【正文】 在投保時只需支付少量保費，一旦有風(fēng)險事故發(fā)生產(chǎn)生損失就會獲得大額的賠償。近因原則是在處理賠償時，賠案支付保險金的條件是造成標(biāo)的的損失的近因必須屬于保險責(zé)任，若造成保險標(biāo)的的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險人承擔(dān)賠付責(zé)任，反之，若造成保險標(biāo)的損失的原因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險人不負(fù)賠付責(zé)任，近因原則幾乎為世界各國保險人分析損失的原因和處理賠付責(zé)任時所采用。保險合同的當(dāng)事人包括保險人、投保人。如果沒有確定受益份額的，則受益人按照相同份額享有受益權(quán)。爭議處理是發(fā)生保險合同爭議時采用的處理方式，我國合同法規(guī)定，當(dāng)事人可以通過和解或調(diào)解解決同爭議。1簡述保險合同條款解釋的原則和方法。車輛損失險的保險金額可以按投保時 車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額不得超過保險價值，超過部分無效。2簡述人壽保險的基本特征（3），儲蓄性，由于保險人每年收取的保險費超過其當(dāng)時需要支會付的保險金，超過的部分投保人提前交給保險人，用于履行未來義務(wù)的資金，相當(dāng)于投保人存在保險人處的長期性的儲蓄存款。以形成資產(chǎn)的經(jīng)濟活動，其基本原則：（1）安全性，一旦盡可能避免風(fēng)險大的投資項目，避免投資失誤以保證資金安全，二是進行合理投資。 3簡述保險公司經(jīng)營的原則。保險基金是指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的，專門用于保險事故所導(dǎo)致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務(wù)的條件。（１）符合本法《保險法》和公司法規(guī)定的章程。同時還要考慮保險業(yè)的發(fā)展及公平競爭的需要。最后，保險公司到工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金，方可營業(yè)（３）保險公司的變更：包括保險組織的合并、分類、組織形式的變更及其他事項變更（４）保險公司的終止：分為保險公司的解散、撤銷和破產(chǎn)三種形式。其含義是國家對于保險行業(yè)的經(jīng)營不進行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債，財務(wù)成果及相關(guān)事項公布于眾的管理方式（２）準(zhǔn)則主義：是由國家通過頒布一系列涉及保險行業(yè)運作的法律法規(guī)，要求所有的保險人和保險中介人遵守并在形式上監(jiān)督實行的管理方式（３）批準(zhǔn)主義：是國家保險管理機關(guān)在制度保險法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險法規(guī)所賦予的權(quán)力，對保險業(yè)實習(xí)的全面有效的監(jiān)督管理措施。 生育保險：國家通過立法對婦女勞動者因子女而暫時喪失勞動能力而帶來失去收入時，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會保險。 傷保險：國家通過立法對被保險人因生產(chǎn)、工作中遭受意外事故或職業(yè)病傷害提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會保險。問保險公司是否予以承保？有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。貨物裝船后，B將貨物的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。由于海上貨物運輸保險的特殊性，按國際慣例，貨物在運輸途中，其所有權(quán)是可以轉(zhuǎn)移的，而在所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時，水險保單是重要的文件之一。，在新加坡經(jīng)人估價，值3000萬美元。后來貨物在運輸途中全損，保險公司是否賠償？答：違反了最大誠信原則（具體原因結(jié)合定義），不予賠償。因為違反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。由于車輛沒有損失，古車輛損失險不需要賠。不合理。銀行出險時的保險利益為15X2/5=6萬，所以保險公司賠給銀行6萬。問追回的１０萬元歸誰？居民還能否向車主提出民事賠償請求？若獲得車主賠償，又該歸誰？為什么？若居民損失超過十萬元，可向車主提出民事賠款請求。因為教材p4950。 該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失35萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2） 12月18日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失70萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？如果該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬元，保險公司是否賠償？ 1：保險公司賠償35萬元。因為根據(jù)“無論一次還是多次賠償或給付保險金，只要保險人歷次賠償或給付的保險金總數(shù)達到保險合同約定的保險金額時并且保險期限尚未屆滿，保險合同終止”的原則。然后，銀行以機器為保險標(biāo)的投保火險一年，保單有效期為1998年1月1日至12月31日。這是根據(jù)保險利益原則決定的。本案例中，當(dāng)保險事故發(fā)生時，銀行已收回20萬元貸款，故在發(fā)生保險事故時，保險公司應(yīng)賠償給銀行5020=30萬元損失。