【正文】 下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償： （ 1）交通肇事后逃逸，駕駛?cè)恕⒈槐ｋU(xiǎn)人、投保人故意破壞現(xiàn)場(chǎng)、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；車上人員、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為；車上人員與被保險(xiǎn)人或其它致害人惡意串通行為； （ 2）被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未按本條款第十五條第（二）款的規(guī)定提、 設(shè)計(jì)說(shuō)明書（論文） 29 交 應(yīng)予以提交的事故證明的； （ 3）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸? ① 飲酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品； ② 無(wú)駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間； ③ 駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車； ④ 實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護(hù)車、工程救險(xiǎn)車、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或牽引掛車的機(jī)動(dòng)車； ⑤ 使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其它必備證書； ⑥ 法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無(wú)有效駕駛 資格的情況。 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 (3) 投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率 10%。 保險(xiǎn)人在依據(jù)本保險(xiǎn)合同約定計(jì)算賠款的基礎(chǔ)上，在保 險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠： (1) 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為 20%。 應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 (6) 被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失 。 (4) 第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變 動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失 。 (2) 精神損害賠償 。 (11) 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車 (含掛車 )或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。 (9) 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù) 。 ⑥ 依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。 ④ 持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車 。 ② 駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符 。 (6) 事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù) 。 (4) 利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng) 。 (2) 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒(méi)收、政府 征用 。 (3)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償： (1) 被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失 。 第八條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 （ 2） 玻璃單獨(dú)破碎、無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕； （ 3） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； （ 4） 自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損 失； 自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。 （ 7） 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛； （ 8） 保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件。 。 。 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。它有以下特點(diǎn)： ： 未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車不得上道路行駛 ： 將保障交通事故受害人得到及時(shí)、有效的賠償作為首要目標(biāo) ： 費(fèi)率水平與交通違章掛鉤，安全駕駛可享受費(fèi)率優(yōu)惠，經(jīng)常肇事費(fèi)率將上浮 ： 保險(xiǎn)公司在厘定交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)只考慮成本因素，而不含利潤(rùn)因素 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保 險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償： 110000 元； 10000； 2020 元； ，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為 11000 元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1000 元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100 元?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人 (不包括本車人員和被保險(xiǎn)人 )的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn) 。對(duì)于高檔車輛是很有必要買這個(gè)險(xiǎn)種的。雖然車輛發(fā)生自燃的概率相對(duì)較小，但自燃往往導(dǎo)致較嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，因此在條件許可的情況下，建議您投保自燃損失險(xiǎn)。但假如投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不再按原免賠規(guī)定進(jìn) 行免賠，而按規(guī)定計(jì)算的實(shí)際損失給予賠付。 不計(jì)免賠險(xiǎn)：僅針對(duì)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失，其他附加險(xiǎn)的免賠規(guī)定不能取消。投保這個(gè)險(xiǎn)種是最有必要的。這是車險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種。假如您購(gòu)買的是新車建議你上全險(xiǎn)?