【正文】 、逐筆核定管理模式。 ，超過合理期限生產(chǎn)廠商仍未將貨物發(fā)運到位，經(jīng)辦行應(yīng)立即向借款人出具催收通知，要求借款人組織資金彌補授信敞口，或聯(lián)系生產(chǎn)廠商退還所收取的授信資金。當(dāng)?shù)郑ㄙ|(zhì) ） 押物的市場價格與核定的價格相比跌幅超過 5%時，分行負(fù)責(zé)盯市的人員應(yīng)向經(jīng)辦行發(fā)48 出預(yù)警，并提出防范風(fēng)險的措施；跌幅超過 10%時，應(yīng)要求經(jīng)辦行書面通知借款人和監(jiān)管方，由借款人在 接到通知書之日起 3 日內(nèi)追加保證金或追加抵 (質(zhì) )押物。 （五）應(yīng)急事項的處理。 （四）建立雙人巡庫制度。 （三）建立盯市制度。分行應(yīng)建立授信業(yè)務(wù)監(jiān)控臺賬，記載授信申請人的額度使用情況、保證金到賬情況、質(zhì)押憑證的出入庫情況、授信申請人的提貨、換貨情況等動態(tài)信息。 第一百一十六條 風(fēng)險防范要點 （一）加強對監(jiān)管方的管理，重點檢查監(jiān)管方是否按要求進行規(guī)范操作，有無不配合我行監(jiān)管的情況，或其他任何可能影響我行債權(quán)實現(xiàn)的行為，對不合格的監(jiān)管方實施退出。由我行事先核定抵質(zhì)押物的更換范圍，并通知監(jiān)管方按照我行確定的貨物單價和最低抵（質(zhì)）押物總價值，監(jiān)管方據(jù)以進行提貨控制，在不低于最低價值的情況下， 授信申請人無需經(jīng)過我行審查同意，可辦理提貨、置換手續(xù)。此模式所簽署的《最高額抵（質(zhì)）押合同》應(yīng)就抵（質(zhì)）押物的更換作出約定。 （二）逐 筆核定。 （一）靜態(tài)監(jiān)管。如確需采用的，存貨質(zhì)押僅作為輔助擔(dān)保方式，且須由分行專業(yè)審貸會以上決策機構(gòu)審批。同時， 動產(chǎn)抵 （質(zhì)）押 物實行名錄制管理，由分行專業(yè)審貸會以上決策機構(gòu)審批。 （四）原則上倉儲地在分行監(jiān)控范圍，如 1+N業(yè)務(wù)等確有必要接受異地監(jiān)管的，監(jiān)管企業(yè)須是總行認(rèn)可的全國性物流監(jiān)管公司，或經(jīng)分行風(fēng)險管理委員會批準(zhǔn)的 具較強實力、有代償能力的本地監(jiān)管企業(yè)。 （二）具有完備的管理設(shè)施，有完善的貨物質(zhì)量檢測技術(shù)及設(shè)備。 （六）與抵押（出質(zhì)）人、生產(chǎn)廠商沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系。 （五）具有良好的商業(yè)信譽和過往服務(wù)信用記錄，與銀行、出質(zhì)人未發(fā)生過監(jiān)管糾紛或其他道德風(fēng)險。 （四）有清晰的內(nèi)部管理賬冊，對抵（質(zhì)）押物必須建立分賬冊或?qū)ｉT的賬頁。原則上成立時間在 3 年以上，或?qū)嶋H控制人從事相關(guān)行業(yè) 5 年以上，且持續(xù)經(jīng)營倉儲監(jiān)管業(yè)務(wù)在 2 年以上，在當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)具有較強的影響力。 第一百一十一條 監(jiān)管方須具備的條件 （一）具備獨立法人資格（與總行簽署總對總協(xié)議的監(jiān)管方分支機構(gòu)除外），注冊資本充足，有固定經(jīng)營場所，具備一定經(jīng)營規(guī)模，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任并具備一定的違約責(zé)任賠償能力。 （五）有發(fā)育良好的市場環(huán)境。 （四）價格穩(wěn)定。標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，便于計量。為適銷、適用的商品，屬于企 業(yè)生產(chǎn)或銷售的短期存貨，通用性較強，銷售渠道暢通，有較成熟的交易市場。抵押（出質(zhì)）人對擬抵（質(zhì)）押的動產(chǎn)具有完整、合法、有效的所有權(quán)，沒有設(shè)定其他抵、質(zhì)押，動產(chǎn)本身不存在產(chǎn)權(quán)或其他法律糾紛。 存貨質(zhì)押和存貨浮動抵押授信業(yè)務(wù)須引入第三方監(jiān)管方對抵（質(zhì)）押物進行監(jiān)管。 現(xiàn)貨質(zhì)押是指授信申請人以其合法擁有的動產(chǎn)先行移交我行 占有設(shè)定質(zhì)押，并以此動產(chǎn)作為授信的擔(dān)保從我行獲得授信的業(yè)務(wù)。 （二）存貨質(zhì)押授信：分為現(xiàn)有動產(chǎn)質(zhì)押授信（簡稱現(xiàn)貨質(zhì)押）和未來動產(chǎn)轉(zhuǎn)質(zhì)押授信（簡稱未來貨物質(zhì)押）。 