【正文】 貸款流程：客戶申請→農(nóng)商銀行受理→調(diào)查→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》→辦理保險、合同公證→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回→辦理抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。貸款條件：年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力，在西寧市擁有固定住所的自然人；具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力；具有西寧農(nóng)商銀行認可的貸款擔保借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過國家的法定退休年齡；西寧農(nóng)商銀行規(guī)定的其他條件。貸款流程：客戶申請→農(nóng)商行受理→調(diào)查→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》、《擔保合同》→辦理保險、合同公證→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回→辦理抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。貸款條件：年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力，在西寧市擁有固定住所的自然人；具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力；具有西寧農(nóng)商銀行認可的公職人員作為連帶責任保證人；借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過國家的法定退休年齡；農(nóng)商行規(guī)定的其他條件。貸款流程：客戶申請→個貸中心受理→調(diào)查→評級授信→審查→審批→與客戶簽訂《借款合同》、《擔保合同》→辦理抵押登記→合同公證→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款收回→辦理抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。分次支用借款時，每筆貸款的期限不得超過借款合同規(guī)定的到期日；貸款利率。根據(jù)客戶資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、家庭收入情況、還款能力等確定，原則上控制在500萬元之內(nèi)；貸款期限。2具有完全民事行為能力，品行良好、信用記錄良好，在西寧市擁有固定住所，并持有合法有效的身份證件，且從事正常、合法的經(jīng)營活動；3主營業(yè)務突出，具有穩(wěn)定的產(chǎn)購銷渠道，經(jīng)濟收入穩(wěn)定,盈利能力較強，有按期償還貸款本息的能力；4貸款用途明確、合法，并能夠提供合法、有效的營業(yè)執(zhí)照或提供從事經(jīng)營活動相關(guān)證明；5借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過國家的法定退休年齡；6信用等級為A級（含）以上；7具有西寧農(nóng)商銀行認可抵押物或擔保作為貸款保證, 并到相關(guān)部門辦理合法有效的抵押登記、公證手續(xù)；8農(nóng)商銀行規(guī)定的其他條件。（四）個人經(jīng)營性貸款產(chǎn)品特色：能滿足客戶在經(jīng)營或投資過程中對流動資金等需求。下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔保貸款利率按中國人民銀行的有關(guān)利率規(guī)定執(zhí)行,可根據(jù)具體情況自主確定利率浮動水平。根據(jù)客戶資產(chǎn)狀況、家庭收入情況、還款能力等確定，原則上控制在10萬元以內(nèi)，但對下崗失業(yè)人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當擴大貸款規(guī)模；貸款期限。