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》 (以下簡(jiǎn)稱《條例》 )規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由 保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人 (不包括本車人員和被保引險(xiǎn)人 )的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。 汽車保險(xiǎn)具有廣泛性、差異性、保險(xiǎn)標(biāo)的可流動(dòng)性、出險(xiǎn)頻率高等特點(diǎn)。 （ 4）被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無(wú)賠款優(yōu)待 、 設(shè)計(jì)說(shuō)明書（論文） 20 為了促使被保險(xiǎn)人注意維護(hù)、養(yǎng)護(hù)車輛，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)，并督促駕駛?cè)俗⒁獍踩熊?，以減少交通事故，保險(xiǎn)合同 上一般規(guī)定：駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率；保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保時(shí)可以按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例享受無(wú)賠款優(yōu)待。但如果在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改。 （ 3）擴(kuò)大保險(xiǎn)利益 汽車保險(xiǎn)中，針對(duì)汽車的所有者與使用者不同的特點(diǎn)，汽車保險(xiǎn)條款一般規(guī)定：不僅被保險(xiǎn)人本人使用車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任，而且凡是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂密囕v時(shí)，也視為其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，如果發(fā)生保險(xiǎn)單上約定的事故，保險(xiǎn)人同樣要承擔(dān)事故造成的損失，保 險(xiǎn)人須說(shuō)明汽車保險(xiǎn)的規(guī)定以“從車”為主，凡經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)笋{駛被保險(xiǎn)人的汽車造成保險(xiǎn)事故的損失，保險(xiǎn)人須對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。各國(guó)政府在不斷改善交通設(shè)施，嚴(yán)格制定交通規(guī)章的同時(shí)，為了保障受害人的利 益，對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。由于車輛數(shù)量的迅速增加，一些國(guó)家交通設(shè)施及管理水平跟不上車輛的發(fā)展速度，再加上駕駛?cè)说氖韬觥⑦^(guò)失等人為原因，交通事故發(fā)生頻繁，汽車出險(xiǎn)率較高。 汽車保險(xiǎn) 的基本特征，可以概括為以下幾點(diǎn)： （ 1）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率較高 汽車是陸地的主要交通工具?；倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)；附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。 、 設(shè)計(jì)說(shuō)明書（論文） 19 機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。 與此同時(shí)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及管理也日趨完善，尤其是中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立，進(jìn)一步完善了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的條款，加大了對(duì)于費(fèi)率、保險(xiǎn)單證以及保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，對(duì)全面規(guī)范市場(chǎng)，促進(jìn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。到 1988 年，汽車 保險(xiǎn)的保費(fèi)收入超過(guò)了 20 億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)份額的 %，第一次超過(guò)了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) (%)。 隨著改革開(kāi)放形勢(shì)的發(fā)展，社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機(jī)動(dòng)車輛迅速普及和發(fā)展，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。 （ 3） 發(fā)展時(shí)期 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù) 之初的 1980 年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25 年之久的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國(guó)內(nèi)企業(yè)和單位對(duì)于汽車保險(xiǎn)的需要，適應(yīng)公路交通運(yùn)輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。于是，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于 1955 年停止了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （ 2） 試辦時(shí)期 新中國(guó)成立以后的 1950 年，創(chuàng)建不久的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就開(kāi)辦了汽車保險(xiǎn)。 、 設(shè)計(jì)說(shuō)明書（論文） 18 （ 1） 萌芽時(shí)期 我國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)曲折的歷程。 自 20 世紀(jì) 50 年代以來(lái)，隨著歐、美、日等地區(qū)和國(guó)家汽車制造業(yè)的迅速擴(kuò)張，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)也得到了廣泛的發(fā)展，并成為各國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最重要的業(yè)務(wù)險(xiǎn)種。第三者責(zé)任法定保險(xiǎn)的廣泛實(shí)施，極大地推動(dòng)了汽車保險(xiǎn)的普及和發(fā)展。美國(guó)馬薩諸塞州制定的舉世聞名的強(qiáng)制汽車 (責(zé)任 )保險(xiǎn)法的頒布與實(shí)施，表明了汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)始由自愿保險(xiǎn)方式向法定強(qiáng)制保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)變。到 1913 年，汽車保險(xiǎn)已擴(kuò)大到了 20 多個(gè)國(guó)家，汽車保險(xiǎn)費(fèi)率和承保辦法也基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。 1903 年，英國(guó)創(chuàng)立了“汽車通用保險(xiǎn)公司”，并逐步發(fā)展成為一家大型的專業(yè)化汽車保險(xiǎn)公司。 