【正文】 第一百七十八條 出質(zhì)權(quán)利的質(zhì)押率應(yīng)當(dāng)綜合考慮質(zhì)押權(quán)利的種類、易變現(xiàn)性、發(fā)行單位的信用等級(jí)以及市場價(jià)格、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)費(fèi)用等因素合理確定。原則上：（一）一般動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不得超過40%；（二）列入總行規(guī)定的大宗商品名錄，且以其處置價(jià)值為貸款第一還款來源的大宗商品的質(zhì)押率不得超過50%；（三）黃金的質(zhì)押率不得超過70%。第一百七十六條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)質(zhì)押擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定質(zhì)物的擔(dān)保額度。第一百七十五條 對(duì)提供質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)按照總行有關(guān)規(guī)定確定質(zhì)物價(jià)值或評(píng)估價(jià)值。第一百七十四條 調(diào)查人員應(yīng)如實(shí)將質(zhì)押擔(dān)保調(diào)查情況和結(jié)論寫入貸款調(diào)查報(bào)告。第一百七十三條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)?shù)卿浫嗣胥y行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢應(yīng)收賬款的登記情況，包括出質(zhì)人是否已將擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款的部分或全部出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓給其他第三人、是否存在異議登記等，并保存或打印相關(guān)頁面資料。第一百七十一條 以黃金質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)就出質(zhì)黃金的規(guī)格、品質(zhì)、數(shù)量及權(quán)屬向黃金存放行核押，并取得存放行的書面答復(fù)和確認(rèn)。第一百六十九條 以存款單質(zhì)押的，應(yīng)就出質(zhì)存款單向存款行核押，并取得存款行開具的，由負(fù)責(zé)人簽字和加蓋單位公章的，載明存單內(nèi)容真實(shí)、預(yù)留印鑒或密碼一致以及存款行保證未經(jīng)貸款行申請不在質(zhì)押期間受理存款人提出的支取或掛失申請等內(nèi)容的確認(rèn)書，但以本地本行出具的可聯(lián)機(jī)凍結(jié)止付的存款單出質(zhì)的除外。第三節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保的調(diào)查和審查第一百六十七條 以本辦法第一百四十一條規(guī)定的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為零的權(quán)利質(zhì)押時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定嚴(yán)格核查票據(jù)、存單、國債或其他有價(jià)證券等容易被犯罪分子偽造、變造的權(quán)利憑證的真實(shí)性，防止金融詐騙。第一百六十六條 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本辦法第六十六條、第六十七條、第六十八條、第六十九條、第七十條、第七十一條、第七十二條、第七十三條、第七十四條的規(guī)定。以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有專利權(quán)的有效證明、出質(zhì)前該專利權(quán)的實(shí)施及許可使用情況證明文件。第一百六十五條 以商標(biāo)專用權(quán)、專利、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，若質(zhì)押人為全民所有制企業(yè)的，還應(yīng)有上級(jí)主管部門同意其以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)出質(zhì)的批準(zhǔn)文件。第一百六十三條 以農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）出質(zhì)人經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的電網(wǎng)經(jīng)營許可證及有關(guān)電費(fèi)收費(fèi)權(quán)的批準(zhǔn)文件；（二）出質(zhì)人已在我行開立基本賬戶的證明材料；若出質(zhì)人未在我行開立基本賬戶，應(yīng)有其基本賬戶銀行與貸款行簽訂的電費(fèi)劃轉(zhuǎn)協(xié)議；（三）出質(zhì)人已與我行簽訂代收電費(fèi)協(xié)議的證明材料。第一百六十一條 以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）企業(yè)的基本情況材料；（二）出質(zhì)人的出資證明書；（三）由中國注冊會(huì)計(jì)師及其所在事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；（四）企業(yè)董事會(huì)及其他投資者同意出質(zhì)投資者將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議；（五）批準(zhǔn)設(shè)立該企業(yè)的原審批機(jī)關(guān)同意質(zhì)押的批復(fù)。以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押的，除需提交前款規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交全體股東過半數(shù)同意出質(zhì)股東將其股權(quán)質(zhì)押的書面決議，但公司章程另有規(guī)定的除外。