法學調(diào)查報告-關(guān)于葛沽鎮(zhèn)信用卡詐騙案件的調(diào)查與分析(參考版)
2025-05-18 15:28本頁面
【正文】 。適時的通過電視、廣播、報刊、網(wǎng)絡等覆蓋面廣、影響力強的途徑，用通俗易懂的語言文字和具體生動的案例分析，向廣大民眾宣傳信用卡詐騙犯罪的性質(zhì)、類型和后果，使得民眾了解到信用卡使用過程中的信用風險，使其在主觀上自覺抵制信用卡詐騙犯罪，從源頭上有效預防此類犯罪行為的發(fā)生。這不僅是有利于對其本人的教育，也大大節(jié)約司法資源，實現(xiàn)訴訟經(jīng)濟原則 ，為其辦理大案要案節(jié)約精力。這是法律賦予檢察機關(guān)的起訴裁量權(quán)利，也是面對層出不窮的犯罪形態(tài)的應對之策。 二是建議檢察機關(guān)酌定不起訴。對透支金額在十萬元以內(nèi)，情節(jié)輕微的，公安機關(guān)應事先進行督促催告，向透支持卡人或其親屬送達催告書?！蛾P(guān)于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》規(guī)定：惡意透支數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，公安機關(guān)在立案之前，持卡人已經(jīng)償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。把信用卡業(yè)務的審計工作納入到銀行內(nèi)部審計工作的整體計劃中，結(jié)合案件和司法建議專向治理，由中國銀監(jiān)會對單位年限內(nèi)信用卡存活率予以考核，對未能達到標準的發(fā)卡行限制發(fā)卡資格和授信額度，建立合規(guī)風險管理的長效機 制。銀行應建立多級控制體系、建立和落實崗位責任制、實行恰當?shù)呢熑畏蛛x制。對 持卡人的頻繁交易、連續(xù)消費、大額消費等異常交易予以監(jiān)管，采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施，盡量較少惡意透支風險的增加。對持卡人隨后的資金流動情況予以監(jiān)管和跟蹤服務，在法律明文規(guī)定的兩次催收之前增設有效的消費提醒服務。如持卡人不及時還款或提供其他有力資信證明，發(fā)卡行應當適時調(diào)整透支額度甚至止付。透支額度也應當根據(jù)持卡人的資信狀況隨時進行調(diào) 整。盡管 1 萬元可能并不是一個精確計算的最優(yōu)基準，但應該是一個經(jīng)驗上的最優(yōu)的標準。從惡意透支的各環(huán)節(jié)來看，信用額度是導致惡意透支的要害因素，因為其決定著持卡人能從銀行套取資金的多少。 三是科學控制信用卡的 初始信用額度。對申請人的身份信息進行謹慎審查和核實，必須有本人親自確認的情況下才能為其開立信用卡；除了書面核實、電話訪問等間接方式外，對透支風險較大的申請人應當通過其他更加直接的方式查詢他（她）的資信狀況，如親自到申請人的工作單位核實其收入及資信情況。 二是嚴把信用卡發(fā)放關(guān)口 ,嚴格資信審查。業(yè)務員在向目標客戶營銷信用卡時，要更加著重向客戶介紹信用卡相關(guān)的風險和法律規(guī)定，加強未來持卡人使用信用卡的法律意識和透支使用的風險；提醒持卡人的注意義務，在住址、電話變更的同時，應及時通知
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