貸款條件：在青海省內(nèi)有固定住所、具有青海省城鎮(zhèn)常住戶口和完全民事行為能力，并持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員；年齡在55周歲以內(nèi)，身體健康，誠實信用，具有一定勞動技能，一創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)項目的習慣失業(yè)人員；具有按期償還貸款本息的能力；能夠提供農(nóng)商銀行認可的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有擔保能力的經(jīng)濟組織或個人提供連帶責任保證；農(nóng)商銀行規(guī)定的其他條件。貸款流程：提交借款申請書→我行對提交的資料進行審查、評估→貸款審批→簽訂個人購房借款/擔保合同辦理抵押登記、保險及合同公證→劃款→按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息→結(jié)清貸款并撤銷抵（質(zhì)）押登記。（二）個人商用房按揭貸款產(chǎn)品特色：只需交納一定比例首付款，并以所購房產(chǎn)做抵押，開發(fā)商提供擔保，按月還償還等額本金及利息的貸款。貸款額度、期限、利率和貸款的償還方式(1)根據(jù)借款人的資信、經(jīng)濟狀況等情況決定貸款額度，最高不超過購房款的70%；(2)貸款期限最長可達20年，且貸款期限加借款人年齡不超過法定退休年齡；(3)按照中國人民銀行公布的同檔次貸款利率和農(nóng)商行利率管理辦法執(zhí)行；(4)按揭貸款的還款方式可采取按月付息分期還款、按月等額本息還款方式。二、個人貸款業(yè)務的流程及條件(一)個人住房按揭貸款產(chǎn)品特色：只需交納一定比例首付款，并以所購房產(chǎn)做抵押，開發(fā)商提供擔保，按月還償還等額本金及利息的貸款。客戶申請“一抵通”貸款必須具備下列條件：⒈具有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，具備貸款本息償還能力；⒉企業(yè)及法定代表人均無不良信用記錄（包括：未及時歸還貸款本息、拖欠稅款、水電費、職工工資等方面），法定代表人有固定住所，遵紀守法；⒊經(jīng)營或生產(chǎn)項目符合國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，符合環(huán)保要求，行業(yè)具備良好發(fā)展前景；⒋以房地產(chǎn)作為抵押物的，須到有權(quán)部門辦理合法有效的抵押登記手續(xù)； ⒌申請貸款額度必須在項目總投資（或凈資產(chǎn)）的70%以內(nèi)；⒍在中小企業(yè)金融服務中心開立存款賬戶，資金結(jié)算量在90%以上。效率優(yōu)先：在風險可控基礎上，中小企業(yè)“一抵通”貸款實行“三簡”。固定資產(chǎn)貸款流程:客戶提出申請銀行受理、初步審查貸前調(diào)查、客戶經(jīng)理出具調(diào)查報告貸款風險評價審查貸款審批、報備落實貸前條件、簽訂合同、發(fā)放貸款與支付銀行貸后管理到期貸款處理貸款收回（三）、中小微企業(yè)“一抵通”貸款基本流程為：客戶申請、受理、調(diào)查授信、審查、審批、與客戶簽訂合同、放款、貸后管理與收回。以個人貸款需要提供：四、其他自然人（個體工商戶）保證擔保貸款資料（一）借款人資料 ，聯(lián)網(wǎng)核查資料及婚姻狀況證明； 、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證和特行經(jīng)營許可證（經(jīng)營特殊行業(yè)的還應提供相應的專業(yè)資質(zhì)及許可證明），個人信用狀況查詢授權(quán)書；簽訂的相關(guān)合同（二）擔保人資料 （保證擔保的保證人應同時出具同意以家庭共有財產(chǎn)承擔連帶保證擔保意見書和同意連帶責任保證擔保承諾書）； ，聯(lián)網(wǎng)核查資料及婚姻狀況證明； 、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、和特行經(jīng)營許可證； ；第五篇：西寧農(nóng)商銀行貸款政策西寧農(nóng)商銀行貸款政策一、小微企業(yè)申請固定資產(chǎn)、流動資金貸款流程及條件(一）流動資金貸款申請流動資金貸款應具備的條件：、借款人依法設立；借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；借款人在農(nóng)商銀行開立賬戶，取得人行開戶許可證及貸款卡；農(nóng)商銀行要求的其他條件。借款法定代表人及其配偶戶籍、婚姻狀況證明以及同意連帶責任保證擔保承諾書。（土地證、房產(chǎn)證等主要財產(chǎn)復印件）。（卡）復印件及其年審記錄（含擔保企業(yè)的貸款卡及其年審記錄）、企業(yè)信用報告和主要管理人員、財務負責人個人信用報告查詢授權(quán)書，借款企業(yè)、法定代表人及主要管理人員（含財務負責人）信用報告。