【正文】 飛機第三者責(zé)任保。 采用不定值方式承保。 （四）飛機保險 以飛機及其相關(guān)責(zé)任風(fēng)險為保險對象的保險，是國際再保險業(yè)務(wù)的重要來源。保險責(zé)任包括碰撞責(zé)任與非碰撞責(zé)任。 按保險標(biāo)的劃分： 汽車保險；摩托車保險；拖拉機保險 （三）船舶保險 以各種船舶、水上裝置及其碰撞責(zé)任為保險標(biāo)的的運輸工具保險，傳統(tǒng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的重要險種之一。在多數(shù)國家，對機動車輛第三者責(zé)任保險均采取強制保險的措施，以利于維護公眾的安全。 保額：根據(jù)車輛的重置價值確定，或由雙方協(xié)商確定保險費＝ 基本保費＋保險金額保險費率賠償： 全部損失：按照保險金額賠償，以不超過重置價值為限部分損失：按照實際修理費用賠償 定義：承保被保險車輛因意外事故造成第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險。 （二）機動車輛保險 運輸工具保險中的主要業(yè)務(wù)，以機器為動力的陸上運輸工具為保險標(biāo)的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機等。 （二）運輸貨物保險的一般內(nèi)容 種類 （ 1）按運輸方式劃分：水路運輸貨物保險陸上運輸貨物保險航空運輸貨物保險 聯(lián)運險 —— 運輸貨物需要經(jīng)過兩種或兩種以上的主要運輸工具聯(lián)運，才能將其從起點地運送到目的地的保險 （ 2）按承保范圍劃分：國內(nèi)運輸貨物保險涉外運輸貨物保險 （ 3）按承擔(dān)責(zé)任的方式劃分：基本險綜合險附加險 保險責(zé)任（ 1）基本險 因火災(zāi)、爆炸及相關(guān)自然災(zāi)害所導(dǎo)致的貨物損失因運輸工具發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的貨物損失在貨物裝卸過程中的意外損失 按照國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)當(dāng)分攤的共同海損費用合理、必要的施救費用（ 2）綜合險上述所有責(zé)任 盜竊、雨淋等原因造成的貨損 承保方式 （ 1）采用定值保險方式 （ 2）國內(nèi)運輸貨物保險保額的確定依據(jù)：起運地成本價；目的地成本價；目的地市場價（ 3）涉外運輸貨物保險保額的確定依據(jù)： FOB價； CFR 價； CIF價 費率厘訂與保險賠償（ 1）費率厘訂的因素：運輸工具；運輸路徑； 運輸方式和所經(jīng)區(qū)域；貨物本身的性質(zhì)與風(fēng)險（ 2）保險賠償 貨損檢驗；被保險人索賠義務(wù)；代位求償權(quán)的行使 （三）運輸貨物保險的險種 三、運輸工具保險 （一）運輸工具保險的適用范圍 專門承保各 種機動運輸工具，包括機動車輛、船舶、飛機、摩托車等各種以機器為動力的運載工具。 二、運輸貨物保險 （一）運輸貨物保險的適用范圍 運輸貨物保險是以運輸過程中的各種貨物為保險標(biāo)的，以運行過程中可能發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險為保險責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。 火災(zāi)、 爆炸、雷擊 自然災(zāi)害，如暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等 飛行物體和空中運行物體的墜落 （三）家庭財產(chǎn)保險 面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的火災(zāi)保險 特點 以家庭或個人為單位，業(yè)務(wù)分散，額小量大，風(fēng)險結(jié)構(gòu)以火災(zāi)、盜竊風(fēng)險為主 主要險種 普通家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全保險 具有保險和還本的功能專項家庭財產(chǎn)保險 第三節(jié)運輸保險 一、運輸保險及其特征 以處于流動狀 態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的一種保險，包括運輸貨物保險和運輸工具保險。 對團體火災(zāi)保險一般采用比例賠償方式，對家庭財產(chǎn)保險一般采取第一危險賠償方式。 （五）火災(zāi)保險的賠償 對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額。 家庭財產(chǎn)保險 按房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等分項確定。 （二）火災(zāi)保險的保險責(zé)任 保險責(zé)任 火災(zāi)及相關(guān)危險，包括火災(zāi)、爆炸、雷電各種自然災(zāi)害有關(guān)意外事故施救費用 除外責(zé)任 戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為核子污染 被保險人的故意行為各種間接損失 保險標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失等 （三）火災(zāi)保險的費率 火災(zāi)保 險的費率通常以每千元保額為計算單位 保險費率的確定因素建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級占用性質(zhì) 承保風(fēng)險的種類及多寡地理位置 投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施 保險費率的分類團體火災(zāi)保險費率 工業(yè)險費率、倉儲險費率、普通險費率家庭財產(chǎn)保險費率標(biāo)準(zhǔn)費率與短期費率 （四）火災(zāi)保險的保險金額 通常根據(jù)投保標(biāo)的分項確定 團體火災(zāi)保險固定資產(chǎn)：分項確定；可依照帳面原值、重置價值或評估價值確定。 