法學(xué)調(diào)查報(bào)告-關(guān)于葛沽鎮(zhèn)信用卡詐騙案件的調(diào)查與分析-wenkub.com
2025-05-08 15:28 本頁(yè)面
【正文】 針對(duì)上述事實(shí)。因此，建議檢察機(jī)關(guān)從程序經(jīng)濟(jì)考慮，督促犯罪嫌疑人還款；對(duì)及時(shí)還款的嫌疑人，根據(jù)案件實(shí)際情況靈活處理，便宜行事。 催告書的內(nèi)容包括透支金額、利息及給付方式等其應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)，法律后果及法律規(guī)定的免責(zé)條款，督促透支人還款，為其改過留有挽回的余地。 （三）建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防止信用卡詐騙案件的發(fā)生 一是建議公安機(jī)關(guān)增設(shè)督促催告程序。 五是完善內(nèi)控監(jiān)督，提高制度的執(zhí)行力。 四是提供跟蹤服務(wù)。不僅能夠減少銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投入資本，也應(yīng)當(dāng)能夠有效減少惡意透支的現(xiàn)象，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露的程度。信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和透支規(guī)模息息相關(guān)，而透支規(guī)模與信用額度緊密相連。在信用卡審批流程中，提高征信核查廣度和深度。根本上減輕業(yè)務(wù)員的負(fù)荷，提高他們的工作責(zé)任感。 （二）建立健全機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，規(guī)范發(fā)卡行為。信用卡詐騙犯罪往往技術(shù)含量較高，涉及到的金融、網(wǎng)路、電子商務(wù)等各方面的知識(shí)，許多監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員，如公安等部門都缺少相關(guān)專業(yè)背景，短時(shí)間內(nèi)很難形成對(duì)此類犯罪的一個(gè)整體性把握，有可能有時(shí)候打擊力度不夠，會(huì)放縱犯 罪。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們的物質(zhì)要求越來越高，有的人在自身財(cái)力無法滿足心理需求時(shí)，在貪利心理和能夠僥幸躲過法律懲罰的心 理驅(qū)動(dòng)下，不惜以身試法。 （三）被告人自身的原因 首先是法律意識(shí)淡薄。有的銀行采取信函的方式催收，而有的銀行僅僅采用電話短信的方式催收，不但催收效果一般，還沒有相應(yīng)的回復(fù)情況。等到銀行催繳時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)無力償還，索性逃匿?！掇k法》第三十九條第二款規(guī)定“信用卡收費(fèi)項(xiàng)目、計(jì)結(jié)息政策和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示??確認(rèn)申請(qǐng)人已經(jīng)知曉和理解上述信息??不得進(jìn)行誤導(dǎo)性和欺騙性的宣傳解釋”。銀行普遍采用“績(jī)效與發(fā)卡量掛鉤”的考核機(jī)制，導(dǎo)致在發(fā)卡行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)偏重發(fā)卡數(shù)量而疏忽信用卡質(zhì)量，放松了信用卡申領(lǐng)的審核要求，造成許多收入不高甚至沒有固定收入的人員得以擁有透支額度并不小的時(shí)尚信用卡，有時(shí)還不止一張兩張。持卡人只要辦好信用卡就能在卡內(nèi)余額不足的情況下繼續(xù)透支消費(fèi)，這在一定程度上方便了消費(fèi)者，促進(jìn)了商品流通，但是這也給存有不勞而獲思想的犯罪分子提供了溫床，透支消費(fèi)的引誘性是信用卡犯罪居高不下的重要?jiǎng)右蛑?。伴隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，在人 們更多地享受信用卡帶來方便，快捷的業(yè)務(wù)的同時(shí)，利用信用卡進(jìn)行犯罪的現(xiàn)象與日俱增，情況日趨嚴(yán)重，從統(tǒng)計(jì)的發(fā)案數(shù)量看，呈逐
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