【正文】 但從總體上來看，美國在金融監(jiān)管方面的技術(shù)、手段、經(jīng)驗(yàn)和方法等各個方面比中國還是有著比較明顯的優(yōu)勢。中國近來年也比較注重金融機(jī)構(gòu)特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立良好的公司 治理制度。其實(shí)，從金融危機(jī)來看，中美的金融監(jiān)管有著各自獨(dú)特的優(yōu)勢與劣勢。按照監(jiān)管主體標(biāo)準(zhǔn)來劃分的話，美國采取的是功能監(jiān)管，即對一個給定的金融活動均由一個監(jiān)管者監(jiān)管。這是由美國政治上實(shí)行聯(lián)邦制地域遼闊，生產(chǎn)力布局極大決定的。 中國形成了由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管格局 。隨著中國加 WTO，銀行業(yè)改革開放進(jìn)入新階段，市場化的銀行體系初步形成。 1994 年國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》正式提出建立以國有商業(yè)銀行為主體的金融體系，實(shí)施了由國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，成為獨(dú)立的市場競爭主體，以法人財(cái)產(chǎn)對外承擔(dān)有限責(zé)任。 從法律法規(guī)的角度解析我國商業(yè)銀行或證券公司組織機(jī)構(gòu)制度的變遷 商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)制度的變遷基本可以分為銀行體制商業(yè)化轉(zhuǎn)型初期、市場化銀行體制形成時(shí)期、銀行體系日益國際化時(shí)期三個階段。公司對利益相關(guān)者的治理機(jī)制欠缺，眾多利益相關(guān)人被忽視。董事會一手獨(dú)大，把公司分權(quán)制衡變?yōu)槎聲I(lǐng)導(dǎo)下的理負(fù)責(zé)制，董事與經(jīng)理高度重合，董事會產(chǎn)生隨意性極大。華夏證券有著眾多公司同樣的缺點(diǎn)。 ，由董事會聘任，是經(jīng)營者與執(zhí)行者。 會，由股東大會選舉產(chǎn)生，對公司的發(fā)展目標(biāo)和重大經(jīng)營活動作出決策，維護(hù)股東利益。證券公司的大問題也暴露無疑，沒有健全的法人治理結(jié)構(gòu)，即所有者、董事會和執(zhí)行經(jīng)理組成的一種組織架構(gòu)，這也是公司制度的核心。金融法律是金融法的主要淵源，像針對商業(yè)銀行的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 ；金融行政法規(guī)是國務(wù)院頒布的專門針對金融行政管理活動的規(guī)范性文件，如有關(guān)商業(yè)銀行的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等；金融行政規(guī)章制度則是由金融主管部門制定的金融關(guān)系發(fā)生行為中的具體操作規(guī)定；法律解釋主要指司法解釋，是司法部門對某項(xiàng)行為適用金融法律與金融法規(guī)所作的解釋，如最高人民法院的《關(guān)于人民法院審理貸款案件若干問題的規(guī)定》 ；最后，國際條約對調(diào)整我國商業(yè)銀行涉外金融關(guān)系時(shí)具有法律約束力，如各項(xiàng)國際公約、多邊條約等等。金融法，是指調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 分析題 以任何一個金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)為案例，說明金融法規(guī)的體系層次。 (4)李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。 (3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利。 沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。 (2)李某偽造簽章進(jìn)行的出票和 承兌行為。 (3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？ (4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？ 答： (1)是票據(jù)偽造。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。劉某找到某電力公司請求其在票 據(jù)上簽署了保證。 3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于 2021 年 12月簽署了金額為 80 萬元的銀行承兌匯票 1 張。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。 問題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？ 2．答：《擔(dān)保法解釋》第 12 條第 2 款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。甲要求保險(xiǎn)公司賠付，自然無法律依據(jù)。同時(shí)，《中國人民保險(xiǎn)公司機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款》也規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛過戶、變更用途等，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人申請辦理批改。 根據(jù)《保險(xiǎn)法》第 33 條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。于是，甲向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。保險(xiǎn)公司因該車保險(xiǎn)合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。同年 3 月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴(yán)重受損。2021 年 2 月，汽車運(yùn)輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運(yùn)輸戶甲?！睆亩ｋU(xiǎn)公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。 (2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償。王某不服，向人民法院提起訴訟。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。 33．案例三： (20 分 )（一）案情： 王某購得一輛夏利 轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。 (4)①大量持股報(bào)告義務(wù)；②禁止單位以個人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。甲公司以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價(jià)格，屬于第三種。 (5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？ (1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格的行為；②與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易虛假價(jià)格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為。甲證券公司用自營賬戶買賣 M 股票，運(yùn)用資金共 億元，并使用不同的賬戶對 M 股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由 6. 52 元升至 13. 74 元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了 M 股票價(jià)格的漲跌?！? 32．案例二： (15)（一）案情： 某年 5 月初，甲證券公司以 100 多人的名義開設(shè)自營賬戶炒作 M 股票，成為炒作 M 股票的莊家?！蹲C券法》第 71 條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)： (1)通過單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格； (2)與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量； (3)以自己為交易對象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量 ,(4)以其他方法操縱證券交易價(jià)格。 （二）問題： 上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。同時(shí)，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。 32．案例二：（ 15 分） （一）案情： 甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用 627個個人股票賬戶及 3 個法人股票 賬戶，大量買入“深錦興”股票。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 (4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。其追索權(quán)的行使也有一定限制。丙公司須對此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。 (5)農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？ (1)《票據(jù)法 規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。 （二）問題： (1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說明法律依據(jù)。農(nóng)機(jī)廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。 四、案例分析題 . 31．案例一： （一）案情： 乙公司向甲公司購買化肥，價(jià)值 50 萬元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票 ，匯票上背書“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣?！币虼耍景钢?，盡管建行某分行取得該匯票時(shí)支付了 30 萬元貸款的對價(jià)，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權(quán)利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結(jié)算的專業(yè)單位，對匯票質(zhì)押的法定形式要件不加明確，確實(shí)具有重大過失。本案中，果品公司將 30 萬元銀行承兌匯票質(zhì)押給建行某分行，但未在背書欄記明“質(zhì)押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質(zhì)押的法定形式，違反了我國《票據(jù)法》對匯票質(zhì)押的要式性規(guī)定而歸于無效。與此同時(shí)，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。 7 月 1 日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清 收，結(jié)果工行某分行拒付。同年 6 月 3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額 30 萬元、由工行某分行承兌的匯票。 1996 年 5 月 20 日美方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于 5 月 23 日向果品公司開出一張面額為 98. 718 萬元（扣除利息 1. 272 萬元）的銀行匯票作為預(yù)付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了 100 萬元的收條。 3. 1998 年 4 月 6 日，某果品公司與某外貿(mào)進(jìn)出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行和交易活動。 問題 ：章某的行為是什么性質(zhì)的行為？試述該種行為的定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。另外，章某還將此事告知其好友習(xí)某，習(xí)某也脫手賣出自己的股票。 19 97 年 11 月，章某在接受一份文件打印任務(wù)時(shí)，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟(jì)糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強(qiáng)制拍賣，賣價(jià)評估為5000 萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的 35%。甲可 以得到 萬元的賠償?！痹婕滓脖硎窘邮堋?(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按受損樓房的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，對甲予以賠償。 問題： (1)什么是保險(xiǎn)金額，我國《保險(xiǎn)法》對此是如何規(guī)定的？(2)本案中的保險(xiǎn)公司應(yīng)如何理賠？ 答： (1)按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。而甲認(rèn)為，自己投保 40 萬元，應(yīng)賠 40 萬元。合同訂立后的同年 9 月 15 日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀?！辟r償處理項(xiàng)中規(guī)定：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過保險(xiǎn)金額。雙方依 照保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)單正面注明：“本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。（對 ） 保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。（對 ） 個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯 ） 公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（ 對） 信托因受托人的辭任而終止。 （錯 ） 屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（ 對） 10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。（錯） 8． 當(dāng)事人提供的定金比例超過擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無效。但家具完工后，乙無力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。（對） 6． 當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。 （對 ） 1．一般而言，主合同無效，則擔(dān)保合同就無效。（錯 ） ，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。 （錯 ） ，既可向付款人 (代理付款人 )本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。 （對 ） ，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（對 ） ，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（錯 ） 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（對） 5．對于直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。（錯） 3．監(jiān)督預(yù)警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個新舉措。（對） 4．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（對） 1．中國人民銀行是國家機(jī)關(guān)、不是企業(yè)法人。（對） 1． 金融犯罪是指違反金融法的行為（錯） 2． 犯罪嫌疑人本身不具備資金貸款能力，但是利用其他條件，將自己置身于金融機(jī)構(gòu)與借款人之間，利用從金融機(jī)構(gòu)較低利率的借款，加收一定的利息后轉(zhuǎn)貸給他人，非法謀取資金利息差的行為是指集資詐騙罪。（錯 ） 金融法的調(diào)整對象是金融業(yè)。 ( 錯 ) 、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可 ( 錯 ) 金融工具也是一種具有法律效力的金融契約