【正文】 某某金融服務中心運營管理方案 金融服務中心運營管理方案 目 錄 一基本情況 二運營管理范圍 三運營管理特點 四市場分析 五產品定位 六運營機制 七運營程序設置 八運營控制管理 九運營發(fā)展規(guī)劃 一基本情況 XXXX 金融服務中心是在無錫地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展所面臨金融需求新情況下孕育而生具有創(chuàng)新金融性質的全新金融服務功能的平臺以中小企業(yè)金融服務全面服務為經營核心將的金融機構和地區(qū)性中小企業(yè)融合在一個信息服務平臺全面提升為中小企業(yè)提供金融服務的全面性和有效性服務中心 在經營過程中采取實體部門化的運作模式通過陽光式操作以實現服務中心為中小企業(yè)助您發(fā)展伴您成長的經營宗旨 目前 XXXX 金融服務中心是在無錫市各級政府支持下由華宸旗下江蘇匯普投資擔保有限公司等投資注冊成立此中心擁有 XXX投資擔保有限公司 XXX置業(yè)有限公司 XXXX 農村小額貸款公司投資擔保公司等 XXXXX 典當公司并逐步與銀行證券基金等金融機構建立戰(zhàn)略合作關系與律師事務所會計事務所等金融中介服務機構建立業(yè)務合作關系全面拓展金融產品及金融延伸產品以滿足中小企業(yè)經營發(fā)展的需求 二運營管理范圍 在公司經營發(fā)展方向與目標確定的 基礎上以市場需求為導向整合公司內部資源從而進行一體化的金融產品及金融延伸產品服務運作其運營管理范圍主要包括產品設置運營管理客戶資源運營管理風險控制運營管理基金項目運營管理業(yè)務審批運營管理業(yè)務拓展計劃運營管理資本運作運營管理等 三運營管理特點 對于 XXXX 金融服務中心的運營管理其主要特點一是政策性強基于此平臺需要充分把握金融政策及地方政府的區(qū)域發(fā)展信息二是市場定位性強著眼于金融市場環(huán)境的瞬息變化及時準確地調整產品營銷策略和方法三是項目運作性強在此平臺以獨立的產品項目為契機采取多方協助合作的運作機制四是計劃運作 性強從客戶需求與實際的資本方案的實施時間周期的有效運用是其中的重要環(huán)節(jié)之一五是動態(tài)運作性強基于資金成本與項目風險控制需求過程跟蹤與監(jiān)督方能達到預期效果 四市場分析 市場分析是金融服務中心運營管理的基礎和前提目前金融服務中心所涉及到的業(yè)務功能模塊在金融市場都是相對獨立運行對于中小企業(yè)的金融需求目標性確定尚沒有深入尤其是對中小企業(yè)的潛在需求缺少必要的跟蹤研究 XXXX 金融服務中心在以往業(yè)務模塊的基礎上進行資源融合明確以中小企業(yè)為服務對象設置多功能性的金融服務平臺具有非常廣泛的市場前景主要表現為一是綜合服務功能性強 資本運營是中小企業(yè)的核心在其各個發(fā)展階段都有著不同的需求無論是企業(yè)的初創(chuàng)發(fā)展成熟和轉型等各個時期融資需求投資發(fā)展資產重組及財務管理等都是企業(yè)所面臨的實際問題金融服務平臺正是基于企業(yè)在發(fā)展的各個階段的金融需求有針對性設置金融服務產品滿足企業(yè)全方位的發(fā)展需求二是主動服務意識強金融服務中心改變以往金融機構守株待兔式的服務主動聯系中小企業(yè)簽訂意向性合作協議主動向中小企業(yè)提供多種類的金融及金融延伸產品定期組織金融專家到協議中小企業(yè)進行金融需求調研并組織進行相關金融方面的專業(yè)討論根據每個簽約企業(yè)的實際情況有針對性地進行 