiǎn)利益關(guān)系，因此，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為 200 萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠付？ 解：這種情況屬于不定值保險(xiǎn)的不足 額保險(xiǎn)方式，應(yīng)使用比例賠償方式，即： 賠款 =保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額 *保險(xiǎn)保障程度 =（ 80+10）*180/200=81萬(wàn)元 張某擁有 80 萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60 萬(wàn)元。 張某為其妻子鄧某投保了 15 份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 15 萬(wàn)元，鄧某指定張某為受益人。鄧某的父母提出，張某已與鄧某離婚，則張某不應(yīng)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，其保險(xiǎn)金應(yīng)該作為遺產(chǎn)，4萬(wàn)元用于清償好友劉某的債務(wù)；其余 11 萬(wàn)元由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。在本案例中，張某雖然與鄧某離婚了，但仍然有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，應(yīng)該領(lǐng)取保險(xiǎn)金，即不用償還鄧某生前的債務(wù)，也不用作為遺產(chǎn)由鄧某的父母領(lǐng)取。 2021年 2月 8日，趙某將汽車以 23 萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給劉某，趙某并沒(méi)有經(jīng)保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒(méi)有告知該保險(xiǎn)公司。同時(shí)因?yàn)橼w某已將汽車轉(zhuǎn)讓，與 保險(xiǎn)標(biāo)的不存在保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失 12 萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi) 6萬(wàn)元；本車全損，車輛損失 15 萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi) 2 萬(wàn)元。 （ 2） B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償 18