第一百五十八條 以上市公司國有股質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）上市公司的基本情況材料；（二）出質(zhì)人持有上市公司國有股的證明文件；（三）出質(zhì)人為該上市公司國有股東授權(quán)代表單位、借款人為出質(zhì)人本單位及其全資或控股子公司的證明文件；（四）出質(zhì)人（作為發(fā)起人時(shí)）持有國有股已自該上市公司成立之日起超過三年的證明文件；（五）出質(zhì)人用于質(zhì)押的國有股數(shù)量未超過其所持該上市公司國有股總額的50%的證明文件；（六）出質(zhì)人以國有股質(zhì)押的董事會(huì)（未設(shè)董事會(huì)的由總經(jīng)理辦公會(huì)）決議，出質(zhì)人公司章程另有規(guī)定的除外；（七）貸款行認(rèn)為需要提交的其他材料。第一百五十七條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，還應(yīng)有以下材料：（一）出質(zhì)人與付款方之間對(duì)應(yīng)本筆應(yīng)收賬款的交易合同。第一百五十五條 以倉單質(zhì)押的，還應(yīng)有倉單或倉單持有憑證，以及證明倉單開具人的合法主體資格和倉單項(xiàng)下貨物的品名、數(shù)量、入庫檢驗(yàn)、保管期限等事項(xiàng)的書面文件。以他行簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單（折）質(zhì)押的，除前款規(guī)定的材料外，還需有存款行與我行簽訂的質(zhì)押止付協(xié)議。第一百五十三條 以我行簽發(fā)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存單（折）質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）儲(chǔ)蓄存單（折），包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄存單（折）。第一百五十二條 以單位定期存單質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書。第一百五十一條 以儲(chǔ)蓄式國債（電子式）質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）我行售出的儲(chǔ)蓄式國債（電子式）記錄，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的儲(chǔ)蓄式國債（電子式）。以證券交易所托管的記賬式債券質(zhì)押的，還應(yīng)有已在證券交易所進(jìn)行托管的證明文件。憑證式國債為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其憑證式國債的書面文件；（二）出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或被依法止付的書面承諾文件。第一百四十八條 以商業(yè)匯票出質(zhì)的，還應(yīng)有出質(zhì)人與出票人或其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票（依據(jù)法律規(guī)定沒有增值稅發(fā)票的，可提交其他發(fā)票）。第一百四十六條 以黃金質(zhì)押的，還應(yīng)有由黃金交易所認(rèn)定的、黃金交割倉庫提供的出質(zhì)人名下黃金的證明文件。出質(zhì)人為借款人時(shí)，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項(xiàng)材料。第二節(jié) 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料第一百四十四條 依法對(duì)質(zhì)物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在我行貸款的出質(zhì)人。第一百四十三條 各行不得接受具有下列情形之一的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（一）依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強(qiáng)制執(zhí)行和處理的；（二）所有權(quán)有爭議的；（三）已掛失、失效或被依法止付的；（四）被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強(qiáng)制性措施的；（五）在質(zhì)押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)的；（六）難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值和保管的；（七）票據(jù)或其他權(quán)利憑證上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“質(zhì)押”字樣的；（八）已經(jīng)質(zhì)押的存款單、倉單和提單轉(zhuǎn)質(zhì)的；（九）不在我行托管的銀行柜臺(tái)交易系統(tǒng)購買的記賬式債券；（十）法律、行政法規(guī)未明確規(guī)定可以出質(zhì)的權(quán)利；（十一）具有不宜質(zhì)押的其他情形的。第一百四十一條 下列動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為零：（一）本、外幣存款質(zhì)押；（二）交存保證金；（三）依法可以質(zhì)押的國家債券（指由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的債券）質(zhì)押；（四）國家政策性銀行、股份制商業(yè)銀行，穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾長期信用評(píng)級(jí)在A以上（含穆迪AAA3和標(biāo)準(zhǔn)普爾A+、A、A）且與我行有正式代理關(guān)系的境內(nèi)外資商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押；（五）總行規(guī)定的其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押。第一百三十九條 以本辦法第一百三十六、一百三十七、一百三十八條之外的，法律、行政法規(guī)及我行未禁止轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握。第一百三十八條 貸款行可以接受能夠移交經(jīng)總行認(rèn)可的、具有合法主體資格的倉儲(chǔ)公司、物流監(jiān)管公司或現(xiàn)貨交易市場保管，并開具以貸款行為受益人的收據(jù)的形式特定化的存貨質(zhì)押。第一百三十七條 貸款行可以接受符合下列條件的黃金質(zhì)押：（一）能在黃金交易所交易、交割；（二）所有權(quán)沒有爭議；（三）已按黃金交易所有關(guān)規(guī)則核驗(yàn)，并存放于黃金交易所認(rèn)定的黃金交割倉庫內(nèi)。