金融產品服務三是金融資源豐富此平臺建立廣泛的金融機構戰(zhàn)略合作體系包括銀行基金民間投資評估中介咨詢等將所有金融產品進行整合公示進行陽光式操作四是延伸服務功能性強特別是針對中小企業(yè)在發(fā)展過程中的財務管理資產評估資產整合及金融信息等方面此平臺給予支持性服務采取貼身輔導以增強中小企業(yè)資本運營的有效性五是過程跟蹤性強此平臺采取終身簽約式服務對于簽約的中小企業(yè)服務中心對于所服務的金融產品項目都會全面評估效果并持續(xù)改進產品類型和服務方式六是具備金融經紀特性此平臺為簽約的中小企業(yè)提供資產轉讓資產重組收購兼并上市等金融經紀服 務以提升企業(yè)延續(xù)發(fā)展增強企業(yè)的二次性發(fā)展壽命同時也為中小企業(yè)經營者提供有效的權益保障 由此分析 XXXX 金融服務中心以創(chuàng)新金融的模式以區(qū)域性金融全方位服務于中小企業(yè)具有非常獨特市場發(fā)展遠景同時在平臺運營過程中應全面進行考慮可持續(xù)性發(fā)展的內在因素現有條件和需要開發(fā)的條件并不斷加以完善和改進 五產品定位 按照金融服務中心的運營發(fā)展總體目標要求其產品是以中小企業(yè)的明示和潛在需求為對象進行設計生產定位大致可以分為實際金融產品和中介金融產品及中介與信息服務產品三個方面按照服務中心所具有的功能其產品分為融資服務財務服務投 資服務信息咨詢服務和綜合代理服務五大類從整個金融市場進行分析服務中心的產品是銀行證券公司金融產品的補充與延伸服務類產品有以下幾個方面特點 1 產品是具有廣泛性和差異性產品的客戶對象是以中小企業(yè)為基礎形成的種類群這與中小型企業(yè)發(fā)展的各個階段對金融資本方面的需求有著密切聯系由于中小企業(yè)本身具有行業(yè)類別的廣泛差異性決定了對金融資本方面需求差異性在中小企業(yè)初創(chuàng)期成長期成熟期及轉型期等四個不同階段不應簡單地從資本需求看待企業(yè)的需求從企業(yè)運作發(fā)展來看尋找企業(yè)的真正需求一般情況下企業(yè)在經營過程中資金需求是非常重要的一個方面 關鍵在于企業(yè)的實體運作其中技術成本控制人才市場支持等應從中進行尋找和分析以此推算轉換為資本需求比如在企業(yè)的技術層面就會涉及技術工藝和設備工藝的知識產權的需求轉換的問題如果此平臺提供產權經紀交易就可以轉換為資本運作同樣人才需求問題同樣可以進行轉換為資本運作模式這就是所謂的經紀交易模式的形成了解和掌握企業(yè)內在的需求才能把握企業(yè)需求轉換為金融產品形式的真正實質問題 2 產品具有關聯性和特殊性金融中心立足于金融服務產品的開發(fā)和運作金融中心作為交易性質的服務平臺在客戶方與合作方進行有效對接運作時產品是服務客戶群與合作客 戶群共同需求關聯而產生的主要體現在以客戶需求為導向根據不同性質的企業(yè)以及企業(yè)在不同發(fā)展階段尤其是企業(yè)內在需求會逐漸演變?yōu)榻鹑谛枨笠虼私鹑诋a品的需求具有很強的關聯性和特殊性這也是中心金融產品與金融機構的金融產品的區(qū)別之一一般情況下以銀行為主體的放貸金融產品相對單一的操作模式其對象主要是中大型企業(yè)或相對比較成熟且運營良好的中小型企業(yè)以證券為主體的各類基金金融機構則是以規(guī)模型融資或投資金融產品其對象則是高科技性企業(yè)或成熟型企業(yè)在其項目完成后基本上沒有關聯性對于匯普金融服務中心來說是以金融資本需求為切入點深入了解企 業(yè)全程發(fā)展的內在需求并及時有效轉化為金融方面的需求 3 產品具有綜合性和單一性匯普中心作為金融服務平臺不僅有融資投資等金融業(yè)務性質的產品而且有金融信息方面的產品以及金融延伸方面的金融中介服務產品并且這三類產品本身具有相關聯系形成綜合性質的特性同時具備相對獨立操作性質在進行單項業(yè)務操作時既要嚴格按照單一項目的業(yè)務流程進行同時也需要關注其延伸部分或外延部分的業(yè)務關聯進行中小企業(yè)客戶資源管理時則應從企業(yè)的多重實際和發(fā)展業(yè)務需求進行金融產品綜合性考慮一個客戶在不同時期的不同階段都會有明示或潛在的金融產品及金融延伸與信 