故在賠付應(yīng)按比例責(zé)任制賠償。 該房屋在出險時的價值為120萬元，實際遭受損失60萬元，問保險人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？ （2） 該房屋在出險時的價值為80萬元，實際遭受損失60萬元，問保險人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？ 由于我國保險公司對家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)采取第一危險方式，凡是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險金額限度內(nèi)獲得賠償。保險公司負(fù)不負(fù)保險責(zé)任？為什么？1王某，男，24歲。此案如何處理？小學(xué)生張某，男，11歲。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？因為保險公司按團體平安保險合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。1）由于車禍造成奚某妻子身亡的撫恤金應(yīng)歸于法定繼承人。保險公司不賠。因為企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的保險責(zé)任范圍除上述4種基本責(zé)任外，還有另外12項風(fēng)險。（因為沒有達到暴雨的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，暴雨責(zé)任則不存在。2拒賠成立。在保險期間王某家中失火，當(dāng)：（１） 家庭財產(chǎn)損失４５萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？ 絕對免賠率為５％，財產(chǎn)損失２萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（２） 相對免賠率為５％，財產(chǎn)損失８萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？賠24萬。試計算其賠償金額，并指出該保險是超額保險還是不足額保險，為什么？ 解：該保險公司的賠款＝（損失金額）(保險金額247。解：甲車自負(fù)車損=甲車車損10萬元70%=7萬元 甲車應(yīng)賠乙車=（乙車車損22萬元+乙車車上貨損13萬元+ 乙車人員醫(yī)療費用5萬元）70%=28萬元 保險人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款=（甲車自負(fù)車損7萬元+甲車應(yīng)賠乙車28萬元）= 35萬元乙車自負(fù)車損=乙車車損22萬元30%= 乙車主應(yīng)賠甲車=（甲車車損10萬元+甲車上貨損18萬元+甲車人員醫(yī)療費用12萬元）30%=12萬元 （2）李某的索賠，保險公司可以拒絕。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟損失的70％；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟損失的30％。= 35萬元 乙車自負(fù)車損=乙車車損22萬元30%= 乙車主應(yīng)賠甲車=（甲車車損10萬元+甲車上貨損12萬元+甲車人員醫(yī)療費用8萬元）30%=9萬元 保險人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款=+乙車應(yīng)賠甲車9萬元 2000年3月18日，具有合格駕駛證的車主劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產(chǎn)損失。案例3:某車主將其所有的車輛向A保險公司投保車輛損失險，保險金額12萬元；向B保險公司投保第三者責(zé)任險，賠償限額20萬元。因為A保險公司承保車輛損失險，只負(fù)責(zé)賠償本車的財產(chǎn)損失；又由于保險金額是12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實際價值為15萬元，故保險公司只賠償12萬元。半年后張某與妻子離婚，離婚3日鄧某因意外死亡。試分析，鄧某父母的要求是否正確？為什么？保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰？ 案例分析：①鄧某父母的要求不正確。這種做法是不正確的。所以在本案例中：（1）當(dāng)家庭財產(chǎn)損失15萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償15萬元。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司不賠償。所以，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司賠償8萬元。《保險學(xué)概論》形考作業(yè)1答案一、判斷正誤純粹風(fēng)險所導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。（√ ）人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。（ ）近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（ ）1保險人在擁有物上代位后，保險標(biāo)的所利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。則風(fēng)險因素時（C ）。A巴蓬 B哈雷 C辛普森 D陶德林牙醫(yī)巴蓬的貢獻在于（C ）A建立了世界上第一家火災(zāi)保險公司 B編制了第一張生命表C提出差別費率 D提出了均衡保費理論1保險的基本職能是（A）A、給付裝備金和經(jīng)濟補償 B、投資和防災(zāi)防損C、分?jǐn)傦L(fēng)險和投資 D、補償損失和投資1保險市場的買方是（C ） Ａ保險代理人Ｂ被保險人Ｃ投保人?。