第一節(jié) 質(zhì)物的范圍第一百三十五條 貸款行可以接受符合下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：（一）出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)；（二）易變現(xiàn)、易保值、易保管；（三）法律、行政法規(guī)及我行未禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)。第一百三十三條 抵押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)?，貸款行應(yīng)當(dāng)與抵押人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并及時(shí)將所保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人，辦妥交接手續(xù)。第一百三十二條 貸款行依法處分抵押物所得的價(jià)款，用于清償實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、貸款利息和本金。第一百三十一條 貸款行一旦發(fā)現(xiàn)其他抵押權(quán)人在與抵押人協(xié)議處分抵押物損害到我行權(quán)益時(shí)，應(yīng)在一年內(nèi)行使撤銷權(quán)，請求法院撤銷相關(guān)處分行為。第一百三十條 貸款行與抵押人協(xié)議以變賣抵押物所得價(jià)款受償?shù)?，?yīng)當(dāng)與抵押人、買受人就抵押物價(jià)格達(dá)成一致意見。在沒有合適的中介機(jī)構(gòu)或者其他特殊情況下，貸款行也可以參照市場價(jià)格與抵押人協(xié)商折價(jià)，但須由總行審查確認(rèn)。第一百二十七條 主債權(quán)被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，貸款行應(yīng)當(dāng)就所享有的債權(quán)份額行使抵押權(quán)。第一百二十六條 抵押擔(dān)保的債權(quán)部分清償后，借款人未能清償剩余債權(quán)的，貸款行可以就抵押物的全部行使抵押權(quán)。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先行充抵收取孳息的費(fèi)用。第一百二十四條 貸款行應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間依法行使抵押權(quán)。第一百二十一條 抵押權(quán)存續(xù)期間，有下列情形之一的，貸款行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、適當(dāng)?shù)夭扇【?、制止、補(bǔ)救等措施，直至按照相關(guān)法律規(guī)定請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)依法保護(hù)抵押權(quán)：（一）抵押人未經(jīng)貸款行同意擅自處分抵押物的；或者雖經(jīng)貸款行同意轉(zhuǎn)讓，但未以處分抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；或者以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物，對(duì)貸款行要求其另行提供相應(yīng)的擔(dān)保不予理睬的；（二）抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少，但對(duì)貸款行要求其停止行為、恢復(fù)抵押物價(jià)值或另行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保不予理睬的；（三）抵押人不將因抵押物滅失、毀損或者被征收所獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或存入抵押人在貸款行開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)履行的；（四）借款人或抵押人被依法宣告破產(chǎn)的；（五）抵押人有故意阻礙貸款行依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為的。抵押物依法被繼承或者贈(zèng)與的，貸款行應(yīng)當(dāng)向繼承人或者受贈(zèng)人行使抵押權(quán)。抵押物未經(jīng)貸款行同意被轉(zhuǎn)讓的，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，轉(zhuǎn)讓價(jià)款超過擔(dān)保債權(quán)數(shù)額的部分除外。貸款行同意抵押人以貸款行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)當(dāng)要求抵押人以轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款存入抵押人在貸款行開立的指定賬戶，優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)擔(dān)保主債權(quán)的履行。第一百一十八條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害時(shí)，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人積極協(xié)助以避免侵害。第一百一十七條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值減少的，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人停止其行為，并恢復(fù)抵押物的價(jià)值或另行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。對(duì)未能及時(shí)續(xù)保的，貸款行有權(quán)代為辦理，一切費(fèi)用由抵押人承擔(dān)。第一百一十六條 抵押權(quán)存續(xù)期間，如抵押物發(fā)生保險(xiǎn)事故，貸款行應(yīng)當(dāng)要求將保險(xiǎn)賠償金全額作為抵押財(cái)產(chǎn)提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或者經(jīng)貸款行同意后用于恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者存入抵押人在貸款行開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)的履行。