息服務產品的需求中心平臺以經紀服 務的角色進行操作在滿足客戶需求的基礎上進行有效評估應確定經營主體和服務方式特別在對產品的實質操作方面通過對產品的中介包裝提升經紀服務的有效性 4 產品具有經紀外包性和可延續(xù)性此平臺作為金融產品的經紀中心角色其產品本身具有外包性質特別在針對中小企業(yè)資產重組與轉型兼并方面需要通過平臺的金融合作伙伴機構共同進行操作就是金融產品的合作外包性質中小企業(yè)的金融方面的需求與合作金融機構的產品功能進行有效對接產品的經紀外包與單純的中介有著本質的區(qū)別產品的經紀外包需要中心平臺進行前期的策劃與包裝 特別是項目分析與評估等必要時中心平臺的介入參與合作運作因此此平臺的投資管理的項目產品操作基本上屬于經紀外包性質產品的可延續(xù)性主要體現在此平臺與中小企業(yè)的長期合作關系平臺始終關注企業(yè)的發(fā)展各個階段中小企業(yè)從初創(chuàng)時期到成熟期以至企業(yè)的轉型期伴隨著企業(yè)的運營發(fā)展從開始單純的融資需求逐漸轉變?yōu)榧夹g以及專業(yè)人才等層面的內在需求而這些需求都是可以通過資本運作的方式進行有效解決 5 產品的專一性和長期性金融中心作為金融經紀服務性質功能的平臺其主要特點就是通過專一性和長期性的金融產品特點與中小企業(yè)客戶建立密切的合作關系金融產 品的專一性主要體現在中心為所服務的客戶根據其需求進行量身定做以達到符合其要求的金融產品及金融外延產品特別是金融外延性產品的專一性是確保中心平臺與中小企業(yè)保持合作關系的基礎金融外延產品是金融產品可持續(xù)性發(fā)展的基礎產品的長期性在于與所服務的中小企業(yè)客戶保持長期的合作關系形成組合性質的產品在不同時期與不同階段根據企業(yè)實際發(fā)展的需求進行提供對于所謂的 VIP 企業(yè)客戶甚至可以為企業(yè)進行金融外延性產品設計規(guī)劃 綜上所述服務中心平臺所經營金融產品的特殊性正是在產品設計開發(fā)時期就應加以考慮以中小企業(yè)市場發(fā)展的內在需求進行延伸 至其金融產品的需求以及金融外延性質的產品需求在產品實際經營過程中在營銷方式與策略方面應拓展中小企業(yè)金融需求產品的外延潛在需求 六運營機制 金融中心平臺是以金融經紀服務為核心的模式進行運作主要采取業(yè)務實體化操作部門化信息網絡化的運營管理程序化等具有以下幾個方面的特點 1 功能服務化運營機制中心平臺通過建立服務客戶資源和業(yè)務合作伙伴資源以實現中心各類資源的聚集為此中心平臺功能服務機制有有效運營是確保金融服務中心經營目標的核心所在功能服務運營機制重心在于如何開拓中小企業(yè)內在需求轉化為金融資本需求以及其直接的金融資本 需求實現此平臺的功能服務化運營機制應需要考慮一是建立和完善客戶管理機制客戶服務中心職能是實現功能服務化運營機制的基礎客戶中心的主要職能就在于維護中小企業(yè)客戶長期服務的關系從企業(yè)的內在需求入手尋找合作的契機應突破簡單地客戶信息資料管理的思維方式必要時可以借助于相應的會員制等外在運行模式以吸引企業(yè)客戶成中心平臺的客戶資源并加以維護二是建立并完善信息共享服務機制主要有信息渠道的建立與完善信息的收集與分析信息的運用與銜接等可以通過目前集團公司成立金融新干線網絡公司功能以提升信息信息共享服務功能其中信息的運用與銜接是 公司未來持續(xù)發(fā)展的核心之一經過中心平臺的智能庫的輸出應成為高價值的服務功能產品三是需求服務功能包裝機制無論對于平臺的戰(zhàn)略合作伙伴還是中小企業(yè)客戶服務對象平臺中心需要主動介入其現實與潛在的需求進行分析并研發(fā)包裝具有高附加值的金融及金融延伸產品呈現于伙伴與客戶唯有如此才能更有效地實現金融服務中心的價值 