銀行系統(tǒng)論文：農(nóng)村信用社貸款回收難的原因與對(duì)策(參考版)
2025-05-11 21:24本頁(yè)面
【正文】 “信用鎮(zhèn)”的創(chuàng)立，有力的推動(dòng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，出現(xiàn)了農(nóng)民增收、農(nóng)信社增創(chuàng)效益的良好局面。從對(duì)該鎮(zhèn)調(diào)查的情況來(lái)看，對(duì)持證戶放貸的按期收回率明顯提高，大都達(dá)到 95%以上。 2021 年 6 月，人行廣州分行在高州市根子鎮(zhèn)開(kāi)展了首創(chuàng)“信用鎮(zhèn)”試點(diǎn)工作，對(duì)貸款農(nóng)民進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，評(píng)定信用等級(jí)，重建農(nóng)村信用環(huán)境，讓“誠(chéng)實(shí)守信”的理念深入民心。 （六）逐步完善社會(huì)信用環(huán)境 信用是金融的基石，只有良好的社會(huì)信用環(huán)境才能保證金融活動(dòng)的順利進(jìn)行，否則債權(quán)人不但利息收回?zé)o法得到保證，而且貸款本金也收回?zé)o望，并由此造成逃廢債務(wù)的惡性循環(huán)。依據(jù)《民事訴訟法》規(guī)定，債權(quán)人向債務(wù)人討債不成，可采取申請(qǐng)支付令的辦法，由法院督促解決債務(wù)問(wèn)題。根據(jù)《民法通則》第一百零八條規(guī)定，債務(wù)應(yīng)當(dāng)清償，有能力償還拒不償還的，由人民法院判決強(qiáng)制償還。 （五）依法行使債權(quán)解決糾紛的權(quán)利 運(yùn)用法律手段清收不良貸款，已成為眾多金融機(jī)構(gòu)依法維護(hù)其合法金融債權(quán)的一種方式。在催收到期貸款當(dāng)中，如遇到借款人確因目前有實(shí)際困難，不能按期償還到期貸款的情況時(shí)，應(yīng)與借款人重新訂立還款協(xié) 議或給予展貸。在經(jīng)過(guò)貸前的深入調(diào)查，貸中的跟進(jìn)和監(jiān)督資金的運(yùn)行情況，對(duì)那些貸款即將到期的，信貸人員應(yīng)該采取多種方式及時(shí)進(jìn)行催收，督促借款人遵守貸款合同的有關(guān)規(guī)定，自覺(jué)的償還其所欠的貸款本息。個(gè)人新形成的不良貸款超過(guò)規(guī)定比例的，或由于人為因素造成貸款收不回的，對(duì)責(zé)任人實(shí)行在崗限期清收；限期不能收回的，實(shí)行下崗限期清收，對(duì)仍收不回的，則給予經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，直至解除勞動(dòng)合同。為加強(qiáng)在職信貸人員規(guī)范辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行定期或不定期的稽核監(jiān)督，以確保其所發(fā)放貸款的真實(shí)性、合法性。 （三）對(duì)信貸員進(jìn)行稽核監(jiān)督和實(shí)行貸款終身責(zé)任制 信貸資產(chǎn)質(zhì)量是農(nóng)信社的生命線，要從根本上提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，首先要抓好信貸人員素質(zhì)的提高。該農(nóng)信社的成功之處是因?yàn)樗麄兎e極推行貸款跟進(jìn)回訪制度，即發(fā)放每一筆貸款，便要求信貸人員隔三差五深入農(nóng)戶家里，了解貸款的投向和使用效益情況。目前，農(nóng)信社實(shí)行“誰(shuí)發(fā)放、誰(shuí)跟蹤、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的貸款責(zé)任制，貸款收回情況與信貸員的自身利益掛鉤，為跟蹤檢查農(nóng)戶貸款的發(fā)放使用過(guò)程，確保支農(nóng)貸款不出現(xiàn)“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象，加強(qiáng)事后貸款的檢查監(jiān)督工作很有必要。 （二）跟進(jìn)、控制貸款的使用過(guò)程 《合同法》第二百零二條規(guī)定：“貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況
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