在抵押物滅失、毀損或者被征收的情況下，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人以所獲得的賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先用以提前清償所擔(dān)保的主債權(quán)，或存入抵押人在貸款行開立的指定賬戶以擔(dān)保主債權(quán)的履行。一旦發(fā)現(xiàn)，須停止發(fā)放新貸款。第一百一十四條 有下列情形之一的，最高額抵押權(quán)人的債權(quán)確定： （一）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（二）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（三）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；（四）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（五）法律規(guī)定或合同約定的債權(quán)確定的其他情形。第一百一十三條 在抵押合同有效期內(nèi)，貸款行應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先要求借款人提交抵押人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見：（一）貸款行與借款人協(xié)議延長借款合同履行期限的；（二）貸款行與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊说膫鶆?wù)的；（三）貸款行與借款人協(xié)議對(duì)原貸款進(jìn)行再融資或重組的；（四）第三人提供抵押擔(dān)保時(shí)，貸款行許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。第一百一十二條 抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記備案手續(xù)但抵押物價(jià)值不足的在建工程形成新增財(cái)產(chǎn)的，貸款行應(yīng)當(dāng)就建設(shè)過程中形成的新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押，直至抵押物價(jià)值足額。如有必要，可由我行準(zhǔn)入的評(píng)估公司對(duì)抵押物市場價(jià)值進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。（十）抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押，或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈(zèng)；（十一）抵押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、扣押；（十二）抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)到期，或被中斷、撤銷；（十三）抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。在抵押合同有效期內(nèi)，貸款行應(yīng)督促抵押人按照抵押合同的約定履行各項(xiàng)義務(wù)。貸款行應(yīng)要求抵押人在占管期間維護(hù)抵押物的完好，不得采用非合理方式使用抵押物而使其價(jià)值產(chǎn)生減損。第六節(jié) 抵押擔(dān)保的管理第一百零七條 抵押權(quán)設(shè)定后，貸款行應(yīng)當(dāng)收妥抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書（或其他抵押登記文書）及保險(xiǎn)單證。個(gè)人貸款抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)確實(shí)無須辦理或者無須按照前款規(guī)定條件辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)按業(yè)務(wù)權(quán)限，由總行、分行或管理行授信審查委員會(huì)審議。第一百零五條 抵押合同簽訂后十五日內(nèi)，貸款行應(yīng)當(dāng)要求抵押人到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照下列條件辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)：（一）保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息；（二）保險(xiǎn)期限不得短于主合同履行期限。（六）以法律未明確抵押物登記部門的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，為抵押人所在地的公證部門。抵押物分別存放于兩個(gè)以上不同工商行政管理部門轄區(qū)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)街饕盅何锼诘氐墓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)辦理抵押物登記。（三）以機(jī)動(dòng)車輛抵押的，為車輛注冊登記地公安機(jī)關(guān)車輛管理所。就兩架以上民用航空器設(shè)定一項(xiàng)抵押權(quán)或者就同一民用航空器設(shè)定兩項(xiàng)以上抵押權(quán)時(shí)，貸款行應(yīng)當(dāng)與抵押人就每一架民用航空器或者每一項(xiàng)抵押權(quán)分別辦理抵押登記。第一百零三條 以下列財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押合同自簽訂之日起生效，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意第三人，但法律另有規(guī)定的除外。（四）以海域使用權(quán)抵押的，為批準(zhǔn)用海的人民政府海洋行政主管部門。以預(yù)售房屋或者其他不動(dòng)產(chǎn)作為抵押的，應(yīng)要求抵押人向登記機(jī)構(gòu)辦理預(yù)告登記?？h級(jí)以上地方人民政府規(guī)定房地產(chǎn)抵押登記分散在多個(gè)部門的，貸款行應(yīng)當(dāng)就土地與其地上建筑物分別到土地管理部門和房產(chǎn)管理部門辦理抵押物登記。（二