2 實體操作化運營機制平臺中心擁有富華小貸匯普投資擔保京都典當信息網絡房產評估等實體公司與銀行證券投資基金民間貸款公司等建立業(yè)務戰(zhàn)略合作伙伴關系同時與律師事務所會計事務所等中介公司建立業(yè)務合作關系以中小企業(yè)客戶需求 為主導進行業(yè)務分類并據此進行實體業(yè)務流程操作實體化運營是中心平臺業(yè)務功能對外展示的核心所在是中心服務中介功能的延伸與擴展實體操作化運營機制是在將中心實體業(yè)務功能資源進行有效整合的基礎上形成即要充分重視每一實體業(yè)務流程操作的規(guī)范和嚴密同時需要考慮業(yè)務功能拓展的相關性如進行三方或多方項目經營合作 實體操作化運營機制需要注意以下幾個方面的問題一是中心運營流程的設置問題實體業(yè)務功能資源如何進行整合可以采取綜合策劃的方式在中心平臺的基礎上考慮單個業(yè)務的操作及與其它業(yè)務功能的銜接性二是需要將客戶需求與業(yè)務功能有機結合也 是所謂顧問服務實體對于客戶的需求中心平臺應進行專業(yè)化的整理轉化為產品需求項目計劃書對于中心的金融及金融延伸產品功能中心平臺同樣需要進行專業(yè)化的多方合作整理轉化為平臺中心產品項目書三是業(yè)務實體功能的協調與銜接中心平臺在業(yè)務開展過程中部分業(yè)務可以由中心平臺進行自我操作如單純借貸擔保典當等大部分業(yè)務需要中心平臺進行合作式操作和后期外包式操作此間的實際業(yè)務銜接與協調可以采取客戶綜合服務管理與項目對接的方式進行操作對于資本運作的業(yè)務開展尤為重要 3 部門程序化運營管理機制中心平臺將各業(yè)務功能流程進行資源整合實行中心平臺 部門程序化運營目前中心平臺的主要實體業(yè)務流程方面分為小額貸款投資擔保投資管理典當中介顧問代理信息咨詢等幾大類別通過將自我業(yè)務功能的流程進行整合設置相應的運營部門進行操作可以實現中心平臺的高效運行同時可以有效解決運營成本通過部門業(yè)務程序化運營可以有效解決業(yè)務協作與銜接的問題全面提升中心平臺的業(yè)務顧問功能 在部門程序化操作時特別需要注意以下幾個方面一是中心平臺業(yè)務部門設置時目前主要分為業(yè)務拓展部信貸管理部門風險控制部資金財務部投資管理部信息資源部法律事務部客戶資源部綜合管理部等在中心平臺初創(chuàng)期由于所開展的業(yè)務功 能不一只有投資擔保信貸管理等實體業(yè)務相對比較成熟部門程序化運營屬于創(chuàng)建期需要明確平臺中心的綜合控制管理流程的設置據此明確運營部門的業(yè)務控制管理職責范圍與要求二是突出中心平臺重點控制管理方面就是一個中心二個基本點以金融產品顧問為中心要求信貸管理部與投資管理部對金融產品與金融延伸產品的研發(fā)與創(chuàng)新必須持續(xù)二個基本點一方面是客戶資源部對中小企業(yè)的明示或潛在的需求進行有效管理按照企業(yè)發(fā)展的各個不同時期采取主動跟蹤服務式管理另一方面是信息資源部與戰(zhàn)略合作伙伴業(yè)務合作伙伴進行有效地產品業(yè)務信息共享并及時收集相關國家金融政 策與市場金融信息分析三是工作目標與任務的計劃性在中心平臺初創(chuàng)期重點是建立健全平臺中心的運營流程與職責范圍及目標要求等在實際工作中不斷完善在中心平臺運營正常時重點在于金融產品及金融延伸產品的創(chuàng)新服務方面四是部門程序化服務設置按照產品需求輸入業(yè)務程序操作產品輸出跟蹤服務的循環(huán)操作的模式進行設置可以分為三個階段其中主動式業(yè)務拓展至客戶資源管