【正文】 相比美國來說，中國在政策目標與商業(yè)目標的協(xié)調(diào)中首先以政策目標為基礎(chǔ)，以不放松監(jiān)管為條件適當開放。而中國采取的是機構(gòu)監(jiān)管，除中央銀行負責宏觀調(diào)控外，其他幾個監(jiān)管機構(gòu)都是集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面。美國采用的監(jiān)管模式是雙線多頭金融監(jiān)管模式，各職能機構(gòu)建立起了日常協(xié)商機制。亞洲金融危機后，國家加強對銀行 的監(jiān)督機制，恢復(fù)商業(yè)銀行清償力、增強銀行體系對外沖擊能力， 03 年修訂了〈商業(yè)銀行法〉，并通過了〈銀行業(yè)監(jiān)督管理法 〉。而在中信證券股份有限公司和中國建銀投資有限責任公司入主后，進行相關(guān)改革后，中信建投證券也成為了一家資產(chǎn)優(yōu)良、內(nèi)控嚴密、管理先進、效益良 好的優(yōu)質(zhì)證券公司。首先，少數(shù)大股東控制公司，眾多小股東利益被忽視。 ，是公司的監(jiān)督機構(gòu)，對公司的的財務(wù)和董事經(jīng)營等行為發(fā)揮監(jiān)督作用。 選擇某金融機構(gòu)的案例，說明法人治理結(jié)構(gòu)的相關(guān)理論和法律制度 2021 年 12 月 19 日，華夏 證券所有分支機構(gòu)完成了翻牌，改名中信建投證券。 以商業(yè)銀行此類金融機構(gòu)為例，商業(yè)銀行受到各層次法律法規(guī)的保護與約束?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。 電力公司的票據(jù)保證行為有效。 李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款 77 萬元。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。 2021 年 9 月 10 日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。 2．個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款 50000 元，月利率為 5‰，借款期限為 2021年 3 月 19 日至 2021 年 3 月 18 日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償 萬元。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第 45 條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠付保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī) 定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關(guān)報了案。 (3)是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。 （二）問題： (1)操縱證券交易價格行為有幾種？ (2)甲 證券公司的行為屬于哪幾種？ (3)你認為操縱市場行為有什么危害？ (4)應(yīng)該如何防范證券市場操作行為？。”《證券法》第74 條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法 人以個人名義開立賬戶，買賣證券。截至 2021 年 2 月 5 日，上述四家公司控制的 627個個人股票賬戶及 3 個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利 4. 49 億元，股票余額 77 萬元股。 (5)農(nóng)機廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的 票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。 (2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責任，在票據(jù)不能得到付款時，應(yīng)承擔連帶債務(wù)人的責任。 (2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔什么責任？ (3)農(nóng)機廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？ (4)銀行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機廠。我國《票據(jù)法》第 12 條第 2 款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。 問題： (1)該匯票質(zhì)押是否有效？ (2)建行某分行是否享有票據(jù)權(quán)利？ 答： (1)該匯票質(zhì)押無效。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款 30 萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。同年 5 月 10 日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。 答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。章某于是將自己持有的 1000 股票脫手，獲取股利 萬元。因此，本著對雙方當事人真實意思的尊重和依據(jù)法律的規(guī)定，應(yīng)當按受損樓房的實際價值確定保險金額，即實際受損面積 91 平方米與每平方米 3000 元的乘積，共計人民幣 萬元。在財產(chǎn)保險合同中，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。出險后，保險公司確定受損樓房的建筑 面積為 91 平方米，根據(jù)當?shù)赝惙课菰靸r、舊屋折舊價、市場交易價的綜合分析確定按每平方米 3000 元的價格賠償甲，共計 萬元?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定：“由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確定，保險方不負核證責任。（錯 ） 投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個保險合同的無效。（錯 ） 委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構(gòu)不得進行操作。（對） 委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。人民法院應(yīng)當支持甲的主張。（對） 2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯） 3．同一債權(quán)上有數(shù)個擔保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔保責任。（錯 ） 不得轉(zhuǎn)讓 字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。 （對 ） ，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（錯） 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有訴訟主體資格。（錯） 1．設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會在 3 個 月內(nèi)決定批準或者不批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)。（錯） 3． 集資是一種民間金融互助行為，我國單位集資或者大額集資需經(jīng)中國銀監(jiān)會批準（對） 4． 使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價證券詐騙罪（錯） 5． 保險詐騙指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構(gòu)保險事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。（對 ） 金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。 (對 ) 6．依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀 行不得發(fā)放信用貸款。 ( 對 ) 2．我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局。 ( ) ，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。 ( √ ) 24．中國人民銀行各分支機構(gòu)具有獨立的法人資格。 ( ) ，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。 (√ ) 22．我國外匯管理的主管機關(guān)是國家外匯管理局及其分局。 ( 錯 ) 8．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。 ( 錯 ) 4．中國人民銀行可以向金融機構(gòu)提供再貸款。 A．股票 B．金融債券 C．公司債券 D．政府債券 ，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有 ( AC )。 A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．扣押 17．下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是 ( ABCD )。 A．擅自將外匯存放在境外的 B．不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的 C．擅自將外匯匯出或者攜帶出境的 D．擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的 騙罪中的有價證券是包括 ( AB )。 A．擔保合同履行 B．證明合同有效 C 對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用 D．具有預(yù)先給付的性質(zhì) 9．設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當載明的事項是 ( ABD )。 A．分支機構(gòu)是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的 B．分支機構(gòu)沒有獨立的法人地位 C．分支機構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) D．分支機構(gòu)是總行的派出機構(gòu) 5．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)的檢查包括( BCD )。 3000 萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣 6000 萬元 B．公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的 so% C．最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券 1 年的利息 D．所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策 ( ABD ) A．須為法律上承認的利益 B．須為確定利益 C．須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài) D．須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益 1．金融業(yè)的作用主要有 ( ABD )。 A．決定批準或者不批準設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu) B．審查注冊資本 C．監(jiān)管其組織行為的合法性 D．監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性 ( ABCD )。 A．定期存款單 B．支票 C．定活兩便存款單 D．大額可轉(zhuǎn)讓存單 12．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為 ( BC )。 B．變造信用卡 C．惡意透支 D．冒用他人的信用卡 6．儲蓄存款的原則 ( ABCD )。 B 銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。 A、保管合同 B、 運輸 合同 C、租賃合同 D、加工承攬合同 補償貿(mào)易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（ BCD ）形式。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失 2 萬元。 A 自留保險費的 50% B 有效的人壽保險單的全部凈值 C 留保險費的 35% D 自留保險費的 25% 專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（ A ） A 有限責任公司 B 股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制 某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費 50 萬元。 A、 5 B、 10 C、 15 D、 20 下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是（ C ） A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目 B、了解其信托財產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。甲與丙于 3 月 13 日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。 下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（ C）。 A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。 A 3 年 B 4 年 C 5 年 D 6 年 2．利用涂改、粘貼、拼接等手段無中生有或者以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為（ C） A 變造票據(jù)罪 B 偽造票據(jù)罪 C 變造貨幣罪 D 偽造貨幣罪 4．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為（ A） A 死刑 B 有期徒刑 C 無期徒刑 D 10 年以上有期徒刑 1．中國人民銀行行長由（ B）任命 A 國務(wù)院總理 B 國家主席 C 委員長 D 全國人大常委會 2．下列不屬于中國人民銀行的職能是（ C） A 發(fā)行的銀行 B 銀行的銀行 C 企業(yè)的銀行 D 政府的銀行 1． 中國銀監(jiān)會的法律地位是（ C） A 企業(yè)法人 B 社會團體 C 行政監(jiān)管部門 D 行業(yè)協(xié)會 2． 擬擔任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起（ C）內(nèi)決定批準或者不批準。 A．保險金額不得超過保險價值 B．如果超過的，則超過的部分無 效，被保險人不得對超過部分請求賠償 C．保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任 D．在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定 7．根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為 ( C )。 A． 90 日 B． 60 日 C． 30 日 D． 15日 6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)優(yōu)先支付 ( D ) A．稅金 B．存款利息 C．單位存款 D．個人儲蓄存款本金和利息 7．下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是 ( D )。 B．風險資本信貸 C．戰(zhàn)爭賠款 D．中短期貸款 2．中國外匯交易中心實行 ( A )。 A．駐外機構(gòu)所在地的法律 B．駐外機構(gòu)本國的法律 C．中國的法律． D．行為人所在國法律 6．下列可以充當貸款合同保證人的是 ( C )。 A．財政部 B．國務(wù)院 C．中國銀行 D．中國人民銀行 2．我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為 ( D )。 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律 8． 個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保權(quán)時， ( A )。 A．非法從事金融業(yè)務(wù)罪 B．偽造貨幣罪 C．偽造證券罪 D．金融詐騙罪 4．我國貨幣政策的目標是 ( D )。 26．共同受托人：是指統(tǒng)一信托關(guān)系中有兩個或兩個以上的受托人為共同受托人，共同受托人的法律 地位與共同代理人相同。 23。 19．投資基金：是指集聚具有相同投資目標的眾多投資者的資金，由專業(yè)化的投資管理機構(gòu)管理運營，投資者按出資比例分享收益、分擔風險的基金。 1證券交易所：是不以營利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場