第十一節(jié) 存貨抵（質(zhì)）押 第一百〇九條 定義 （一）存貨抵押，指授信申請人以其自有或第三人所有的存貨，44 在工商行政管理部門辦理抵押手續(xù)作為授信的擔(dān)保，從我行獲得授信的業(yè)務(wù)。 （ 四 ）企業(yè)應(yīng)在審批機關(guān)同意其投資者出質(zhì)股份的批復(fù)后 30 日內(nèi)持有批復(fù)文件向原 登記機關(guān)辦理登記。 （ 二 ） 投資者用于質(zhì)押的股票必須是其已繳付出資部分形成的股份，未繳付出資部分的股份不得質(zhì)押給債權(quán)人。 第一百〇七條 我行不接受 的 股票質(zhì)押 （ 一 ）上一年度虧損的上市公司股票； （ 二 ） 前 6個月內(nèi)股票價格波 動幅度（最高價 /最低價）超過 200%股票； （ 三 ）可流通股股份過度集中的股票； （ 四 ）證券交易所停牌、除牌或特別處理的股票。經(jīng)辦該業(yè)務(wù)須向中國證券監(jiān)督管理委員會備案。 借款人是指以自營股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券提供質(zhì)押，向我行申請融資的證券公司。 非上市股份公司股票質(zhì)押與 本節(jié) 有限責(zé)任公司股份質(zhì)押基本相同（但無需征得過半數(shù)股東的同意）。且要求公司過半數(shù)的股東同意出質(zhì)人對股份出質(zhì)（一般要求采取股東會決議方式，也可由出質(zhì)的股東書面通知征求其他股東同意并由其他股東分別出具同意的書面確認(rèn)）。 （ 七 ）公司不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的。 （ 五 ）上述人員離職后半年內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本公司股份。 （ 三 ）公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)向公司申報所持有的本公司的股份及其變動情況，在任職期間每年轉(zhuǎn)讓的股份不得超過其所持有本公司股份總數(shù)的百分之二十五。 第一百〇四條 風(fēng)險防范要點 （ 一 ）發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 第七節(jié) 上市股份公司股票質(zhì)押 第一百〇三條 定義 以上市公司股票設(shè)定質(zhì)權(quán)的，除了需要滿足一般質(zhì)押的生效要件，即當(dāng)事人要訂立書面合同，并要向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。 出質(zhì)人以其賬戶向開戶行質(zhì)押時，如果質(zhì)押賬戶不符合“特定化”要求，即債務(wù)人仍然可以使用該賬戶，賬戶資金處于浮動的狀態(tài)，則該賬戶質(zhì)押不能對抗第三人。 質(zhì)押的人壽保單正本交付債權(quán)銀行代為保管 。即保單質(zhì)押時為正常保單，不存在向保險公司借款記錄，不存在失效的且在繳費期間內(nèi)的、或以辦理掛失手續(xù)后又復(fù)得的以及選擇自動墊繳保費條款的保單。只有投保期限以及繳費年限兩個要素同時滿足時，保單才具有現(xiàn)金價值。 40 （ 二 ）用于質(zhì)押的人壽保單，必須是具有現(xiàn)金價值的分紅型人壽保單。由于該業(yè)務(wù)涉及《合同法》、《保險法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)，同時涉及多個利益主體，一旦違反公平原則就有可能影響合同效力。 “質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的。 （ 三） 操作中下列匯票質(zhì)押無效： “質(zhì)押”字樣未在票據(jù)上簽章。為避免相應(yīng)風(fēng)險，應(yīng)謹(jǐn)慎辦理。 （ 三 ） 對于由商業(yè)銀行承銷辦理柜臺交易的國債，可以根據(jù)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法》，由承銷銀行辦理質(zhì)押登記，但法律上也存在無權(quán)利憑證及質(zhì)押登記機關(guān)的法律地位風(fēng)險，因此也應(yīng)謹(jǐn)慎辦理。 （ 二） 對于銀行間市場交易記賬式國債質(zhì)押操作，主要參照中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司制定的《債券質(zhì)押業(yè)務(wù)操作流程 試行 》辦理，實際上是針對銀行間市場成員回購交易而辦理的質(zhì)押登記。 第九十七條 風(fēng)險防范要點 （一） 以記賬式國債質(zhì)押的，應(yīng)在獲得由債券托管機構(gòu)出具的合法質(zhì)押手續(xù)后方可以為 其辦理。若借款人將保管收據(jù)丟失，可向貸款機構(gòu)申請補辦。 （ 五 ）貸款銀行在處理逾期的憑證式國債質(zhì)押貸款時，如憑證式國債尚未到期，貸款銀行可按提前兌付的正常程序辦理兌付。 （ 四 ）憑證式國債質(zhì)押貸款期限最長不得超過憑證式國債到期日。 （ 三 ）借款人申請辦理憑證式國債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，必須持本人名下的憑證式國債和能證明本人身份的有效證件。 （ 二 ）出質(zhì)人應(yīng)將作質(zhì)物的憑證式國債交貸款銀行保管，由貸款銀行出具保管收據(jù)。 第九十五條 風(fēng)險防范要點 （一） 借款人在辦理此類質(zhì)押業(yè)務(wù)時，應(yīng)向其原認(rèn)購國債銀行提出申請 ， 我行不得跨系統(tǒng)辦理憑證式國債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，不承辦憑證式國債發(fā)行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，不得辦理此 項業(yè)務(wù)。 （八） 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，我行應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失；單位定期存單毀損的，我行應(yīng)持有關(guān)證明申請補辦。我行提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)的證明材料或有關(guān)協(xié)議。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。 （四） 單位定期存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用款項的，我行應(yīng)當(dāng)向授信客戶另行追償；單位定期存單處分所得上述款項后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。 36 （二） 有下列情形之一的，我行可依法定 方式處分單位定期存單： ，授信客戶未按期歸還授信業(yè)務(wù)本息和相關(guān)費用的； ，我行需依法提前收回授信業(yè)務(wù)的； 。 第九十三條 質(zhì)權(quán)的實現(xiàn) （一） 授信業(yè)務(wù)期滿授信客戶履行債務(wù)的，或者授信客戶提前履約所擔(dān)保授信業(yè)務(wù)的，我行應(yīng)當(dāng)及時將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。 （二） 單位在金融機構(gòu)辦理定期存款時，金融機構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 第八章 特殊擔(dān)保 第一節(jié) 單位定期存款單質(zhì)押 第九十二條 基本規(guī)定 單位定期存單是客戶為辦理質(zhì)押擔(dān)保授信業(yè)務(wù)而委托我行依據(jù)《單位定期存款開戶證實書》向接受存款的金融機構(gòu) (以下稱存款行 )申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。 第九十一條 質(zhì)押登記注銷 借款合 同履行期屆滿，借款人履行債務(wù)或者出質(zhì)人清償所擔(dān)保的35 債權(quán)的，貸款行應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物及相關(guān)單證，辦妥交接手續(xù)，并就辦理了質(zhì)押登記的質(zhì)物與出質(zhì)人向原登記機構(gòu)辦理注銷登記。 （二）上述兩種方式處分質(zhì)物所得價款不足夠清償借款本息及有關(guān)費用的，應(yīng)另行追索。 第九十條 質(zhì)押擔(dān)保 的實現(xiàn)。 。（ 3） 動產(chǎn)質(zhì)押合同項下質(zhì)物的權(quán)屬證書 、 發(fā)票 、保險單證及其他相關(guān)資料正本經(jīng) 確認(rèn)交由我行保管。（ 2）監(jiān)督監(jiān)管人嚴(yán)格監(jiān)管，定期將抵押物（質(zhì)物）清單交付我行。（ 1）當(dāng)質(zhì)物市值降至警戒線時，經(jīng)辦人應(yīng)立即報告主管行長和上級行相關(guān)部門，書面預(yù)警借款人補足保證金或增加質(zhì)物或置換價值較高的質(zhì)物。在質(zhì)押存續(xù)期不間斷地跟蹤監(jiān)測質(zhì)押倉單的市場行情 、 每日至 少一次評估質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單總市值，關(guān)注期貨市場的重要信息及重大情況，監(jiān)控警戒線和平倉線，及時處理各種預(yù)警事宜。在質(zhì)押存續(xù)期跟蹤監(jiān)測質(zhì)押股票的市場行34 情 、 每日至少一次評估質(zhì)押股票的市值，關(guān)注證券市場重要信息及重大情況，監(jiān)控警戒線和平倉線，及時處理各種預(yù)警事宜。