從金融危機中學習理財(參考版)
2025-05-15 23:14本頁面
【正文】 理財規(guī)劃就是為實現(xiàn)你的經(jīng)濟目標，協(xié)調(diào)你的每一個財務步驟 通過 理財，排除經(jīng)濟生活中哪些令人不安的因素，理清讓人捉摸不定的問題，理順理財?shù)哪繕瞬⑴崿F(xiàn)它 理財 是幫助你實現(xiàn)心愿，落實人生目標的一個不可忽視的手段 結(jié) 語 成功人生經(jīng)營理念 —— 有原則，不亂； 有計劃，不忙； 有理財，不窮。每月定期投資不僅可降低投資的平均成本，而且可幫助你熟悉市場，掌握信息，做出正確的投資決策 多投資股票： 過于保守的投資可能無法使你達到長遠目標（通貨膨脹會蠶食收益率，使低收益產(chǎn)品出現(xiàn)實際負增長），股票在短期會波動，但長期收益勝過其他投資 投資多元化： 不要把雞蛋放在一個籃子里。只要調(diào)配得當，一個多元化的投資組 合既能增加收益，又能降低風險 相關系數(shù)＝ 1 相關系數(shù)＝－ 1 相關系數(shù)＜ 收益率走向完全同步 收益率走向完全相反 說明關聯(lián)程度低 投資組合與平衡 固定收益類 非固定收益類 風險類投資 ? 存款 ? 貨幣基金 ? 債券 ? 債券基金 ? …… ? 黃金 ? 外匯 ? 信托 ? …… ? 黃金 ? 股票 ? 期貨 ? …… 投資組合的選擇類別： 投資組合與平衡 投資組合的選擇品種： 利潤 風險 流動性 投資起點 銀行儲蓄 低 購買力下降， ≈無 高 無 國債 ＞儲蓄 長期＝ CPI，無 可贖回，高 100元 穩(wěn)健型 理財產(chǎn)品 偏低， 但 ＞債券 預期收益 基本可保證 差，不能提前贖回 5萬元 結(jié)構(gòu)性 理財產(chǎn)品 中等 銀行不保證收益，但能保本 差，不能提前贖回 5萬元 股票 較高 較高，不易控制 較高， “ T＋ 1”提現(xiàn) 100股 基金 較高， ≈ 股票 較高，股市＋公司 自身風險 較高， “ T＋ 5”提現(xiàn) 1000元 外匯 根據(jù)匯率走勢 匯率變化風險 高， 24小時交易 低 黃金 不同渠道各有特色，風險、流動性和投資起點各不相同 * 黃金可分紙黃金 、 實物黃金 、 黃金期貨 、 黃金保證金交易等 投資組合與平衡 時間長度決定投資組合 （僅以股票、債券、貨幣基金為例）： 風險承受度 生活 階段 投資時間長度 3－ 5年 6－ 10年 10年以上 冒險型 單身期 60％股票 30％債券 10％貨幣或儲蓄 90％股票 10％債券 100％股票 進取型 家庭形 成期 60％股票 30％債券 10％貨幣或儲蓄 80％股票 20％債券 90％股票 10％債券 穩(wěn)健型 家庭成 熟期 40％股票 40％債券 20％貨幣或儲蓄 60％股票 30％債券 10％貨幣或儲蓄 80％股票 20％債券 保守型 退休期 30％股票 30％債券 40％貨幣或儲蓄 40％股票 40％債券 20％貨幣或儲蓄 60％股票 30％債券 10％貨幣或儲蓄 投資組合與平衡 市場背景＋風險承受度決定投資組合： “ 震 ” 組合 韜光養(yǎng)晦型：注重長期投資，在危機形勢下選擇戰(zhàn)略性后退 10％股票＋ 60％的偏股型基金＋ 10％債券＋ 10％的周理財產(chǎn)品（七天通知存款的變型）滿足日常備用款 小富即安型：適合收入較為穩(wěn)定，抗御風險一般的家庭 5％的指數(shù)股票基金＋ 30％債券＋ 60％債券型和保本型基金＋ 5％的周理財產(chǎn)品 活在當下型：適合抗風險較弱的家庭，如工薪退休家庭 30％的債券和債券基金＋ 40％的保本基金＋ 30％的周存款類理財產(chǎn)品 把玻璃窗換成方格窗 舉例 管好你的 “ 玫瑰園 ” 合理購置五輛車 進行風險管理 組建投資組合 投資組合與平衡 跟蹤檢視與改進 下面讓我們來構(gòu)建自己的投資組合吧 —— 投資組合與平衡 高風險 高收益 理財 目標 確定風險 爭取最高收益 投資組合 低
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