特點保險標(biāo)的只能存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下所承保財產(chǎn)的地址不得隨意變動保險標(biāo)的 十分繁雜 二、火災(zāi)保險的一般內(nèi)容 （一）火災(zāi)保險的適用范圍 從保險業(yè)務(wù)來源角度看，適用范圍最廣泛 各種企業(yè)、團體及機關(guān)單位均可投保團體火災(zāi)保險所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險 從保險標(biāo)的范圍看（ 1）可保財產(chǎn)： 房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備； 各種機器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具； 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等；各種生活資料等。 （二）財產(chǎn)損失保險的共同特點 保險標(biāo)的是有形財產(chǎn) 投保人、被保險人與受益人高度一致 業(yè)務(wù)經(jīng)營十分復(fù)雜 防災(zāi)防損特別重要 二、財產(chǎn)損失保險分類 （一）火災(zāi)保險 —— 財產(chǎn)保險基本險、財產(chǎn)保險綜合險、家庭財產(chǎn)保險等 （二）運輸保險 —— 貨物運輸險、機動車輛保險、船舶保險、航空保險等 （三）工程保險 —— 建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險等 （四）農(nóng)業(yè)保險 —— 種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險等 三、財產(chǎn)損失保險的運行 （一）承保 是財產(chǎn)保險經(jīng)營的第一環(huán)節(jié)主要包括核保和簽單 （二）防災(zāi)防損 包括預(yù)防和抑制保險損失 （三）再保險 （四）賠償 在財產(chǎn)損失保險賠償中應(yīng)注意：根據(jù) 近因原則來判別保險責(zé)任； 以保額、保險利益或?qū)嶋H損失為最高賠償限額；代位追償權(quán)的行使； 嚴(yán)格按承保方式履行賠償義務(wù)；注意重復(fù)保險的分攤； 賠款計算中注意要剔出除外責(zé)任及免賠額。 三、學(xué)時安排 2學(xué)時。科伊爾 .信用風(fēng)險管理上海上海財經(jīng)大學(xué)出版社， 2021[8]曾娟 ,王文 .我國財產(chǎn)損失保險定價方法分析[J].武漢理工大學(xué)學(xué)報 (信息與管理工程版 ),2021(12):142145.[9]曾永光 , 朱冬 . 財 產(chǎn) 保 險 定 價 博 弈 研 究 [J]. 學(xué)海 ,2021(02):150155.[10]魏世勇 ,賀書平 .效用函數(shù)、保險價格與財產(chǎn)保險定價 [J].合作經(jīng)濟與科技 ,2021(04):127128.[11]李明子 .財產(chǎn)損失保險產(chǎn)品研發(fā)價值及定價思路分析 [A].清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中 國 保 險 與 風(fēng) 險 管 理 研 究 中 心（ ChinaCenterforInsuranceandRiskManagementofTsinghuaUniversitySEM ） 、 倫 敦 城 市 大 學(xué) 卡 斯 商 學(xué) 院（ CassBusinessSchool,CityUniversityLondon） .2021 中國保險與風(fēng)險管理國際年會論文集 [C].清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理 研 究 中 心（ ChinaCenterforInsuranceandRiskManagementofTsinghuaUniversitySEM ） 、 倫 敦 城 市 大 學(xué) 卡 斯 商 學(xué) 院（ CassBusinessSchool,CityUniversityLondon） :,2021:22.[12]畢正剛 .壽險公司精算定價風(fēng)險測度與管理研究 — 用資產(chǎn)份額定價法制定彈性費率 [D].西南財經(jīng)大學(xué) ,2021.[13]朱漢武 .都邦保險公司商業(yè)車險定價優(yōu)化研究 [D].北方工業(yè)大學(xué) ,2021.[14]孫躍洋 .壽險產(chǎn)品定價風(fēng)險研究 [D].遼寧大學(xué) ,2021.[15]龍毅 .小額團體壽險精算定價研究[D].西南財經(jīng)大學(xué) ,2021.[16]王捷 .隨機利率下分紅保險的產(chǎn)品定價[D].電子科技大學(xué) ,2021.[17]楊馥憶 .長期護理保險定價模型研究 [D].浙江財經(jīng)大學(xué) ,2021.