谋ｋU人Ｅ受益人1保險利益為確定的經(jīng)濟利益，即指（D ）A現(xiàn)有利益 B期待利益 C現(xiàn)有利益和期待利益 D任何經(jīng)濟利益1投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（C ）A應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。1保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元則（B ）A6000元全部退還給被保險人 B將1000元退還給被保險人C6000元全歸保險人 D多余的1000元在保險雙方之間分?jǐn)?保險人行使代位求償權(quán)時，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（B ）所有。A告知義務(wù) B保證 C棄權(quán)和禁止反言 D說明義務(wù) E保密義務(wù)下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤的是（BC ）A被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償B適用于財產(chǎn)保險和人身保險C保險人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險人所有D如果因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權(quán)的行使，保險人可扣減相應(yīng)的保險賠償金。A合同中規(guī)定的免賠額，被保險人得不到賠償B若是不足額保險，依照保險金額與保險價值的比例賠償C不遵循補償原則，將會誘發(fā)道德風(fēng)險D遵循補償原則，可保障被保險人的利益E簽訂財產(chǎn)保險合同后，被保險人對保險標(biāo)的已不具有保險利益，亦方可獲得賠償下列關(guān)于代位原則的陳述錯誤的是（BD ）?！痹诒景咐?，保險標(biāo)的《東方明珠塔》的存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承認(rèn)的經(jīng)濟利益，保險標(biāo)的的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟利益，該游客出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保，這屬于無效的保險合同，故此，保險公司應(yīng)該不予承保。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。于是A以這批尚未運抵取得的貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運險。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？因為違反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。而對老百姓來說，選擇的余地更大了，享受的服務(wù)更好了?！　⊥赓Y保險的參與，不僅使得保險市場主體增加，促進競爭，使我國保險業(yè)在短時間內(nèi)與國際接軌；同時隨著它們先進的營銷手段和宣傳，將會使百姓的保險意識增強，激活巨大的潛在需求，將市場蛋糕做大。對于老百姓來說，則意味著將會有更多更好的保險產(chǎn)品可供選擇，能夠享受到更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，獲取更多更好的保險保障。題目2答案：根據(jù)代位求償原則，保險公司按全損賠償以后，取得剩余保險標(biāo)的的所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)該再要求退還賠償金領(lǐng)取車輛。（√）人身保險合同中被保險人既可以是自然人，也可以是法人。（）保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（）1投保方和保險人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時解除保險合同。（√）1在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（√）二、單項選擇題在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是（A）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年被保險人的代表是（A）。A一般財產(chǎn)保險 B海上貨物運輸保險 C個人人壽保險 D一切險種下列合同中，投保人、被保險人可隨保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓而自動變更，毋須征得保險人同意，合同繼續(xù)有效的是（D）A火災(zāi)保險合同 B家庭財產(chǎn)保險合同 C責(zé)任保險合同 D貨物運輸保險合同保險合同終止最普遍的原因是（A）。A80萬 B100萬 C實際損失 D保險金額1在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為（A）A10萬元 B13萬元 C12萬元 D不予賠償1保險金額不得超過（A），部分無效。 A保險公司 B人民法院 C金融監(jiān)管部門 D工商行政管理部門 E仲裁機構(gòu) 導(dǎo)致保險合同無效的原因有（ABCDE）。A保險人 B投保人 C被保險人 D受益人 E代理人保險合同的關(guān)系人是（CD）。A受益人先于被保險人死亡 B受益人故意殺害被保險人未遂的C受益人放棄受益權(quán) D受益人被指定變更的E被保險人先于受