當(dāng)質(zhì)物總市值降至授信本金的 130%時（即質(zhì)物總市值 /授信本金≤ 130％），為警戒線；當(dāng)質(zhì)物總市值降至授信本金的 120%時（即質(zhì)物總市值 /授信本金≤ 120％），為平倉線。 （二）定期評估質(zhì)物價值，設(shè)置警戒線和平倉線。 ；出質(zhì)動產(chǎn)的財產(chǎn)保險到期，或被中斷 、 撤銷；質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單達到警戒線和處置線。 、 滅失，以及價值減少，或質(zhì)物產(chǎn)生附合物 、 混合物 、加工物，或者孳息，或質(zhì)物被饋贈 、 轉(zhuǎn)讓或以任何其他方式處分。 ， 包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、與外商合資或合作等；出質(zhì)人經(jīng) 營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動。 第八十九條 質(zhì)押擔(dān)保的監(jiān)控 （一）定期檢查質(zhì)物和出質(zhì)人。保險金額須能覆蓋風(fēng)險33 敞口，期限不短于債務(wù)履行期，并以我行為第一受益人，保單正本由我行持有。 第八十八條 質(zhì)押擔(dān) 保的保險 以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)押人應(yīng)向保險公司購買有關(guān)財產(chǎn)險。各類質(zhì)押的生效日期 、 生效條件詳見 附 表 5。不同的權(quán)利質(zhì)押，應(yīng)依法采取不同的公示方式。 （二） 對于權(quán)利質(zhì)押，必須依照法律 、 法規(guī)及相 關(guān)規(guī)定進行公示 ,否則質(zhì)押合同不生效。對于法律及有關(guān)規(guī)定必須移交占有的質(zhì)物，我行不得約定由出質(zhì)人或其代理人代為占有質(zhì)物，也不得在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間將質(zhì)物返還出質(zhì)人。 （五） 質(zhì)押擔(dān)保實施前，應(yīng)由放款中心或法律合規(guī)部門對質(zhì)押人32 的主體資格 、 質(zhì)押人對質(zhì)物是否享有處分權(quán) 、 質(zhì)物的處置是否存在法律障礙 、 相 關(guān)手續(xù)和文件是否合法 、 對特定風(fēng)險所采取的法律防范措施是否有效等事項進行法律審查；需專送法律合規(guī)部門審查的，法律合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)單獨出具法律意見書。 （三） 存款單、憑證式國債（電子式）、通過行柜臺交易的記賬式國債、人壽保險單、可轉(zhuǎn)讓的基金份額 質(zhì)押的 ，貸款行應(yīng)及時辦妥凍結(jié)止付手續(xù)。 （二）分行信用風(fēng)險 管理部應(yīng)當(dāng)按照我行規(guī)定，加強授信質(zhì)押擔(dān)保的檔案和信貸管理系統(tǒng)錄 入內(nèi)容的管理，確保檔案和信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容的完整性 、 有效性和連續(xù)性。 第八十六條 基礎(chǔ)管理 （一） 對首次提供的質(zhì)物調(diào)查要求實行雙人現(xiàn)場調(diào)查。 第四節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保管理 第八十四條 合同訂立 我行應(yīng)與 質(zhì) 押人以書面形式訂立抵押合同 ，可與出質(zhì)人協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。 （三） 授信客戶的資信狀況 、 償債能力 、 授信期限。 （二） 質(zhì)物價值的變動趨勢。 第八十二條 質(zhì)押率 質(zhì)押率等于授信業(yè)務(wù)債務(wù)本息總額與質(zhì)物 凈值的比率，用于估算質(zhì)物最高擔(dān)保額度，進而評估質(zhì)物的保障和授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險。 第八十一條 質(zhì)物價值的確定 （一） 對于有明確市場價格的質(zhì)物，如國債 、 存款 單、銀行承兌匯票、倉單、提單等，其公允價值即為該質(zhì)物的市場價格； （二） 對于沒有明確市場價格的質(zhì)物，如上市公司 法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者為質(zhì)物的公允價值： 30 中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格； 財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)物價值； 、 并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)物公允價值的