（含股東會向法定代表人授權(quán)辦理借款事宜的授權(quán)書、法定代表人向其他人員授權(quán)辦理借款事宜的授權(quán)書）。、財務負責人及借款經(jīng)辦人名單、簽字及印鑒樣本和有效身份證復印件（正反面）、身份證聯(lián)網(wǎng)核查資料。如果上述決議和承諾是以股東會出具的，不需要收集董事會成員名單，直接以公司章程和驗資報告來佐證其股東會成員；如果設立了董事會且以董事會出具的同意借款的決議和承諾的，需收集董事會成立的文件和股東會授權(quán)董事會辦理對外融資或擔保的授權(quán)書。法定代表人有效身份證復印件（正反面）、身份證聯(lián)網(wǎng)核查資料、簽字及印鑒樣本（可以和主要管理人員簽字及印鑒樣本收集在同一張表中）、法定代表人身份證明書（不是法人代表身份證明書）、房產(chǎn)證復印件。公司章程、驗資報告（其附屬機構(gòu)或子公司情況說明需在借款申請書和貸前調(diào)查報告中詳細說明）、簽字及印鑒樣本。本次列舉的建筑安裝企業(yè)應有《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)證書》、《安全生產(chǎn)許可證》。《農(nóng)作物種子經(jīng)營許可證》甘肅省農(nóng)牧廳。主要農(nóng)作物雜交種子及其親本種子、常規(guī)種原種種子、主要林木良種的種子生產(chǎn)許可證，由生產(chǎn)所在地省級人民政府農(nóng)業(yè)、林業(yè)行政主管部門核發(fā)；其他種子的生產(chǎn)許可證，由生產(chǎn)所在地縣級以上人民政府農(nóng)業(yè)、林業(yè)行政主管部門核發(fā)。通常以營業(yè)執(zhí)照核準經(jīng)營范圍中所列的的特種行業(yè)許可證照為準收集。用信項目交易合同、企業(yè)評級授信資料（例如授信證書、信用等級證書復印件等）、自有資金到位證明（賬戶余額對賬單或近一個月賬戶流水明細單）。第二十三條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。第七章 附則第二十一條對政策性貸款、專項貸款及國務院另有規(guī)定的貸款利率按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，扶貧貼息貸款按照農(nóng)戶信用貸款利率執(zhí)行。（一）各營業(yè)網(wǎng)點必須執(zhí)行總行統(tǒng)一確定的貸款利率，利率執(zhí)行水平保持一致；（二）嚴禁營業(yè)網(wǎng)點擅自提高或降低貸款利率浮動標準，嚴禁出現(xiàn)“人情浮動，優(yōu)親厚友利率”；（三）總行業(yè)務發(fā)展部、稽核審計部、風險管理部、財務會計部要定期不定期的進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。第六章 監(jiān)督與管理第十八條 總行貸款利率定價實行總行主任負責制，貸款利率定價管理委員會主任委員為貸款利率定價的第一責任人，副主任、業(yè)務發(fā)展部、風險管理部、財務會計部、稽核審計部、綜合管理部、信息管理部負責人負連帶責任；基層分行行長、分理處主任為貸款利率定價執(zhí)行第一責任人，客戶經(jīng)理負連帶責任。第十七條 罰息規(guī)定?？刂圃谧罡卟怀^省聯(lián)社規(guī)定的浮動范圍內(nèi)，按省聯(lián)社要求的《法定貸款利率加點浮動法》實行差別利率定價，其計算公式：貸款利率=法定貸款基準利率（1+浮動幅度）第十五條 短期貸款按合同利率執(zhí)行至到期日；對中、長期貸款實行一年一定，遇利率調(diào)整，從次年的一月一日起執(zhí)行調(diào)整后的同檔次貸款利率。第十四條貸款利率浮動的標準。各營業(yè)網(wǎng)點在權(quán)限內(nèi)按總行下發(fā)的利率文件嚴格執(zhí)行，超權(quán)限的上報聯(lián)社審批。第十一條 業(yè)務發(fā)展部根據(jù)中國人民銀行確定的基準利率，結(jié)合聯(lián)社的貸款投放規(guī)模、利潤目標、資金成本、管理費用、風險控制情況及客戶類型等因素，提出我行貸款利率定價方案，提交總行貸款利率定價管理委員會審議。第三章 利率定價流程第九條財務部依據(jù)年末決算數(shù)據(jù)計算當年貸款資金成本和貸款的管理費用。第七條 總行業(yè)務管理部依據(jù)貸款利率定價管理委員會擬定的在法定貸款利率基礎上的浮動倍數(shù)，制定某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款利率定價表，報總行貸款利率定價管理委員會審定。