到 1901 年，保險(xiǎn)公司提供的汽車保險(xiǎn)單，已初步具備了現(xiàn)代綜合責(zé)任險(xiǎn)的條件，保險(xiǎn)責(zé)任也擴(kuò)大到了汽車的失竊。在這份保險(xiǎn)情報(bào)中，還刊登了“汽車保險(xiǎn)費(fèi)年率”。因此引起了一些 精明的保險(xiǎn)人對(duì)汽車保險(xiǎn)的關(guān)注。當(dāng)時(shí)，隨著汽車在歐洲一些國(guó)家的出現(xiàn)與發(fā)展，因交通事故而導(dǎo)致的意外傷害和財(cái)產(chǎn)損失隨之增加。這是補(bǔ)償原則在重復(fù)保險(xiǎn)中的運(yùn)用，以防止被保險(xiǎn)人因重復(fù)保險(xiǎn)而獲得額外利益。 在重復(fù)保險(xiǎn) 的情況下，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所受損失，由各保險(xiǎn)人分?jǐn)?。其原因通常是由于投保人或者被保險(xiǎn)人的疏忽，或者源于投保人求得心理上更大安全感的欲望。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立合同的保險(xiǎn)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，權(quán)益轉(zhuǎn) 讓原則，系指保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付了賠償金之后，取得有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或者向第三者的索賠權(quán)。 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則是由補(bǔ)償原則派生出來(lái)的，僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不適用于人身保險(xiǎn)。例如在海洋貨物保險(xiǎn)中，貨物的保險(xiǎn)金額是按當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)價(jià)值確定的，一經(jīng)確定且兩者相等，就視為足額保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人以約定的保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，計(jì)算保險(xiǎn)賠款，而不按保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，即不論保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際 價(jià)值大于或小于保險(xiǎn)金額，均按保險(xiǎn)金額和損失程度十足賠償。而在定值險(xiǎn)種中則是一個(gè)例外。 補(bǔ)償原則雖然是保險(xiǎn)的一項(xiàng)基本原則，但在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中有例外的情況。補(bǔ)償原則是指在發(fā)生保險(xiǎn)事故，致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，依保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)脑瓌t。 補(bǔ)償原則 損失 補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 處理賠償時(shí)的一項(xiàng)基本原則。若其中兩個(gè)環(huán)節(jié)間無(wú)明顯聯(lián)系，或出現(xiàn)中斷，則其他事件為致?lián)p原因。第一種，從最初事件出發(fā)，按邏輯推理，下一步將發(fā)生什么。如果有多種原因同時(shí)起作用，那么近因是其中導(dǎo)致該結(jié)果的起決定作用或強(qiáng)有力的原因。 近因，不是指最初的原因，也不是最終的原因，而是一種能動(dòng)而有效的原因。第四，是人壽保險(xiǎn)確定給付保險(xiǎn)金的唯一標(biāo)準(zhǔn)。 保險(xiǎn)合同的成立，以保險(xiǎn)標(biāo)的和與之相關(guān)聯(lián)的利益為要件。保險(xiǎn)人在履行賠償或者給付責(zé)任時(shí)，必須以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所據(jù)有的保險(xiǎn)利益為最高限額，賠償或者給付的最高限額不得超過(guò)其保險(xiǎn)利益的損失價(jià)值。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)法律關(guān)系的基本要素，投保人只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，才 能據(jù)以投保保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)作為一種特殊的民事活動(dòng)，要求當(dāng)事人具有最大誠(chéng)信，保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則在保險(xiǎn)合同中應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方都有約束，但在實(shí)際中，由于保險(xiǎn)標(biāo)的掌握在保險(xiǎn)人手中，所以最大誠(chéng)信原則只約束投保人，而對(duì)保險(xiǎn)人的規(guī)范與監(jiān)督，是通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)法和政府的監(jiān)管來(lái)實(shí)現(xiàn)的。 的基本原則 保險(xiǎn)的基本原則有誠(chéng)實(shí)信用原則、保險(xiǎn)利益原則、補(bǔ)償原則、近因原則、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則和分?jǐn)傇瓌t。但當(dāng)前世界各國(guó)的絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都采用自愿保險(xiǎn)方式辦理 ， 我國(guó)也不例外 。一般情況下 ， 投保人可以中途退保 ， 但另有規(guī)定的除外。承保的條件以及保費(fèi)多少。等價(jià)有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上 ， 通過(guò)協(xié)商 ， 采取自愿方式簽訂保險(xiǎn)合同建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系。 （ 5） 自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分 ， 保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 但險(xiǎn)種還不完善。我國(guó)保險(xiǎn)公司也開(kāi)展了團(tuán)體壽險(xiǎn)。團(tuán)體年金保險(xiǎn)已成為雇員退休福利計(jì)劃的重要內(nèi)容。工會(huì)或其他團(tuán)體為雇員和成員購(gòu)買的團(tuán)體年金保險(xiǎn)和團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)發(fā)展尤為迅速。團(tuán)體健康保險(xiǎn)等 ， 在國(guó)外發(fā)展很快。團(tuán)體年金保險(xiǎn)。合同工等非投保單位正式職工 ， 保險(xiǎn)人可接受單位對(duì)其提出的特約投保。已退休。社會(huì)團(tuán)體。團(tuán)體保險(xiǎn)一般用于人身保險(xiǎn) ， 它是用一份總的保險(xiǎn)合同 ， 向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。 （ 4） 個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)保障的對(duì)象分 ， 可以把人身保險(xiǎn)分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人接受特約承保后 ， 將面臨極大的風(fēng)險(xiǎn) ， 一旦衛(wèi)星發(fā)射失敗 ，