[18]張琨 .T 公司財產(chǎn)損失保險產(chǎn)品定價策 略研究[D].昆明理工大學(xué) ,2021.[19]張緒風(fēng) .論壽險產(chǎn)品的定價策略 [J].中國保險管理干部學(xué)院學(xué)報 ,2021(02):1618.[20]陳佳 .團體人壽保險的 定 價 基 礎(chǔ) 與 方 法 分 析 [D]. 西 南 財 經(jīng) 大學(xué) ,2021.[21]insurancebasedononlineproductreviews[J].ElectronicCommerceResearchandApplications,2021,25.[22]ClausChristensen,Hanspetereportedclaims[J].InsuranceMathematicsandEconomics,2021,27(2).[23],tstabilityofpricingmodelsfornonlifeinsuranceproducts[J].EuropeanActuarialJournal,2021,3(2).[24]ErnestoSchirmacher,SholoeProducts[J].NorthAmericanActuarialJournal,2021,10(2).[25]Ad,MichaelSherris,cycapitalrequirementsforlongtermcareinsurance[J].ScandinavianActuarialJournal,2021,2021(2). 第三篇：第六章財產(chǎn)損失保險 《保險學(xué)》教案第六章財產(chǎn)損失保險 一、教學(xué)目的 通過學(xué)習(xí)，要求了解財產(chǎn)損失保險的概念和分類，把握財產(chǎn)損失保險的運行規(guī)律，掌握火災(zāi)保險、運輸保險、工程保險、農(nóng)業(yè)保險的概念、內(nèi)容和主要險種構(gòu)成。在近十年隨著政府對價格監(jiān)管的改革，保險公司從沒有定價權(quán)到在定價過程中不斷摸索學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)和經(jīng)驗教訓(xùn)的總結(jié)逐漸向國際先進經(jīng)驗學(xué)習(xí)，但仍處在價格制定的初級階段，價格策略的理解、運用尚不夠科學(xué)、體系，對保險產(chǎn)品成本、客戶需求的分析都需要進 一步加強。通過一攬子的 M 公司產(chǎn)品定價方法，發(fā)展交叉銷售，提高對重要客戶的競爭力，并保持目標(biāo)客戶贏利率，使客戶享有穩(wěn)定的收益。 健全定價決策機制建立資產(chǎn)負債管理委員會定期審議銀行保險 M 公司產(chǎn)品定價政策的制度，一切現(xiàn)有產(chǎn)品和新產(chǎn)品的價格政策調(diào)整均通過委員會審定； 改變目前幾個部門分頭管理價格的現(xiàn)狀，對于銀行保險 M 公司產(chǎn)品的價格政策進行協(xié)調(diào)； M 公司定價決策過程中讓高層領(lǐng)導(dǎo)更多地參與，進而來提高定價決策程度； 針對性的指定一個專門部門來全面負責(zé)對利率、費率和匯率的日常管理工作； 對于定價政策的合理性和合規(guī)性，稽核監(jiān)督局要每年都進行檢查。要制定規(guī)范的 M 公司價格優(yōu)惠制度，在效益的基礎(chǔ)上建立價格折讓。 制定統(tǒng)一的價格政策在全面評估分析現(xiàn)行利率、費率和匯率的前提下，針對不同的客戶和產(chǎn)品要制定指導(dǎo)相關(guān)具有針對性的 M 公司價格和優(yōu)惠。從遠處著眼，有關(guān)部門應(yīng)該設(shè)立專門負責(zé)銀行保險 M 公司監(jiān)管的機構(gòu)，全面規(guī)劃和布局，對于銀行保險 M 公司的發(fā)展規(guī)劃同一制定，注意集中各保險公司，運用好監(jiān)管政策，達到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對銀行保險 M公司的整體風(fēng)險進行合理評估。 5 基于影 響因素的保險產(chǎn)品定價策略 加強監(jiān)管體制 2021 年，聯(lián)席會議制度由中國人民銀行、中國保監(jiān)會和中國證監(jiān)會建立，這一制度的建立增強了三大監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，有利于向綜合金融監(jiān)管邁進。相當(dāng)一部分的客戶經(jīng)理并不關(guān)心價格，把注意力全集中在規(guī)模上。這幾種定價方法由于并沒有真正意義上的客戶關(guān)系定價、在風(fēng)險考慮方面也不夠全面，使得其存在著一定的不足。 決策機制不規(guī)范現(xiàn)如今，有關(guān) M 公司產(chǎn)品定價決策，保險公司并沒有設(shè)立專門的委員會，也沒有對統(tǒng)籌安排利率以及中間業(yè)務(wù)收費定價； 幾個部門之間都具備相關(guān)一定的定價決策權(quán)，但部門與部門之間并沒有形成 M 公司的協(xié)調(diào)機制； 資產(chǎn)負債委員會也并沒有真正的實權(quán)，對于 M 公司價格策略問題很少涉及； 高管、高層領(lǐng)導(dǎo)仍然沒有深入介入有關(guān)對 M公司價格的決策； 在對 M 公司價格的管理方面，相關(guān)部門并沒有設(shè)立相應(yīng)的崗位，也沒有相關(guān)的專業(yè)人才與其進行匹配。統(tǒng)一定價政策被人為地分成三個互不相關(guān)的價格政策，并提供給了客戶。統(tǒng)一的價格體系從來都不會存在在分公司中，