定價委員會負責對我行貸款利率定價的領導和決策，審定批準貸款利率定價管理辦法等。貸款利率定價必須遵守國家的有關(guān)法律、法規(guī)和和中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定。貸款利率定價必須依據(jù)本縣信貸市場實際，充分考慮區(qū)域其他金融機構(gòu)競爭因素，使貸款利率定價管理適應市場需要，具備市場競爭力。貸款利率定價必須依據(jù)不同區(qū)域、借款人的信用等級狀況和具體貸款項目的風險程度，低風險低利率，高風險高利率，從而通過利率杠桿手段促使借款人提高經(jīng)濟效益，保障各營業(yè)網(wǎng)點資金安全，促進經(jīng)營的良性循環(huán)和發(fā)展。貸款利率定價必須依據(jù)“不同客戶、擇優(yōu)扶持”的信貸政策，發(fā)揮利率杠桿作用，引導信貸資金投向，進一步優(yōu)化信貸服務對象結(jié)構(gòu)。貸款利率的確定必須與本行付出的資金成本、費用成本和目標利潤相匹配，最終達到實現(xiàn)效益目標。第四條 貸款利率定價原則。第二條本辦法所稱貸款利率定價是指我行根據(jù)中國人民銀行及省聯(lián)社有關(guān)利率管理規(guī)定，綜合考慮資金成本和供求，根據(jù)借款人的信用等級、貸款方式、信貸投向等因素確定貸款利率的行為。第三篇：農(nóng)商銀行貸款利率定價管理辦法某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款利率定價管理辦法（草案）第一章 總 則第一條為適應農(nóng)商行體制改革，拓寬信貸投放渠道，促進地域經(jīng)濟增長，充分發(fā)揮利率杠桿作用，建立科學的貸款利率定價機制，推進貸款利率市場化進程，達到優(yōu)選客戶、擴大營銷、防范風險、提高效益的目的，增強農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展能力。第十章 附 則第三十六條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負責解釋和修改。第三十五條 各級管理人員有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重，分別給予相應的通報批評、經(jīng)濟處罰和行政處分；觸犯法律構(gòu)成犯罪的移交司法機關(guān)處理。（一）不執(zhí)行“三查”制度造成貸款損失的；（二）對借款人的財務、資信等狀況調(diào)查不真實，導致審查、審批失誤，造成貸款損失的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務的；（四）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的或向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類條件的；前項關(guān)系人是指各營業(yè)網(wǎng)點的各級管理人員、授信工作人員和其近親屬及上述范圍內(nèi)人員投資辦的公司、企業(yè)和其它經(jīng)濟組織。第九章 獎懲制度第三十三條 為了充分體現(xiàn)權(quán)、責、利相一致的原則，對貸款管理好、資產(chǎn)質(zhì)量高、考評業(yè)績突出的單位和授信工作人員應給予適當獎勵。對授信工作人員離開崗位后，發(fā)現(xiàn)其在原任期間或原單位存在有違規(guī)、違紀、違法行為貸款的，返回原單位追究相關(guān)責任。是指發(fā)放大額貸款時，在嚴格落實“三查”制度、實行審貸分離、相互制約的基礎上，由調(diào)查崗、審查崗、決策崗等授信崗位人員共同分別承擔管理責任。是指授信工作人員在各營業(yè)網(wǎng)點授予的權(quán)限范圍內(nèi)所發(fā)放不需要經(jīng)過集體研究審批的小額貸款（包括：信用、擔保、聯(lián)保、質(zhì)抵押貸款），實行五包獨任負責制，即包調(diào)查，包審批、包發(fā)放、包管理、包收回。各營業(yè)網(wǎng)點將貸款管理的每一個環(huán)節(jié)責任落實到相關(guān)部門、崗位和個人，并明確各自的管理職責。各支行行長、分理處主任對全部貸款發(fā)放和收回負全部責任。按照貸款種類和崗位職責的不同主要有以下五個方面，其具體的認定標準和處理辦法按照《陜西省農(nóng)村信用社貸款管理責任制度》（暫行）執(zhí)行。凡因貸款檔案管理不規(guī)范造成貸款損失的，要追究當事人責任。每筆借款自接受申請之時起就必須按戶建立貸款檔案，申請資料、調(diào)查報告、審批資料以及貸款合同、借據(jù)和貸后檢查報告、余額對帳單、催收通